Le rachat de crédit Cofidis : 3 000 à 80 000 €, 12 à 144 mois, sans frais de dossier
Cofidis publie un plancher de 3 000 €, un plafond de 80 000 €, une durée de 12 à 144 mois et l’absence de frais de dossier, avec un taux d’endettement de référence de 33 %.
Deux points méritent d’être relevés. Le périmètre est plus large que celui de la plupart des prêteurs : la marque cite explicitement les dettes personnelles et les découverts bancaires, pas seulement les crédits. Et la règle d’endettement est chiffrée : « un ménage doit consacrer au maximum 33 % de ses revenus au remboursement de ses crédits ».
144 mois de durée maximale, l’une des plus longues sans garantie
Douze ans de durée maximale placent Cofidis parmi les prêteurs les plus larges du regroupement sans garantie, avec l’effet mécanique que cela produit sur le coût total.
Douze ans, c’est long pour du crédit à la consommation. Sur 26 500 € au TAEG affiché de 8,15 %, la mensualité tombe à 289,03 € contre 539,23 € sur 60 mois. Le coût total, lui, passe de 32 353,73 € à 41 620,89 €. Estimer les deux durées avant de choisir est le seul moyen de voir cet écart.
Le réglage de la durée de remboursement d’un rachat de crédit est la décision la plus chère du dossier, avant même le taux.
Consultation du FICP annoncée avant toute décision
Cofidis indique consulter le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers dans le cadre de l’étude du dossier.
La marque écrit consulter « le fichier des incidents de paiement des crédits aux particuliers (FICP) », relevé du 19 août 2026. C’est une consultation obligatoire pour tout prêteur avant l’octroi d’un crédit ; l’annoncer n’est ni une exclusion, ni une promesse. Une inscription au fichier n’emporte aucune interdiction légale d’emprunter, et le FICP s’efface au terme de sa durée d’inscription ou après régularisation.
La durée qui donne la plus petite mensualité est presque toujours celle qui coûte le plus cher. Posez vos chiffres, et voyez l'écart réel entre les deux en euros — c'est l'argument le plus solide face à un conseiller.
8,15 % de TAEG fixe : l’exemple chiffré affiché par le simulateur Cofidis
Pour un financement au 20 août 2026 de 10 000 € sur 72 mois, le simulateur affiche un TAEG fixe de 8,15 %, une première mensualité de 176,41 € et 12 700,93 € de montant total dû.
C’est le chiffre que le marché publie le moins, et il est ici affiché avant toute prise de coordonnées. Voici l’exemple tel qu’il sort de l’outil, relevé du 19 août 2026.
L’exemple porte la mention « Pour un financement le 20/08/2026 » : il est recalculé à la date du jour, hors assurance facultative.
8,15 % contre 6,53 % de taux moyen et 8,56 % de plafond d’usure
Le TAEG affiché se situe 1,62 point au-dessus du taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables et 0,41 point sous le plafond d’usure du trimestre.
Un taux ne se lit qu’en face de ses repères. Le taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables s’établit à 6,53 % en mai 2026, et le plafond d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 à 8,56 % au-delà de 6 000 € empruntés, selon la Banque de France. Le regroupement est un produit plus risqué qu’un prêt affecté, ce qui explique l’écart avec la moyenne.
L’exemple « avant » publié par la marque : 701,55 € de mensualités pour 20 000 € dus
La page d’exemples de Cofidis affiche une situation de départ chiffrée — prêt auto 71,60 €, travaux 142,69 €, renouvelable 30 €, prêt perso 457,26 € — pour 20 000 € de capital restant dû.
La colonne « après », elle, se remplit par le simulateur : elle reste vide tant qu’aucun montant n’est saisi. Le lecteur voit donc une situation de départ complète, et un résultat qui dépend de sa propre saisie. C’est une façon honnête de présenter un chiffrage, à condition de savoir que le second tableau n’est pas un exemple publié mais un calcul personnel.
