Les conditions publiées du regroupement Oney : 10 000 à 2 500 000 €, 12 à 300 mois
L’amplitude publiée est l’une des plus larges du marché, elle couvre le regroupement sans garantie comme le regroupement adossé à une hypothèque, et les frais de dossier sont annoncés à zéro.
Voici l’intégralité de ce que la marque publie sur ce produit, relevé du 19 août 2026. Chaque cellule porte sa source et sa date.
10 000 € de plancher : le premier filtre, et ce qu’il écarte
En dessous de 10 000 € de crédits à reprendre, le dossier n’entre pas dans l’offre, quelle que soit la qualité du profil.
Deux chiffres écartent une partie des lecteurs en trois lignes, et il vaut mieux le savoir avant de constituer un dossier.
- 1Sous 10 000 €, le besoin relève d’un prêt personnel classique plutôt que d’un regroupement.
- 2Au-delà de 75 000 € environ, la plupart des offres sans garantie s’arrêtent : ici le plafond monte bien plus haut, ce qui suppose en général une garantie réelle.
Le montant de référence n’est pas la somme empruntée à l’origine : c’est le capital restant dû de chaque crédit, relevé auprès du prêteur.
L’exemple représentatif publié : 10 600 € en 60 mensualités de 216,16 €
Le barème du 1ᵉʳ juillet 2026 chiffre un regroupement de 10 600 € remboursé en 60 mensualités de 216,16 €. Le taux débiteur fixe est de 8,24 %, le TAEG fixe de 8,56 %, et le coût du crédit de 2 369,60 €.
Cet exemple est complet, ce qui permet de le vérifier ligne à ligne. Le montant total dû s’élève à 12 969,60 €, soit 216,16 € multipliés par 60. La différence avec les 10 600 € empruntés donne bien les 2 369,60 € de coût du crédit annoncés.
Deux repères publics situent ce taux : le plafond d’usure des crédits à la consommation de plus de 6 000 € est de 8,56 % au 3ᵉ trimestre 2026, et le taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables de 6,53 % en mai 2026. Dès qu’une hypothèque est prise, c’est le plafond du crédit immobilier qui s’applique.
Simulation d’un rachat de crédit Oney : 46 000 € repris et 4 000 € de trésorerie
Le parcours en ligne demande votre situation avant d’afficher un chiffre ; le calcul ci-dessous part du barème publié, hypothèses affichées avant le résultat, et donne les quatre chiffres qui décident.
Commençons par ce que fait l’outil de la marque, relevé du 19 août 2026. Le site propose de simuler son crédit et ouvre un parcours de demande : on renseigne sa situation et ses crédits en cours, puis un chiffrage est présenté. Le chiffre arrive donc après la saisie, et non avant.
Le barème, lui, est public : 8,24 % de taux débiteur fixe et 8,56 % de TAEG au 1ᵉʳ juillet 2026, sans frais de dossier. C’est assez pour estimer sa future mensualité soi-même, et pour arriver au rendez-vous avec un ordre de grandeur en tête. L’estimation ci-dessous se refait à la main.
Les hypothèses, puis le résultat : 1 116,01 € de mensualité contre 725,45 €
Quatre crédits, 46 000 € de capital restant dû et 4 000 € de trésorerie financés sur 96 mois au barème publié : la mensualité tombe à 725,45 € et l’opération coûte 9 765,69 € de plus au total.
Quatre crédits repris, 50 000 € financés sur 96 mois à 8,24 %
Situation de départ. Quatre engagements en cours, aucun prêt immobilier : le dossier reste soumis aux règles du crédit à la consommation.
Hypothèses du montage. Reprise des 46 000 € et 4 000 € de trésorerie, soit 50 000 € financés, dans la fourchette 10 000 € à 2 500 000 € publiée. Durée retenue : 96 mois. Taux débiteur fixe : 8,24 %, celui du barème publié au 1ᵉʳ juillet 2026. Frais de dossier : 0 €, conformément à ce qu’annonce la marque. Assurance emprunteur : 0,30 % l’an sur capital initial, soit 12,50 € par mois. Aucune garantie réelle sur ce montage.
