Du nom Banque Accord au nom Oney : un changement de dénomination, pas de société
La marque Oney a remplacé le nom Banque Accord le 1ᵉʳ juillet 2016, sans créer de société nouvelle ni modifier un seul contrat en cours.
La marque Oney a remplacé le nom Banque Accord en France le 1ᵉʳ juillet 2016, et la société a changé de dénomination la même année, sans changer d’entité ni de numéro d’immatriculation.
Quand le nom Banque Accord a-t-il disparu ?+
La marque Oney l’a remplacé en France le 1ᵉʳ juillet 2016, et Banque Accord SA est devenue Oney Bank SA la même année. Fait relevé le 19 août 2026.
À qui appartient la société aujourd’hui ?+
Le Groupe BPCE a acquis 50,1 % du capital le 22 octobre 2019, Auchan Holding conservant 49,9 %. La société est née en 1983 pour gérer la monétique et le crédit en magasin du groupe Auchan.
Quel numéro identifie l’entité au contrat ?+
546 380 197 RCS Lille Métropole, inchangé. Oney Bank est une société anonyme au capital de 71 801 205 €, dont le siège est au 34 avenue de Flandre, 59170 Croix.
Un changement de nom est-il une fusion ?+
Non. Changer de dénomination laisse la personne morale intacte : mêmes contrats, mêmes engagements, même immatriculation. Une fusion-absorption ou une liquidation, elles, changent l’interlocuteur du débiteur.
Comment vérifier qu’il s’agit bien de la même société ?+
Comparez le numéro d’immatriculation porté sur un ancien document et sur un courrier récent. S’il est identique, la société est la même, quel que soit le nom affiché en tête de page.
Un crédit signé sous le nom Banque Accord reste valable aux conditions d’origine
Le taux, la durée, la mensualité et les garanties d’un contrat en cours ne changent pas du fait d’un changement de dénomination : seuls l’interlocuteur et l’espace client changent.
C’est la question qui amène le plus de monde sur ce sujet, et la réponse est rassurante. Un contrat de crédit est un engagement entre deux parties. Quand l’une des deux change de nom, l’engagement reste identique dans toutes ses clauses.
Ne bougent pas : le taux débiteur, le TAEG, la durée, le montant de la mensualité, la date de prélèvement, les garanties et l’assurance emprunteur. Bougent : le nom affiché sur les relevés, l’adresse du service client, l’adresse de l’espace en ligne et parfois le libellé du prélèvement sur votre compte.
Le libellé du prélèvement bancaire, première trace de l’ancien nom
Un prélèvement libellé au nom de l’ancienne marque désigne le même créancier : c’est le libellé qui a changé, pas le contrat.
C’est la source d’inquiétude la plus fréquente : un prélèvement dont le libellé ne correspond pas au nom de l’établissement chez qui on croit avoir souscrit. Trois réflexes, dans l’ordre.
- 1Comparez le montant au tableau d’amortissement. Une échéance constante et identique au tableau confirme qu’il s’agit bien de votre crédit.
- 2Relevez la référence du mandat de prélèvement. Elle figure sur le relevé bancaire et se rapproche du numéro de contrat.
- 3Demandez un décompte au service client. Il indique le capital restant dû, la prochaine échéance et le nom exact du créancier.
Rembourser par anticipation un ancien crédit : ce que la loi encadre
Le remboursement anticipé d’un crédit à la consommation est un droit, et l’indemnité éventuelle est plafonnée par l’article L.312-34 du code de la consommation.
Un ancien crédit à taux élevé se solde souvent par anticipation, et la loi encadre cette sortie. En crédit à la consommation, aucune indemnité n’est due lorsque le remboursement porte sur un montant modeste, et elle reste plafonnée au-delà. Une nouvelle version de l’article L.312-34 entre en vigueur le 20 novembre 2026.
Deux chiffres se demandent avant de décider : le capital restant dû à la date envisagée, et le montant exact de l’indemnité. Le ce que contient un contrat de rachat de crédits reprend ces mêmes lignes, et c’est sur elles que se compare une offre à la situation actuelle.
Obtenir un décompte ou une attestation de solde sur un crédit d’avant 2016
Le gestionnaire actuel délivre le décompte de capital restant dû, le tableau d’amortissement et l’attestation de solde d’un crédit souscrit sous l’ancienne dénomination.
La démarche est la même que pour n’importe quel crédit en cours, et elle se fait par écrit pour garder une trace. Voici les documents à demander et ce que chacun sert à prouver.
