Franfinance SA prête sous des enseignes qui ne portent pas son nom
Le Crédit Compact vendu en agence Société Générale est accordé « sous réserve d’acceptation de votre dossier par le prêteur Franfinance SA » : la banque distribue, la filiale prête.
L’emprunteur signe dans une agence, sous un nom de produit maison, et le prêteur au contrat est une société qu’il n’a jamais contactée. Le détail chiffré de cette offre figure sur la fiche du rachat de crédit Société Générale.
À qui appartient Franfinance ?+
Franfinance est la filiale de crédit à la consommation du groupe Société Générale, constituée en 1990 par le rapprochement de trois filiales spécialisées. Elle est immatriculée sous le numéro 719 807 406 au RCS de Nanterre, mention reprise sur les supports du Crédit Compact au 13 août 2026.
Quelle est la taille de la société ?+
Elle comptait 984 collaborateurs au 31 décembre 2023 et détient plusieurs filiales, dont Franfinance La Réunion, CFC Services, Disponis et Cegelease. Elle exerce deux métiers : le financement des ventes de biens d’équipement aux entreprises et le crédit à la consommation aux particuliers.
À qui écrire pendant la vie du crédit ?+
Au prêteur, pas à l’enseigne qui a vendu le crédit. Le décompte de remboursement anticipé, le tableau d’amortissement et le traitement d’une réclamation relèvent de Franfinance. Savoir à qui écrire fait gagner des semaines quand l’agence d’origine a changé de nom ou fermé.
Les enseignes financées par Franfinance : Crédit Compact, Désirio, marques blanches
Franfinance prête sous plusieurs marques distributrices : le Crédit Compact de la Société Générale, la gamme Désirio de Groupama, et des offres vendues en marque blanche.
La conséquence est simple à formuler : on ne choisit pas Franfinance, on tombe sur Franfinance. Le choix se fait sur l’offre du distributeur, et c’est elle qu’il faut comparer.
Une même maison de crédit derrière deux offres aux conditions différentes
Un prêteur unique n’implique pas des conditions identiques : chaque distributeur négocie son barème, sa durée maximale et ses frais.
C’est le point qui surprend le plus. Deux offres portées par le même prêteur peuvent afficher des taux et des durées différents, parce que le barème se négocie enseigne par enseigne. Le même mécanisme s’observe ailleurs sur le marché : deux caisses d’un même groupe mutualiste ont publié 58 points de base d’écart sur un exemple représentatif identique.
Un refus chez une enseigne vaut-il refus chez les autres offres du même prêteur
Aucun texte ne l’impose, mais un dossier étudié par le même prêteur sous deux enseignes est analysé par le même service de risque, avec les mêmes règles.
Redéposer le même dossier sous une autre marque financée par Franfinance a donc peu de chances de changer l’issue, sauf si un élément du dossier a bougé : un crédit soldé, un revenu supplémentaire, une durée allongée. Les critères d’acceptation d’un dossier de rachat de crédit se corrigent avant le second dépôt, pas après.
La durée qui donne la plus petite mensualité est presque toujours celle qui coûte le plus cher. Posez vos chiffres, et voyez l'écart réel entre les deux en euros — c'est l'argument le plus solide face à un conseiller.
Simuler un regroupement Franfinance quand aucun TAEG n’est publié
À défaut de barème publié, une simulation honnête se construit sur un taux de référence daté, affiché comme hypothèse, et se lit sur deux chiffres : la mensualité et le coût total.
Estimer une mensualité sans barème publié suppose un repère daté, et affiché comme tel. Le taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables s’établit à 6,53 % en mai 2026. Le plafond d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 est de 8,56 % au-delà de 6 000 € empruntés, selon la Banque de France. Toute proposition de regroupement à la consommation se situe entre ces deux bornes.
Simulation chiffrée : 17 500 € de crédits regroupés sur 72 mois
Sur trois crédits représentant 17 500 € de capital restant dû, la mensualité passe de 562,45 € à 294,42 € et le coût total de 19 591,71 € à 21 198,51 €.
Le calcul en clair
Situation de départ. Trois crédits à la consommation, dans le périmètre repris par le Crédit Compact.
Hypothèses. Reprise des 17 500 €, sans trésorerie, au-dessus du plancher de 1 500 € publié par le distributeur. Durée 72 mois, dans la fourchette de 1 à 7 ans. Taux débiteur retenu : 6,53 %, hypothèse de travail tirée du taux moyen de mai 2026, aucun TAEG n’étant publié. Frais de dossier et assurance non chiffrés faute de barème publié.