Résultat. Mensualité de 712,95 € hors assurance, 725,45 € assurance comprise. TAEG recalculé : 8,56 %, identique à celui que publie la marque. Montant total payé : 69 643,04 €, contre 55 877,35 € restant à payer aujourd’hui. L’opération coûte 13 765,69 € de plus, dont 4 000 € vous sont versés : le surcoût net s’établit à 9 765,69 €.
Le surcoût figure ici au même endroit que la baisse de mensualité, parce que c’est lui qui permet de décider. Voici ce que l’opération apporte en échange.
Trois leviers réduisent ce surcoût, et ils se cumulent. Renoncer à la trésorerie : 46 000 € financés au lieu de 50 000 € ramènent la mensualité à 667,58 € et retirent près de 5 500 € au coût total. Raccourcir la durée : chaque palier gagné se lit dans le tableau ci-dessous. Déléguer l’assurance : les 1 200 € d’assurance de groupe se négocient chez un assureur externe, à garanties équivalentes.
96, 144 ou 180 mois : le prix de chaque année de durée sur 50 000 €
Passer de 96 à 180 mois fait gagner 228,17 € de mensualité et coûte 19 867,24 € de plus au total, sur des hypothèses identiques.
La durée est le levier principal sur la mensualité, et la ligne la plus chère de l’opération. Voici le même dossier à trois durées, toutes choses égales par ailleurs : mêmes 50 000 € financés, même taux de 8,24 %, mêmes 0 € de frais, même assurance.
La lecture est directe : chaque palier de durée achète de la mensualité et se paie en coût total. Les écarts affichés incluent les 4 000 € de trésorerie versés à l’emprunteur. La durée juste est la plus courte que le budget mensuel supporte, avec une marge de sécurité.
Deux chiffres, jamais l'un sans l'autre : ce que vous paierez chaque mois, et ce que l'opération coûte en tout. Vous verrez immédiatement ce que chaque année de durée en plus vous prend.
Jusqu’à 2 500 000 € et 300 mois : quelle garantie ces plafonds supposent
Une amplitude aussi large ne s’obtient pas sans garantie : au-delà de 60 % de part immobilière, ou dès qu’une hypothèque est prise, l’opération relève du régime du crédit immobilier.
Un plafond de 2 500 000 € sur 300 mois ne décrit pas un prêt personnel : il décrit un regroupement adossé à un bien. La marque le précise, en indiquant que les crédits repris peuvent l’être « avec ou sans hypothèque ». Deux régimes cohabitent donc sous une même offre.
Régime du crédit à la consommation : 14 jours de rétractation, plafond d’usure de 8,56 % au-delà de 6 000 € au 3ᵉ trimestre 2026.
Régime du crédit immobilier par l’article L.314-12 alinéa 2 : 10 jours de réflexion, plafond d’usure de 4,07 % à 5,29 % selon la durée.
Même bascule par les articles L.314-11 et R.314-18, même sans hypothèque, dès que la part immobilière dépasse 60 % du montant de l’opération.
Le coût d’une garantie hypothécaire, à ajouter au calcul avant de comparer
Une hypothèque suppose un acte notarié à la mise en place et une mainlevée à la sortie, dont l’émolument forfaitaire du notaire est fixé à 78 € HT par l’article A.444-141 du code de commerce.
Comparer deux offres sur le seul TAEG conduit à une erreur quand l’une est garantie et l’autre non. Les frais de garantie s’ajoutent au coût de l’opération, et ils se chiffrent avant la signature.
- 1À la mise en place : acte notarié, taxe de publicité foncière, émoluments et débours.
- 2À la sortie : la mainlevée, dont l’émolument forfaitaire du notaire est de 78 € HT.
- 3Sans démarche : l’inscription s’éteint un an après la dernière échéance, article 2429 du code civil.
Le rachat de crédit hypothécaire se juge sur le total : taux, assurance et frais de garantie.
Trésorerie complémentaire : ce qu’elle ajoute au montant financé
La trésorerie s’ajoute au capital repris et se rembourse au même taux et sur la même durée que le reste de l’opération.
C’est une option publiée, et elle mérite d’être chiffrée séparément. Demander 4 000 € de trésorerie sur un regroupement de 96 mois à 8,24 % ne coûte pas 4 000 €. Il faut y ajouter les intérêts de huit ans, soit environ 1 470 €.