- 1Le décompte de capital restant dû : le montant à financer si vous regroupez vos crédits.
- 2Le tableau d’amortissement : la répartition entre capital et intérêts, échéance par échéance.
- 3L’attestation de solde, une fois le crédit remboursé : elle clôt le dossier et sert de preuve.
- 4Le relevé de compte du crédit renouvelable, s’il y en a un : c’est là que se lit le taux appliqué.
Une demande écrite obtient plus vite un décompte qu’un appel téléphonique
Une demande écrite, datée, mentionnant le numéro de contrat et la date envisagée d’opération, fixe le point de départ du délai de réponse.
La forme compte, parce qu’elle crée une trace. Quatre éléments suffisent, et ils tiennent en dix lignes.
- 1Vos nom, prénom et adresse, tels qu’ils figurent au contrat.
- 2Le numéro de contrat ou la référence du mandat de prélèvement.
- 3La demande précise : décompte de capital restant dû à une date donnée.
- 4La date envisagée de l’opération, car le décompte se calcule à une date.
Gardez une copie de l’envoi. Ce document est celui que tout prêteur vous demandera pour chiffrer une reprise de crédit.
Un crédit renouvelable ancien coûte souvent plus cher que le reste du dossier
Un crédit renouvelable souscrit il y a plusieurs années porte un taux révisable qui peut dépasser 19 %, contre 6,53 % de taux moyen sur les crédits à la consommation amortissables en mai 2026.
C’est le point que le relevé de compte révèle, et il change souvent la décision. Un encours renouvelable de quelques milliers d’euros peut peser plus lourd en intérêts que deux prêts amortissables réunis.
Le faire racheter un crédit renouvelable est, sur ce seul écart de taux, l’opération la plus rentable du marché. Elle mérite d’être chiffrée avant même d’envisager de reprendre l’ensemble des engagements.
Cinq questions, l'estimation affichée à l'écran, et vos coordonnées seulement si vous décidez d'aller plus loin. Rien ne vous est facturé, à aucun moment.
Simuler le regroupement d’anciens crédits : 21 100 € repris sur 96 mois
Trois crédits, dont un renouvelable souscrit sous l’ancien nom : regroupés sur 96 mois au barème publié, la mensualité tombe de 648,03 € à 306,14 € et l’opération coûte 4 489,60 € de plus.
Voici le calcul refait à côté, sur un barème public et daté, avec les hypothèses affichées avant le résultat. Il donne les quatre chiffres qui permettent de décider : mensualité avant, mensualité après, coût total avant, coût total après.
Les hypothèses, puis le résultat : 648,03 € de mensualité contre 306,14 €
21 100 € de capital restant dû, financés sur 96 mois au taux débiteur de 8,24 % : la mensualité assurance comprise s’établit à 306,14 € et le montant total payé à 29 389,36 €.
Trois crédits repris, 21 100 € financés sur 96 mois à 8,24 %
Situation de départ. Trois engagements en cours, dont un crédit renouvelable ouvert sous l’ancienne dénomination. Aucun prêt immobilier : le dossier reste soumis aux règles du crédit à la consommation.
Hypothèses du montage. Reprise des 21 100 €, sans trésorerie. Durée retenue : 96 mois. Taux débiteur fixe : 8,24 %, celui du barème de regroupement publié au 1ᵉʳ juillet 2026 par l’établissement qui a succédé à la marque. Frais de dossier : 0 €. Assurance emprunteur : 0,30 % l’an sur capital initial, soit 5,28 € par mois. Aucune garantie réelle.
Résultat. Mensualité de 300,86 € hors assurance, 306,14 € assurance comprise. TAEG recalculé : 8,56 %. Montant total payé : 29 389,36 €, contre 24 899,76 € restant à payer aujourd’hui. L’opération coûte 4 489,60 € de plus.
Le surcoût est affiché au même endroit que la baisse de mensualité, parce que c’est lui qui permet de décider. Voici ce que l’opération apporte en échange.
Sur 72 mois au lieu de 96, la mensualité ressort à 377,70 € et le montant total payé à 27 194,68 € : le surcoût tombe à 2 294,92 €, soit 2 194,68 € de moins, pour une échéance encore inférieure de 270 € à la situation de départ. La durée juste est la plus courte que le budget mensuel supporte.
Chiffrer l’opération avant le rendez-vous : les trois données à réunir
Capital restant dû par crédit, taux de chaque crédit et nombre d’échéances restantes : ces trois entrées suffisent à estimer soi-même la mensualité et le coût total d’un regroupement.
