Rachat de crédit – Crédit Agricole : regroupez vos prêts immo et conso



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Rachat de crédit – Crédit Agricole : regroupez vos prêts immo et conso

En France, le crédit est connu pour être bien ancré dans les habitudes sociales et économiques des ménages. En effet, un prêt permet non seulement de financer des projets de diverse nature, mais également de faire face à des imprévus, des situations exceptionnelles ou simplement des besoins ponctuels. Aussi, il est courant de voir un particulier cumuler plusieurs crédits à la consommation auxquels s’ajoutent parfois un prêt immobilier.

Afin de réguler les relations entre particuliers et organismes de crédits, le Code de la consommation prévoit des dispositions contre les situations d’endettement et de surendettement. En plus, le secteur bancaire et financier a élaboré un mécanisme qui se veut une solution à ces situations : il s’agit du rachat de crédit, également pratiqué par le Crédit Agricole.

Vous souhaitez mettre de l’ordre dans vos finances ou avoir de nouveau la maîtrise sur votre budget ? Vous voulez augmenter votre pouvoir d’achat afin de financer d’autres projets qui vous tiennent à cœur ? Nous vous conseillons de faire une simulation rachat de crédit afin de déterminer votre situation financière actuelle. Pour vous aider, nous allons passer en revue les informations clés dont vous avez besoin pour bien comprendre le rachat de crédits en général, et le rachat de prêt du Crédit Agricole en particulier.

Le Crédit Agricole : une banque coopérative pour tous

rachat de credit credit agricoleInitialement créé en 1885 afin de financer les agriculteurs pour les besoins de leur activité, le Crédit Agricole est une banque coopérative française. Egalement connue sous le nom de « Banque verte », cette société dont le secteur d’activité est la banque et l’assurance, est composée d’un réseau de caisses régionales de Crédit agricole. L’année 1990 est une date clé pour le Crédit Agricole, car elle marque l’internationalisation du Groupe, mais aussi la généralisation de ses activités. Cette généralisation est matérialisée tant par la diversification de ses produits, que par des offres adressées à une clientèle plus large : particuliers, professionnels, agriculteurs et entreprises entre autres.

Le Crédit Agricole a su développer ses prestations afin de conserver une place de choix dans le secteur bancaire et financier. Aujourd’hui, cette banque coopérative est à même de vous proposer des offres de regroupement de prêts immobiliers et à la consommation. Cela vous permettrait de réduire vos mensualités jusqu’à moins 60%. L’offre rachat de crédit proposée par le Crédit Agricole pourrait ainsi être une solution qui correspond à votre situation : consolidez l’ensemble de vos emprunts et remboursez-les en une seule mensualité ; le tout avec une meilleure durée et un taux révisé.

Pour commencer, vérifiez votre taux d’endettement à l’aide de notre outil gratuit. C’est un critère déterminant pour savoir quelle est votre situation actuelle. Le montage de rachat de crédits qui suivra s’appuiera sur ce taux d’endettement.

Si vous vous interrogez sur l’utilité de faire un regroupement de crédit, nous vous donnons ci-dessous quelques éléments de réponse.

Pourquoi assainir ses finances grâce au rachat de crédit ?

Il existe plusieurs intérêts à pratiquer le regroupement de vos prêts. Parmi ces différentes raisons, l’une est due à la conjoncture économique globale, tandis que l’autre est surtout axée sur la situation personnelle de l’emprunteur.

Le surendettement augmente en France

Depuis quelques années, on assiste à une évolution constante du niveau de dettes des ménages français : on parle alors d’endettement, voire de surendettement dont le nombre est assez élevé. Afin de lutter contre cette situation, quelques textes de loi ont été promulgués : la Loi Lagarde et la Loi Hamon entre autres. Le second texte consacre la liberté pour un emprunteur de choisir sa propre assurance ; et la capacité d’en changer tous les ans si besoin est. Trouver une assurance emprunteur moins chère permet également de diminuer le niveau de ses dettes. D’où l’importance de faire une simulation rapide afin de croiser les offres de rachat de crédit qui sont proposées.

