Regrouper ses crédits au Crédit Agricole : le Prêt Regroupé, conditions et exemple chiffré

2 portes chez le Crédit Agricole : votre Caisse régionale ou Sofinco

D’un côté le Prêt Regroupé, étudié et décidé par l’une des 39 Caisses régionales sans aucun chiffre publié ; de l’autre Sofinco, qui publie 20 000 à 100 000 € sur 36 à 120 mois.

Le Prêt Regroupé est étudié et décidé par l’une des 39 Caisses régionales, qui ne publie ni montant minimum, ni durée, ni TAEG. Sofinco, l’autre porte du même groupe, publie de son côté 20 000 à 100 000 € sur 36 à 120 mois à taux fixe. Les créances y sont soldées sous 8 jours après signature, relevé du 13 août 2026.

Prêt Regroupé : les conditions publiées, et les 7 lignes laissées vides

Dix-neuf lignes relevées sur les pages officielles du produit : douze portent un chiffre ou une citation, sept portent la mention « non publié ».

Voici, ligne par ligne, ce que les pages officielles du Prêt Regroupé indiquent. Rien n’est reconstitué : ce qui n’est pas publié est signalé comme non publié, plutôt que comblé par une fourchette vraisemblable.

Le relevé se lit dans les deux sens. Sur les modalités de remboursement, le Crédit Agricole en écrit plus que la plupart des réseaux : différé, pause annuelle et délais de soldage sont chiffrés noir sur blanc. Sur le prix, il n’écrit rien — et ce sont ces sept lignes vides qui empêchent de se situer avant d’avoir pris contact.

Aucun TAEG ni exemple représentatif publié au 13 août 2026

La banque renvoie explicitement au conseiller pour toute estimation de taux : aucun chiffre de coût ne peut donc être lu sur son site avant l’entretien.

La formulation relevée est celle-ci : « Le taux dépend de plusieurs facteurs : montant du prêt, durée du remboursement, type de garantie, nature du projet… Contactez votre conseiller pour une estimation précise. » C’est cohérent avec le fédéralisme du réseau — trente-neuf prêteurs, trente-neuf barèmes — mais cela ferme la porte à toute comparaison chiffrée depuis la page officielle.

Rien n’oblige un établissement à publier son barème, et la moitié du marché ne le fait pas. L’absence d’exemple représentatif pèse davantage : c’est le format normalisé qui donne d’un coup montant, durée, taux débiteur, mensualité, TAEG et coût total. Trois marques seulement en publient un portant réellement sur un regroupement, entre 8,43 % et 8,56 % de TAEG. Tout « taux de rachat Crédit Agricole » lu sur un site tiers est donc, par construction, une reconstitution non sourcée.

Différé de 30, 60 ou 90 jours et pause d’une mensualité par an

Le Prêt Regroupé publie deux modalités que presque aucun concurrent n’écrit : un report de la première échéance jusqu’à 90 jours, et une pause d’une mensualité par an à partir de la 13ᵉ.

Ces deux lignes se négocient mal une fois le contrat signé, et elles sont ici annoncées d’avance.

• 1Le différé de première échéance, de 30, 60 ou 90 jours, laisse un à trois mois avant le premier prélèvement. Utile quand les anciennes mensualités courent encore le temps du soldage : c’est précisément le mois où deux prélèvements peuvent se croiser.
• 2La pause de mensualité, une fois par an à partir de la 13ᵉ échéance, est une soupape en cas de coup dur. Un mois sauté coûte bien moins cher qu’un incident de paiement, qui déclenche des frais de rejet et une inscription possible au fichier des incidents.

Une réserve : le coût de ces deux options n’est pas publié. Un différé et une pause allongent la durée et laissent courir les intérêts sur le mois décalé. Demandez le chiffre en euros, pas le principe.

75 000 € : le seul montant écrit sur la page Prêt Regroupé

« Pour tout montant au-delà de 75 000 €, veuillez contacter votre conseiller » : c’est un seuil de traitement, pas un plafond de financement, et la banque n’en publie aucun autre.

La phrase est relevée mot pour mot sur les mentions du produit, le 13 août 2026 : « Pour tout montant au-delà de 75 000 €, veuillez contacter votre conseiller ». Elle ne dit pas qu’un dossier de 120 000 € est refusé, mais qu’il ne se traite pas en ligne. La nuance est systématiquement transformée en « plafond » ailleurs.