La règle utile : demander la trésorerie dont on a besoin, et la rembourser sur la durée du projet qu’elle finance. Le obtenir de la trésorerie dans un rachat de crédit se chiffre toujours en deux lignes séparées.
La banque du groupe Auchan s’appelle Oney Bank, et son capital est majoritairement BPCE
Le contrat de regroupement porte le nom d’Oney Bank, société anonyme détenue à 50,1 % par le Groupe BPCE.
L’enseigne de distribution et la banque ne portent plus le même nom depuis 2016. Faits relevés le 19 août 2026.
Quel nom figure sur le contrat ?+
Oney Bank, société anonyme au capital de 71 801 205 €, immatriculée 546 380 197 au RCS de Lille Métropole, siège au 34 avenue de Flandre à Croix. Source oney.fr.
Qui détient le capital d’Oney Bank ?+
Le Groupe BPCE a annoncé le 22 octobre 2019 « l’acquisition de 50,1 % du capital de Oney Bank, Auchan Holding conservant le reste du capital ».
Que reste-t-il du nom Banque Accord ?+
La marque a été employée jusqu’en 2016, avant le passage au nom Oney.
Quels autres crédits Oney distribue-t-il ?+
Paiement en plusieurs fois, crédit renouvelable, avance d’argent et prêt personnel, dont l’exemple publié porte sur 18 000 € sur 60 mois à 4,50 % de TAEG fixe.
Oney face à Cetelem, Cofidis, Franfinance et Sofinco : les bornes de montant et de durée
Sur ces cinq établissements spécialisés, le seuil d’entrée va de 1 500 € à 20 000 € et la durée maximale de 84 à 300 mois ; quatre d’entre eux publient leurs frais de dossier.
Les bornes publiées par Oney n’ont de sens qu’une fois posées à côté de celles des autres spécialistes du regroupement. Quatre d’entre eux remplissent les mêmes colonnes, montant repris, durée maximale, frais de dossier et condition d’entrée.
Le montant plancher va de 1 500 € à 20 000 € selon l’établissement
Le seuil d’entrée va de 1 500 € à 20 000 € selon l’établissement, et les plafonds publiés de 80 000 € à 2 500 000 €.
Le seuil d’entrée écarte plus de dossiers que le plafond. Avec 8 000 € de crédits à reprendre, trois de ces cinq établissements ouvrent la porte. Le plus bas est le seuil d’entrée de 1 500 € publié par Franfinance, devant Cofidis à 3 000 € et Cetelem à 4 001 €. Oney demande 10 000 € de crédits repris au minimum, et Sofinco 20 000 €.
En haut du tableau, les plafonds publiés s’échelonnent de 80 000 € à 2 500 000 €, et Franfinance ne publie pas le sien. L’amplitude d’Oney est la seule du tableau à couvrir à la fois un dossier de 12 000 € sans garantie et un dossier hypothécaire à sept chiffres.
Durée maximale du regroupement : de 84 mois à 300 mois d’un prêteur à l’autre
La durée maximale publiée s’étend de 84 mois à 300 mois, soit dix-huit ans d’écart entre les deux bornes du tableau.
Franfinance publie 1 à 7 ans, soit 84 mois. Sofinco s’arrête à 120 mois, puis vient la durée de 144 mois retenue par Cofidis, Cetelem à 180 mois, et Oney à 300 mois. L’écart entre les deux extrêmes est de dix-huit ans.
Chaque année ajoutée baisse la mensualité et augmente le coût total : le calcul à 96, 144 et 180 mois publié plus haut sur 50 000 € donne l’ordre de grandeur. Un dossier qui a besoin de plus de 180 mois pour passer sous 35 % d’endettement ne trouve qu’une seule durée compatible dans ce tableau.
Frais de dossier : quatre de ces cinq prêteurs publient leur barème
Trois de ces prêteurs annoncent 0 € de frais de dossier, un quatrième les plafonne à 150 €, et le cinquième ne publie pas ce poste.
Trois annoncent 0 € : Oney, Cetelem et Cofidis. Le quatrième chiffre le sien à 1 % du montant emprunté, soit un plafond de 150 € sur les frais de dossier de Sofinco. Franfinance ne publie pas ce poste.