Résultat. Mensualité de 294,42 € contre 562,45 €. Coût total remboursé : 21 198,51 € contre 19 591,71 €. L’opération libère 268,03 € par mois et coûte 1 606,80 € de plus.
1 606,80 € de coût en plus, et ce que la durée y change
Ramener la durée de 72 à 48 mois réduit le coût total de 1 266,32 € et ramène le surcoût de l’opération à 340,48 € par rapport à la situation de départ.
Sur 48 mois, le regroupement coûte 340,48 € de plus que la situation de départ et libère déjà 147,20 € par mois. C’est la combinaison la plus rentable de ce dossier, et elle tient dans les 7 ans maximum du produit.
Reconnaître le prêteur sur une offre de regroupement : trois lignes à lire
Le nom du prêteur, le TAEG et le coût total figurent tous les trois sur l’offre de crédit remise avant signature : ce sont les seules lignes comparables d’une proposition à l’autre.
Un emprunteur qui compare deux propositions regarde presque toujours la mensualité. C’est le chiffre le moins informatif des trois. Voici les lignes à repérer, dans l’ordre, sur le document remis avant signature.
- 1Le nom du prêteur. Il figure en tête de l’offre, souvent après « sous réserve d’acceptation de votre dossier par le prêteur », avec son numéro RCS.
- 2Le TAEG et sa nature. Fixe ou révisable : c’est le seul taux qui intègre les frais obligatoires, et donc le seul comparable.
- 3Le montant total dû. Ce que l’opération coûte en tout, à la fin. Une mensualité basse sur une longue durée y apparaît immédiatement.
La mention « sous réserve d’acceptation par le prêteur » identifie l’établissement au contrat
Cette formule, obligatoire dans toute publicité pour un crédit, nomme l’établissement qui prête et le distingue de l’enseigne qui vend.
Elle se lit sur la page produit, sur la publicité et sur l’offre. Chez la Société Générale, elle désigne Franfinance SA ; ailleurs, elle désignera une autre filiale. C’est la ligne qui répond à la question « qui va gérer mon crédit pendant sept ans », et elle est publique avant même le dépôt du dossier.
Le coût total prime sur la mensualité dans la comparaison de deux offres
Deux propositions ne se comparent que sur des durées identiques : à durée différente, la mensualité la plus basse est presque toujours la plus chère au total.
Sur le dossier de 17 500 € ci-dessus, passer de 48 à 84 mois fait gagner 155,13 € d’échéance et coûte 1 917,84 € de plus. Demander les deux propositions chiffrées, sur la même durée, est la seule manière de trancher. Le TAEG d’un rachat de crédit sert à comparer les taux, le montant total dû sert à comparer les opérations.
Franfinance et quatre autres prêteurs spécialisés : montants, durées et canal de dépôt
Trois des cinq prêteurs relevés publient un plafond de montant, les durées maximales publiées s’étendent de 7 à 25 ans, et deux dossiers sur cinq ne se déposent pas en direct.
Les cinq prêteurs ci-dessous sont relevés sur les mêmes cinq colonnes, en août 2026. Chaque cellule reprend la valeur publiée par l’établissement lui-même, ou la mention « non publié ».
Les montants repris : un plancher à 1 500 €, des plafonds de 150 000 € à 2 500 000 €
Franfinance et Carrefour Banque partagent le plancher le plus bas du tableau, 1 500 €, et trois établissements seulement publient un plafond.
Deux lignes partagent le même plancher : le Crédit Compact à partir de 1 500 €, et le même plancher de 1 500 € chez Carrefour Banque. Créatis demande 7 500 € au minimum, et Oney 10 000 € de crédits repris. Côté plafond, Carrefour Banque affiche 150 000 €, Créatis 250 000 € pour un propriétaire, et le plafond de 2 500 000 € affiché par Oney ferme la colonne.
Franfinance et Créditlift ne publient pas de plafond. Un dossier de 3 000 € de crédits à la consommation entre donc dans les bornes publiées par deux des cinq prêteurs.
Les durées maximales publiées vont de 7 ans à 25 ans selon la garantie
Le Crédit Compact s’arrête à 7 ans, Carrefour Banque et Oney montent à 300 mois, et Créatis atteint 25 ans avec une garantie hypothécaire.
La durée est le levier principal sur la mensualité. Le Crédit Compact court de 1 à 7 ans. Carrefour Banque publie 60 à 120 mois sans garantie et 96 à 300 mois avec garantie. Oney annonce 12 à 300 mois, et les 25 ans accessibles avec une hypothèque chez Créatis ferment l’échelle.
