Le regroupement Sygma se souscrit uniquement par un courtier partenaire
La marque l’écrit : « la commercialisation de ces produits se fait par l’intermédiaire d’un réseau de partenaires professionnels du courtage en crédit ».
Chercher le formulaire de la marque coûte des semaines : ni agence, ni simulateur, ni dépôt de dossier en ligne. Les seules lignes de service client publiées s’adressent aux emprunteurs déjà engagés. Le parcours réel tient en quatre temps.
Les 4 étapes d’un dossier Sygma, du mandat de courtage à l’édition de l’offre
L’intermédiaire monte et présente le dossier, BNP Paribas Personal Finance instruit et décide, puis le délai légal court à compter de l’acceptation.
- 1Choisissez un intermédiaire et signez son mandat. Le mandat nomme les établissements consultés : demandez cette liste avant de signer, et vérifiez qu’elle cite des prêteurs, pas des marques.
- 2L’intermédiaire monte le dossier et le présente. Pièces de revenus, de charges et relevé de capital restant dû pour chaque crédit repris.
- 3BNP Paribas Personal Finance instruit et décide. La décision appartient à l’établissement, pas à l’intermédiaire, qui n’est ni prêteur ni décideur.
- 4L’offre est éditée, puis le délai légal court. 14 jours de rétractation en crédit à la consommation, article L.312-19 ; 10 jours de réflexion avec garantie hypothécaire, article L.313-34.
Empruntis et CRÉSERFI nomment BNP Paribas Personal Finance parmi leurs prêteurs partenaires
Six prêteurs cités chez l’un, cinq chez l’autre au 13 août 2026 : le prêteur externalise la collecte et le montage, et garde la décision.
Le circuit se lit chez les intermédiaires, qui nomment leurs partenaires prêteurs : Empruntis en cite six sur sa rubrique rachat, dont BNP Paribas Personal Finance, et CRÉSERFI cinq, dont le même établissement — relevés du 13 août 2026. Le prêteur externalise la collecte et le montage, et garde la décision. La question utile devient donc ce que coûte celui qui présentera le dossier : le courtier spécialisé en rachat de crédit chiffre sa rémunération avant toute signature.
Les prêteurs regardent trois chiffres avant tout : votre taux d'endettement, votre reste à vivre et le montant qui reste dû. Nous les calculons ensemble, sur vos montants, et nous vous disons franchement si le dossier tient.
0 € de frais de dossier chez Sygma depuis le 10 juillet 2026, avec et sans garantie
La suppression des frais de dossier porte sur les deux offres de la marque ; les honoraires de l’intermédiaire, eux, restent dus et se chiffrent avant la signature.
Le chiffre est daté : frais de dossier supprimés depuis le 10 juillet 2026, sur l’offre avec garantie comme sur l’offre sans garantie, source BNP Paribas Personal Finance, relevé du 13 août 2026. Reste la rémunération de l’intermédiaire, sans lequel le dossier n’atteint pas ce prêteur.
De 360 € à 3 600 € d’honoraires de courtage sur un dossier de 36 000 €
Les fourchettes publiées par les réseaux vont de 1 % à 10 % du nouveau crédit, et trois gestes ramènent cette ligne à sa juste place avant la signature.
De 1 % à 10 %, cela va de 360 € à 3 600 € sur un dossier de 36 000 €. Trois gestes ramènent cette ligne à sa juste place, avant la signature.
Un pourcentage se compare mal, une somme se compare tout de suite. Demandez le chiffre en euros, inscrit sur le mandat.
Les honoraires entrent dans le TAEG quand ils conditionnent le crédit : c’est le seul chiffre qui additionne taux, frais et honoraires.
L’article L.519-6 du code monétaire et financier interdit de percevoir une somme avant le versement effectif des fonds prêtés.
Les honoraires du courtier en rachat de crédit se négocient d’autant mieux qu’ils sont isolés des autres lignes : garantie, assurance et intérêts n’ont pas le même vendeur.
