Monabanq ne commercialise pas de regroupement de crédits au 19 août 2026
La page qui présente les crédits de la banque ne propose que deux produits, prêt personnel et réserve d’argent, et le prêt personnel est consenti « hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit ».
C’est une information utile avant d’ouvrir un dossier : la banque ne propose pas ce produit, et elle l’écrit dans ses propres mentions légales. La phrase publiée est précise : « Prêt personnel de 3 000 € à 30 000 € consenti sans frais de dossier par Monabanq sous réserve d’acceptation de votre dossier (hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit) ».
Il n’y a donc, à cette date, ni offre de regroupement, ni chiffrage de regroupement à attendre de la marque. La suite de cette fiche donne ce que la banque publie réellement, puis les deux enseignes de son propre groupe qui traitent ce produit.
Deux crédits au catalogue : le prêt personnel et la réserve d’argent
L’offre de crédit de la banque tient en deux lignes : un prêt personnel amortissable de 3 000 à 30 000 €, et un crédit renouvelable d’un an reconductible de 500 à 5 000 €.
Le prêt personnel Monabanq : 3 000 à 30 000 €, sur 12 à 72 mois, à 7,25 % de TAEG
La banque publie un TAEG fixe de 7,25 %, un taux débiteur fixe de 7,02 %, l’absence de frais de dossier et un exemple représentatif complet.
C’est l’un des rares établissements du marché à publier à la fois son taux et un exemple chiffré entier. Le produit ne couvre pas le regroupement, mais les chiffres servent de repère daté sur le crédit à la consommation.
L’exemple représentatif publié : 10 500 € sur 60 mois, 12 480,40 € de montant total dû
Pour un crédit de 10 500 € sur 60 mois, la banque publie 59 mensualités de 208,01 € et une dernière de 207,81 €, soit 12 480,40 € de montant total dû hors assurance.
L’assurance emprunteur reste facultative : elle est chiffrée à 12,60 € par mois, pour un taux annuel effectif de l’assurance de 2,69 % et un coût total de 756 € sur la durée. Ajoutée au crédit, elle porte l’effort mensuel à 220,61 € et le coût total à 13 236,40 €.
Le TAEG de 7,25 % se lit en face de deux repères publics. Le taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables s’établit à 6,53 % en mai 2026. Le plafond d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 est de 8,56 % au-delà de 6 000 € empruntés, selon la Banque de France. Ce sont les bornes qui servent à estimer une offre.
Un prêt personnel ne remplace pas un regroupement de crédits
Un prêt personnel finance un projet nouveau ; un regroupement solde des crédits existants, et c’est cette destination que la banque exclut de son offre.
La différence n’est pas seulement contractuelle. Dans un regroupement, le nouveau prêteur rembourse directement les anciens et le capital repris disparaît des charges. Dans un prêt personnel affecté à autre chose, les crédits en cours restent dus : l’endettement s’ajoute au lieu de se remplacer. Le rachat de crédit à la consommation se distingue sur ce seul point, et c’est celui qui compte.
La durée qui donne la plus petite mensualité est presque toujours celle qui coûte le plus cher. Posez vos chiffres, et voyez l'écart réel entre les deux en euros — c'est l'argument le plus solide face à un conseiller.
Monabanq, Cofidis et Créatis : trois marques d’un groupe, deux offres de regroupement
Cofidis Group présente quatre marques — Cofidis, Monabanq, Creatis et SynerGIE — dont deux commercialisent un regroupement de crédits aux conditions publiées.
Un client qui cherche un regroupement n’a donc pas à sortir du groupe pour en trouver un. L’état civil des trois enseignes et leurs conditions, relevé du 19 août 2026 :
Quelles marques du groupe commercialisent un regroupement ?+
Deux sur quatre. Cofidis traite de 3 000 € à 80 000 € sur 12 à 144 mois. Créatis va de 7 500 € à 250 000 € en rachat à la consommation, et de 50 000 à 400 000 € avec une hypothèque, sur 7 à 25 ans selon le montage.
À qui appartient Monabanq ?+
Le groupe cite « ses quatre marques, Cofidis, Monabanq, Creatis et SynerGIE ». Le Crédit Mutuel Alliance Fédérale détient 99,99 % du capital de Cofidis Group, et les mentions légales de la banque indiquent qu’elle est « détenue indirectement à plus de 10 % par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel ».
Quelle société signe le contrat de crédit ?+
Une société anonyme au capital de 34 000 000 €, immatriculée au RCS Lille Métropole sous le numéro 341 792 448 et rattachée au groupe des Assurances du Crédit Mutuel. C’est son nom qui figure sur l’offre de crédit.
