Sofinco est une marque de CA Consumer Finance, filiale du groupe Crédit Agricole
Sofinco est une enseigne : l’établissement qui prête, édite l’offre et verse les fonds est CA Consumer Finance.
Le nom sur la publicité n’est pas le nom sur le contrat, et cela ne change rien aux conditions obtenues. L’état civil du prêteur est réuni ci-dessous, relevé du 19 août 2026.
Quelle société signe le contrat de prêt ?+
CA Consumer Finance, société anonyme au capital de 629 480 046 €, immatriculée sous le SIREN 542 097 522 au RCS d’Évry, siège 1 rue Victor Basch, 91068 Massy Cedex. Les mentions légales écrivent : « le site Internet www.sofinco.fr est exploité par CA Consumer Finance dont Sofinco est une marque ».
À quel groupe appartient cet établissement ?+
C’est la filiale de crédit à la consommation du groupe Crédit Agricole. Le nom du groupe ne figure pas sur les supports commerciaux de la marque, il se lit dans les mentions légales du site.
Sofinco est-il une banque ou un établissement spécialisé ?+
Un établissement de crédit spécialisé dans le crédit à la consommation, pas une banque de dépôt. Il n’y a donc aucun compte courant à ouvrir pour déposer une demande de regroupement.
Quel rapport entre Sofinco et Finaref ?+
Les deux enseignes du groupe ont été réunies sous un seul nom le 1ᵉʳ juillet 2013, relevé du 13 août 2026. Un contrat signé Finaref avant cette date n’a changé ni de taux, ni de durée, ni de mensualité : seuls l’interlocuteur et l’espace client ont changé.
Quels actes passent par le prêteur plutôt que par la marque ?+
La remise de l’offre de crédit, le décompte de remboursement anticipé et le tableau d’amortissement. Ces trois documents portent la raison sociale CA Consumer Finance, sans qu’aucune condition du contrat n’ait bougé.
Le rachat de crédits Sofinco va de 20 000 € à 100 000 €, sur 36 à 120 mois
Sofinco publie une fourchette de 20 000 à 100 000 € de capital repris, une durée de 36 à 120 mois à taux fixe et des frais de dossier de 1 % plafonnés à 150 €.
Les crédits repris sont nommés : renouvelable, prêt personnel, auto, travaux. Un projet complémentaire de 80 000 € au plus peut s’y ajouter.
Un plancher de 20 000 € qui écarte les petits regroupements de crédits
Avec moins de 20 000 € de capital restant dû, le dossier sort de la fourchette publiée et se traite chez un prêteur dont le plancher descend plus bas.
Le plancher est le premier filtre. Un foyer qui a 14 000 € à reprendre n’entre pas dans l’offre, quel que soit son revenu. Ce n’est pas la règle du marché : plusieurs prêteurs démarrent à 3 000 €, et le rachat de crédit à la consommation reste ouvert bien en dessous de 20 000 €.
Frais de dossier de 1 % du montant emprunté, plafonnés à 150 €
Sofinco chiffre ses frais de dossier à 1 % du montant emprunté avec un plafond de 150 €, atteint dès 15 000 € financés.
À 1 % sans plafond, un regroupement de 90 000 € coûterait 900 € de frais ; ici la ligne s’arrête à 150 €. Sur la fourchette publiée, les frais de dossier pèsent au plus 0,75 % du capital repris, et au moins 0,15 %.
Le guide de la marque situe par ailleurs le marché entre 0,5 % et 1,5 % du montant racheté, et les indemnités de remboursement anticipé entre 0,5 % et 1 % du capital restant dû en crédit à la consommation. Le détail poste par poste des frais réels d’un regroupement de crédits ne se limite jamais à cette seule ligne.
La durée qui donne la plus petite mensualité est presque toujours celle qui coûte le plus cher. Posez vos chiffres, et voyez l'écart réel entre les deux en euros — c'est l'argument le plus solide face à un conseiller.
Le simulateur de rachat de crédits Sofinco : cinq saisies avant le premier chiffre
L’outil demande le nombre de crédits, le capital restant dû, le total des mensualités actuelles, un projet complémentaire et la mensualité visée, puis ajuste la durée.