Ces trois chiffres se demandent au prêteur par un simple relevé, gratuitement, et ils se réunissent en une seule fois. Ils permettent d’arriver au rendez-vous avec un ordre de grandeur, et de comparer une offre à la situation actuelle plutôt qu’à une impression.
- 1Le capital restant dû, crédit par crédit : le montant à financer.
- 2Le taux de chaque crédit : il donne les intérêts que l’on n’aura plus à payer.
- 3Le nombre d’échéances restantes : il donne le reste à payer, seul point de comparaison honnête.
Les conditions du regroupement de crédits Oney — montants, durées, TAEG publié — sont détaillées dans une fiche distincte, avec l’exemple représentatif de la marque.
Deux chiffres, jamais l'un sans l'autre : ce que vous paierez chaque mois, et ce que l'opération coûte en tout. Vous verrez immédiatement ce que chaque année de durée en plus vous prend.
Banque Accord face à quatre prêteurs : ce que chacun accepte de reprendre
Quatre des cinq lignes portent une condition d’entrée chiffrée, et les plafonds publiés s’étagent de 80 000 € à 250 000 €.
Une marque qui ne prend plus de souscription laisse une question ouverte : où déposer un dossier de regroupement aujourd’hui, et sur quelles conditions écrites. Les quatre prêteurs réunis ci-dessous publient leurs bornes eux-mêmes, sur leur page produit, et chaque ligne a été relevée à la même date.
Des plafonds de 80 000 € à 250 000 € : ce que chaque prêteur accepte de financer
Trois lignes portent un montant maximum ; un dossier de 120 000 € ne tient que dans une seule d’entre elles.
Le montant maximum décide plus souvent que le taux, parce qu’il écarte le dossier avant tout calcul. Ce sont les 250 000 € finançables chez Cetelem qui forment la borne haute de ces cinq lignes ; Sofinco publie 100 000 €, Cofidis 80 000 €, et Franfinance annonce un plancher de 1 500 € sans plafond. Un dossier de 120 000 € de crédits repris ne tient donc que dans une seule des bornes publiées.
Le nombre de crédits en cours, condition d’entrée publiée par deux prêteurs sur quatre
Deux prêteurs demandent au moins deux crédits en cours ; un troisième raisonne en pourcentage de revenus.
La dernière colonne réunit ce qui bloque un dossier avant même le chiffrage. Cetelem demande au moins deux crédits en cours, ou un crédit et une dette ; Sofinco pose le même seuil de deux crédits, avec un plancher de 20 000 € repris. La condition du quatrième prêteur est d’une autre nature : la limite de 33 % des revenus posée par Cofidis porte sur le budget du foyer, pas sur le nombre de contrats.
Frais de dossier : deux prêteurs à 0 €, un à 1 % plafonné à 150 €
Trois barèmes de frais sont publiés sur cinq lignes, et le plafond de 150 € change tout sur un gros dossier.
Deux lignes affichent zéro : Cetelem et Cofidis. Une troisième chiffre un pourcentage, mais elle le plafonne, et c’est ce plafond qui compte sur un montant élevé : les frais plafonnés à 150 € chez Sofinco représentent 1 % du montant emprunté au maximum. Sur 100 000 € financés, ce plafond ramène la facture de 1 000 € à 150 €. Les deux dernières lignes portent « non publié ».
Pourquoi le nom Banque Accord revient encore dans les recherches
Les recherches sur l’ancien nom viennent surtout d’anciens contrats, de libellés de prélèvement et de cartes de magasin ; l’offre de crédit actuelle est publiée sous le nom Oney.
Une marque disparue commercialement continue de vivre longtemps dans les documents de ses clients. C’est le cas ici, et cela explique pourquoi la recherche reste vivante dix ans après le changement de nom.
- 1Les anciens contrats et courriers, conservés dans les dossiers personnels.
- 2Les libellés de prélèvement, parfois restés au nom de l’ancienne marque.
- 3Les cartes de magasin distribuées à l’époque dans les enseignes partenaires.
Pour une démarche, c’est le nom actuel qu’il faut employer, et le numéro d’immatriculation qui fait foi.
La durée qui donne la plus petite mensualité est presque toujours celle qui coûte le plus cher. Posez vos chiffres, et voyez l'écart réel entre les deux en euros — c'est l'argument le plus solide face à un conseiller.
