Sphinx Solutions : deux sociétés d’Avignon liquidées, une société toujours inscrite
Les deux sociétés d’Avignon qui portaient le nom commercial Credit by Sphinx ont été liquidées puis radiées, tandis que deux sociétés homonymes restent inscrites au registre.
Plusieurs sociétés ont porté ce nom et elles ne sont pas dans le même état : c’est la première chose à démêler avant de chercher un interlocuteur. Le relevé du registre du commerce, au 20 août 2026, tient en quatre points.
Quelles sociétés ont porté le nom Sphinx Solutions ?+
Cinq sociétés apparaissent au registre du commerce : Sphinx Solutions 84 (478 953 193) et Sphinx Solutions 13 (509 658 993), toutes deux au 69 route de Montfavet à Avignon sous le nom commercial Credit by Sphinx, une SARL parisienne (453 829 491) radiée le 18 décembre 2012, Sphinx Solutions Midi Pyrénées et Sphinx Finances.
Quand les sociétés d’Avignon ont-elles été liquidées ?+
Créées en 2004 et 2008, elles ont cessé leurs paiements le 13 janvier 2022. La liquidation judiciaire a été ouverte le 26 janvier 2022, puis clôturée pour insuffisance d’actif : radiation le 9 janvier 2023 pour l’une, le 25 mars 2024 pour l’autre. Sphinx Solutions 84 était au capital de 775 600 €.
Quelles sociétés homonymes restent inscrites ?+
Sphinx Solutions Midi Pyrénées, numéro 503 116 055, avec un établissement à Muret, exerce le courtage en opérations de banque. Sphinx Finances, numéro 417 981 388, à Avignon, exerce le courtage en assurances et en crédits. Ce sont des entités distinctes des deux sociétés liquidées.
Le site sphinx-solutions.fr est-il encore consultable ?+
L’adresse ne délivre plus de page de courtage au 20 août 2026 : la consultation aboutit à un site sans rapport avec le crédit. Aucune condition, aucun tarif et aucun simulateur ne sont vérifiables à leur source sous cette marque à cette date.
Un dossier ou un crédit passé par Sphinx Solutions : ce qu’il devient
Un mandat de courtage non abouti ne rend aucun honoraire exigible, et un crédit déjà signé continue d’être géré par l’établissement prêteur qui l’a débloqué.
C’est la question qui amène la plupart des lecteurs sur cette page, et elle se règle en deux points.
Aucun honoraire n’est dû tant que les fonds n’ont pas été versés
L’article L.519-6 du code monétaire et financier interdit d’exiger le moindre versement avant que les fonds prêtés soient effectivement débloqués.
C’est le point de droit qui protège l’emprunteur face à n’importe quel intermédiaire, et il est d’ordre public.
L’article L.519-6 du code monétaire et financier interdit de recevoir une somme quelconque avant le versement effectif des fonds prêtés. Un mandat de recherche de capitaux resté sans déblocage ne rend donc aucun honoraire exigible.
Un crédit signé continue d’être géré par l’établissement prêteur
Le contrat de prêt lie l’emprunteur à la banque qui a débloqué les fonds, jamais au courtier : ni le taux, ni la durée, ni la mensualité ne changent.
Le courtier présente le dossier, l’établissement prêteur signe et débloque les fonds. Un regroupement obtenu par l’intermédiaire de cette marque est donc porté par la banque qui a prêté, et c’est elle qui le gère aujourd’hui. Le tableau d’amortissement, le décompte de remboursement anticipé et l’attestation de solde se demandent à cet établissement.
Le contrat de regroupement de crédits reste la seule pièce opposable.
Aucun simulateur Sphinx Solutions en ligne : ce que le calcul demande à la place
Aucun simulateur de regroupement n’est accessible sous cette marque au 20 août 2026, et cinq données suffisent pour estimer une mensualité soi-même.
Simuler un regroupement ne demande pas un outil de marque : cinq données suffisent, et elles figurent toutes sur les relevés de prêt.