Le parcours de simulation est en ligne et annonce une réponse de principe immédiate. Voici ce qu’il faut avoir sous la main avant de le lancer, relevé du 19 août 2026.
- 1Le nombre de crédits à regrouper. Une case « 8+ » existe.
- 2Le capital restant dû, de 20 000 à 100 000 €. Le capital, pas la somme des mensualités : il se lit sur le dernier relevé de chaque prêteur.
- 3Le total des mensualités versées aujourd’hui. Le point de comparaison de toute l’opération.
- 4Un projet complémentaire, jusqu’à 80 000 €. Champ facultatif, pour financer autre chose.
- 5La mensualité souhaitée. On choisit l’échéance, la durée s’ajuste seule : ce réglage décide du coût total.
Le tableau de TAEG annoncé par Sofinco ne porte aucune valeur chiffrée
La page consacrée aux taux annonce un tableau Montant, Durée et TAEG fixe dont les colonnes ne sont pas renseignées au relevé du 19 août 2026.
Il n’y a donc, à cette date, ni TAEG ni exemple représentatif de regroupement publié par la marque : le taux se découvre sur l’offre de crédit.
Un TAEG associé à un établissement sur une page tierce, sans support officiel ni date de relevé, est une reconstitution. Le seul chiffre opposable est celui de l’offre de crédit remise avant signature : elle engage le prêteur.
Estimer sa mensualité avec un taux de référence daté plutôt qu’avec un taux supposé
À défaut de TAEG publié, le taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables, 6,53 % en mai 2026, sert d’hypothèse affichée.
Le taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables s’établit à 6,53 % en mai 2026, et le plafond d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 à 8,56 % au-delà de 6 000 € empruntés, selon la Banque de France. Toute proposition de regroupement à la consommation se situe entre ces deux bornes : c’est le cadre dans lequel se lit une simulation.
Simulation chiffrée : 39 000 € de crédits regroupés sur 96 mois chez Sofinco
Sur quatre crédits représentant 39 000 € de capital restant dû, la mensualité passe de 1 115,61 € à 524,65 € et le coût total de 44 915,86 € à 50 366,34 €.
Le calcul en clair
Situation de départ. Quatre crédits à la consommation, aucun prêt immobilier.
Hypothèses. Reprise des 39 000 €, sans trésorerie. Durée 96 mois. Frais de dossier 150 €, plafond publié, intégrés au capital : 39 150 € empruntés. Taux débiteur retenu 6,53 %, hypothèse de travail tirée du taux moyen de mai 2026, la marque ne publiant aucun TAEG. Assurance facultative non chiffrée, aucune garantie.
Résultat. Mensualité de 524,65 € contre 1 115,61 €. Coût total remboursé : 50 366,34 € contre 44 915,86 €. L’opération libère 590,96 € par mois et coûte 5 450,48 € de plus.
5 450,48 € de coût en plus : les trois leviers qui réduisent la facture
Raccourcir la durée, laisser le crédit le moins cher hors du montage et renoncer au projet complémentaire sont les trois réglages qui font baisser le coût total.
Le surcoût s’explique en une phrase : on rembourse 39 000 € sur 96 mois là où les crédits d’origine s’éteignaient en 34 à 54 mois. Il se règle.
Le même dossier sur 60 mois revient à 766,56 € par mois et 45 993,90 € au total, soit 4 372,44 € de moins que sur 96 mois.
Le prêt auto, à 5,40 %, coûte moins cher que le regroupement. Le sortir réduit le capital repris, au prix d’une seconde échéance conservée.
Chaque euro ajouté au titre du nouveau projet se rembourse sur toute la durée, aux mêmes conditions que le reste.
Le seul crédit dont la sortie ne se discute pas est le renouvelable à 19,90 % : c’est lui qui justifie l’opération.
Le même dossier sur 120 mois : 79,51 € d’échéance en moins, 3 050,24 € de coût en plus
Passer de 96 à 120 mois abaisse la mensualité de 524,65 € à 445,14 € et porte le coût total de 50 366,34 € à 53 416,58 €.