Quelles conditions Créatis publie-t-il de son côté ?+
Société anonyme au capital de 52 900 000 €, RCS Lille-métropole 419 446 034, « filiale à 100 % de Cofidis Group » depuis 2006, à la même adresse de Villeneuve d’Ascq. Le rachat de crédit Créatis monte jusqu’à 250 000 € en consommation et 400 000 € avec garantie.
Un refus sous une marque vaut-il pour les autres ?+
Aucune règle publiée ne le prévoit. Le même actionnaire de tête détient par ailleurs le Crédit Mutuel et le CIC, qui commercialisent eux aussi un regroupement, avec des conditions publiées différentes.
Simuler un regroupement quand sa banque n’en propose pas : 18 400 € sur 84 mois
Sur trois crédits représentant 18 400 € de capital restant dû, un regroupement au TAEG de 8,15 % ramène la mensualité de 658,41 € à 288,16 € et porte le coût total de 21 270,67 € à 24 205,72 €.
Le calcul en clair
Situation de départ. Trois crédits à la consommation en cours, dont une réserve d’argent.
Hypothèses. Reprise des 18 400 €, sans trésorerie. Durée 84 mois. Taux débiteur retenu : 8,15 %, valeur affichée par le simulateur de Cofidis au 19 août 2026 pour un regroupement. Aucun frais de dossier, conformément à ce qu’annonce cette marque. Assurance facultative non chiffrée, aucune garantie.
Résultat. Mensualité de 288,16 € contre 658,41 €. Coût total remboursé : 24 205,72 € contre 21 270,67 €. L’opération libère 370,25 € par mois et coûte 2 935,05 € de plus.
2 935,05 € de coût en plus : ce que la durée retenue y change
Ramener la durée de 84 à 60 mois réduit le coût total de 1 741,24 € et laisse encore 284,00 € de mensualité gagnée par rapport à la situation de départ.
Sur 60 mois, le regroupement coûte 1 193,81 € de plus que la situation de départ et libère déjà 284,00 € par mois. C’est la durée qui contient le plus le surcoût tout en dégageant du budget.
La réserve d’argent à 20,20 % est la ligne qui justifie l’opération
À elle seule, la réserve d’argent de 5 900 € pèse 252,10 € par mois : c’est le crédit dont la sortie ne se discute pas.
Un crédit renouvelable coûte trois fois le taux d’un prêt amortissable, et son capital ne descend que lentement. Le regrouper est presque toujours gagnant. Une précision compte ensuite : le rachat solde le capital, il ne ferme pas la réserve. Sa clôture se demande par écrit, faute de quoi elle reste disponible. Le rachat de crédit renouvelable obéit à cette règle chez tous les prêteurs.
Deux chiffres, jamais l'un sans l'autre : ce que vous paierez chaque mois, et ce que l'opération coûte en tout. Vous verrez immédiatement ce que chaque année de durée en plus vous prend.
Monabanq et quatre banques de réseau : les conditions de regroupement publiées par chacune
Trois des cinq banques publient une fourchette de montants, deux affichent un barème de frais de dossier, et le regroupement ne figure pas au catalogue de Monabanq.
Le prêt personnel de Monabanq est consenti hors rachat de crédit : la comparaison porte donc sur les conditions que quatre autres banques de réseau publient sur ce produit, en face de ce que la marque publie sur le sien. Montant repris, durée maximale, frais de dossier affichés et critère qui filtre le dossier, au relevé du 19 août 2026.
Montants : 30 000 € sur le prêt personnel, 75 000 € sur trois regroupements du tableau
Le prêt personnel Monabanq plafonne à 30 000 €, quand la Caisse d’Épargne et LCL affichent 75 000 € sur leur regroupement, et que deux banques ne publient aucun montant.
Le plafond est le premier filtre, et il n’a pas le même sens d’une ligne à l’autre : celle de Monabanq porte sur un prêt personnel, pas sur un regroupement. Sur les quatre autres, deux chiffres sont publics — 3 000 € à 75 000 € chez LCL, et les 75 000 € finançables à la Caisse d’Épargne, à partir de 1 000 € seulement.
Un capital de 120 000 € à reprendre sort donc des bornes publiées par ces deux banques, et se traite chez un établissement spécialisé en regroupement. La Banque Populaire et le CIC restent en non publié sur cette ligne : le montant se demande alors au guichet.