• 1Sous 75 000 €, le parcours en ligne conduit à un rendez-vous avec la Caisse régionale, sans chiffre affiché en chemin.
• 2Au-delà de 75 000 €, le dossier passe en traitement individuel. Un montant de cet ordre s’accompagne presque toujours d’une garantie réelle, qui fait passer le prêt sous les règles du crédit immobilier, avec un plafond de taux plus bas.
• 3Aucun montant minimum n’est publié : c’est la borne basse, pas la borne haute, qui manque le plus à un emprunteur qui a 12 000 € à regrouper.

Le montant décide donc des règles applicables autant que du guichet. Au-delà de ce seuil, comparer un TAEG de crédit à la consommation avec celui d’un rachat de crédit hypothécaire, c’est comparer deux marchés : 8,56 % de plafond d’usure d’un côté, 4,07 % à 5,29 % de l’autre au 3ᵉ trimestre 2026.

200 000 € annoncés par 2 courtiers, aucun plafond publié par la banque

Deux courtiers avancent un plafond de 200 000 € sans citer de source, quand la banque n’a jamais publié de montant maximum et que ni l’un ni l’autre ne mentionne le seuil de 75 000 €.

Le relevé de trois publications traitant du même produit, le 10 août 2026, donne trois versions qui ne peuvent pas être vraies en même temps.

Trois observations. Les deux courtiers avancent le même plafond de 200 000 € sans référence, alors que la banque n’a jamais publié ce chiffre. Aucun des deux ne mentionne le seuil de 75 000 €, seul montant officiel existant. Et l’un d’eux reconnaît dans le même article que « le Crédit Agricole ne communique pas de taux unique affiché pour ce produit » — ce qui contredit l’idée qu’un plafond national puisse être connu.

La méthode de vérification vaut pour n’importe quelle marque : un chiffre sans page officielle citée et sans date de relevé est une reconstitution. Notre comparatif chiffré des organismes de rachat de crédit ne retient que des valeurs relevées à la source, avec leur date.

Dès 60 % d’immobilier, le prêt passe sous les règles du crédit immobilier

Le guide immobilier du groupe l’écrit lui-même : dès que la part immobilière atteint 60 % du montant regroupé, l’opération relève du crédit immobilier et de ses règles.

Le point est rarement expliqué par un prêteur sur son propre site, et il l’est ici. Dès que la part de crédit immobilier atteint 60 % du montant total regroupé, l’opération quitte les règles du crédit à la consommation, en application des articles L.314-11 et R.314-18 du code de la consommation. Une garantie hypothécaire produit le même effet, quel que soit le pourcentage. Trois choses changent alors le même jour.

• 1Le délai. Les 14 jours de rétractation après acceptation laissent place à 10 jours de réflexion avant signature.
• 2Le plafond de taux. Le seuil de l’usure passe de 8,56 % à une fourchette de 4,07 % à 5,29 % selon la durée, au 3ᵉ trimestre 2026.
• 3Les frais. L’inscription hypothécaire se paie chez le notaire, et sa mainlevée aussi : émolument forfaitaire de 78 € HT, plus les débours.

Ce basculement n’est pas une mauvaise nouvelle : sur les gros montants et les longues durées, la chute du plafond d’usure joue en faveur de l’emprunteur. C’est le calcul que détaille regrouper un prêt immobilier et des crédits à la consommation.

Simulation rachat de crédit Crédit Agricole : 48 000 € sur 96 mois

Aucun simulateur de regroupement sur le site national au 13 août 2026 : l’outil publié chiffre un crédit neuf. Voici le calcul refait à sa place, hypothèses affichées avant le résultat.

Commençons par ce que la marque propose réellement, relevé du 13 août 2026. Le Crédit Agricole publie bien un outil de calcul en ligne, mais ce n’est pas un simulateur de regroupement de crédits : c’est le simulateur de crédit à la consommation du site national, qui chiffre un crédit neuf et commence par demander un code postal, « Trouver une caisse régionale en saisissant votre code postal ». La page Prêt Regroupé, elle, ne porte aucun lien de simulation.

Trois autres constats, tous datés du même relevé : aucun TAEG n’est publié, la page renvoyant au conseiller ; aucun exemple représentatif chiffré ne figure sur la page produit nationale ; et la décision appartient à votre Caisse régionale, nommément désignée comme prêteur. Un emprunteur ne peut donc obtenir aucun chiffre avant l’entretien.