L’avantage d’avoir des finances saines

Plusieurs projets d’envergure sont essentiellement financés à l’aide d’un crédit bancaire. C’est le cas notamment pour un projet immobilier qui mobilise des sommes importantes d’argent. Avoir des finances saines vous facilite l’accès au crédit au niveau des organismes banquiers ou financiers en général.

Lorsque vous demandez un prêt, les établissements financiers vérifient votre situation financière afin de déterminer si vous êtes solvable ou non. Si vous êtes en situation d’endettement ou de surendettement, il vous sera difficile d’obtenir un crédit. Mieux, s’il vous arrive un incident de paiement lors du remboursement d’un crédit, ou si vous saisissez une Commission de surendettement, sachez que vous ferez automatiquement l’objet d’une inscription sur l’un des fichiers d’incident de la Banque de France. Cela aura pour conséquence de vous verrouiller l’accès au crédit.

Prenez donc le soin d’avoir des finances saines afin de rassurer les organismes financiers quant à votre capacité de remboursement. Pour cela, n’hésitez pas à faire un regroupement de crédit en ayant au préalable simulé votre démarche.

Mais concrètement, quels sont les contours d’un regroupement de crédits proposé par le Crédit Agricole ?

Connaître l’offre rachat de crédits du Crédit Agricole

Le Crédit Agricole dispose d’une offre en matière de rachat de crédit qui pourrait correspondre à vos besoins. Afin de vous en persuader, retrouvez ci-dessous les différentes modalités propres au rachat de crédits du Crédit Agricole.

Les différents rachats de prêt pratiqués par le Crédit Agricole

Chez le Crédit Agricole, il est possible de retrouver les offres de rachat de prêt en fonction des différents crédits que l’emprunteur a contractés :

  • Le regroupement des crédits à la consommation et du crédit renouvelable (ou prêt revolving) : si vous avez fait plusieurs prêts comme par exemple un prêt personnel + un crédit auto + un prêt travaux, vous pouvez choisir cette option de rachat de crédit.
  • Le regroupement des crédits à la consommation et du crédit immobilier : dans ce cas de figure, il s’agit d’effectuer du rachat de crédits pour un emprunteur qui a contracté à la fois un ou plusieurs crédits conso + un (ou plusieurs) prêt immobilier.
  • La renégociation de crédit immobilier : encore appelé renégociation des crédits immobiliers en cours, ce montage se distingue du regroupement de prêts proprement dit. Il ne s’agit pas de racheter un prêt immobilier mais surtout de rouvrir les discussions pour un prêt existant afin de déterminer de nouvelles modalités plus favorables pour l’emprunteur.

Pour ceux qui en ont besoin, le rachat de prêts du Crédit Agricole peut prendre en charge toutes les dettes : fiscales, assurances, personnelles, etc. ainsi que les découverts. Un conseiller vous accompagnera tout au long du processus et saura vous guider dans le choix du meilleur taux. Là encore, n’hésitez pas à comparer gratuitement les offres à l’aide de notre outil.

Les caractéristiques du rachat de crédit du Crédit Agricole

Les personnes principalement concernées par les offres de la Banque Agricole sont celles qui sont endettées ou surendettées et qui souhaitent retrouver un certain équilibre financier. Il peut aussi s’agir d’emprunteurs souhaitant n’avoir qu’un seul interlocuteur et rallonger le paiement de leurs dettes pour continuer à avoir un pourvoir d’achat correct.

Le rachat de crédit consiste à faciliter la gestion des dettes qu’un particulier peut avoir. La Banque Agricole ou l’organisme de rachat va regrouper l’ensemble des crédits contractés en un seul contrat. La conséquence sera le paiement de mensualités plus souples, car la durée de remboursement se sera rallongée et le taux du prêt revu à la baisse.