Durées : 72 mois sur le prêt personnel, 84 à 120 mois sur les regroupements comparés
La durée maximale publiée va de 84 mois chez LCL à 120 mois à la Caisse d’Épargne et à la Banque Populaire, le CIC annonçant jusqu’à 7 ans en consommation et 25 ans en immobilier.
Le prêt personnel de Monabanq s’arrête à 72 mois. Les regroupements comparés vont plus loin : 84 mois chez LCL, les 120 mois de durée maximale annoncés par la Banque Populaire, autant à la Caisse d’Épargne. Le CIC publie deux bornes selon la nature des prêts repris : 7 ans en consommation, 25 ans sur un dossier immobilier.
Allonger la durée baisse la mensualité et augmente la facture. Sur les 18 400 € chiffrés plus haut, passer de 60 à 96 mois retire 112,89 € à la mensualité et ajoute 2 641,43 € au coût total.
Frais de dossier : 0 € sur le prêt personnel Monabanq, un barème publié chez deux banques
Monabanq annonce zéro frais de dossier sur ses deux crédits, la Caisse d’Épargne chiffre 125 € dans son exemple et LCL applique 1 % du montant emprunté ; deux banques ne publient rien.
Monabanq affiche 0 € de frais de dossier sur le prêt personnel comme sur la réserve d’argent. Côté regroupement, deux barèmes sont lisibles avant tout contact : 125 € apparaissent dans l’exemple représentatif de la Caisse d’Épargne, et le minimum de 79 € de frais de dossier appliqué par LCL fixe le plancher de sa grille, calculée sur 1 % du montant emprunté.
La Banque Populaire et le CIC laissent la ligne en non publié au 19 août 2026. Deux repères restent opposables : les frais de dossier entrent obligatoirement dans le TAEG de l’offre, et aucune somme ne peut être exigée avant le déblocage effectif des fonds, au titre de l’article L.519-6 du code monétaire et financier.
Client Monabanq avec plusieurs crédits : où déposer une demande de regroupement
Le regroupement se souscrit chez un autre établissement sans transférer son compte courant : la domiciliation des revenus n’est pas une condition publiée par les prêteurs du marché.
C’est la crainte la plus répandue, et elle n’a pas lieu d’être. Un regroupement de crédits est un prêt : il se contracte auprès de l’établissement qui l’accorde, et la mensualité se prélève sur le compte de l’emprunteur, quel qu’il soit.
Changer de banque n’est pas exigé pour regrouper ses crédits
Aucun des prêteurs relevés ne publie d’obligation de domicilier ses revenus pour obtenir un regroupement de crédits, hormis les offres réservées à leurs propres clients.
Une exception existe et elle est publiée : certaines offres exigent l’ouverture d’un compte dans l’établissement prêteur. C’est le cas du Prêt BFM Perspective, qui demande un compte Société Générale. En dehors de ces cas nommés, le compte courant reste où il est. La question de comparer les offres de rachat de crédits se joue sur le TAEG et le coût total, pas sur la banque du quotidien.
Deux crédits en cours au minimum : la condition d’entrée commune au marché
Tous les prêteurs relevés exigent au moins deux engagements en cours de remboursement pour étudier une demande de regroupement.
C’est la seule règle vraiment partagée du secteur. Le reste — plancher, plafond, durée, garantie — change d’un établissement à l’autre, parfois du simple au triple. Un dossier se prépare donc avec le capital restant dû de chaque crédit, et non la mensualité : c’est le chiffre que tous les prêteurs demandent en premier. La liste des pièces justificatives d’un rachat de crédit se réunit en une seule fois.
Les prêteurs regardent trois chiffres avant tout : votre taux d'endettement, votre reste à vivre et le montant qui reste dû. Nous les calculons ensemble, sur vos montants, et nous vous disons franchement si le dossier tient.
Questions fréquentes
Monabanq fait-il du rachat de crédit ?+
Non au 19 août 2026. La page qui présente les crédits de la banque ne comporte que deux produits, et le prêt personnel est consenti « hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit ». Deux autres marques du même groupe, Cofidis et Créatis, commercialisent en revanche un regroupement.
Peut-on utiliser un prêt personnel Monabanq pour solder ses crédits ?+
Les conditions publiées l’excluent expressément. Un prêt personnel finance un projet nouveau ; il ne rembourse pas les prêteurs existants et n’allège pas l’endettement, il s’y ajoute. C’est cette destination que la mention légale de la page produit écarte, au 19 août 2026.