Nous refaisons donc le calcul à la place, sur les conditions que la banque publie. Les hypothèses sont affichées avant le résultat, le résultat est lu au regard du taux moyen de la Banque de France et du plafond d’usure du trimestre, puis le même dossier est repassé chez trois autres prêteurs. Reductis ne prête pas et ne perçoit aucune somme de la part du visiteur.

L’outil de calcul du site national chiffre un crédit neuf, pas un regroupement

L’outil publié est le simulateur de crédit à la consommation du site national : il impose d’abord un code postal pour rattacher la demande à une Caisse, et ne reprend aucun crédit existant.

C’est l’erreur d’aiguillage la plus fréquente sur cette marque. Qui cherche une estimation de rachat atterrit sur le simulateur de crédit à la consommation, qui commence par « Trouver une caisse régionale en saisissant votre code postal ». La demande est rattachée à une Caisse avant tout calcul. Deux raisons de ne pas s’en servir pour un regroupement :

• 1il calcule un crédit neuf, sans reprise des crédits existants, donc sans le seul chiffre qui décide — le coût total avant et après ;
• 2il ignore votre capital restant dû, les taux de vos crédits actuels et les intérêts que vous n’aurez plus à payer.

Une mensualité obtenue là répond à une autre question. Notre calculette de rachat de crédit affiche, elle, le coût total à côté de la mensualité.

Les hypothèses, puis le résultat : 43 000 € repris et 5 000 € de trésorerie

Trois crédits, 43 000 € de capital restant dû, 5 000 € de trésorerie et 96 mois : la mensualité passe de 1 114,44 € à 662,70 €, et le coût total augmente de 12 354,91 €.

Le surcoût est le seul chiffre qui permette de décider, et il figure au même endroit que la baisse de mensualité. Reste à savoir ce que vaut ce TAEG de 6,99 % : c’est l’objet de ce qui suit.

6,99 % de TAEG : 0,46 point au-dessus de la moyenne Banque de France

Le TAEG obtenu se situe entre la moyenne de mai 2026, 6,53 %, et le plafond d’usure du trimestre, 8,56 % : au plafond, le même dossier coûterait 4 825,92 € de plus.

Un résultat ne veut rien dire seul. Trois repères publics permettent de le situer, et ils datent tous de 2026.

• 16,53 % : taux moyen des crédits à la consommation amortissables en mai 2026, Banque de France. Notre TAEG de 6,99 % est 0,46 point au-dessus, ce qui est attendu sur une durée de huit ans.
• 28,56 % : plafond d’usure des crédits à la consommation de plus de 6 000 €, 3ᵉ trimestre 2026. Le résultat reste 1,57 point en dessous du taux au-delà duquel un prêt devient juridiquement impossible.
• 33,21 % : taux moyen des crédits à l’habitat en mai 2026. Il ne s’applique pas ici : ce dossier ne contient aucun crédit immobilier et reste sous les règles du crédit à la consommation, comme les plafonds immobiliers de 4,07 % à 5,29 %.

Voici ce que donne chacun de ces taux sur le même montage : mêmes 48 480 € empruntés, mêmes 96 mois, mêmes 480 € de frais et même assurance. Seul le taux change.

La lecture tient en deux chiffres. Entre notre hypothèse et la moyenne du marché, l’écart est de 69,12 € sur huit ans, soit 0,72 € par mois : à ce niveau, le taux n’est pas le sujet. Entre notre hypothèse et le plafond du trimestre, il monte à 4 825,92 €, soit 50,27 € par mois. C’est cet écart qui justifie de demander le TAEG, et non la mensualité, dès le premier rendez-vous : le taux d’un rachat de crédit ne se compare qu’en TAEG, frais et assurance compris.

Le même dossier de 48 000 € chez Sofinco, Cetelem et Oney

À taux d’hypothèse identique, les frais de dossier publiés créent 616,32 € d’écart sur huit ans ; au seul TAEG de regroupement publié du panel, 8,56 %, l’écart monte à 4 160,64 €.

Le dossier ne bouge pas : 48 000 € financés sur 96 mois, hors assurance. Ce qui change d’une ligne à l’autre, ce sont les conditions que chaque établissement publie sur son propre site. Là où aucun taux n’est publié, notre hypothèse de 6,50 % est reprise à l’identique, pour que la seule variable soit les frais.