Entre 96 et 120 mois, chaque euro d’échéance gagné se paie 38,36 € sur la durée du prêt. C’est le chiffre à garder en tête au moment de régler la mensualité souhaitée dans le simulateur.
Deux chiffres, jamais l'un sans l'autre : ce que vous paierez chaque mois, et ce que l'opération coûte en tout. Vous verrez immédiatement ce que chaque année de durée en plus vous prend.
Sofinco face à Cetelem, Cofidis et Franfinance : ce que chacun accepte de reprendre
Quatre des cinq lignes publient un plancher de reprise, et deux seulement étudient un dossier de moins de 4 000 € de capital à regrouper.
Les cinq lignes portent sur le même objet : les crédits qu’un prêteur accepte de reprendre pour n’en faire qu’une mensualité. Chaque valeur est celle publiée par l’enseigne sur son propre site, au relevé d’août 2026.
Un plancher à 20 000 € chez Sofinco, contre 1 500 € au plus bas du tableau
Le seuil d’entrée de Sofinco est le plus élevé des cinq lignes : Cetelem démarre à 4 001 €, Cofidis à 3 000 € et Franfinance à 1 500 €.
Avec 9 000 € de crédits à reprendre, la demande sort des bornes publiées par Sofinco, quel que soit le revenu du foyer. Trois lignes du tableau restent ouvertes à ce montant, dont le TAEG de 8,15 % que Cofidis affiche avant toute prise de coordonnées — l’un des rares taux de regroupement publiés avec sa date.
Vers le haut, l’écart se creuse dans l’autre sens. Le plafond publié par Sofinco s’arrête à 100 000 €, quand les 250 000 € finançables sur 180 mois chez Cetelem couvrent des dossiers deux fois et demie plus lourds. Au-delà de ces bornes, l’opération se monte le plus souvent avec une garantie sur le logement, et bascule alors sous le régime du crédit immobilier.
Frais de dossier : 150 € au plafond chez Sofinco, 0 € chez deux prêteurs du tableau
Cetelem et Cofidis publient 0 € de frais de dossier ; Sofinco facture 1 % du montant emprunté, plafonnés à 150 €, et Franfinance ne publie pas de montant.
Le plafond compte plus que le pourcentage. À 1 % limité à 150 €, la borne joue dès 15 000 € financés : sur toute la fourchette de l’offre Sofinco, les frais de dossier s’élèvent donc à 150 €, et pas un euro de plus. Sur un regroupement de 60 000 €, un prêteur qui appliquerait 1 % sans plafond en demanderait 600 €.
Deux lignes du tableau affichent 0 €. La quatrième ne publie aucun montant, et son produit ne se souscrit pas en direct : le Crédit Compact de Franfinance vendu en agence Société Générale passe par le réseau de la banque ou par un assureur partenaire. Les frais réels se lisent alors dans l’offre de prêt, TAEG compris.
Durée maximale et canal de dépôt : deux lignes du tableau ne se souscrivent pas en direct
Les durées maximales publiées vont de 7 ans chez Franfinance à 180 mois chez Cetelem, et deux prêteurs sur cinq n’acceptent aucune demande déposée directement.
Sur la durée, Sofinco publie 36 à 120 mois, Cofidis 12 à 144 mois et Cetelem 12 à 180 mois. Franfinance s’arrête à sept ans, ce qui laisse une mensualité plus élevée à capital égal. Créditlift ne publie ni durée, ni montant, ni frais.
Le canal de dépôt sépare le tableau en deux. Trois enseignes acceptent une demande déposée directement par l’emprunteur. Les deux dernières passent obligatoirement par un tiers : le réseau d’une banque ou un assureur pour l’une, un courtier partenaire pour l’autre. Savoir chez qui frapper évite une démarche inutile, et la marche à suivre pour déposer chez Sofinco est détaillée juste après.
Déposer une demande chez Sofinco, et que faire hors de ses conditions publiées
La demande se dépose en ligne avec une réponse de principe immédiate, les créances étant soldées « sous 8 jours » après signature ; hors des bornes publiées, le dossier change d’interlocuteur.