Avec une hypothèque, le regroupement passe en crédit immobilier : 10 jours de réflexion au lieu de 14 jours de rétractation
Le plafond d’usure tombe alors de 8,56 % à 4,07 % ou 5,29 % selon la durée, et le notaire facture l’inscription puis la mainlevée.
Un mot sur les deux offres. Dès qu’une hypothèque garantit le regroupement, l’opération relève du crédit immobilier, article L.314-12 du code de la consommation. Le délai devient 10 jours de réflexion, au lieu de 14 jours de rétractation. Le plafond d’usure tombe de 8,56 % à 4,07 % ou 5,29 % selon la durée, et le notaire facture l’inscription puis la mainlevée. C’est l’arbitrage d’un rachat de crédit avec hypothèque.
Frais de dossier, courtage, garantie : le total avant signature, et ce que ces frais vous coûtent en plus quand ils sont financés. Aucune somme ne peut vous être demandée avant le déblocage des fonds.
Montants, durées et TAEG chez Sygma : la liste des données non publiées
La marque publie son canal de distribution et ses frais de dossier, mais ni montant, ni durée, ni TAEG, ni exemple représentatif au 13 août 2026.
Quand la donnée n’est pas publiée, la case porte « non publié » plutôt qu’une fourchette vraisemblable.
Simulateur, montants, durées et TAEG : les 7 données relevées sur la marque Sygma le 13 août 2026
Canal de distribution, produits couverts et frais de dossier sont publiés. Montants, durées, TAEG, exemple représentatif, critères d’acceptation et simulateur ne le sont pas.
Cetelem publie 4 001 à 250 000 € sur 12 à 180 mois, BNP Paribas 3 000 à 75 000 € sur 4 à 108 mois
Ces bornes sont celles de deux autres marques du même établissement de crédit, et non une condition opposable à Sygma.
Le canal explique l’absence : une marque vendue par des professionnels n’a pas de page produit pour les emprunteurs. Deux repères viennent du même établissement de crédit. Cetelem publie 4 001 € à 250 000 € sur 12 à 180 mois, à 0 € de frais de dossier. La banque de réseau BNP Paribas publie 3 000 € à 75 000 € sur 4 à 108 mois, au TAEG fixe de 8,54 % au 14 mai 2026. Ces bornes sont celles de ces marques, pas une condition opposable à Sygma. Une donnée publiée et absente d’ici se corrige sur signalement, à l’adresse de contact du site. Les mêmes colonnes, remplies pour tout le marché, donnent les conditions comparées des organismes de rachat de crédit.
Cas chiffré : 36 000 € de crédits repris sur 120 mois par un courtier partenaire
Sur trois crédits qui coûtent 1 029,38 € par mois, la mensualité tombe à 421,66 € et le coût total augmente de 8 606,34 €, honoraires compris.
La marque ne publiant ni taux ni exemple représentatif, le calcul est refait ici, hypothèses avant résultat.
Le calcul en clair : trois crédits repris, 36 720 € financés sur 120 mois
Situation de départ. Trois crédits à la consommation, aucun prêt immobilier.
Hypothèses. Reprise des 36 000 €, sans trésorerie. 0 € de frais de dossier, comme la marque le publie depuis le 10 juillet 2026. Honoraires de courtage de 2 %, soit 720 € financés : capital emprunté 36 720 € sur 120 mois. Taux débiteur fixe de 6,26 %, hypothèse reprise du barème de rachat conso relevé chez Empruntis en juillet 2026. Assurance facultative à 0,30 % l’an du capital initial, soit 9,18 € par mois. Aucune garantie, donc aucun frais de notaire.
Résultat. Mensualité de 412,48 € hors assurance, 421,66 € assurance comprise, pour un TAEG recalculé de 6,91 %, sous le plafond d’usure de 8,56 % du 3ᵉ trimestre 2026.
Coût total. Il restait 41 992,64 € à payer. Après regroupement, 50 598,98 € sur 120 mois, dont 12 777,38 € d’intérêts, 1 101,60 € d’assurance et 720 € d’honoraires : l’opération coûte 8 606,34 € de plus.