Deux enseignements. Le premier tient aux frais : entre 480 € et 0 €, l’écart de coût total atteint 616,32 € sur huit ans, parce que des frais financés se remboursent avec des intérêts. Le second tient au taux : le seul TAEG de regroupement publié du panel, 8,56 %, ferait passer le même dossier de 62 300,16 € à 66 460,80 €, soit 4 160,64 € de plus. Un point de taux pèse près de sept fois plus lourd que des frais de dossier.

Trois réserves de lecture, pour que le tableau serve à quelque chose. Le taux d’Oney sort d’un exemple représentatif portant sur 10 600 € sur 60 mois : appliqué ici, il donne un ordre de grandeur, pas une offre. Sofinco et Cetelem ne publient aucun TAEG, leur ligne ne compare donc que les frais. Et aucune de ces lignes ne dit qui acceptera le dossier : elles disent ce que chacun publie, à la date du relevé. Le détail marque par marque est rassemblé dans notre comparatif chiffré des organismes de rachat de crédit.

Réduire le surcoût d’un Prêt Regroupé : la trésorerie et la durée

Le surcoût de 12 354,91 € n’est pas une fatalité : renoncer aux 5 000 € de trésorerie et passer de 96 à 72 mois le ramène à 2 185,61 €, tout en gardant 372,08 € de mensualité en moins.

Un surcoût annoncé sans les leviers qui le réduisent n’aide personne. Sur ce dossier, deux curseurs font l’essentiel du travail, et ils se cumulent : le montant de trésorerie demandé et la durée choisie. Le taux, lui, se négocie peu — la section précédente l’a chiffré à 0,72 € par mois entre notre hypothèse et la moyenne du marché.

Les 5 000 € de trésorerie coûtent 6 627,01 € : le prix de l’argent reçu

À hypothèses identiques, ajouter 5 000 € de trésorerie au dossier ajoute 69,03 € de mensualité et 6 627,01 € de remboursement total, soit 1 627,01 € de coût net.

La trésorerie complémentaire est la ligne la plus facile à accepter en rendez-vous, et la plus chère à la fin. Elle se chiffre sur le même dossier, à taux, durée et assurance identiques.

Autrement dit : 5 000 € reçus se remboursent 6 627,01 € sur huit ans, soit 1 627,01 € de coût net. C’est le prix d’un crédit à la consommation sur huit ans, et il vaut mieux le connaître avant de cocher la case. Un rachat de crédit avec trésorerie reste la bonne décision quand l’argent finance des travaux qui évitent un crédit plus cher ensuite ; moins quand il sert de matelas.

96 ou 72 mois, avec ou sans trésorerie : 4 montages sur 43 000 €

Renoncer à la trésorerie et passer de 96 à 72 mois ramène le surcoût de 12 354,91 € à 2 185,61 €, tout en conservant 372,08 € de mensualité en moins.

La dernière ligne est celle qui décide : on conserve l’essentiel de la baisse de mensualité et le coût total en plus passe de 12 354,91 € à 2 185,61 €. La règle utile tient en une phrase — choisir la durée la plus courte compatible avec un reste à vivre confortable, jamais la mensualité la plus basse proposée. Le calcul du taux d’endettement et du reste à vivre se refait par personne au foyer, avant le rendez-vous.

5 étapes pour chiffrer son Prêt Regroupé avant le rendez-vous

Capital restant dû, trésorerie, durée, taux d’hypothèse et frais : cinq lignes suffisent à encadrer le résultat avant le premier rendez-vous.

1. 1Listez le capital restant dû, jamais la mensualité. Un décompte par crédit, demandé par écrit à chaque prêteur : c’est le seul chiffre sur lequel un regroupement se calcule.
2. 2Additionnez, puis ajoutez la trésorerie souhaitée. Chaque euro ajouté est un euro emprunté, au même taux et sur la même durée que le reste.
3. 3Vérifiez que vous avez au moins deux crédits à reprendre. C’est la condition d’entrée publiée du Prêt Regroupé. Avec un seul crédit, l’opération relève d’un rachat de prêt classique.
4. 4Choisissez deux durées, pas une. La durée décide du coût bien plus que le taux : comparer 72 et 96 mois sur le même capital chiffre le prix du confort mensuel.
5. 5Appliquez un taux d’hypothèse encadré. Entre 6,53 %, moyenne Banque de France de mai 2026, et 8,56 %, seuil de l’usure du trimestre, la banque ne publiant aucun taux.