Questions fréquentes
Banque Accord existe-t-elle encore ?+
La société existe toujours, sous un autre nom : la marque Oney a remplacé le nom Banque Accord en France le 1ᵉʳ juillet 2016, et Banque Accord SA est devenue Oney Bank SA la même année. Le numéro 546 380 197 RCS Lille Métropole n’a pas changé.
Mon crédit Banque Accord est-il toujours valable ?+
Oui. Un changement de dénomination laisse la personne morale intacte : le taux, la durée, la mensualité, les garanties et l’assurance restent ceux du contrat d’origine. Ce qui change, c’est le nom affiché sur les relevés et l’adresse du service client.
Qui gère mon crédit Banque Accord aujourd’hui ?+
Oney Bank, société anonyme au capital de 71 801 205 euros, immatriculée 546 380 197 au RCS de Lille Métropole, siège au 34 avenue de Flandre à Croix. C’est à elle qu’il faut adresser une demande de décompte ou d’attestation de solde.
Un prélèvement porte un nom que je ne reconnais pas : que faire ?+
Comparez d’abord le montant à votre tableau d’amortissement : une échéance constante et identique confirme qu’il s’agit de votre crédit. Relevez ensuite la référence du mandat sur le relevé bancaire, puis demandez un décompte écrit au service client.
Peut-on regrouper un ancien crédit Banque Accord avec d’autres crédits ?+
Oui, comme n’importe quel crédit en cours. Il faut d’abord obtenir le décompte de capital restant dû de chaque engagement, puis présenter l’ensemble à un établissement qui commercialise le regroupement de crédits. Le crédit renouvelable ancien est souvent celui qui rend l’opération rentable.
Le changement de nom a-t-il modifié mon taux ?+
Non. Un taux fixe reste celui du contrat jusqu’à la dernière échéance. Un taux révisable, comme sur un crédit renouvelable, évolue selon les conditions prévues au contrat et non selon le nom de l’établissement.
Oney Bank est-elle une banque ou un organisme de crédit spécialisé ?+
Une banque. Oney Bank est une société anonyme au capital de 71 801 205 euros, immatriculée 546 380 197 au RCS de Lille Métropole, dont le siège est au 34 avenue de Flandre à Croix. Son capital est détenu à 50,1 % par le Groupe BPCE et à 49,9 % par Auchan Holding depuis le 22 octobre 2019.
Combien de temps s’écoule entre la signature et le solde des anciens crédits ?+
Rares sont les prêteurs qui publient ce délai. Sofinco annonce des créances soldées sous huit jours après signature. Avant cela courent les 14 jours de rétractation de l’article L.312-19 du code de la consommation, que personne ne peut raccourcir. Comptez donc trois semaines au minimum entre la signature et le solde effectif.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1Wikipédia — Article Oney Bank — naissance de Banque Accord en 1983 pour gérer la monétique et le crédit en magasin d’Auchan France, remplacement du nom Banque Accord par la marque Oney en France depuis le 1ᵉʳ juillet 2016, changement de dénomination de Banque Accord SA en Oney Bank SA en 2016 (19 août 2026)
- 2Oney — Mentions légales — Oney Bank, société anonyme au capital de 71 801 205 €, immatriculée 546 380 197 au RCS de Lille Métropole, siège social 34 avenue de Flandre, 59170 Croix (19 août 2026)
- 3Groupe BPCE — Communiqué de finalisation de l’acquisition de 50,1 % du capital d’Oney Bank, Auchan Holding conservant 49,9 % (22 octobre 2019)
- 4Oney — Page produit du regroupement de crédits — taux débiteur fixe de 8,24 % et TAEG fixe de 8,56 % au barème valable au 1ᵉʳ juillet 2026, sans frais de dossier, utilisés comme conditions du calcul (19 août 2026)
- 5Calcul Reductis — Regroupement de 21 100 € de capital restant dû sur 96 mois et 72 mois au taux débiteur de 8,24 % — mensualités constantes selon m = C × t ÷ (1 − (1+t)^−n), taux mensuel proportionnel, TAEG actuariel annuel, assurance à 0,30 % par an du capital initial, aucun frais de dossier (19 août 2026)
- 6Banque de France — Crédits aux particuliers, mai 2026 — taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables de 6,53 % ; taux d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 de 8,56 % au-delà de 6 000 € (19 août 2026)
- 7Légifrance — Article L.312-34 du code de la consommation sur le remboursement anticipé, dans sa version en vigueur au 20 novembre 2026 ; articles L.312-19 et L.313-34 sur les délais de rétractation et de réflexion (19 août 2026)