607,72 € de mensualité en moins, et 2 leviers qui réduisent la facture du regroupement
Ramener la durée de 120 à 96 mois retire 2 945,03 € de coût total, et des honoraires ramenés de 2 % à 1 % en retirent 496,07 €.
Voici ce que l’opération apporte en échange, et les leviers qui réduisent la facture.
Racheter la seule réserve d’argent : 8 400 € sur 60 mois coûtent 10 000,88 €, contre 10 813,15 € conservés
Ne reprendre que le crédit renouvelable change la nature de l’opération, et la comparaison se fait en TAEG, honoraires compris.
Un troisième levier change la nature de l’opération : ne reprendre que la réserve d’argent. Rachetés seuls sur 60 mois aux mêmes conditions, les 8 400 € de rachat d’un crédit renouvelable coûtent 10 000,88 €, contre 10 813,15 € conservés. Le taux d’un rachat de crédit se compare en TAEG, honoraires compris.
Deux chiffres, jamais l'un sans l'autre : ce que vous paierez chaque mois, et ce que l'opération coûte en tout. Vous verrez immédiatement ce que chaque année de durée en plus vous prend.
Sygma, Créatis, Oney, Carrefour Banque : ce que chacun publie avant de faire une offre
Sur les cinq organismes du tableau, trois publient leur montant et leur durée maximale, trois affichent 0 € de frais de dossier, et deux ne publient aucune borne chiffrée.
Les conditions de Sygma ne se lisent pas sur une page produit : elles se découvrent sur l’offre remise par l’intermédiaire. Quatre autres organismes qui reprennent les mêmes crédits publient, eux, tout ou partie de leurs bornes, et le tableau ci-dessous met les quatre mêmes colonnes en face de chaque nom.
Montant repris : trois organismes publient leurs bornes, deux les gardent pour l’offre
Le dossier de 36 000 € du cas chiffré entre dans les fourchettes publiées par trois des cinq organismes ; chez les deux autres, le montant se découvre à l’offre.
Le premier filtre est le plancher, pas le plafond. Les 36 000 € du cas chiffré plus haut entrent dans les bornes publiées par Créatis, Oney et Carrefour Banque. Un dossier de 5 000 €, lui, sort des trois : 7 500 € au minimum chez le premier, 10 000 € chez le deuxième, et une durée plancher de 60 mois chez le troisième. À l’autre bout, les 400 000 € finançables avec une hypothèque chez Créatis et les 2 500 000 € affichés par Oney relèvent d’un montage avec garantie, pas d’un regroupement à la consommation. Sygma et Créditlift n’affichent ni plancher ni plafond : sur cette ligne, il n’y a rien à comparer avant le dépôt du dossier.
Durées publiées : 60 mois au minimum chez l’un, 300 mois au maximum chez deux autres
Deux organismes imposent une durée plancher, deux montent à 300 mois avec garantie, et Sygma ne publie ni l’une ni l’autre.
La durée plancher est la borne la moins attendue, et c’est elle qui écarte un dossier soldable en trois ans : la durée minimale de 60 mois chez Carrefour Banque le montre, et Créatis démarre à 7 ans en rachat à la consommation. En haut du tableau, deux organismes vont jusqu’à 300 mois, soit 25 ans, sur une offre garantie. Le cas chiffré de cette page retient 120 mois, qui tiennent dans les bornes publiées par trois des cinq. Sygma ne publie ni durée minimale ni durée maximale au 13 août 2026.
Frais de dossier : trois lignes à 0 €, deux lignes non publiées, un seul TAEG affiché
Le zéro de Sygma se retrouve chez deux autres organismes du tableau ; un seul des cinq publie en plus son TAEG.