Le résultat n’est pas une offre, c’est une fourchette : elle sert à savoir quoi demander.

De la demande au déblocage : les étapes et les délais d’un Prêt Regroupé

Aucun délai d’instruction n’est publié ; les deux seuls engagements chiffrés sont le soldage des crédits repris sous 15 jours après acceptation et le versement des fonds sous 180 jours au maximum.

Le parcours suit les étapes habituelles, avec une particularité : la Caisse régionale compétente pour votre domicile est à la fois le guichet et le décideur. Les pièces réunies à l’avance sont ce qui raccourcit le plus l’instruction.

1. 1Identifier sa Caisse régionale. C’est elle qui instruit et qui décide ; le parcours en ligne demande un code postal avant tout calcul.
2. 2Réunir le dossier complet. La seule étape que vous maîtrisez entièrement, et celle qui pèse le plus sur le délai.
3. 3Étude et accord de principe. Conditionnel : vérification des pièces, acceptation par l’assureur, mise en place d’une éventuelle garantie.
4. 4Réception de l’offre de prêt. Seul document qui engage le prêteur, seul endroit où figurent le TAEG définitif et le nom exact de la Caisse prêteuse.
5. 5Délai légal, puis déblocage. Crédits repris soldés sous 15 jours après acceptation, fonds versés sous 180 jours au maximum.

Un point de vigilance : entre l’acceptation et le soldage, les anciennes mensualités continuent d’être prélevées. C’est ce que couvre le différé de 30, 60 ou 90 jours — encore faut-il le demander au moment de signer.

Les pièces à réunir avant le premier rendez-vous en Caisse régionale

Aucune liste n’est publiée par la banque : le socle est celui de tout regroupement, et l’oubli le plus fréquent reste un compte détenu dans un autre établissement.

La liste des pièces ne figure pas sur la page produit. Le socle ci-dessous est celui de tout regroupement, quel que soit le prêteur.

• 1Pièce d’identité en cours de validité, pour chaque emprunteur et co-emprunteur.
• 2Justificatif de domicile de moins de trois mois.
• 3Trois derniers bulletins de salaire et les deux derniers avis d’imposition.
• 4Trois derniers relevés de tous vos comptes, sans exception, y compris ceux ouverts dans une autre banque.
• 5Décompte ou tableau d’amortissement de chaque crédit repris, avec le capital restant dû à date.
• 6Relevé d’identité bancaire du compte à débiter.
• 7Selon le profil : titre de propriété et taxe foncière, bail et quittances, bilans pour un indépendant, notification de pension pour un retraité.

Le retard le plus fréquent vient d’un compte oublié ou d’une réserve d’argent non déclarée, qui compte dans l’endettement même à zéro : un rachat de crédit renouvelable ne produit son plein effet que si le contrat est résilié par écrit après le soldage. Les pièces justificatives d’un dossier de rachat de crédit se réunissent en une seule fois.

14 jours de rétractation, 10 jours de réflexion : les seuls délais garantis

Ni délai de réponse ni délai d’instruction ne sont publiés : les seuls délais certains sont ceux que le code de la consommation impose à tous les prêteurs.

Aucun délai de réponse n’est annoncé sur les pages relevées le 13 août 2026. Les délais certains sont ceux que la loi fixe, quelle que soit la Caisse.

• 1Quatorze jours de rétractation après acceptation de l’offre, sous les règles du crédit à la consommation — celles du Prêt Regroupé tant que la part immobilière reste sous 60 %.
• 2Dix jours de réflexion avant signature si l’opération bascule côté crédit immobilier, avec maintien de l’offre pendant trente jours au minimum.
• 3Aucune somme ne peut être exigée avant le déblocage effectif des fonds, article L.519-6 du code monétaire et financier : des frais de dossier réclamés au rendez-vous seraient irréguliers.

En pratique, un regroupement en crédit à la consommation aboutit en trois à six semaines quand le dossier est complet dès le premier envoi ; la moitié de ce délai tient aux décomptes produits par les prêteurs repris. Demandez-les par écrit avant le rendez-vous.

Avis sur le rachat de crédit Crédit Agricole : ce qu’une note ne dit pas

Plusieurs profils portent le nom Crédit Agricole avec des notes différentes, aucune ne porte sur le Prêt Regroupé : nous n’en reprenons aucune, et voici ce qui se lit utilement à la place.

