Rachat de crédit propriétaire, le Guide

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Rachat de crédit propriétaire, le Guide

Cet article détaille le cas d’un propriétaire ou d’un accédant à la propriété qui fait la démarche de souscrire un rachat de crédit propriétaire.

Globalement de multiples possibilités existent pour formuler un rachat crédit propriétaire. Ce peut être un rachat de crédit immobilier avec ou sans hypothèque. Et cela peut  aussi toucher un rachat crédit propriétaire sur des emprunts à la consommation.

Comment faire un rachat de crédit lorsque l’on est propriétaire ?

Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et vous souhaitez effectuer un rachat de crédits à la consommation ou racheter un crédit immobilier ?

Il existe de nombreux établissements de prêt qui pourront racheter vos crédits, nous vous proposons d’effectuer une simulation de rachat de crédit pour propriétaire gratuitement. Cette simulation vous permettra de recevoir des offres de regroupement de prêts pour propriétaire, vous n’aurez qu’à comparer les offres proposées.

Les avantages du rachat de crédit pour propriétaire

Etant donnée que vous êtes propriétaire, vous aurez des facilités pour contracter un rachat de crédit. En effet, il peut vous être proposé d’effectuer un rachat de crédit hypothécaire, votre bien immobilier (appartement ou maison sera donc mis en caution pour le regroupement ou le rachat de vos crédit). Le taux du rachat de crédit sera d’autant plus intéressant, l’assurance le sera aussi. Ainsi le coût d’un rachat de credit pour propriétaire et beaucoup plus inférieur à celui d’un rachat de crédit pour locataire.

Pour en savoir plus sur le rachat de crédit pour propriétaire FICP.

Dans quels cas faire appel au regroupement de crédits quand on est propriétaire ?

Le plus évident comme usage d’un rachat de crédit propriétaire est bien sûr, de potentiellement effacer l’endettement déjà fort et de ne pas basculer dans le surendettement.

Ensuite, comme pour  tout le monde, un rachat crédit est le bienvenu si vous souhaitez améliorer votre pouvoir d’achat et pourquoi  pas, arriver à épargner en plus. Le but étant de parvenir aussi à concrétiser un achat ou un projet, dont l’achat passant par un emprunt supplémentaire, sera inclus de facto, dans le rachat crédit propriétaire.

Si vous êtes dans le cas que nous présentons ici, à savoir, en train de vous questionner sur le bien-fondé d’un rachat de crédit propriétaire, sachez que votre situation propre, vos objectifs vis-à-vis de l’emprunt à rééquilibrer, vous orienteront au cas par cas vers un rachat crédit à visée : immobilier (avec ou sans hypothèque, avec ou sans taux variable), ou vers un rachat de credit à la consommation.

A vous d’étudier les avantages de l’une ou l’autre des méthodes.

Pour cela, il semble important de préciser que le rachat crédit propriétaire en l’état d’une restructuration hypothécaire, permet d’obtenir un plafond plus élevé en fonction de la valeur du bien immobilier. De même, les taux sont plus favorables que ceux proposés pour le rachat crédit propriétaire pour un emprunt à la consommation (mais dans ce cas, pas de garanties à fournir ce qui est sur un autre plan, un avantage certain).

Enfin, au niveau plus général du rachat crédit, les locataires qui souscrivent un rachat de crédit se verront octroyer des amortissements plus courts (donc des échéances plus « lourdes »), par rapport à un rachat de crédit proprietaire. Le fait d’être propriétaire et de souscrire un rachat crédit, placent le demandeur dans une assurance de remboursement puisqu’un bien hypothécable, ou cautionnable- si ce n’est déjà inscrit dans les clauses du contrat de rachat crédit propriétaire- est présent. Cela augmente les chances du créancier de ne pas rencontrer de problème majeur en cas d’impossibilité à honorer les créances.

Quelle différence avec le rachat de crédit pour locataires ?

