Calcul reste vivre après un rachat de crédits



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Reste à vivre après un rachat de crédit

Calcul reste vivre après un rachat de crédits

Quel est le reste à vivre après avoir effectué un rachat de mon crédit ?

Le reste à vivre correspond à la somme des revenus pour chacun des membres de votre foyer ( charges exclues )

Reste à vivre après un rachat de créditPar exemple, pour une famille composée de 3 personnes avec 2600€ de revenus nets mensuels:

  • Leurs charges s’élèvent à 1700€ ( 1000€ de loyer et charges + 700€ de crédit pour 3 ans)
  • Le reste à vivre du foyer est de 900€ par mois. ( 2600€ revenus- 1000€ loyer charges – 700€ crédits)
  • Le reste à vivre par personne est de 300€. ( 900€ / 3 personnes )

Note: 300€ par personne est un reste à vivre plutôt faible.

Il est important d’effectuer des simulations pour votre rachat de crédit afin d’obtenir un ordre de grandeur de votre futur reste à vivre. Si la simulation laisse apparaître un faible reste à vivre, l’établissement de rachat de crédit vous préviendra quant aux éventuelles difficultés que vous aurez pour rembourser votre prêt.

Pour rester dans le même exemple, si nous supposons que cette même famille opte pour des remboursements mensuels de 400€ et donc une période de remboursement plus longue:

  • Leurs charges s’élève à 1400€ ( 1000€ de loyer et charges + 400€ de crédit)
  • Le reste à vivre du foyer passera à 1200€ par mois. ( 2600€ – 1000€ loyer charges – 400€ )
  • Le reste à vivre par membre sera 400€. ( 1200€ / 3 personnes )

Note: 400€ par membre du foyer est un reste à vivre convenable pour un organisme de rachat de crédit.

Pour pouvoir effectuer un rachat de crédit, il faut noter que:

  • le reste minimal satisfaisant doit être 350€ par membre d’un foyer
  • le reste minimal pour une personne vivant seule est de 550€.

Remarque: Le reste à vivre (quotient familial) que vous obtiendrez après avoir effectué une opération de rachat de crédit est un critères d’acceptation de votre dossier .

Calcul du reste à vivre minimum et du taux d’endettement pour un rachat de credit

Pour mieux évaluer votre besoin en rachat de crédit, le taux d’endettement est un indicateur, mais le « reste pour vivre » en est un autre non moins utile. En effet, si un foyer atteint les 33% d’endettement (rumeur classique) et que malgré tout, ayant de forts revenus, il dispose encore de 1000€ de « reste pour vivre » par personne et par mois, ce foyer va-t-il pour autant se voir refuser un crédit? Le « reste pour vivre minimum» est constitué des revenus stables du foyer (salaires, allocations, et autres revenus), moins les charges fixes (impôts, remboursements de prêts, etc) et constitue alors un indicateur important dans l’évaluation de votre dossier de rachat de crédit.

Les conseils pour un rachat de crédit réussi

Pour effectuer votre rachat de crédit, vous avez le choix entre 3 types de prestataires:

  • Les banques classiques: le rachat de crédit n’est pas le coeur de leur métier, et même si elles le pratique au coup par coup, elles seraient dans une position de concurrence avec les prestataires dont c’est le métier et pourraient perdre gros en leur déclarant la « guerre ».
  • Les courtiers: ils s’occupent de tout, moyennant des honoraires bien évidemment qu’il ne faut pas perdre de vue, car ils peuvent vous coûter cher. Ils travaillent pour le compte d’organismes qui eux, sont spécialisés, contrairement aux banques classiques.
  • Les organismes spécialisés: c’est vers eux que se tourne notre préférence, car bien entendu, c’est leur coeur de métier. Pas d’intermédiaire donc, des taux adaptés, et des frais de dossier qui ne sont pas exhorbitants.

Toujours dans les démarches visant à faire de votre rachat de crédit une réussite, veillez à ce que l’établissement que vous choisirez ait bien fait le choix d’indiquer clairement ses taux de crédit sur son site internet ou sa plaquette commerciale. Pour comparer les taux, fiez-vous au TEG (taux effectif global), taux qui intègre tous les frais et assurances liés.

Enfin, n’oubliez pas que le rachat de crédit est un crédit à lui-même. Aussi, préférez des échéances courtes afin de minimiser les intérêts, en gardant à l’esprit toutefois, que vous souhaitez augmenter votre confort de remboursement mensuel.

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