Toutefois, notez que l’offre de rachat de crédit dépend de chaque profil. C’est d’ailleurs afin de personnaliser son offre que le Crédit Agricole demande un bilan financier détaillant la situation actuelle du demandeur de rachat de crédits. Vous devrez donc fournir des justificatifs pertinents qui permettront au Crédit Agricole de connaître votre situation financière.

Un rachat de prêts au Crédit Agricole : combien ça coûte ?

Afin d’évaluer l’intérêt ou non des financements comme le rachat de prêts, il faut comparer les gains par rapport aux frais. Le but est de bénéficier de réductions entre le coût total du crédit et les pénalités appliquées. Voyons ce qu’il en est :

  • Aussi appelées IRA, les pénalités de remboursement anticipé sont en moyenne de l’ordre de 3 % de la dette restante. La loi insiste sur le fait qu’elles ne doivent pas dépasser les 6 mois d’intérêts non payés. Le mois du versement est pris en compte au début du règlement. Mais selon le cas, une annulation des pénalités peut être accordée si les fonds ne proviennent pas d’une autre banque ou si cette modalité est déterminée dès le départ.
  • Pour ce qui est des garanties, tout dépend de votre choix de sûreté. S’il s’agit d’une caution (sûreté personnelle), la banque devra vous rendre 75 % du capital. S’il est question d’hypothèque (sûreté réelle), à la pénalité de remboursement anticipé, s’ajouteront les frais de main levée.
  • Le dossier de souscription d’un rachat de crédit est généralement de 1 % du capital demandé.

Prenez donc le soin d’effectuer une simulation afin d’avoir une vue précise sur l’ensemble des frais que vous pourriez éventuellement supporter. En outre, pour boucler un dossier de demande d’un rachat de crédit au Crédit Agricole, des éléments supplémentaires sont à fournir.

Quels documents fournir pour son dossier de rachat de crédit ?

Plusieurs documents doivent être joints à votre demande de rachat de crédit :

  •  pièce d’identité : CNI, Passeport, Carte de séjour, etc.
  • Les factures d’électricité ou de gaz des 3 derniers mois
  • Les factures internet ou de téléphone des 3 derniers mois
  • Les quittances de loyer des 3 derniers mois
  • La dernière fiche de paie et celle du mois précédent
  • La dernière fiche d’imposition fiscale et l’avis d’impôt pour les non-salariés
  • La dernière fiche de versement RSA pour les séniors
  • Le relevé de crédit renouvelable si vous souhaitez regrouper des crédits revolving
  • Le tableau d’amortissement pour les dettes déjà réglées
  • Une copie du contrat de chaque crédit que vous souhaitez faire racheter
  • Et les 3 derniers relevés de compte bancaire

Cette liste est purement indicative et pourrait être modifiée à la demande du Crédit Agricole.

Durée d’un rachat de crédits immobilier ou à la consommation

Sous réserve d’acceptation et de vérification par le Crédit Agricole, une réponse devrait vous être donnée dans quelques jours. La durée d’octroi d’un rachat de crédits varie en fonction de la situation de chaque client. Vous pourriez éventuellement être contacté(e) à toute fin utile. Dans le cas où une hypothèque doit être mise en place, la durée du rachat de prêts immo et/ou conso pourrait être rallongée.

Optimisez vos chances d’obtenir une réponse favorable pour votre rachat de crédit. Pour ce faire : simulez votre démarche, comparez les offres sur le marché et si besoin est, faites appel à un spécialiste.

Au-delà de ces modalités, on peut se demander comment faire pour avoir un rachat de crédit avantageux.

Comment bien négocier son rachat de crédit ?

Tout comme quand vous demandez un crédit, il est important de bien négocier votre demande de rachat de crédit. L’intérêt est de faire baisser au maximum le montant total que vous aurez à rembourser. Pour cela, il existe plusieurs astuces : ci-dessous, retrouvez nos conseils en la matière.