Quel est le taux du prêt personnel Monabanq ?+
Le TAEG fixe publié est de 7,25 %, pour un taux débiteur fixe de 7,02 %, sans frais de dossier, relevé du 19 août 2026. À titre de repère, le taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables s’établit à 6,53 % en mai 2026 selon la Banque de France.
Faut-il fermer son compte Monabanq pour regrouper ses crédits ailleurs ?+
Non. Un regroupement est un prêt souscrit auprès de l’établissement qui l’accorde ; la mensualité se prélève sur le compte de l’emprunteur, quel qu’il soit. Seules quelques offres nommées exigent l’ouverture d’un compte chez le prêteur, et elles le publient.
Que devient ma réserve d’argent Monabanq après un regroupement ?+
Son capital restant dû est soldé par le nouveau prêteur, mais la réserve elle-même ne se ferme pas d’elle-même. Sa clôture se demande par écrit à l’établissement qui la porte. Sans cette démarche, elle reste disponible et peut se réutiliser, ce qui reconstitue l’endettement que le regroupement venait de réduire.
Quel montant maximum peut-on faire regrouper dans une banque de réseau ?+
Trois des cinq banques comparées publient un plafond de 75 000 €, avec un plancher de 1 000 € chez l’une et de 3 000 € chez les autres. Deux ne publient aucun montant. Au-delà de 75 000 €, le dossier relève des établissements spécialisés en regroupement, dont certains vont jusqu’à 250 000 €, et jusqu’à 400 000 € avec une garantie hypothécaire.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1Monabanq — Page « Rachat de crédits — en résumé » — deux produits présentés : crédit renouvelable d’un an reconductible de 500 € à 5 000 € et prêt personnel de 3 000 € à 30 000 € sur 12 à 72 mois, tous deux « sans frais de dossier » ; « Prêt personnel de 3 000 € à 30 000 € consenti sans frais de dossier par Monabanq sous réserve d’acceptation de votre dossier (hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit) » (19 août 2026)
- 2Monabanq — Page produit « Prêt personnel » — TAEG fixe 7,25 %, taux débiteur fixe 7,02 %, pas de frais de dossier ; exemple représentatif de 10 500 € sur 60 mois : 59 mensualités de 208,01 € et une dernière de 207,81 €, montant total dû 12 480,40 € ; assurance facultative 12,60 € par mois, taux annuel effectif de l’assurance 2,69 %, coût total 756 € (19 août 2026)
- 3Monabanq — Mentions légales — société anonyme à conseil d’administration au capital de 34 000 000 €, RCS Lille Métropole 341 792 448, siège 61 avenue Halley, Parc de la Haute Borne, 59650 Villeneuve d’Ascq ; « détenu indirectement à plus de 10 % par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel », rattachement au groupe des Assurances du Crédit Mutuel (19 août 2026)
- 4Cofidis — Page « Cofidis, un groupe européen » — « A travers ses quatre marques, Cofidis, Monabanq, Creatis et SynerGIE » ; rachat de crédit Cofidis de 3 000 € à 80 000 € sur 12 à 144 mois, sans frais de dossier, TAEG fixe de 8,15 % affiché par le simulateur (19 août 2026)
- 5Créatis — Rachat de crédits à la consommation de 7 500 € à 150 000 € (locataire) ou 250 000 € (propriétaire) sur 7 à 12 ans, rachat hypothécaire de 50 000 € à 400 000 € sur 10 à 25 ans ; SA au capital de 52 900 000 €, RCS Lille-métropole 419 446 034, siège 61 avenue Halley, Villeneuve d’Ascq ; « filiale à 100 % de Cofidis Group » depuis 2006 (19 août 2026)
- 6Crédit Mutuel Alliance Fédérale — Communiqué du 11 avril 2024 — acquisition d’une participation additionnelle de 20 % et détention de 99,99 % du capital de Cofidis Group via la Banque Fédérative du Crédit Mutuel (13 août 2026)
- 7Banque Française Mutualiste et Société Générale — Prêt BFM Perspective — compte Société Générale obligatoire et deux crédits en cours au minimum ; 1 500 à 75 000 € sur 6 à 96 mois, TAEG fixe de 8,50 % du 1ᵉʳ au 31 août 2026 (13 août 2026)
- 8Banque de France — Crédits aux particuliers, mai 2026 — consommation amortissable 6,53 % ; taux d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 — 8,56 % au-delà de 6 000 € (17 août 2026)
- 9Calcul Reductis — Cas de 18 400 € regroupés sur 84 mois au taux débiteur de 8,15 %, sans frais de dossier — mensualités constantes, taux mensuel proportionnel, hypothèses affichées avant le résultat (19 août 2026)