Simulation chiffrée : 26 500 € de crédits regroupés sur 84 mois chez Cofidis
Sur trois crédits représentant 26 500 € de capital restant dû, la mensualité passe de 753,46 € à 415,02 € et le coût total de 30 462,84 € à 34 861,50 €.
Le calcul en clair
Situation de départ. Trois crédits à la consommation en cours, aucun prêt immobilier.
Hypothèses. Reprise des 26 500 €, sans trésorerie, dans la fourchette 3 000 – 80 000 € publiée. Durée 84 mois. 0 € de frais de dossier, conformément à ce qu’annonce la marque : le capital financé reste 26 500 €. Taux débiteur retenu : 8,15 %, valeur affichée par le simulateur au 19 août 2026. Assurance facultative non chiffrée, aucune garantie.
Résultat. Mensualité de 415,02 € contre 753,46 €. Coût total remboursé : 34 861,50 € contre 30 462,84 €. L’opération libère 338,44 € par mois et coûte 4 398,66 € de plus.
4 398,66 € de coût en plus : ce qui fait bouger ce chiffre
La durée retenue, la sortie du prêt auto du montage et l’absence de trésorerie complémentaire sont les trois réglages qui pèsent sur le coût total de l’opération.
Le même dossier sur 60 mois revient à 539,23 € par mois et 32 353,73 € au total, soit 2 507,77 € de moins que sur 84 mois.
Le prêt auto, à 4,80 %, coûte moins cher que le regroupement. Le sortir réduit le capital repris, au prix d’une seconde échéance conservée.
Les 4 300 € à 20,50 % sont la ligne qui justifie l’opération : ce sont eux qui coûtent le plus cher chaque mois.
Un rachat de crédit partiel se demande chiffré, à côté du montage complet : les deux propositions se comparent sur le coût total, pas sur la seule échéance.
Le même dossier sur 144 mois : 289,03 € d’échéance, 41 620,89 € de coût total
Porter la durée à 144 mois abaisse la mensualité de 126 € par rapport à 84 mois, et augmente le coût total de 6 759,39 €.
L’ordre s’inverse d’une colonne à l’autre : la mensualité la plus basse est la ligne la plus chère au total. C’est la raison pour laquelle une simulation se lit toujours sur deux chiffres.
Deux chiffres, jamais l'un sans l'autre : ce que vous paierez chaque mois, et ce que l'opération coûte en tout. Vous verrez immédiatement ce que chaque année de durée en plus vous prend.
Au-delà de 80 000 €, Cofidis oriente la demande vers Créatis
La marque publie elle-même le relais : « lorsque le montant total de vos crédits à regrouper dépasse 80 000 € », la demande est orientée vers Créatis, filiale de Cofidis Group.
C’est une rareté sur ce marché : un prêteur qui écrit noir sur blanc où va le dossier qu’il ne traite pas. Les conditions affichées pour cette orientation sont chiffrées, relevé du 19 août 2026. Jusqu’à 500 000 € pour un propriétaire, de 72 à 300 mois. Jusqu’à 150 000 € pour un locataire, de 72 à 180 mois. Le détail des conditions publiées par la filiale figure sur notre fiche du rachat de crédit Créatis.
Le plancher de 72 mois de Créatis, contre 12 mois chez Cofidis
Le relais ne change pas seulement le plafond : la durée minimale passe de 12 mois chez Cofidis à 72 mois chez Créatis, soit six ans d’engagement au minimum.
C’est le point que le renvoi ne dit pas et qu’il faut avoir en tête. Un dossier qui passe de l’une à l’autre change de nature : montant plus élevé, durée plancher de six ans, et garantie possible selon le montage. Le taux d’endettement de référence, lui, reste la première porte à franchir.
Rester sous 80 000 €, ou changer d’enseigne : les deux options chiffrées
Un dossier proche du seuil peut être ramené sous 80 000 € en laissant un crédit peu coûteux hors du montage, plutôt que de basculer sur une durée plancher de six ans.