La dernière colonne compte autant que les euros. Cofidis retient au maximum 33 % des revenus consacrés au remboursement des crédits. Cetelem demande au moins deux crédits en cours, Sofinco deux crédits également, en excluant le prêt immobilier. Franfinance ne prend pas de demande en direct, et Oney réserve son offre aux particuliers.
La durée qui donne la plus petite mensualité est presque toujours celle qui coûte le plus cher. Posez vos chiffres, et voyez l'écart réel entre les deux en euros — c'est l'argument le plus solide face à un conseiller.
Souscrire un regroupement Oney : un parcours opéré par la SAS Partners Finances
La demande est instruite par la SAS Partners Finances, RCS Nancy 404 681 496, qui réunit les pièces puis transmet le dossier complet au partenaire financier pour décision.
Le circuit est publié, et le connaître évite les surprises. La marque indique que le parcours de souscription est opéré par un tiers : la SAS Partners Finances, immatriculée 404 681 496 au RCS de Nancy. Cette société recueille la demande, réunit les justificatifs, puis transmet le dossier au partenaire financier qui prend la décision.
L’offre s’adresse aux particuliers, à l’exclusion des projets professionnels, et reste soumise à l’acceptation du prêteur.
Les pièces à réunir avant de faire une demande de regroupement
Un relevé de capital restant dû par crédit, trois bulletins de salaire, le dernier avis d’imposition et trois relevés de compte suffisent à obtenir une première étude sérieuse.
Ces pièces se demandent en une seule fois, et c’est la seule étape du parcours que vous maîtrisez entièrement.
- 1Un relevé de capital restant dû par crédit, demandé au prêteur.
- 2Trois bulletins de salaire et le dernier avis d’imposition.
- 3Trois relevés de compte, qui montrent les charges réelles et le reste à vivre.
- 4Le titre de propriété ou le bail, selon la situation de logement.
Une règle protège l’emprunteur : aucune somme ne peut être demandée avant le déblocage effectif des fonds, en application de l’article L.519-6 du code monétaire et financier.
Hors des bornes publiées : moins de 10 000 €, un projet professionnel, un fichage
Trois situations sortent des critères publiés, et chacune oriente vers un autre type de solution que le regroupement Oney.
Sortir des bornes n’est pas un obstacle, c’est une indication de direction.
- 1Moins de 10 000 € à reprendre : un prêt personnel classique couvre le besoin, souvent à un taux plus bas.
- 2Un projet professionnel : l’offre publiée s’adresse aux particuliers.
- 3Un dossier inscrit au fichier des incidents de remboursement : l’étude se fait au cas par cas, et la date de fin de fichage devient la donnée qui décide.
Le nom Banque Accord, employé jusqu’en 2016, revient encore dans les recherches. Ce qu’est devenue Banque Accord est traité à part.
Les prêteurs regardent trois chiffres avant tout : votre taux d'endettement, votre reste à vivre et le montant qui reste dû. Nous les calculons ensemble, sur vos montants, et nous vous disons franchement si le dossier tient.
Questions fréquentes
Auchan propose-t-il encore un rachat de crédit ?+
L’offre existe, mais elle ne porte plus le nom Auchan : elle est commercialisée par Oney Bank, la banque née dans le groupe. Le regroupement va de 10 000 € à 2 500 000 €, sur 12 à 300 mois, au TAEG fixe de 8,56 %, sans frais de dossier.
Qui prête réellement sur un regroupement de crédits Oney ?+
Oney Bank, société anonyme au capital de 71 801 205 euros, immatriculée 546 380 197 au RCS de Lille Métropole, siège au 34 avenue de Flandre à Croix. Le parcours de demande est opéré par la SAS Partners Finances, RCS Nancy 404 681 496.
Quel montant maximum peut-on regrouper chez Oney ?+
2 500 000 €, pour un plancher de 10 000 € et une durée de 12 à 300 mois, selon les conditions publiées le 19 août 2026. Une amplitude aussi large suppose en général une garantie réelle sur la partie haute.
Quel est le taux d’un regroupement de crédits Oney ?+
Le TAEG fixe publié est de 8,56 %, pour un taux débiteur fixe de 8,24 %, au barème valable au 1ᵉʳ juillet 2026. L’exemple représentatif porte sur 10 600 € remboursés en 60 mensualités de 216,16 €, soit 2 369,60 € de coût du crédit.