- 1Le capital restant dû de chaque crédit, et non sa mensualité.
- 2Le taux et la durée restante de chaque ligne.
- 3La durée visée après regroupement.
- 4Les frais de dossier et les honoraires annoncés.
- 5Le taux d’assurance et sa base de calcul.
Le reste est arithmétique. Le calcul d’une mensualité de rachat de crédit donne la mensualité, le TAEG et le coût total à l’écran.
Montants, durées, TAEG et prêteurs partenaires : la liste des non-publiés
Aucun montant plancher, aucun plafond, aucune durée, aucun TAEG, aucun exemple représentatif et aucun prêteur partenaire ne sont publiés sous cette marque.
La ligne « non publié » est ici un constat de relevé, pas une estimation.
Estimer un regroupement à partir du capital restant dû, pas de la mensualité
Le montant à financer est la somme des capitaux restant dus, augmentée des indemnités de remboursement anticipé, jamais la somme des mensualités.
L’erreur la plus fréquente consiste à additionner les mensualités. Ce qui se rachète, c’est le capital restant dû de chaque ligne, augmenté des éventuelles indemnités de remboursement anticipé. Un relevé par crédit, demandé au prêteur, donne le chiffre exact. Les indemnités de remboursement anticipé se calculent ensuite ligne par ligne.
Frais de dossier, courtage, garantie : le total avant signature, et ce que ces frais vous coûtent en plus quand ils sont financés. Aucune somme ne peut vous être demandée avant le déblocage des fonds.
Simulation d’un regroupement de 38 000 € sur 108 mois : les chiffres
Sur 38 000 € de crédits repris, la mensualité passe de 947,26 € à 443,47 € et le coût total augmente de 3 366,43 €, hors honoraires de courtage.
Le calcul en clair
Situation de départ. Trois crédits à la consommation, aucune trésorerie demandée.
Hypothèses, affichées avant le résultat. Aucun taux n’étant publié sous cette marque, le taux retenu est le taux débiteur fixe de 4,382 % de l’exemple représentatif de regroupement publié par CAFPI, relevé le 20 août 2026. Durée de 108 mois. Frais de dossier bancaires à 1 %, soit 380 €, financés. Le capital emprunté atteint 38 380 €. Assurance à 0,40 % l’an du capital initial, soit 12,79 € par mois. Aucun honoraire de courtage n’est intégré à ce calcul.
Résultat. Mensualité de 443,47 € assurance comprise, contre 947,26 € auparavant, soit 503,79 € de moins chaque mois. TAEG recalculé sur les 38 000 € reçus : 5,45 % assurance comprise, sous le plafond de 8,56 %.
Coût total. Il restait 44 528,71 € à payer. Après regroupement, le total versé atteint 47 895,14 € sur 108 mois. L’opération coûte 3 366,43 € de plus.
Le prix de chaque point d’honoraires sur ce dossier de 38 000 €
Financés dans l’opération, 1 % d’honoraires ajoutent 474,21 € au coût total, 3 % en ajoutent 1 422,63 € et 5 % en ajoutent 2 371,05 €.
Les honoraires n’ont pas été intégrés au calcul, faute de barème publié. Voici ce que chaque niveau ajouterait, financé dans le crédit sur 108 mois. C’est la ligne qui se négocie avant la signature du mandat.
Un taux d’usure de 8,56 % borne l’ensemble des frais du dossier
Honoraires, frais de dossier et assurance entrent tous dans le TAEG, qui ne peut pas dépasser le plafond d’usure de 8,56 % en crédit à la consommation.
Le TAEG de cette estimation ressort à 5,45 % assurance comprise, et à 4,72 % hors assurance. Le plafond applicable est de 8,56 % pour un crédit à la consommation au-delà de 6 000 €, selon le taux d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 publié par la Banque de France. Tous les frais du montage entrent dans ce calcul.
