Le prêt personnel Désirio : 3 000 à 50 000 €, sur 12 à 84 mois, à 5,69 %
Groupama publie l’intégralité des conditions de son prêt personnel — montants, durées, taux débiteur, TAEG, coût des intérêts et coût de l’assurance — ce qui reste rare sur le marché du crédit distribué en agence.
C’est le point fort de cette fiche : tout est publié, chiffré et daté. Voici les conditions relevées le 19 août 2026 sur les pages Désirio.
Regroupement de crédits : ce qu’écrit la mention légale de Désirio
La page produit publie deux phrases complémentaires. D’un côté, « la possibilité de racheter votre prêt actuel ». De l’autre, le prêt « n’est pas destiné au regroupement de crédits au sens de la règlementation en vigueur ».
Les deux phrases se lisent ensemble, et elles décrivent une opération précise. Un prêt personnel Désirio peut solder un crédit en cours et le remplacer par un nouveau, à un autre taux et sur une autre durée. Il ne relève pas du régime du regroupement défini aux articles L.314-10 et suivants du code de la consommation, qui vise la réunion de plusieurs engagements en un seul.
La distinction décide du document reçu, de la fiche d’information précontractuelle et du calcul du taux d’endettement après opération. Elle décide aussi de la borne haute : 50 000 € couvrent le rachat d’un prêt auto ou d’un crédit travaux, rarement quatre engagements cumulés.
0 € de frais de dossier et 504 € d’assurance facultative sur 60 mois
L’exemple représentatif publié chiffre l’assurance emprunteur à 504,00 € sur 60 mois pour un assuré de moins de 65 ans, soit 8,40 € par mois pour 10 000 € empruntés.
L’exemple représentatif de la marque est complet, ce qui permet de le vérifier ligne à ligne. Pour 10 000 € sur 60 mois : 60 mensualités de 191,22 €, montant total dû 11 473,20 €, dont 1 473,20 € d’intérêts et aucun frais de dossier. L’assurance facultative pour un emprunteur de moins de 65 ans coûte 504,00 € sur toute la durée.
Rapportée au capital, l’assurance représente environ 1,01 % l’an. C’est une ligne négociable : elle se délègue à un assureur externe à garanties équivalentes.
La durée qui donne la plus petite mensualité est presque toujours celle qui coûte le plus cher. Posez vos chiffres, et voyez l'écart réel entre les deux en euros — c'est l'argument le plus solide face à un conseiller.
Simuler le rachat d’un crédit avec Désirio : 9 400 € de crédit renouvelable
Le simulateur de Groupama estime la mensualité d’un crédit neuf à partir d’un montant et d’une durée ; il ne chiffre pas la reprise d’engagements existants, ce que fait le calcul ci-dessous.
Commençons par ce que fait l’outil de la marque, relevé du 19 août 2026. Le site propose de simuler un crédit Désirio en choisissant un projet, un montant et une durée, puis affiche la mensualité et le TAEG fixe applicable. Ce qu’il ne fait pas, c’est reprendre vos crédits en cours pour comparer le coût total avant et après. C’est pourtant le seul chiffre qui permet de décider.
Nous refaisons donc l’estimation à côté, sur le taux que la marque publie elle-même : 5,547 % de taux débiteur annuel fixe, sans frais de dossier.
Le simulateur Groupama estime un crédit neuf, pas la reprise de crédits en cours
L’outil estime la mensualité et le TAEG d’un crédit neuf de 3 000 à 50 000 € sur 12 à 84 mois ; il ne demande ni le capital restant dû ni le taux des crédits en cours.
Trois limites, datées du même relevé, expliquent pourquoi une estimation faite sur cet outil ne répond pas à la question d’un emprunteur qui veut alléger ses échéances.
- 1il calcule un crédit neuf, sans reprise des engagements existants.
- 2il ignore le capital restant dû des crédits actuels.
- 3il ne chiffre pas les intérêts évités.
- 4il s’arrête à 50 000 € et à 84 mois.
Pour déposer une demande, le parcours passe par un conseiller de la caisse régionale ou par le formulaire en ligne de la marque.