Trois des cinq affichent un zéro sur cette colonne : Sygma depuis le 10 juillet 2026 sur ses deux offres, Oney, et Carrefour Banque sur ses frais d’ouverture de dossier. Créatis et Créditlift ne publient pas cette ligne. Un seul organisme va plus loin et publie aussi son taux, le TAEG fixe de 8,56 % affiché par Oney ; chez les quatre autres, le TAEG se lit sur l’offre. Un zéro sur les frais de dossier ne dit rien des honoraires de l’intermédiaire, qui restent dus et se chiffrent à part. Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers.
La durée qui donne la plus petite mensualité est presque toujours celle qui coûte le plus cher. Posez vos chiffres, et voyez l'écart réel entre les deux en euros — c'est l'argument le plus solide face à un conseiller.
Sygma est une marque de BNP Paribas Personal Finance, pas un établissement distinct
La société Sygma Banque a été radiée le 17 septembre 2015 ; la marque Sygma est aujourd’hui portée par BNP Paribas Personal Finance, SIREN 542 097 902.
La requête s’écrit souvent « sigma banque », la marque s’écrit Sygma, et le contrat porte un troisième nom : celui de l’établissement qui prête.
Qui prête réellement quand l’offre porte le nom Sygma ?+
BNP Paribas Personal Finance, SIREN 542 097 902, siège dans le 9ᵉ arrondissement de Paris. Le numéro se vérifie sur l’Annuaire des entreprises publié par data.gouv.fr, relevé du 15 août 2026.
La société Sygma Banque existe-t-elle encore ?+
Non. Elle a été radiée du registre du commerce le 17 septembre 2015, relevé sur pappers.fr et societe.com le 13 août 2026. La marque Sygma, elle, reste exploitée et le regroupement de crédits est toujours proposé sous ce nom.
Deux marques du même SIREN, cela fait combien de prêteurs ?+
Un seul. Un dossier présenté sous la marque Sygma est instruit par l’établissement qui instruit aussi les dossiers Cetelem et Cofinoga. Faire présenter le même dossier sous deux de ces marques revient à consulter deux fois le même prêteur.
Est-ce que le nom sur la publicité est celui de l’interlocuteur en cas de litige ?+
Non. Le correspondant est l’établissement nommé sur l’offre de crédit et sur le tableau d’amortissement, pas la marque commerciale. C’est ce nom qu’il faut reprendre dans une réclamation écrite.
Questions fréquentes
Comment contacter Sygma directement pour un rachat de crédit ?+
Aucun canal direct n’est ouvert à un particulier au 13 août 2026 : ni agence, ni simulateur, ni formulaire de demande. Les lignes de service client publiées s’adressent aux emprunteurs dont le crédit est déjà en cours. L’entrée passe par un intermédiaire.
Sygma est-elle une banque, ou un établissement de crédit spécialisé ?+
Sygma est une marque commerciale, pas une banque à guichets. Le prêteur au contrat est BNP Paribas Personal Finance, un établissement de crédit spécialisé dans le crédit aux particuliers, SIREN 542 097 902. Aucun compte courant, aucun livret : l’activité se limite au financement, relevé du 15 août 2026.
Est-ce qu’on peut demander à son courtier de présenter le dossier à Sygma ?+
La demande est légitime, et le mandat de recherche est le bon endroit pour l’écrire. Le choix final dépend du dossier et des partenariats de l’intermédiaire, tous les réseaux ne travaillant pas avec cet établissement. Le prêteur consulté doit vous être indiqué avant l’offre.
Combien de temps prend un rachat de crédit passé par un courtier ?+
Aucun délai n’est publié par la marque. Comme repère, Partners Finances annonce 7 à 10 jours en crédit à la consommation et 2 à 3 semaines en immobilier, relevé du 13 août 2026. S’y ajoutent les délais légaux : 14 jours de rétractation, ou 10 jours de réflexion avec garantie.
Est-ce qu’un fichage FICP empêche un dossier chez Sygma ?+
Aucun critère d’acceptation ni de refus n’est publié par la marque au 13 août 2026. Une inscription au FICP n’emporte aucune interdiction légale d’emprunter, comme le rappelle la Banque de France, mais elle réduit fortement le nombre d’établissements qui étudient le dossier.