Sur les plateformes d’avis, plusieurs profils coexistent au nom du Crédit Agricole — le site national, la société cotée, des sites de Caisses régionales — et ils n’affichent pas la même note. Citer « la note du Crédit Agricole » sans préciser lequel n’a donc aucun sens, et nous n’en publions aucune.

Une note agrégée mesure une relation commerciale, pas un Prêt Regroupé

Elle porte sur l’accueil, les délais et la clarté des réponses de toute une enseigne, et mélangerait ici des clients répartis sur trente-neuf établissements autonomes.

La raison de fond est structurelle. Une note agrégée mesure une relation commerciale — accueil, délais, clarté des réponses — sur l’ensemble des produits d’une enseigne. Ici, elle mélangerait des clients répartis sur trente-neuf établissements autonomes et ne dirait rien du Prêt Regroupé, ni du TAEG auquel il a été signé.

Date, produit, montant et nom du prêteur au contrat : les quatre éléments d’un avis utilisable

Un commentaire qui précise le délai de réponse, les pièces redemandées et l’écart entre le chiffre annoncé au rendez-vous et celui de l’offre apprend quelque chose sur un dossier.

Ce qui se lit utilement, ce sont les commentaires datés qui décrivent un parcours de regroupement : délai de réponse, pièces redemandées, écart entre le chiffre annoncé au rendez-vous et celui de l’offre, nom du prêteur inscrit au contrat. Un avis qui ne dit ni le produit, ni la date, ni le montant n’apprend rien sur votre dossier. Les avis clients sur les organismes de rachat de crédit se lisent de cette façon.

Le Prêt Regroupé du Crédit Agricole en regard de quatre autres banques de réseau

Sur les cinq banques réunies ici, deux chiffrent à la fois leur montant, leur durée et leurs frais de dossier. Pour le Prêt Regroupé, ces trois lignes se demandent à la Caisse régionale.

Cinq banques de réseau, les mêmes quatre colonnes, chaque valeur relevée sur le support officiel de l’établissement. La mention « non publié » veut dire que la donnée n’est pas mise en ligne par la banque : elle existe, elle se donne à l’étude du dossier, mais elle ne peut pas être comparée avant le rendez-vous.

Montants repris : deux banques sur cinq affichent un plancher et un plafond

Le plancher publié le plus bas du tableau est de 1 000 €, le plafond publié le plus haut de 75 000 €. Trois banques, dont le Crédit Agricole, ne chiffrent aucune borne.

Pour un emprunteur, la conséquence est immédiate : il sait d’avance s’il entre dans la fourchette de deux établissements, et il l’apprendra au rendez-vous pour les trois autres. Un besoin modeste, autour de 2 000 €, reste dans les bornes de un regroupement étudié dès 1 000 € à la Caisse d’Épargne. À l’autre bout, le dossier de 48 000 € chiffré plus haut sur cette page reste dans les bornes des deux banques qui publient, puisque toutes deux vont jusqu’à 75 000 €.

Durées et frais de dossier : de 84 mois en consommation à 25 ans sur un volet immobilier

Trois durées maximales sont publiées, de 84 mois à 25 ans selon la nature des crédits repris, et deux banques seulement chiffrent leurs frais de dossier.

La durée ne se lit qu’avec le périmètre en face. Sur des crédits à la consommation, la borne haute du tableau est de 120 mois. Les 25 ans de durée sur le volet immobilier du CIC relèvent d’un autre régime, celui du crédit immobilier, avec 10 jours de réflexion au lieu des 14 jours de rétractation. Comparer les deux chiffres sans cette précision n’a pas de sens.

Côté frais, deux valeurs seulement figurent au tableau : un forfait de 125 € dans un exemple publié, et les frais de dossier de 1 % du montant emprunté chez LCL, avec un minimum de 79 €. Sur 48 000 €, ce pourcentage représente 480 €, à comparer au forfait plutôt qu’à un taux. Partout ailleurs, les frais se lisent sur l’offre, où ils entrent obligatoirement dans le TAEG.

Le même relevé étendu à douze prêteurs, colonne par colonne

Douze établissements, quatre colonnes comparables, chaque valeur relevée sur le site officiel avec sa date : « non publié » signifie que la donnée n’est pas mise en ligne.