Une durée courte coûte moins cher au total. Sur le dossier de 17 500 € détaillé plus haut, 48 mois coûtent 340,48 € de plus que la situation de départ, contre 1 606,80 € sur 72 mois. Dès qu’une hypothèque entre au montage, l’opération bascule en régime de crédit immobilier, selon l’article L.314-12 alinéa 2 du code de la consommation.
Où se dépose le dossier : en agence, en ligne, ou par un intermédiaire
Deux des cinq prêteurs ne reçoivent aucune demande en direct : le dossier passe par une enseigne distributrice ou par un courtier partenaire.
La dernière colonne décide du premier geste. Franfinance instruit des dossiers déposés à la Société Générale ou chez un assureur partenaire. Créditlift indique que la demande passe par un courtier partenaire. Les trois autres reçoivent la demande sous leur propre marque.
Une conséquence pratique en découle : quand le prêteur ne reçoit pas les demandes, c’est l’offre du distributeur qu’il faut comparer, avec son montant, sa durée et son TAEG. Le nom du prêteur, lui, se lit sur l’offre de crédit remise avant signature.
Les prêteurs regardent trois chiffres avant tout : votre taux d'endettement, votre reste à vivre et le montant qui reste dû. Nous les calculons ensemble, sur vos montants, et nous vous disons franchement si le dossier tient.
Déposer une demande : par l’enseigne distributrice, jamais par le prêteur
Un particulier ne dépose pas un dossier chez Franfinance : il passe par la banque ou l’assureur qui commercialise l’offre, puis le prêteur instruit.
Pour le Crédit Compact, la porte d’entrée est le rendez-vous en agence ou le numéro de la banque distributrice. Pour les offres vendues en marque blanche, c’est le réseau de l’assureur. Dans les deux cas, le dossier remonte ensuite au prêteur pour décision.
Les délais légaux sont ceux du crédit à la consommation : 14 jours de rétractation après la signature (article L.312-19 du code de la consommation), et 10 jours de réflexion si une garantie hypothécaire fait basculer l’opération en régime immobilier. Aucune somme ne peut être exigée avant le déblocage effectif des fonds : c’est l’article L.519-6 du code monétaire et financier.
Les pièces à réunir avant le premier rendez-vous
Trois bulletins de salaire, l’avis d’imposition, trois mois de relevés de compte et les tableaux d’amortissement des crédits repris forment le socle demandé partout.
- 1pièce d’identité et justificatif de domicile ;
- 2trois derniers bulletins de salaire et dernier avis d’imposition ;
- 3trois derniers relevés de compte bancaire ;
- 4tableaux d’amortissement et contrats des crédits à reprendre ;
- 5dernier relevé mensuel de chaque crédit renouvelable.
La liste complète des pièces justificatives d’un rachat de crédit se réunit en une seule fois : c’est l’étape qui raccourcit le plus les délais, et la seule que l’emprunteur maîtrise.
Si le dossier sort du périmètre du Crédit Compact
Au-delà de 7 ans de durée nécessaire, ou lorsqu’un prêt immobilier doit entrer dans l’opération, le dossier relève d’une autre famille d’établissements.
Sept ans de durée maximale suffisent rarement au-delà de 50 000 € regroupés. Les établissements dédiés au regroupement montent à 12 ans sans garantie et à 25 ans avec hypothèque. Et dès qu’un prêt immobilier dépasse 60 % du capital repris, c’est le rachat de crédit immobilier qui s’applique, avec ses propres délais et ses propres plafonds de taux.
Cinq questions, l'estimation affichée à l'écran, et vos coordonnées seulement si vous décidez d'aller plus loin. Rien ne vous est facturé, à aucun moment.
Questions fréquentes
Peut-on contacter Franfinance directement pour un rachat de crédit ?+
Un particulier passe par l’enseigne qui commercialise l’offre : la Société Générale pour le Crédit Compact, l’assureur pour les gammes vendues en marque blanche. Le prêteur intervient ensuite, pour l’étude et la décision, puis devient l’interlocuteur pendant toute la vie du crédit.
Franfinance appartient-il à la Société Générale ?+
Oui. Franfinance est la filiale de crédit à la consommation du groupe Société Générale, constituée en 1990 par le rapprochement de trois filiales spécialisées. Elle exerce également le financement des ventes de biens d’équipement aux entreprises, et comptait 984 collaborateurs au 31 décembre 2023.