Le parcours tient en quatre temps : simulation sans engagement, réponse de principe immédiate, instruction, signature électronique. La phrase publiée sur le délai est précise : « Sous réserve d’acceptation et après signature du contrat, vos créances sont soldées sous 8 jours ». Ce délai court après la signature et vise le remboursement des anciens prêteurs ; il ne dit rien du temps d’instruction. Réunir les pièces justificatives d’un rachat de crédit en une fois reste la seule étape que l’emprunteur maîtrise.
Revenu régulier et endettement de 33 % à 35 % : les critères d’étude publiés
Sofinco publie trois critères : un revenu régulier et stable, un taux d’endettement qui ne dépasse généralement pas 33 % à 35 %, et un historique bancaire sans incident.
- 1Un revenu régulier et stable : salaires, pensions, revenus de placements stables.
- 2Un taux d’endettement qui ne dépasse « généralement pas 33 % à 35 % », avec des exceptions annoncées pour les revenus élevés.
- 3Un historique bancaire sans incident de paiement.
- 4Pièces demandées : trois bulletins de salaire, avis d’imposition, trois mois de relevés de compte, tableaux d’amortissement.
Le calcul de votre taux d’endettement et de votre reste à vivre se fait avant le dépôt : il détermine la durée nécessaire pour rentrer dans ces bornes. L’assurance emprunteur, facultative, est proposée jusqu’à 83 ans, garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie jusqu’à 85 ans.
Moins de 20 000 € à regrouper, ou un prêt immobilier à faire entrer dans l’opération
Sous 20 000 €, les prêteurs dont le plancher descend à 3 000 € prennent le relais ; avec un prêt immobilier, l’opération relève d’un montage soumis au régime du crédit immobilier.
Un dossier hors fourchette n’est pas refusé : il est adressé au mauvais guichet. Au-dessus de 100 000 €, ce sont les établissements dédiés au regroupement qui prennent la main. Dès qu’un prêt immobilier dépasse 60 % du capital repris, c’est le rachat de crédit immobilier qui s’applique, avec 10 jours de réflexion au lieu de 14 jours de rétractation (L.314-11 et R.314-18 du code de la consommation). Une garantie hypothécaire produit le même effet.
Les prêteurs regardent trois chiffres avant tout : votre taux d'endettement, votre reste à vivre et le montant qui reste dû. Nous les calculons ensemble, sur vos montants, et nous vous disons franchement si le dossier tient.
Questions fréquentes
Peut-on demander une somme complémentaire en plus des crédits repris ?+
Oui. Le simulateur comporte un champ « nouveau projet » qui va jusqu’à 80 000 €, relevé du 19 août 2026. Elle s’ajoute au capital financé, se rembourse sur toute la durée aux mêmes conditions, et augmente la mensualité comme le coût total.
Le nom Sofinco figure-t-il sur mon contrat de prêt ?+
Le contrat est conclu avec CA Consumer Finance, SIREN 542 097 522 RCS Évry, dont Sofinco est une marque. C’est cette dénomination qui apparaît sur l’offre de crédit, les prélèvements et les courriers ; la marque reste utilisée dans la relation courante.
Peut-on rembourser un rachat de crédits par anticipation ?+
Oui, partiellement ou en totalité. En crédit à la consommation, l’indemnité est encadrée par l’article L.312-34 du code de la consommation, dont une nouvelle version entre en vigueur le 20 novembre 2026. Le guide de la marque situe cette indemnité entre 0,5 % et 1 % du capital restant dû, relevé du 19 août 2026.
Que devient un crédit renouvelable une fois racheté ?+
Son capital restant dû est soldé par le nouveau prêteur, dans le délai de 8 jours annoncé après signature. La réserve d’argent, elle, ne se ferme pas d’elle-même : sa clôture se demande par écrit à l’établissement qui la porte. Sans cette démarche, elle reste disponible et peut se réutiliser.
Une demande de rachat de crédits laisse-t-elle une trace à la Banque de France ?+
Non. Le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers enregistre des incidents de paiement caractérisés, pas des demandes de crédit. Déposer un dossier puis y renoncer n’inscrit rien nulle part, et n’a aucun effet sur une demande ultérieure chez un autre établissement.