Le prêteur doit-il remettre un document comparant l’avant et l’après ?+
Oui. Les articles R.314-19 et R.314-20 du code de la consommation imposent, avant toute offre de regroupement, un document d’information qui compare les crédits en cours à l’opération proposée et mentionne le gain ou le surcoût. Réclamez-le s’il ne vous est pas remis.
Faut-il être propriétaire pour obtenir un regroupement Sygma ?+
La marque publie deux offres, l’une avec garantie et l’autre sans garantie, et ne publie aucun critère de statut d’occupation au 13 août 2026. Montant minimum, montant maximum et durée maximale ne sont pas publiés non plus. Les conditions écrites sont donc celles de l’offre remise par l’intermédiaire, et elles s’apprécient sur ce document.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1BNP Paribas Personal Finance — Page consacrée à la marque Sygma — « la commercialisation de ces produits se fait par l’intermédiaire d’un réseau de partenaires professionnels du courtage en crédit » ; regroupement avec et sans garantie ; frais de dossier supprimés depuis le 10 juillet 2026 sur les deux offres ; absence de montant, de durée, de TAEG et d’exemple représentatif (13 août 2026)
- 2Registre du commerce et des sociétés — Radiation de Sygma Banque le 17 septembre 2015, relevée sur pappers.fr et societe.com (13 août 2026)
- 3Annuaire des entreprises (data.gouv.fr) — BNP Paribas Personal Finance, SIREN 542 097 902, siège social dans le 9ᵉ arrondissement de Paris — fiche de l’entreprise 542097902 (15 août 2026)
- 4Cetelem et BNP Paribas — Pages produit de regroupement de crédits — Cetelem : prêteur BNP Paribas Personal Finance, capital de 634 574 115 €, 542 097 902 RCS Paris, 4 001 € à 250 000 € sur 12 à 180 mois, 0 € de frais de dossier. BNP Paribas : 3 000 € à 75 000 € sur 4 à 108 mois, TAEG fixe de 8,54 % au 14 mai 2026 (13 août 2026)
- 5Empruntis, Partners Finances, Meilleurtaux, Magnolia, Ymanci, CAFPI, IN&FI Crédits, CRÉSERFI — Pages de frais et rubriques rachat des réseaux de courtage — fourchettes d’honoraires publiées, prêteurs partenaires nommés dont BNP Paribas Personal Finance, délais annoncés de 7 à 10 jours en consommation et de 2 à 3 semaines en immobilier, barèmes de juillet 2026 à 6,26 % en rachat de crédits à la consommation et 4,38 % en rachat hypothécaire (17 août 2026)
- 6Carrefour Banque — TAEG révisable de 14,80 % sur la carte PASS, retenu comme taux du crédit renouvelable dans le cas chiffré (10 août 2026)
- 7Banque de France — Seuils de l’usure du 3ᵉ trimestre 2026 — 8,56 % en crédit à la consommation au-delà de 6 000 €, 4,07 % en immobilier de moins de 10 ans, 4,57 % de 10 à 20 ans, 5,29 % à 20 ans et plus ; fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, aucune interdiction légale d’emprunter (17 août 2026)
- 8Légifrance — Code de la consommation — article L.314-12 alinéa 2 (la garantie hypothécaire fait basculer l’opération en crédit immobilier), L.312-19 (14 jours de rétractation), L.313-34 (10 jours de réflexion), R.314-19 et R.314-20 (document d’information comparatif et mention du gain ou du surcoût) ; code monétaire et financier, article L.519-6 (aucune somme perçue avant le versement effectif des fonds) ; code de commerce, article A.444-141 (émolument de mainlevée de 78 € HT) (17 août 2026)
- 9Calcul Reductis — Cas des 36 000 € repris — mensualités constantes calculées par m = C × t ÷ (1 − (1+t)^−n) à taux mensuel proportionnel, TAEG actuariel annuel, assurance facultative à 0,30 % par an du capital initial, honoraires de courtage de 2 % financés dans l’opération (17 août 2026)