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Comment obtenir un rachat de crédit ?

Pour mener à bien un rachat de crédits, il est essentiel de prendre connaissance des informations nécessaires, liées au rachat de pret, telles que les formalités, les avantages, les inconvénients et les taux d’intérêt sur les prêts.

L’obtention d’un rachat de crédit requiert une grande patience car une demande de regroupement de crédits ne peut être étudiée que si les pièces constituantes du dossier sont complètes. Pourtant, constituer un dossier de demande de rachat de crédit peut s’avérer long et fatiguant, mais vous pouvez toujours faire appel au service d’un courtier en rachat de crédits qui s’occupera de toutes les démarches administratives de votre rachat.

Augmentez vos chances d’obtenir un rachat de prêts

Pour avoir plus de chance, faites avant tout une comparaison des offres des organismes de rachat de crédits et des banques en vous basant sur le taux effectif global ou TEG. Ensuite, pour garantir le rachat, optez pour un rachat de crédit à taux fixe et gardez vos prêts qui vous semblent avantageux, comme les crédits à taux zéro. N’hésitez à demander le montant total des frais des dossiers et parvenez à un accord pour une réduction, il faudra souvent négocier le rachat de crédit.

Prenez aussi la peine d’étudier le contrat, qu’il ne vous porte pas préjudice et ne donne plus d’avantage aux organismes et aux assurances qu’à vous-même. Sachez également que les mises en gages ou cautions, ou rachat de crédit hypothécaire, peuvent favoriser la demande, permettant de s’accorder à une réduction des taux sur le coût de votre rachat de crédits.

Note: Dans le domaine du rachat de crédits, soyez toujours vigilent et faites appel à des organismes renommés tel que Partners Finances et Creditunik

Les taux plus ou moins préjudiciables du regroupement de prêts

Dans le cas où vous vous  penchez  pour un taux variable capé, assurez-vous que le cap n’excède les plus ou moins un. Notez que le taux variable, quand il est bas, est fortement déconseillé surtout si vous ne disposez pas de moyens nécessaires en cas de hausse subite.

Rachat partiel des crédits et incapacité de règlement

Si l’organisme ne vous accorde que le rachat partiel de vos crédits, pensez  avant tout à vous acquitter des crédits à taux élevé. Et si vous n’êtes pas capable de rembourser vos crédits, le mieux serait quand même de payer une partie des mensualités pour combler votre assurance.

Gardez un œil sur les démarches de rachat de crédits

Toutefois, il faut s’assurer que la demande de regroupement de prêt ait été clairement accordée sur papier, car effectivement, elle ne l’est que lorsque les virements des fonds ne sont réellement effectués.

Il faut savoir aussi qu’il vous est de droit de changer d’assureur et de refuser celui qui vous a été fourni par l’organisme en demandant à votre nouvelle assurance une cotation d’invalidité-décès. Et dans le cas où vous avez opté pour un rachat de crédit hypothécaire, assurez-vous que l’enregistrement des frais de l’hypothèque ait été nettement mentionné dans le contrat.

Conseils pratiques pour obtenir un rachat de crédit

En premier lieu, restez constamment en contact avec votre agent ou courtier en rachat de crédit pour vous informer de la progression de votre demande, et après la demande de rachat de crédit, soyez sûr que vos économies puissent subvenir aux imprévus financiers.

Pour obtenir un rachat de crédit, suivez ces quelques conseils :

  • Commencer par vous renseigner sur le fonctionnement du rachat de crédit à l’aide des différents articles de ce site, vous en saurez plus sur les avantages que vous pouvez en tirer, les différents frais et assurances, les dossiers à effectuer et surtout les pièges du regroupement de crédits.
  • Soyez persévérant dans la constitution de votre dossier. La démarche est parfois lourde et fatigante.
  • Regroupez seulement les prêts lourds dans votre rachat de crédit, n’y intégrez pas des crédit à taux zéro ou des crédits dont le remboursement est bientôt terminé.
  • Négociez votre rachat de prêts  au préalable si vous engagez un courtier, et prévoyez aussi les frais de dossier.
  • Jouez la concurrence en votre faveur. Faites une simulation de rachat de crédit sur la page « Simulation en ligne » de notre site pour obtenir gratuitement des propositions.
  • Comparez les offres de rachat de crédit des organismes. Basez-vous sur les taux TEG et le montant total.
  • Préférez un rachat de crédit à taux fixe pour une meilleure stabilité économique.
  • Faites appel à un courtier si vous n’avez pas le temps de comparer les offres de plusieurs établissements de prêts. Il se chargera de le faire à votre place.
  • Après le rachat de crédit, vous devez avoir un « reste à vivre » suffisant pour régler les incidents de paiements et pour bien vivre.
  • Lisez bien votre contrat avant de le signer et assurez-vous qu’il est en votre faveur.
  • Il est facile d’obtenir une restructuration de crédits si vous avez une caution ou des garanties. Le bien immobilier hypothécable réduit également le taux d’emprunt.
  • Renseignez-vous sur les frais et négociez auprès des organismes.
  • L’apport vous permet de discuter sur le taux et de plaider en votre faveur.
  • C’est une fois les fonds versés que l’organisme de crédit s’engage avec vous. C’est par un papier signé qu’il s’engage dans le rachat de crédit.
  • Gardez le contact avec le courtier ou le conseiller pour savoir l’avancement de votre dossier.
  • Pour le taux variable capé, il doit respecter le niveau cap +1/-1
  • Il faut avoir des revenus suffisants pour assurer les fluctuations du taux si vous optez pour le taux variable.
  • Comparez le « coût total » proposé par les organismes de prêts pour le rachat de crédit.
  • Ne choisissez pas le taux variable même si le taux est bas.
  • Vous êtes libre de choisir votre compagnie d’assurance si elle vous propose une prime d’assurance réduite pour invalidité-décès.
  • Les frais d’inscription hypothécaires doivent figurer dans le contrat de prêt si vous avez procédé à un rachat de crédit hypothécaire.
  • Remboursez d’abord votre crédit à taux élevé quand vous procédez à un rachat de crédit sur une partie de vos prêts en cours.
  • Optez pour une assurance si vous êtes en difficulté pour rembourser vos mensualités de remboursement.
  • Choisissez des établissements connus et bien réputés avant de vous engager dans un rachat de crédit.
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