Peut-on obtenir de la trésorerie en plus des crédits rachetés ?+
Oui, la trésorerie complémentaire est présentée comme une option. Elle s’ajoute au capital repris et se rembourse au même taux et sur la même durée. Sur 96 mois à 8,24 %, demander 4 000 € revient à payer environ 1 470 € d’intérêts supplémentaires.
Combien de temps met une demande de regroupement à aboutir ?+
Aucun délai de réponse n’est publié sur la page produit au 19 août 2026. Deux délais légaux sont fixes : 14 jours de rétractation après la signature en crédit à la consommation, et 10 jours de réflexion si l’opération a basculé en régime immobilier.
Oney est-elle une banque ou un organisme de crédit spécialisé ?+
Sa dénomination sociale est Oney Bank, société anonyme au capital de 71 801 205 €, et son actionnaire majoritaire est le Groupe BPCE depuis le 22 octobre 2019. Son catalogue publié reste celui d’un spécialiste du crédit aux particuliers : paiement en plusieurs fois, crédit renouvelable, avance d’argent, prêt personnel et regroupement.
Faut-il être propriétaire pour déposer une demande de regroupement Oney ?+
Aucune condition de statut d’occupation n’est publiée au 19 août 2026, et la liste des pièces prévoit le titre de propriété ou le bail. Les deux situations sont donc étudiées, la différence se jouant sur le montant : la partie haute de l’amplitude appelle une garantie prise sur un bien.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1Oney — Page produit du regroupement de crédits — 10 000 € à 2 500 000 €, 12 à 300 mois, TAEG fixe de 8,56 % et taux débiteur fixe de 8,24 % au barème valable au 1ᵉʳ juillet 2026, exemple représentatif de 10 600 € en 60 mensualités de 216,16 € pour 2 369,60 € de coût du crédit, sans frais de dossier, crédits repris avec ou sans hypothèque, trésorerie complémentaire et assurance emprunteur facultatives, offre réservée aux particuliers, parcours opéré par la SAS Partners Finances, RCS Nancy 404 681 496 ; délai de rétractation de 14 jours (19 août 2026)
- 2Oney — Mentions légales et page d’accueil — Oney Bank, société anonyme au capital de 71 801 205 €, 546 380 197 RCS Lille Métropole, siège 34 avenue de Flandre, 59170 Croix ; catalogue : paiement en plusieurs fois, crédit renouvelable, avance d’argent, prêt personnel de 18 000 € sur 60 mois à 334,83 € par mois, TAEG fixe 4,50 %, taux débiteur 4,40 %, montant total dû 20 089,80 €, et regroupement de crédits (19 août 2026)
- 3Groupe BPCE — Communiqué de finalisation de l’acquisition — « Le Groupe BPCE annonce ce jour l’acquisition de 50,1 % du capital de Oney Bank, Auchan Holding conservant le reste du capital » ; Oney Bank présente dans 11 pays, 3 000 collaborateurs, 7,6 millions de clients, 400 partenaires commerçants (22 octobre 2019)
- 4Calcul Reductis — Regroupement de 46 000 € de capital restant dû et 4 000 € de trésorerie, 50 000 € financés sur 96, 144 et 180 mois au taux débiteur de 8,24 % — mensualités constantes selon m = C × t ÷ (1 − (1+t)^−n), taux mensuel proportionnel, TAEG actuariel annuel, assurance à 0,30 % par an du capital initial, aucun frais de dossier ; variante sans trésorerie (19 août 2026)
- 5Banque de France — Taux d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 — 8,56 % pour les crédits à la consommation de plus de 6 000 €, 4,07 % en dessous de 10 ans, 4,57 % de 10 à 20 ans et 5,29 % à 20 ans et plus en immobilier ; taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables de 6,53 % en mai 2026 (19 août 2026)
- 6Légifrance — Articles L.314-11, L.314-12 alinéa 2 et R.314-18 du code de la consommation (bascule en régime immobilier), L.312-19 et L.313-34 (délais), article 2429 du code civil (extinction de l’inscription hypothécaire), article L.519-6 du code monétaire et financier (19 août 2026)
- 7Conseil supérieur du notariat — Article A.444-141 du code de commerce — émolument forfaitaire de 78 € HT pour la mainlevée d’hypothèque (19 août 2026)