Deux lectures se complètent. Sur les quatre colonnes chiffrées, les établissements spécialisés remplissent davantage de cellules que les banques de réseau, et trois d’entre eux publient un exemple représentatif complet, TAEG compris. Sur le périmètre, le Prêt Regroupé est parmi les plus larges du relevé. Il annonce que « tous les types de crédits peuvent être réunis », crédit immobilier et découvert compris, quand plusieurs autres produits du tableau se limitent à la consommation. Il chiffre aussi ce que peu d’établissements chiffrent : différé de 30, 60 ou 90 jours, pause d’une mensualité par an, créances soldées sous 15 jours après acceptation.

Autrement dit, les colonnes ne disent pas tout : un dossier qui comporte un prêt immobilier ou un découvert se pose là où le périmètre le permet, même quand le montant n’est pas publié d’avance.

Déposer une demande de regroupement ailleurs : trois choses à savoir avant

Chaque Caisse régionale est compétente sur son seul territoire, Sofinco décide avec sa propre grille de société distincte, et le fichier de la Banque de France n’enregistre aucune demande de crédit.

Un refus n’est pas la réponse du marché, c’est la réponse d’une Caisse, sur sa grille. Trois choses à savoir avant de déposer ailleurs.

• 1Redéposer dans la Caisse voisine ne sert à rien. Chaque Caisse régionale est compétente sur son territoire : c’est celle de votre domicile qui étudie le dossier, et son refus ne s’arbitre pas à côté.
• 2Sofinco décide séparément. CA Consumer Finance est une autre société du même groupe, avec sa propre grille et ses propres bornes publiées : un refus en Caisse régionale ne vaut pas refus chez elle, et l’inverse est vrai aussi.
• 3Un refus ne laisse aucune trace. Le fichier de la Banque de France enregistre les incidents de paiement, pas les demandes de crédit ni les refus : déposer ailleurs ne « marque » rien.

Reste à choisir où. La question utile n’est pas « quelle est la meilleure banque », mais « qui publie des bornes qui couvrent mon dossier ».

Où aller quand le Prêt Regroupé ne couvre pas votre montant ou votre durée

Sofinco commence à 20 000 €, Cetelem à 4 001 €, la Caisse d’Épargne à 1 000 € ; côté durée, Cetelem publie 180 mois et deux spécialistes 300 mois, quand le Crédit Agricole n’en publie aucune.

Les bornes ci-dessous sont celles que chaque établissement publie sur son propre site, relevées les 10 et 13 août 2026. Elles ne disent pas qui acceptera votre dossier : elles disent qui l’étudie.

• 1Moins de 20 000 € à regrouper. Sofinco ne descend pas sous 20 000 €. Cetelem étudie à partir de 4 001 €, BNP Paribas et LCL à partir de 3 000 €, la Caisse d’Épargne à partir de 1 000 €.
• 2Plus de 100 000 €, avec un bien à mettre en garantie. Créatis intervient au-delà de 80 000 € de crédits repris et jusqu’à 500 000 € pour un propriétaire, Oney jusqu’à 2 500 000 €. Une garantie sur le logement devient alors la règle, et son coût se chiffre avant de dire oui : rachat de crédit hypothécaire.
• 3Une durée longue pour faire baisser la mensualité. Le Crédit Agricole ne publie aucune durée maximale. Cetelem publie 180 mois, Oney et Créatis 300 mois, la Caisse d’Épargne et Sofinco 120 mois, LCL 84 mois.
• 4Un crédit immobilier dans le lot. Le Prêt Regroupé annonce que tous les types de crédits peuvent être réunis ; BNP Paribas, LCL, la Société Générale et la Banque Populaire, eux, excluent l’immobilier de leur offre.

Les conditions publiées de chaque enseigne, avec leur date de relevé, sont rassemblées dans notre comparatif chiffré des organismes de rachat de crédit, et le détail marque par marque dans les organismes de rachat de crédit.

3 TAEG de regroupement publiés sur le marché, entre 8,43 % et 8,56 %

BNP Paribas à 8,54 %, La Banque Postale à 8,43 % et Oney à 8,56 % sont les seuls TAEG de regroupement publiés par un prêteur : c’est le seul repère public avant de recevoir une offre.

Un exemple représentatif est un format normalisé : montant, durée, taux débiteur, mensualité, TAEG et coût total d’un coup. Trois établissements du panel en publient un qui porte réellement sur un regroupement, et leurs TAEG se tiennent dans un mouchoir de poche — 8,43 %, 8,54 % et 8,56 %, ce dernier au barème du 1ᵉʳ juillet 2026.