Deux chiffres, jamais l'un sans l'autre : ce que vous paierez chaque mois, et ce que l'opération coûte en tout. Vous verrez immédiatement ce que chaque année de durée en plus vous prend.
Sphinx Solutions, Partners Finances, Empruntis : ce que publient les enseignes en exercice
Deux des cinq enseignes relevées publient à la fois un montant, une durée et un chiffre de frais ; trois lignes portent « non publié » sur la colonne des montants.
Les cinq enseignes ci-dessous sont relevées sur les mêmes cinq colonnes, en août 2026. Chaque cellule reprend la valeur publiée par l’enseigne elle-même, ou la mention « non publié ».
Montants et durées : deux enseignes sur cinq donnent des bornes complètes
Partners Finances publie un plafond de 200 000 € et une durée de 25 ans avec garantie, Groupama une enveloppe de 3 000 à 50 000 € sur 84 mois ; les trois autres lignes sont partiellement vides.
Deux lignes du tableau donnent un montant et une durée. Partners Finances reprend jusqu’à 200 000 €, avec 15 ans sans hypothèque et 25 ans de durée publiés par Partners Finances avec une garantie. Groupama publie une enveloppe de 3 000 à 50 000 € sur 12 à 84 mois, avec un seul prêt racheté. Les 8 à 25 ans affichés dans le simulateur d’Empruntis donnent une durée sans montant associé.
Ce que ça change pour un lecteur : un dossier de 38 000 € de crédits à la consommation reste dans les bornes publiées par deux des cinq enseignes. Au-delà de 50 000 €, il n’en reste qu’une.
Les frais publiés vont de 0 € à 5 % du nouveau crédit souscrit
Groupama affiche 0 € de frais de dossier et Partners Finances une fourchette de 1 à 5 % du nouveau crédit ; les trois autres lignes portent « non publié ».
Deux barèmes seulement sont publiés. Les 0 € de frais de dossier du prêt personnel Désirio de Groupama s’accompagnent d’un TAEG et d’un exemple représentatif complets. Partners Finances publie 1 à 5 % du montant du nouveau crédit souscrit, dus seulement si le dossier est validé. Sphinx Solutions, Empruntis et In&Fi Crédits portent « non publié » sur cette colonne.
Sur le dossier de 38 000 € détaillé plus haut, 1 % représente 380 € et 5 % représentent 1 900 €. Un pourcentage se convertit donc toujours en euros avant la signature du mandat, et l’article L.519-6 du code monétaire et financier interdit d’en exiger la moindre part avant le versement des fonds.
Ce qui filtre le dossier : âge de fin de prêt, nombre de prêts repris, décision du prêteur
Une seule enseigne publie un critère chiffré d’entrée, l’âge de fin de prêt ; les autres renvoient la décision au prêteur retenu ou limitent le nombre de prêts repris.
La dernière colonne est celle qui fait gagner le plus de temps. Partners Finances publie une fin de prêt à 75 ans sans garantie et à 85 ans avec hypothèque. Groupama précise que le prêt Désirio n’est pas destiné au regroupement et ne reprend qu’un seul prêt. Empruntis indique traiter locataires et propriétaires, sans publier les critères des prêteurs.
In&Fi Crédits nomme huit prêteurs en clair et renvoie la décision à celui qui sera retenu. La ligne Sphinx Solutions porte « non publié » sur les trois colonnes chiffrées, faute de page de courtage consultable. Vérifier l’âge de fin de prêt et le nombre de crédits repris avant d’envoyer la moindre pièce évite un dossier monté pour rien.
La durée qui donne la plus petite mensualité est presque toujours celle qui coûte le plus cher. Posez vos chiffres, et voyez l'écart réel entre les deux en euros — c'est l'argument le plus solide face à un conseiller.
Où déposer une demande de regroupement de crédits aujourd’hui
La demande se dépose auprès d’un établissement prêteur ou d’un courtier en exercice, et trois chiffres suffisent à comparer deux intermédiaires avant de signer.