Choisir un accompagnement personnalisé

Parmi les critères vous permettant d’obtenir le meilleur rachat de crédit du marché, optez pour un accompagnement personnalisé. Par exemple, le Crédit Agricole propose à ses clients une prise en charge spécifique des demandes afin de répondre aux besoins de chacun. Pour ce faire, il faut simplement prendre rendez-vous avec un conseiller et fournir tous les documents demandés : relevé de compte, factures et autres justificatifs.

Pensez à mesurer votre taux d’endettement avant tout engagement. A partir de cette information, vous serez en mesure de mieux choisir l’offre de rachat de crédit qui vous convient : nous mettons à votre disposition les offres du Crédit Agricole, mais aussi toutes celles susceptibles de retenir votre attention. Pour effectuer une simulation gratuite, utilisez notre formulaire en haut de page.

Faire une simulation rachat de crédit – Crédit Agricole en ligne

simulation regroupement de prêts immobilierPour vérifier si vous êtes éligible ou non à un regroupement de crédit au Crédit Agricole et obtenir une offre, il est nécessaire de réaliser une simulation de rachat de crédit. Des informations sur votre situation financière, familiale et professionnelle vous seront demandées afin de pouvoir déterminer votre situation. Vous avez la possibilité d’effectuer une simulation directement sur le site Credit-Agricole.fr

Il est possible de demander un simple rachat de crédits conso, une renégociation de crédit immobilier ; ou un regroupement de crédits immobilier et conso à la fois.

Pour finir, prenez le soin de toujours comparer les différentes offres en plus de celles du Crédit Agricole : faites ainsi jouer la concurrence et bénéficiez d’un meilleur taux de rachat de crédit, d’une mensualité beaucoup plus souple et d’une durée de remboursement adaptée à votre situation.

Cet article vous a plu ? N’hésitez pas à lire les autres articles en relation mais aussi à nous laisser un commentaire si vous avez des questions.

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Commentaires (14)

  • amrani Répondre

    Etant au credit agricole depuis 1995 je voudrais pouvoir faire un rachat de credit au crédit agricole afin de n avoir qu’une mensualite, merci de me renseigner, notamment sur les conditions requises et les modalités

    9 juin 2018 - 21 h 20 min
  • amrani Répondre

    Avis rachat de crédit

    Avez vous déjà fait un rachat de crédit au Crédit Agricole ?
    j’ai un compte chez eux depuis plus de 20 ce qui pourra certainement m’aider à bénéficier d’un taux intéressant enfin j’espère. par contre je ne connais rien sur leurs offres de rachat de crédit, c’est pourquoi vos avis me seraient d’une grande aide merci beaucoup

    8 juin 2018 - 9 h 30 min
  • Fontaine Répondre

    Actuellement chez le Credit agricole, je perçois une pension d’invalidité de 1220€ et 1600€ de biens locatives. Il ne reste qu’un crédit immo 99990 euros et conso de 16300 euros je souhaite une disponibilité de 60000€ pour racheter la part de la maison de mon ex compagne.

    15 décembre 2017 - 17 h 14 min
  • Dumas Répondre

    J ai voulus AIDER ma soeur qui est au chômage et à 2 enfants et je me suis mise dans la mer de j ai 2 impayés au Credit agricole je suis à la retraite 1440 euros par mois et un loyer je voudrais un crédit pour pouvoir tous rembourser et repartir à zero

    1 décembre 2017 - 17 h 15 min
  • thierry Répondre

    je suis fcip depuis le 9 decembre 2014 auprès du CREDIT AGRICOLE j ai trouvé un rachat de credit en mars 2015 j ai suivi scrupuleusement les conditions pour le montage de ce dossier avec un courtier mais le CA n a jamais voulu signer ma promesse de rachat de crédit et de valider temporairement une levée de FCIP pour le déblocage des fonds de ce fait
    je sais que je suis bloqué jusqu’au 9 decembre 2019 . j ai besoin d un financement de 5500€ (scooter 125 cm3) pour éviter d’user mon véhicule personnel ressent (2011) comme jadis ou j ai accepté d utiliser ma précédente automobile pour travailler et de la remplacer en 2011.
    Quelles sont mes possibilités aujourd’hui ?