Quel taux Franfinance applique-t-il à un regroupement ?+
Aucun TAEG de regroupement ni exemple représentatif ne figure sur les supports des marques distributrices au 19 août 2026. Le taux réellement appliqué se lit sur l’offre de crédit remise avant signature. Comme repère daté, le taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables est de 6,53 % en mai 2026.
Le nom Franfinance apparaît-il sur le contrat ?+
Oui, en qualité de prêteur : « Franfinance SA 719 807 406 RCS Nanterre ». L’enseigne qui a vendu le crédit apparaît, elle, comme distributeur. C’est la dénomination du prêteur qui figure sur les prélèvements, les courriers et le tableau d’amortissement.
Que devient mon crédit si l’agence qui me l’a vendu ferme ?+
Rien ne change au contrat : ni le taux, ni la durée, ni la mensualité. Le prêteur reste le même, et c’est lui qui gère le crédit jusqu’à son terme. Seule l’adresse de correspondance peut évoluer ; elle figure sur le dernier relevé ou sur le tableau d’amortissement.
Peut-on rembourser par anticipation un crédit prêté par Franfinance ?+
Oui, en tout ou partie, à tout moment. La demande se fait auprès du prêteur, qui édite le décompte. L’indemnité éventuelle relève de l’article L.312-34 du code de la consommation en crédit à la consommation, dont une nouvelle version entre en vigueur le 20 novembre 2026.
Quel montant maximum peut-on faire regrouper avec Franfinance ?+
Aucun plafond n’est publié pour un regroupement porté par Franfinance au 19 août 2026. Le Crédit Compact démarre à 1 500 €, sans montant maximum affiché. À titre de repère, les plafonds publiés par les autres prêteurs du tableau vont de 150 000 € à 2 500 000 €.
Faut-il être propriétaire pour obtenir un regroupement financé par Franfinance ?+
Aucune condition de propriété n’est publiée sur les supports du Crédit Compact. C’est un crédit à la consommation, sans garantie affichée. Une hypothèque ferait basculer l’opération en régime de crédit immobilier, selon l’article L.314-12 alinéa 2 du code de la consommation.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1SG (Société Générale) — Page produit « Crédit Compact » — « sous réserve d’acceptation de votre dossier par le prêteur Franfinance SA 719 807 406 RCS Nanterre » ; offre à partir de 1 500 €, sur 1 à 7 ans ; réseau de détail renommé SG au 1ᵉʳ janvier 2023 (13 août 2026)
- 2Groupama — Gamme Désirio — le prêteur de la gamme distribuée par Groupama est Franfinance ; aucune offre de regroupement de crédits publiée sur ce support (13 août 2026)
- 3Wikipédia — Franfinance — filiale du groupe Société Générale née en 1990 du rapprochement de trois filiales spécialisées ; financement des ventes de biens d’équipement aux entreprises et crédit à la consommation ; 984 collaborateurs au 31 décembre 2023 ; filiales Franfinance La Réunion, CFC Services, Disponis et Cegelease ; partenariat de 2011 avec le groupe Covéa pour la distribution en marque blanche de la marque MAAF (19 août 2026)
- 4Crédit Mutuel de Bretagne et Crédit Mutuel du Sud-Ouest — Même exemple représentatif de 21 148 € sur 48 mois daté du 01/11/2020, publié à 4,45 % de TAEG d’un côté et 3,87 % de l’autre — écart de 58 points de base entre deux caisses d’un même groupe (13 août 2026)
- 5Banque de France — Crédits aux particuliers, mai 2026 — consommation amortissable 6,53 % ; taux d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 — 8,56 % au-delà de 6 000 € (17 août 2026)
- 6Légifrance — Code de la consommation — L.312-19 (rétractation de 14 jours), L.313-34 (réflexion de 10 jours), L.312-34 (remboursement anticipé, nouvelle version en vigueur le 20 novembre 2026), L.314-11 et R.314-18 (seuil de 60 % de part immobilière) ; code monétaire et financier — L.519-6 (aucune somme avant le déblocage des fonds) (19 août 2026)
- 7Calcul Reductis — Cas de 17 500 € regroupés sur 72 mois au taux débiteur retenu de 6,53 % — mensualités constantes, taux mensuel proportionnel, hypothèses affichées avant le résultat (19 août 2026)
Les autres organismes de rachat de crédit
Une fiche par enseigne : conditions publiées, taux relevés à leur date, et notre lecture du montage proposé.