Un capital de 84 000 € dont 9 000 € portent sur un prêt auto à 4,80 % redescend à 75 000 € si ce prêt reste dehors. L’arbitrage se fait sur le coût total des deux montages, pas sur l’enseigne. Les critères d’acceptation d’un dossier de rachat de crédit se vérifient avant le dépôt, chiffres en main.
Revenus fonciers retenus à 70 %, pensions versées comptées en charge : les conventions réelles, que la plupart des simulateurs oublient. Vous saurez de combien vous dépassez, ou ce qu'il vous reste de marge.
Cofidis, Créatis, Oney, Carrefour Banque : ce que chacun accepte de reprendre, et jusqu’où
Sur ces cinq organismes, trois publient à la fois leur montant, leur durée et leurs frais de dossier, et les plafonds affichés s’échelonnent de 80 000 € à 2 500 000 € selon la garantie prise.
Les 3 000 à 80 000 € de Cofidis se lisent mieux en face de ceux qui reprennent les mêmes crédits. Quatre organismes complètent donc le tableau, avec les quatre mêmes colonnes et la mention « non publié » partout où la donnée n’est pas affichée.
Montants repris : les 26 500 € du cas chiffré entrent dans les bornes de quatre organismes sur cinq
Les planchers publiés vont de 1 500 € à 10 000 €, et les plafonds de 80 000 € à 2 500 000 € selon le montage.
Le plancher décide plus souvent que le plafond. Les 26 500 € du dossier chiffré plus haut passent chez quatre des cinq organismes ; un dossier de 5 000 €, lui, n’entre que chez deux d’entre eux, les autres démarrant à 7 500 € et 10 000 €. En haut de tableau, les 2 500 000 € de plafond publiés par Oney et les 400 000 € hypothécaires d’un autre organisme ne relèvent plus du crédit à la consommation : ce sont des montages garantis, avec le régime juridique qui va avec. Le plafond de 80 000 € de Cofidis porte, lui, sur un prêt personnel sans garantie réelle.
Durées publiées : 144 mois sans garantie chez Cofidis, jusqu’à 300 mois quand une garantie entre en jeu
Les durées maximales du tableau se lisent en deux familles : celles des prêts sans garantie, et celles des montages hypothécaires.
Deux familles se distinguent dans cette colonne. Sans garantie réelle, les maximums publiés vont de 120 à 144 mois, soit 10 à 12 ans, et Cofidis se situe dans cette famille. Avec une garantie, deux organismes montent à 300 mois : c’est le cas du regroupement garanti de Carrefour Banque à partir de 30 000 €. Deux organismes imposent aussi une durée plancher, 60 mois pour l’un et 7 ans pour l’autre, là où Cofidis descend à 12 mois. Sur les 26 500 € du cas chiffré, l’écart entre 60 et 144 mois vaut 250,20 € de mensualité et 9 267,16 € de coût total.
Frais de dossier et canal de dépôt : trois zéros affichés, deux organismes qui ne publient pas la ligne
Trois organismes affichent 0 € de frais de dossier ; la dernière colonne montre que le canal de dépôt filtre autant que le montant.
Trois des cinq affichent un zéro sur les frais de dossier, dont Cofidis sur toute sa fourchette. Les deux autres ne publient pas cette ligne, qui se découvre alors sur l’offre. La dernière colonne, elle, porte des conditions d’entrée d’une autre nature : un taux d’endettement de référence de 33 % chez Cofidis, un minimum de crédits repris chez un autre, et le dépôt réservé aux courtiers partenaires chez Créditlift, qui ferme la porte au dépôt direct quel que soit le dossier. Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers.
Cofidis prête en direct, sous le contrôle du Crédit Mutuel Alliance Fédérale
Cofidis signe le contrat en direct ; son capital est détenu à 99,99 % par le Crédit Mutuel Alliance Fédérale depuis le communiqué du 11 avril 2024.
Ces quatre points ne changent ni un montant ni une mensualité, mais ils disent quel nom figure sur l’offre et à qui s’adresser ensuite.