    11 novembre 2017 - 11 h 21 min
  • Thelisson Répondre

    Je voudrais faire racheter mon pret immobilier car tes taux sont tres bas ma banque actuelle ma racheter mon prêt mais pas a un taux compétitifs

    8 octobre 2017 - 11 h 20 min
  • Mompelat Répondre

    Je souhaiterai faire un rachat de crédit afin d’alléger les mensualités et ainsi pouvoir mieux vivre au quotidien.

    28 septembre 2017 - 9 h 52 min
  • MARTINEAU Répondre

    Bonsoir,
    Je suis FICP et en CDI, j’ai ce fichage pour une dette de 2407€, juste pour ce crédit, je ne peux pas rembourser aussi vite qu’ils l’ont décidé dans un premier temps, cet à dire en 3 fois et l’organisme (le credit agricole) ne m’autorise pas à verser des sommes d’argent comme bon me semble par semaine en plus de l’échéancier de 100€ par mois, je souhaite le régler pourtant au plus vite pour sortir du fichage, je suis locataire !!! seule une voiture sans trop grande valeur (à mon avis) peut étre mise en gage !!! Voilà, pouvez vous m’aider

    15 août 2017 - 21 h 09 min
  • BELOUIZA NOUREDDINE Répondre

    Je dois faire un rachat de crédit au crédit agricole, je voudrais regrouper tous mes prêts consommation et un rachat de crédit de BNP paribas dans un seul organisme financier et avoir une mensualité pour
    alléger ma situation financière.

    26 mai 2017 - 10 h 01 min
  • ribolet Répondre

    je voudrais faire une demande de simulation de rachat de credit au credit agricole pour agrandir mon appartement en aménagent 2 chambre et 1 salle de bain dans mes combles . merci

    17 mars 2017 - 16 h 36 min
  • lou Répondre

    je voudrais effectuer un rachat de credit Credit Agricole. si j’ai bien compris je dois faire une simulation rachat de crédit Credit Agricole pour regrouper mes prêts immobilier et à la consommation pour 250000 euros.
     
    Est ce que le simulateur du credit agricole me permettra de voir si je suis éligible ou non à un regroupement de crédits et connaitre son coût exact ? mon rachat de crédit est urgent, merci de me donner vos avis sur l’offre credit agricole rachat de credit. si possible je veux obtenir le rachat de credit immobilier credit agricole au meilleur taux. je peux faire racheter les credits conso chez un autre organisme.

    19 juillet 2016 - 13 h 29 min
  • Alcindor murielle Répondre

    Je voudrais. faire une demande de rachat de crédit et avoir une trésorerie afin de pouvoir faire des travaux de réparation pour ma maison et faire un mur de soutènement

    30 septembre 2015 - 11 h 26 min
  • Sabine - rachat de credit au credit agricole refusé Répondre

    Jai fais une demande de simulation de rachat de credit sur le site du credit agricole il y a quelque semaine, ma demande a été refusé pour regrouper 3 credit à la consommation contractés chez eux ces 5 dernières années (7000€, 12000€ et 3000€ avec une mensualité de 1230€ au total, j’aimerais payer moins de 700€ par mois) . mon revenu ne serait pas assez élevé. quels solutions me reste il ?

    Cordialement

    11 mai 2015 - 13 h 22 min
  • Sence - Faire un rachat de credit au Credit Agricole Répondre

    Je voudrais faire un rachat de credit au credit agricole pour baisser mes mensualités, j’habite paris 15eme et je suis au credit agricole depuis 7 ans. ma demande à été refusé par un courtier de rachat de credit en ligne qui apparement aurait présenté mon dossier à 4 banques … le rachat de credit credit agricole est mon seul recours, qu’est ce qui pourrait m’aider à faire pencher la balance ? merci

    2 janvier 2014 - 18 h 56 min

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