Ces trois taux encadrent le haut de la fourchette : nettement au-dessus du taux moyen des crédits à la consommation amortissables, 6,53 % en mai 2026 selon les statistiques de la Banque de France sur les crédits aux particuliers, parce qu’un regroupement porte sur des durées longues. Et ils frôlent le seuil de l’usure : la marge de négociation sur le taux est étroite, c’est sur la durée que se joue le coût.

Un TAEG proposé au-dessus de 8,56 % en crédit à la consommation n’est pas une mauvaise affaire : c’est un prêt juridiquement impossible. Ce repère justifie à lui seul de demander le TAEG, et non la mensualité, dès le premier rendez-vous.

Questions fréquentes

Nos sources

1. 1Crédit Agricole — Page produit « Prêt Regroupé » et sa version only-content — nom du produit, mention « sous réserve d’étude et d’acceptation définitive de votre dossier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur », condition « Offre réservée aux particuliers majeurs », reprise d’au moins deux crédits, seuil de « 75 000 € », différé de 30, 60 ou 90 jours, pause de mensualité annuelle à partir de la 13ᵉ échéance, soldage des crédits repris sous 15 jours, versement des fonds sous 180 jours, rétractation de 14 jours, absence de montant minimum, de durée, de TAEG, de frais de dossier, de garantie et d’exemple représentatif (13 août 2026)
2. 2Crédit Agricole — Annuaire officiel des Caisses régionales — « la liste des 39 Caisses régionales de Crédit Agricole, couvrant les 101 départements français » (13 août 2026)
3. 3Crédit Agricole e-immobilier — Guide du regroupement de crédits — bascule dans le régime du crédit immobilier dès 60 % de part immobilière dans le montant total regroupé (13 août 2026)
4. 4Crédit Agricole — Simulateur de crédit à la consommation du site national — « Trouver une caisse régionale en saisissant votre code postal », « Saisir un code postal à 5 chiffres » ; outil distinct du Prêt Regroupé, aucun lien de simulation sur la page produit (13 août 2026)
5. 5Sofinco — Pages rachat de crédits et taux du crédit à la consommation — marque de CA Consumer Finance, SA au capital de 629 480 046 €, SIREN 542 097 522 RCS Évry ; 20 000 à 100 000 €, 36 à 120 mois à taux fixe, créances soldées sous 8 jours après signature, frais de dossier de 1 % plafonnés à 150 € ; tableau de TAEG annoncé mais non affiché lors du relevé (13 août 2026)
6. 6LCL, Cetelem, Caisse d’Épargne, BNP Paribas, La Banque Postale, Oney, Cofidis, Créatis, Société Générale, Banque Populaire — Pages produit de regroupement de crédits — montants, durées maximales, frais de dossier et exemples représentatifs du tableau comparatif : TAEG 8,54 % chez BNP Paribas, 8,43 % à La Banque Postale, 8,56 % chez Oney au barème du 1ᵉʳ juillet 2026 ; frais de 1 % minimum 79 € chez LCL, dont l’exemple publié porte sur un prêt personnel (10 août 2026)
7. 7Partners Finances et Empruntis — Pages consacrées au rachat de crédit Crédit Agricole — plafond de 200 000 € et frais « d’environ 1 % » avancés sans source ; 1 500 € à 200 000 € et durée de 12 à 120 mois chez le second ; aucun des deux ne mentionne le seuil de 75 000 € (10 août 2026)
8. 8Légifrance — Code de la consommation — articles L.314-11 et R.314-18 (bascule en crédit immobilier au-delà de 60 % de part immobilière), L.314-12 al. 2 (garantie hypothécaire), L.312-19 (rétractation de 14 jours), L.313-34 (réflexion de 10 jours) (13 août 2026)
9. 9Légifrance — Code monétaire et financier — article L.519-6 : aucune somme ne peut être perçue avant le déblocage effectif des fonds (13 août 2026)
10. 10Banque de France — Seuils de l’usure du 3ᵉ trimestre 2026 — 8,56 % en crédit à la consommation au-delà de 6 000 €, 4,07 % à 5,29 % en crédit immobilier selon la durée (13 août 2026)
11. 11Banque de France — Crédits aux particuliers, mai 2026 — taux moyen de 6,53 % sur les crédits à la consommation amortissables (13 août 2026)
12. 12Conseil supérieur du notariat — Article A.444-141 du code de commerce — émolument forfaitaire de 78 € HT pour la mainlevée d’hypothèque (13 août 2026)