Les différentes formules de rachat de crédits dépendent de la qualité du demandeur à l’égard de son logement. On distingue les formules de :

  • Le Rachat de crédit propriétaire, réservées aux demandeurs propriétaires ou accédants à la propriété de leur logement
  • Le Rachat de crédit locataire, ouvertes aux demandeurs locataires, hébergés par leur famille ou des tiers et à ceux qui bénéficient d’un logement de fonctions

Les propriétaires et accédants à la propriété peuvent bénéficier des formules de :

– Rachat de crédit immobilier, avec ou sans hypothèque ;

– Regroupement de crédits consommation, sans garantie.

Le rachat de crédit propriétaire peut ainsi avoir plusieurs objectifs :

  • Corriger un endettement ( crédits, découverts et dettes diverses ) excessif et prévenir le risque de surendettement
  • Libérer son pouvoir d’achat pour retrouver sa liberté d dépenser ou d’épargner ;
  • Financer un projet sans débourser plus chaque mois ;
  • Anticiper un changement de situation ( passage à la retraite ) ou adapter ses finances aux conséquences de celles-ci ( divorce ).
  • Mobiliser son patrimoine immobilier ;
  • Obtenir du « cash ».

Le rachat de crédit propriétaire peut, selon:

  • La situation, l’objectif et la volonté de l’emprunteur
  • Le montant du prêt de restructuration

prendre la forme d’un :

  • Rachat de crédit immobilier, avec ou sans hypothèque, à taux fixe ou révisable, capé ou non
  • Regroupement crédits consommation, sans garantie.

Le rachat crédit propriétaire, sous la forme d’un prêt de restructuration hypothécaire ou cautionné, bénéficie notamment :

  • d’un plafond plus élevé fixé en fonction de la valeur du bien immobilier ;
  • de taux plus attractifs que le regroupement crédits consommation :
  • de durées d’amortissement beaucoup plus longues que le rachat de crédit locataire ;

Dans le cadre d’un rachat de crédit propriétaire« immobilier », l’emprunteur, selon sa situation, peut également opter pour un :

  • rachat de crédits hypothécaire, à taux fixe ou révisable ;
  • rachat de crédits cautionné, à taux fixe ou révisable.

Dans le cadre d’un regroupement de prêts proprietaire «  consommation », l’emprunteur n’a pas de garantie à apporter.

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5 commentaires

  • anonyme Répondre

    besoin de votre aide pour obtenir un regroupement de prêt propriétaire de 33000 euros qui correspondent à un crédit immobilier.
    cordialement

    17 février 2020 à 22 h 39 min
  • Fredo Répondre

    Puis je obtenir un rachat de crédit sachant que je suis interdit bancaire depuis 3 mois ? Mais je suis propriétaire de 2 appartements estimés à 120000€ et 95000€

    21 décembre 2019 à 11 h 23 min
  • Pascal Répondre

    bjr j’ai besoin de quelques conseils pour un rachat de crédit conso. Sachant que je suis propriétaire j’avais cru comprendre qu’il serait très facile d’obtenir un regroupement de mes 3 crédits à la consommation (valeur totale 61000€), mensualités de 1720€.

    Je n’ai pas de crédit en immobilier et aucun problème d’impayé ou de fichage bancaire.
    Le problème, aussi étonnant qu’il soit, est qu’un courtier en rachat de crédit situé près de chez moi à refuser mon dossier car je ne suis pas en situation de surendettement, en gros, vu que mon taux d’endettement est faible, on ne peut pas m’accorder un regroupement de mes crédits conso …!?

    Vous en pensez quoi ? Si des personnes expérimentées pouvez me donné leur avis, j’en serai très reconnaissant. Merci

    7 septembre 2019 à 12 h 11 min
  • Max Répondre

    Bonjour,

    J’ai 32 ans et je voudrais faire un rachat de crédit à la consommation pour 7 crédits conso, étant propriétaire j’ai cru comprendre que j’ai pas mal de chances d’être éligible.

    Toutefois, c’est un bien estimé à 360000€ dont j’ai hérité, est ce que ça pose problème pour ma demande de rachat de crédit ? Notamment si je veux la mettre en hypothèque ?

    cordialement
    Loic

    12 juillet 2019 à 11 h 18 min
    • amrani Répondre

      Bonjour, je pense que cela peut passer au niveau de la plupart des banques, seulement si vous n’avez pas encore hypothéqué la maison lors des contractions des crédits antérieurs

      13 juillet 2019 à 18 h 06 min

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