Les hypothèses, puis le résultat : 285,54 € de mensualité contre 179,75 €
Un crédit renouvelable de 9 400 € à 19,90 % remboursé sur 48 mois coûte 13 706,15 €. Repris par un prêt personnel de 9 400 € à 5,547 % sur 60 mois, il coûte 10 785,29 €.
Un crédit renouvelable de 9 400 € repris sur 60 mois à 5,547 %
Situation de départ. Un seul engagement en cours, un crédit renouvelable, aucun prêt immobilier. Le dossier reste soumis aux règles du crédit à la consommation.
Hypothèses du montage. Reprise des 9 400 €, dans la fourchette publiée par Désirio. Durée retenue : 60 mois. Taux débiteur annuel fixe : 5,547 %, celui de l’exemple représentatif de la marque. Frais de dossier : 0 €. Assurance écartée du calcul, elle est facultative. Aucune garantie.
Résultat. Mensualité de 179,75 €, montant total dû 10 785,29 €, TAEG recalculé 5,69 %, identique à celui que publie la marque. L’opération fait baisser le coût total de 2 920,86 € tout en allégeant l’échéance de 105,79 € par mois.
C’est le cas le plus favorable qui soit, et il tient à l’écart de taux : reprendre un encours à 19,90 % par un prêt à 5,547 % fait gagner sur les deux tableaux.
Sur 48 mois plutôt que 60, la mensualité ressort à 218,81 € et le montant total dû à 10 502,99 € : 3 203,16 € de moins que la situation de départ.
Deux chiffres, jamais l'un sans l'autre : ce que vous paierez chaque mois, et ce que l'opération coûte en tout. Vous verrez immédiatement ce que chaque année de durée en plus vous prend.
Racheter un crédit et regrouper plusieurs crédits : deux opérations distinctes
Le rachat d’un crédit unique remplace un contrat par un autre ; le regroupement réunit plusieurs engagements en un seul et relève d’un régime propre, avec ses documents et son calcul de taux d’endettement.
La confusion est la plus répandue sur ce sujet, et elle coûte des semaines quand on frappe à la mauvaise porte. Les deux opérations n’ont ni le même périmètre, ni le même encadrement.
Un seul contrat est soldé et remplacé. C’est ce que permet un prêt personnel comme Désirio, dans la limite de 50 000 € sur 84 mois.
Deux engagements ou plus sont réunis en un seul prêt. L’opération relève des articles L.314-10 et suivants du code de la consommation.
Au-delà de 60 % de part immobilière, le régime du crédit immobilier s’applique : 10 jours de réflexion au lieu de 14 jours de rétractation.
Trois crédits en cours : ce qu’un prêt personnel solde, et ce qu’il laisse
Avec un prêt auto, un crédit travaux et un crédit renouvelable, un prêt personnel solde le plus cher des trois, mais il ne ramène pas les trois échéances à une seule.
Le cas le plus fréquent est celui de trois engagements pour 27 400 € de capital restant dû. Un prêt personnel peut solder le crédit renouvelable, celui qui porte le taux le plus élevé, et laisser les deux autres en place.
- 1Ce que l’opération apporte : l’encours le plus cher disparaît, et c’est souvent la plus grande part du gain.
- 2Ce qu’elle ne fait pas : elle ne ramène pas les trois échéances à une seule.
Racheter un crédit renouvelable seul est d’ailleurs l’opération la plus rentable du marché, à cause de cet écart de taux.
Le prêteur de la gamme Désirio est Franfinance, pas Groupama
Groupama distribue le crédit par ses caisses régionales, Franfinance le porte et l’instruit : le nom sur la publicité n’est pas celui du contrat.
Groupama est un assureur mutualiste : ses caisses régionales vendent le crédit, un établissement de crédit l’octroie — et c’est lui qui figure sur l’offre. Le regroupement de crédits Franfinance suit les règles du prêteur, et non celles de l’enseigne qui l’a vendu.
Quelle entité prête, et laquelle distribue ?+
La mention publiée au bas des pages Désirio, relevée le 19 août 2026, nomme Franfinance comme prêteur, SA au capital de 202 911 984 €, 719 807 406 RCS Nanterre, filiale du groupe Société Générale. Les Caisses régionales d’Assurances Mutuelles Agricoles Groupama, 4 place de Budapest à Paris, en sont le distributeur.