Qui signe le contrat de regroupement ?+
Cofidis lui-même, en tant qu’établissement de crédit : ni filiale interposée, ni mandataire au contrat. C’est ce nom qui figure sur l’offre, sur le tableau d’amortissement et sur toute réclamation écrite.
À qui appartient Cofidis ?+
Le capital de Cofidis Group est détenu à 99,99 % par le Crédit Mutuel Alliance Fédérale, via la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, selon le communiqué du 11 avril 2024. C’est un fait daté et opposable.
Quelles marques Cofidis Group réunit-il ?+
Quatre, selon la page de présentation du groupe relevée le 19 août 2026 : Cofidis, Monabanq, Creatis et SynerGIE. Deux d’entre elles vendent un regroupement de crédits et se partagent la fourchette de montants, si bien qu’un dossier peut changer d’enseigne sans sortir de la même maison.
Le même actionnaire porte-t-il d’autres offres de regroupement ?+
Oui. Le Crédit Mutuel et le CIC commercialisent chacun un regroupement sous leur propre enseigne. Quatre enseignes du marché relèvent ainsi d’un même actionnaire de tête.
Questions fréquentes
Cofidis est-il une banque ou un établissement de crédit spécialisé ?+
Un établissement de crédit spécialisé dans le crédit aux particuliers : il prête, mais ne tient pas de compte courant et n’a pas d’agence de réseau. Le contrat de regroupement est signé avec lui, en direct. Dans le même groupe, c’est Monabanq qui porte l’offre bancaire. Relevé du 19 août 2026.
Cofidis rachète-t-il un prêt immobilier ?+
La page produit décrit un prêt personnel destiné à rassembler des crédits, des dettes personnelles et des découverts bancaires : le prêt immobilier n’y figure pas. Au-delà de 80 000 €, l’orientation vers Créatis ouvre en revanche un rachat de crédits hypothécaire, avec ses règles propres — relevé du 19 août 2026.
Peut-on regrouper un découvert bancaire chez Cofidis ?+
Oui, c’est écrit sur la page produit : le rachat de crédit rassemble « vos crédits, dettes personnelles et découverts bancaires en un seul prêt à taux fixe ». C’est un périmètre plus large que celui de la plupart des prêteurs, qui s’arrêtent aux crédits en cours.
Le TAEG de 8,15 % est-il garanti avant la signature ?+
Non. C’est la valeur affichée par le simulateur pour un financement au 20 août 2026, sur 10 000 € en 72 mois. Le taux réellement appliqué figure sur l’offre de crédit remise avant signature, seul document qui engage le prêteur. Il dépend du montant, de la durée et de l’étude du dossier.
Comment déposer une demande de rachat de crédit chez Cofidis ?+
En ligne, par le simulateur de la marque : montant et durée d’abord, TAEG affiché ensuite, coordonnées seulement après. Aucun passage par un intermédiaire n’est imposé. Au-delà de 80 000 € de crédits à regrouper, la marque oriente elle-même la demande vers Créatis. Relevé du 19 août 2026.
Faut-il déjà être client de Cofidis pour demander un regroupement ?+
Aucune condition d’antériorité n’est publiée sur la page produit au 19 août 2026. La demande se dépose depuis le simulateur en ligne, qui affiche une mensualité et un TAEG avant l’étude du dossier. L’ouverture d’un compte dans l’établissement n’est pas mentionnée comme obligatoire.
Combien de temps un remboursement anticipé prend-il chez Cofidis ?+
Le délai de traitement n’est pas publié. Le droit, lui, est acquis : un crédit à la consommation se rembourse par anticipation à tout moment, en tout ou partie. L’indemnité éventuelle relève de l’article L.312-34 du code de la consommation, dont une nouvelle version entre en vigueur le 20 novembre 2026.