Deux circuits existent, et ils ne donnent pas les mêmes conditions.
Elle propose sa propre offre, sans honoraires de courtage, mais sur un seul barème : le sien.
Il interroge plusieurs prêteurs, de six à seize selon les réseaux, contre des honoraires prévus au mandat.
Le seul chiffre comparable est le TAEG assurance comprise, avec le coût total sur toute la durée.
Les trois chiffres à demander à un courtier avant de signer un mandat
Le montant des honoraires en euros, leur date d’exigibilité et la liste des prêteurs interrogés suffisent à comparer deux intermédiaires.
Trois questions, trois réponses chiffrées, et la comparaison devient possible.
- 1Le montant des honoraires en euros, écrit dans le mandat.
- 2Leur date d’exigibilité, qui ne peut pas précéder le déblocage des fonds.
- 3La liste des établissements prêteurs interrogés, qui détermine le plafond de montant accessible.
Le courtier en regroupement de crédits se rémunère par des honoraires prévus au mandat, par une commission du prêteur, ou par les deux.
Comparer les offres sur le TAEG et le coût total, pas sur la mensualité
Une baisse de mensualité s’obtient toujours en allongeant la durée : seuls le TAEG assurance comprise et le total versé permettent de comparer deux offres.
Une mensualité divisée par deux ne dit rien du prix payé. Sur le dossier ci-dessus, la mensualité baisse de 503,79 € et le coût total augmente de 3 366,43 €. Les deux chiffres sont vrais, et un seul décide. La méthode pour comparer les offres de rachat de crédits tient sur une ligne de tableau.
Les prêteurs regardent trois chiffres avant tout : votre taux d'endettement, votre reste à vivre et le montant qui reste dû. Nous les calculons ensemble, sur vos montants, et nous vous disons franchement si le dossier tient.
Questions fréquentes
Sphinx Solutions existe-t-il encore ?+
Les deux sociétés d’Avignon qui exploitaient le nom commercial Credit by Sphinx ont fait l’objet d’une liquidation judiciaire ouverte le 26 janvier 2022, puis d’une radiation en janvier 2023 et en 2024. Une société homonyme, Sphinx Solutions Midi Pyrénées, reste inscrite au registre. Relevé du 20 août 2026.
Mon crédit obtenu par Sphinx Solutions est-il toujours valable ?+
Oui. Le contrat de prêt lie l’emprunteur à l’établissement qui a débloqué les fonds, jamais au courtier. Ni le taux, ni la durée, ni la mensualité ne changent. Le tableau d’amortissement et le décompte de remboursement anticipé se demandent à cet établissement.
Y a-t-il un simulateur de rachat de crédit Sphinx Solutions ?+
Aucun simulateur n’est accessible sous cette marque au 20 août 2026 : le site sphinx-solutions.fr ne dessert plus de page de courtage. Cinq données suffisent pour estimer soi-même une mensualité : capital restant dû, taux, durée restante, durée visée et frais annoncés.
Quels étaient les taux de Sphinx Solutions ?+
Aucun TAEG, aucun exemple représentatif et aucun barème d’honoraires ne sont vérifiables à leur source au 20 août 2026. Les valeurs qui circulent ailleurs ne sont ni datées ni renvoyées à une page officielle, et ne sont donc pas reprises ici.
Qui était derrière la marque Credit by Sphinx ?+
Le nom commercial Credit by Sphinx était porté par deux sociétés d’Avignon, Sphinx Solutions 84 et Sphinx Solutions 13, toutes deux au 69 route de Montfavet. Le dirigeant de Sphinx Solutions 84 était la société Sphinx Finances, elle-même toujours inscrite au registre à Avignon.
Un courtier peut-il demander un acompte avant l’accord de la banque ?+
Non. L’article L.519-6 du code monétaire et financier interdit de recevoir une somme quelconque avant le versement effectif des fonds prêtés. Le mandat de recherche de capitaux doit porter le montant des honoraires en euros et la date à laquelle ils deviennent exigibles.