Que recouvre exactement la marque Désirio ?+
C’est la gamme de crédits à la consommation distribuée par Groupama : prêt personnel, crédit auto, crédit travaux et rénovation énergétique. Le prêt personnel est celui qui permet de racheter un crédit en cours.
Groupama Banque existe-t-elle encore ?+
Non. La filiale bancaire lancée en 2003 est passée sous contrôle majoritaire d’Orange en octobre 2016, son offre historique a cessé d’être ouverte à la souscription le 23 septembre 2017, et Orange Bank a été lancée début novembre 2017. Orange a racheté en octobre 2021 les 21,7 % encore détenus par Groupama.
Qui gère aujourd’hui un compte ouvert à l’époque chez Groupama Banque ?+
BNP Paribas, par Hello bank!, a été retenue en juin 2023 pour reprendre la base de clients français ; environ 105 000 clients ont basculé en 2024, puis les comptes restants ont été clôturés progressivement.
Un crédit signé à l’époque est-il toujours valable ?+
Oui. Le contrat continue de produire ses effets aux conditions d’origine : ni le taux, ni la durée, ni la mensualité ne changent. Seuls l’adresse à laquelle on écrit et l’espace client changent.
Groupama, Macif, CAFPI : les montants, les durées et les honoraires que chacun publie
Trois des cinq enseignes publient à la fois un montant et une durée ; les deux autres ne chiffrent que leurs honoraires.
Les cinq enseignes ci-dessous sont relevées sur les mêmes colonnes, à partir de ce que chacune écrit sur ses propres pages. Une case « non publié » signifie que la donnée n’est pas communiquée en ligne, et non qu’elle serait défavorable.
Montants et durées publiés : de 21 500 € sur 60 mois à 200 000 € sur 25 ans
Trois enseignes chiffrent leurs bornes, et l’écart entre la plus basse et la plus haute est de un à dix sur le montant.
Deux logiques cohabitent dans ce tableau. Les assureurs vendent un crédit à la consommation de leur gamme : 3 000 à 50 000 € sur 12 à 84 mois pour le prêt personnel Désirio, 1 000 à 21 500 € sur 12 à 60 mois pour le prêt projet de la Macif. Les intermédiaires, eux, présentent le dossier à un prêteur partenaire : les 200 000 € finançables chez Partners Finances vont de pair avec 15 ans sans hypothèque et 25 ans avec garantie.
La conséquence est directe pour un lecteur qui a 70 000 € de crédits à réunir : il sort des bornes publiées par les deux enseignes d’assurance, sans qu’aucune étude de dossier soit nécessaire pour le savoir. Rouaix Finances et CAFPI ne publient ni montant ni durée, et la décision revient au prêteur retenu.
Frais et honoraires : de 0 € affiché à 10 % du montant du besoin
Les deux enseignes qui prêtent en direct affichent 0 € de frais, et les trois intermédiaires publient chacun un barème d’honoraires différent.
La colonne des frais ne recouvre pas la même chose d’une ligne à l’autre, et c’est le point à retenir avant de comparer. Groupama et la Macif affichent 0 € : leur crédit est distribué en direct, il n’y a pas d’intermédiaire à rémunérer. Les trois autres facturent le montage du dossier.
Les écarts se voient sur un même besoin de 40 000 €. À 1,3 % du montant emprunté, CAFPI publie 520 €. Partners Finances publie une fourchette de 1 % à 5 % du nouveau crédit souscrit, soit 400 € à 2 000 €. Le barème d’honoraires de 5 à 10 % de Rouaix Finances, calculé sur le montant du besoin, donne 2 000 € à 4 000 €, exigibles après le versement des fonds. Ces honoraires entrent dans le TAEG, et l’article L.519-6 du code monétaire et financier interdit d’en exiger un euro avant le déblocage effectif.
Ce qui filtre un dossier : le nombre de crédits repris d’un côté, le taux d’endettement de l’autre
Aucune des cinq enseignes ne filtre sur le même critère, et deux de ces conditions se vérifient avant même de constituer un dossier.
La dernière colonne est celle qui décide, et elle n’est pas chiffrée partout. Chez Groupama, la mention légale du prêt Désirio écrit qu’il « n’est pas destiné au regroupement de crédits » : un seul prêt est racheté à la fois. La Macif ne commercialise aucune offre de regroupement au 19 août 2026, et son prêt projet s’arrête à 21 500 € sur 60 mois.