Sofinco étudie-t-il les dossiers inscrits au FICP ?+
Le guide d’éligibilité indique qu’une inscription au fichier complique l’accès au financement sans l’exclure explicitement, et mentionne une exception pour les dossiers présentant une solvabilité forte — relevé du 19 août 2026. Aucune offre dédiée aux dossiers fichés n’est publiée par la marque.
Faut-il être propriétaire pour regrouper ses crédits chez Sofinco ?+
Aucune condition de propriété n’est publiée sur l’offre de regroupement. Le produit porte sur des crédits à la consommation et ne demande pas de garantie sur un logement. Ce sont les revenus, la régularité des remboursements et l’endettement après opération qui sont annoncés comme critères d’étude.
Combien de temps faut-il pour que les anciens crédits soient soldés ?+
Huit jours après la signature, selon le seul délai chiffré publié par la marque. Ce délai porte sur le remboursement des anciens prêteurs, une fois les fonds débloqués. Il s’ajoute au délai légal de rétractation de 14 jours prévu par l’article L.312-19 du code de la consommation.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1Sofinco — Page produit « Rachat de crédits » — capital repris de 20 000 à 100 000 €, deux crédits en cours au minimum, crédits repris (renouvelable, prêt personnel, auto, travaux), créances soldées sous 8 jours après signature, réponse de principe immédiate (19 août 2026)
- 2Sofinco — Page « Taux du rachat de crédits » — tableau Montant / Durée / TAEG fixe annoncé et sans valeur chiffrée au relevé ; durée de 36 à 120 mois à taux fixe (19 août 2026)
- 3Sofinco — Simulateur de rachat de crédits — nombre de crédits, capital restant dû de 20 000 à 100 000 €, total des mensualités actuelles, projet complémentaire jusqu’à 80 000 €, mensualité souhaitée avec durée ajustée ; frais de dossier de 1 % plafonnés à 150 € (19 août 2026)
- 4Sofinco — Guides « Frais d’un rachat de crédits » et « Conditions d’éligibilité » — frais de marché de 0,5 % à 1,5 %, indemnités de remboursement anticipé de 0,5 % à 1 % en consommation, revenu régulier et stable, endettement « 33 % à 35 % », assurance jusqu’à 83 ans, garanties décès et PTIA jusqu’à 85 ans (19 août 2026)
- 5CA Consumer Finance — Mentions légales de sofinco.fr — « le site Internet www.sofinco.fr est exploité par CA Consumer Finance dont Sofinco est une marque » ; SA au capital de 629 480 046 €, SIREN 542 097 522 RCS Évry, siège 1 rue Victor Basch, 91068 Massy Cedex (19 août 2026)
- 6Sofinco — Rachat de crédits de 20 000 à 100 000 € sur 36 à 120 mois, frais de 1 % plafonnés à 150 €, prêts immobiliers exclus ; fusion Finaref-Sofinco au 1ᵉʳ juillet 2013 (13 août 2026)
- 7Banque de France — Crédits aux particuliers, mai 2026 — consommation amortissable 6,53 % ; taux d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 — 8,56 % au-delà de 6 000 € (17 août 2026)
- 8Légifrance — Code de la consommation — L.312-19 (rétractation de 14 jours), L.313-34 (réflexion de 10 jours), L.312-34 (remboursement anticipé, nouvelle version en vigueur le 20 novembre 2026), L.314-11 et R.314-18 (seuil de 60 %), L.314-12 alinéa 2 (garantie hypothécaire) (19 août 2026)
- 9Calcul Reductis — Cas de 39 000 € regroupés sur 96 mois, 150 € de frais intégrés au capital, taux débiteur retenu 6,53 % — mensualités constantes, taux mensuel proportionnel, hypothèses affichées avant le résultat (19 août 2026)
Cinq questions, l'estimation affichée à l'écran, et vos coordonnées seulement si vous décidez d'aller plus loin. Rien ne vous est facturé, à aucun moment.
Les autres organismes de rachat de crédit
Une fiche par enseigne : conditions publiées, taux relevés à leur date, et notre lecture du montage proposé.