Quel montant pouvait-on faire regrouper par Sphinx Solutions ?+
Aucun montant minimum ni maximum n’est vérifiable à sa source au 20 août 2026, faute de page de courtage en ligne. À titre de repère, les enseignes du tableau qui publient leurs bornes vont de 3 000 à 50 000 € chez Groupama et jusqu’à 200 000 € chez Partners Finances.
Combien de temps faut-il pour obtenir une réponse sur une demande de regroupement ?+
Une seule enseigne du tableau publie un délai : Partners Finances annonce une réponse de principe en 24 heures. Les quatre autres n’en publient aucun. Le poste le plus long reste la réunion des justificatifs, tableaux d’amortissement et relevés de crédit renouvelable compris.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1Registre du commerce et des sociétés — Sphinx Solutions 84, nom commercial Credit by Sphinx, numéro 478 953 193, SAS au capital de 775 600 €, 69 route de Montfavet à Avignon, dirigeant Sphinx Finances — liquidation judiciaire ouverte le 26 janvier 2022, cessation des paiements fixée au 13 janvier 2022, clôture pour insuffisance d’actif le 25 mars 2024, radiation en 2024. Données consultées sur societe.com et pappers.fr, dernière mise à jour registre du 20 août 2026 (20 août 2026)
- 2Registre du commerce et des sociétés — Sphinx Solutions 13, même nom commercial, numéro 509 658 993, SAS créée le 1ᵉʳ novembre 2008, même siège à Avignon — liquidation judiciaire ouverte le 26 janvier 2022, clôturée pour insuffisance d’actif et radiée le 9 janvier 2023. Sphinx Solutions, SARL de Paris, numéro 453 829 491, radiée le 18 décembre 2012 (20 août 2026)
- 3Registre du commerce et des sociétés — Sphinx Solutions Midi Pyrénées, numéro 503 116 055, SARL au capital de 1 000 € créée le 30 octobre 2007, siège à Paris et établissement secondaire à Muret, activité de courtage en opérations de banque, en activité ; Sphinx Finances, numéro 417 981 388, société créée le 8 décembre 1997 à Avignon, courtage en assurances et en crédits, en activité (20 août 2026)
- 4Sphinx Solutions — Nom de domaine sphinx-solutions.fr — aucune page de courtage délivrée au 20 août 2026, la consultation aboutit à un site sans rapport avec le crédit. Montants, durées, TAEG, exemple représentatif, honoraires et prêteurs partenaires non vérifiables à leur source (20 août 2026)
- 5CAFPI — Exemple représentatif de regroupement de crédits à la consommation — 47 745 € sur 144 mois, taux débiteur fixe de 4,382 % pour un TAEG de 5,89 % hors assurance facultative, retenu comme hypothèse de taux du cas chiffré (20 août 2026)
- 6Légifrance — Article L.519-6 du code monétaire et financier — aucune somme ne peut être reçue avant le versement effectif des fonds prêtés ; articles L.312-19 et L.313-34 du code de la consommation — rétractation de 14 jours et réflexion de 10 jours (20 août 2026)
- 7Banque de France — Taux d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 — 8,56 % en crédit à la consommation au-delà de 6 000 € ; taux effectifs moyens de mai 2026 — 6,53 % sur la consommation amortissable (20 août 2026)
- 8Carrefour Banque — TAEG révisable de 14,80 % sur la carte PASS, retenu comme taux du crédit renouvelable du cas chiffré (10 août 2026)
- 9Calcul Reductis — Cas de 38 000 € regroupés sur 108 mois — mensualités constantes selon m = C × t ÷ (1 − (1+t)^−n), taux mensuel proportionnel, TAEG actuariel annuel calculé sur le capital net reçu, assurance à 0,40 % par an du capital initial, frais de dossier de 1 % financés, honoraires chiffrés séparément à 1 %, 3 % et 5 % (20 août 2026)