Chez les intermédiaires, le filtre porte sur le profil. Partners Finances publie une fin de prêt à 75 ans sans garantie et 85 ans avec hypothèque. Le seuil d’endettement de 35 % visé par CAFPI après opération s’accompagne d’une condition de résidence fiscale en France. Rouaix Finances traite locataires et propriétaires sans publier de critère chiffré.
Au-delà de 50 000 € ou de 84 mois : où déposer une demande de regroupement
Quatre situations sortent des bornes publiées par Désirio, et chacune oriente vers un type d’établissement précis : plusieurs crédits à réunir, un montant supérieur à 50 000 €, une durée au-delà de 84 mois, ou un prêt immobilier à reprendre.
Sortir des bornes publiées n’est pas un obstacle, c’est une indication de direction. Voici les quatre cas et la réponse qui va avec.
- 1Plusieurs crédits à réunir en un seul. Un établissement qui commercialise un regroupement de crédits, en direct ou par un intermédiaire spécialisé.
- 2Plus de 50 000 € à financer. Les prêteurs qui publient un plafond de 250 000 € ou plus en regroupement sans garantie.
- 3Une durée supérieure à 84 mois. Les offres qui vont jusqu’à 180 mois en consommation, et jusqu’à 300 mois avec une garantie réelle.
- 4Un prêt immobilier à reprendre. Une offre de regroupement à dominante immobilière, avec les délais et le plafond de taux qui vont avec.
Estimer le coût d’un regroupement avant de déposer un dossier
Trois chiffres suffisent à chiffrer l’opération : le capital restant dû de chaque crédit, la mensualité totale actuelle, et la somme qu’il reste à payer jusqu’à la dernière échéance.
Ces trois chiffres se demandent au prêteur par un simple relevé. Ce sont eux, et non le taux affiché, qui permettent de comparer une offre à la situation actuelle.
- 1Le capital restant dû, crédit par crédit : le montant à financer.
- 2La mensualité totale actuelle : le point de comparaison de la future échéance.
- 3Le reste à payer : mensualité multipliée par le nombre d’échéances restantes.
Le taux d’un rachat de crédit se compare en TAEG assurance comprise.
Souscrire un crédit Désirio : par la caisse régionale ou par le formulaire en ligne
La demande se dépose auprès d’un conseiller de la caisse régionale Groupama ou par le formulaire de la page produit, et la décision appartient au prêteur, Franfinance.
On choisit le crédit dans la gamme Désirio, on renseigne le montant et la durée, puis la demande part vers le prêteur qui l’instruit. La formule « sous réserve d’acceptation de votre dossier » figure sur l’offre : c’est Franfinance qui décide.
Deux délais légaux encadrent la suite. En crédit à la consommation, l’emprunteur dispose de 14 jours de rétractation après la signature (article L.312-19 du code de la consommation). Si une garantie hypothécaire est prise, le délai devient un délai de réflexion de 10 jours (article L.313-34). Aucune somme ne peut être demandée avant le déblocage effectif des fonds.
Les prêteurs regardent trois chiffres avant tout : votre taux d'endettement, votre reste à vivre et le montant qui reste dû. Nous les calculons ensemble, sur vos montants, et nous vous disons franchement si le dossier tient.
Questions fréquentes
Groupama fait-il du rachat de crédit ?+
Groupama distribue la gamme de crédits Désirio, dont le prêteur est Franfinance. La page produit annonce « la possibilité de racheter votre prêt actuel ». Elle précise que le prêt personnel « n’est pas destiné au regroupement de crédits au sens de la règlementation en vigueur » — relevé du 19 août 2026.
Quel montant maximum puis-je emprunter avec un prêt Désirio ?+
50 000 €, sur une durée de 12 à 84 mois, selon les conditions publiées le 19 août 2026. Au-delà de ces bornes, ou pour réunir plusieurs crédits en un seul, il faut se tourner vers un établissement qui commercialise un regroupement.