Que devient ma réserve d’argent après le rachat ?+
Son capital restant dû est soldé, mais la réserve elle-même ne se ferme pas d’elle-même. Sa clôture se demande par écrit à l’établissement qui la porte. Sans cette démarche, elle reste disponible et peut se réutiliser, ce qui reconstitue l’endettement que le regroupement venait de réduire.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1Cofidis — Page « Simulation rachat de crédit » — « Le rachat de crédit Cofidis est un prêt personnel de 3 000 € à 80 000 € qui vous permet de rassembler vos crédits, dettes personnelles et découverts bancaires en un seul prêt à taux fixe » ; durées de 12 à 144 mois ; « Aucuns frais de dossier » (19 août 2026)
- 2Cofidis — Exemple affiché par le simulateur — « Pour un financement le 20/08/2026 » : capital emprunté 10 000,00 €, durée 72 mois, TAEG fixe 8,15 %, première mensualité 176,41 €, dernière mensualité 175,82 €, montant total dû 12 700,93 €, intérêts 2 700,93 €, hors assurance facultative (19 août 2026)
- 3Cofidis — Page « Rachat de crédits à la consommation » — « un ménage doit consacrer au maximum 33 % de ses revenus au remboursement de ses crédits » ; consultation du « fichier des incidents de paiement des crédits aux particuliers (FICP) » ; renvoi vers Creatis au-delà de 80 000 € (19 août 2026)
- 4Cofidis — Page « Exemples de rachat de crédits » — situation de départ publiée : prêt auto 71,60 €, prêt travaux 142,69 €, crédit renouvelable 30 €, prêt personnel 457,26 €, soit 701,55 € de mensualités pour 20 000 € de capital restant dû ; colonne « après » remplie par le simulateur (19 août 2026)
- 5Cofidis — Page « Creatis » — « lorsque le montant total de vos crédits à regrouper dépasse 80 000 € » ; propriétaires jusqu’à 500 000 € de 72 à 300 mois, locataires jusqu’à 150 000 € de 72 à 180 mois ; « Filiale de Cofidis Group » (19 août 2026)
- 6Cofidis — Page « Cofidis, un groupe européen » — « A travers ses quatre marques, Cofidis, Monabanq, Creatis et SynerGIE » ; présence dans neuf pays d’Europe ; Crédit Mutuel Alliance Fédérale cité parmi les actionnaires (19 août 2026)
- 7Crédit Mutuel Alliance Fédérale — Communiqué du 11 avril 2024 — acquisition d’une participation additionnelle de 20 % et détention de 99,99 % du capital de Cofidis Group via la Banque Fédérative du Crédit Mutuel (13 août 2026)
- 8Créatis, Oney, Créditlift, Carrefour Banque — Pages de regroupement de crédits des quatre organismes comparés — 7 500 € à 250 000 € sur 7 à 15 ans et 50 000 à 400 000 € sur 10 à 25 ans en hypothécaire chez le premier ; 10 000 à 2 500 000 € sur 12 à 300 mois et 0 € de frais de dossier chez le deuxième ; ni montant, ni durée, ni frais publiés et dépôt par courtier partenaire chez le troisième ; 1 500 € à 150 000 € sur 60 à 120 mois, 96 à 300 mois avec garantie et 0 € de frais d’ouverture de dossier chez le quatrième (19 août 2026)
- 9Banque de France — Crédits aux particuliers, mai 2026 — consommation amortissable 6,53 % ; taux d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 — 8,56 % au-delà de 6 000 € (17 août 2026)
- 10Légifrance — Code de la consommation — L.312-19 (rétractation de 14 jours) et L.312-34 (remboursement anticipé, nouvelle version en vigueur le 20 novembre 2026) (19 août 2026)
- 11Calcul Reductis — Cas de 26 500 € regroupés sur 84 mois au taux débiteur de 8,15 %, sans frais de dossier — mensualités constantes, taux mensuel proportionnel, hypothèses affichées avant le résultat (19 août 2026)
Cinq questions, l'estimation affichée à l'écran, et vos coordonnées seulement si vous décidez d'aller plus loin. Rien ne vous est facturé, à aucun moment.
Les autres organismes de rachat de crédit
Une fiche par enseigne : conditions publiées, taux relevés à leur date, et notre lecture du montage proposé.