Quel est le taux d’un crédit Groupama Désirio ?+
L’exemple représentatif publié affiche un TAEG fixe de 5,69 %, pour un taux débiteur annuel fixe de 5,547 %, sur un prêt de 10 000 € remboursé en 60 mensualités de 191,22 €, sans frais de dossier. Le montant total dû s’élève à 11 473,20 €.
Faut-il être propriétaire pour souscrire un prêt Désirio chez Groupama ?+
Aucune condition de propriété n’est publiée sur la page produit au 19 août 2026. Le prêt personnel Désirio est un crédit à la consommation de 3 000 à 50 000 € sur 12 à 84 mois, et aucune garantie sur un bien n’est mentionnée parmi ses conditions. Le statut d’occupation ne figure pas dans les critères affichés.
Groupama peut-il racheter un prêt immobilier ?+
Aucune reprise de prêt immobilier n’est publiée. Le prêt personnel Désirio est un crédit à la consommation plafonné à 50 000 € sur 84 mois, et sa mention légale précise qu’il « n’est pas destiné au regroupement de crédits ». Une opération à dominante immobilière relève d’un autre régime, celui des articles L.314-11 et R.314-18 du code de la consommation.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1Groupama — Pages produit de la gamme Désirio — prêt personnel de 3 000 € à 50 000 € sur 12 à 84 mois, TAEG fixe de 5,69 %, taux débiteur annuel fixe de 5,547 %, 60 mensualités de 191,22 € pour 10 000 €, montant total dû de 11 473,20 € dont 1 473,20 € d’intérêts, 0 € de frais de dossier, assurance facultative de 504,00 € sur 60 mois pour un emprunteur de moins de 65 ans, mentions « la possibilité de racheter votre prêt actuel » et « le prêt personnel Désirio n’est pas destiné au regroupement de crédits au sens de la règlementation en vigueur » (19 août 2026)
- 2Groupama — Mentions légales des pages de crédit — distributeur : Caisses régionales d’Assurances Mutuelles Agricoles Groupama, 4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09 ; prêteur : Franfinance, SA au capital de 202 911 984 euros, 719 807 406 RCS Nanterre, Tour Granite, 17 cours Valmy, 92800 Puteaux (19 août 2026)
- 3MoneyVox — Historique de Groupama Banque — filiale bancaire lancée en 2003, Orange actionnaire majoritaire en octobre 2016, fin de la souscription à l’offre historique le 23 septembre 2017, lancement commercial d’Orange Bank début novembre 2017 (19 août 2026)
- 4Wikipédia — Article Orange Bank — rachat par Orange des 21,7 % détenus par Groupama en octobre 2021, choix de BNP Paribas et de Hello bank! en juin 2023 pour la reprise de la base de clients français, migration d’environ 105 000 clients en 2024 puis clôture progressive des comptes restants (19 août 2026)
- 5Calcul Reductis — Reprise d’un crédit renouvelable de 9 400 € à 19,90 % sur 48 mois par un prêt de 9 400 € à 5,547 % sur 60 mois — mensualités constantes selon m = C × t ÷ (1 − (1+t)^−n), taux mensuel proportionnel, TAEG actuariel annuel, hors assurance ; variante sur 48 mois (19 août 2026)
- 6Légifrance — Articles L.314-10 à L.314-12 (regroupement de crédits et bascule en régime immobilier), R.314-18 (calcul de la part immobilière), L.312-19 (rétractation de 14 jours) et L.313-34 (réflexion de 10 jours) du code de la consommation (19 août 2026)
- 7Banque de France — Crédits aux particuliers, mai 2026 — taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables de 6,53 % (19 août 2026)
- 8Relevé Reductis des organismes de rachat de crédit — Montants repris, durées, frais et honoraires publiés par Partners Finances (jusqu’à 200 000 €, 15 ans sans hypothèque et 25 ans avec garantie, courtage de 1 à 5 % du nouveau crédit, fin de prêt à 75 et 85 ans), Macif (1 000 à 21 500 € sur 12 à 60 mois, 0 € de frais de dossier et de gestion, aucune offre de regroupement commercialisée), Rouaix Finances (honoraires « Entre 5 et 10 % » du montant du besoin, montant et durée non publiés) et CAFPI (1,3 % du montant emprunté, endettement visé sous 35 % après opération, résidence fiscale en France, montant et durée non publiés), relevés sur leurs sites officiels (19 août 2026)