Le rachat de crédit hypothécaire, comment ça marche ?

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Le rachat de crédit hypothécaire, comment ça marche ?

Lors de votre rachat de crédit, l’organisme de prêt vous demandera des garanties pour assurer et justifier votre prêt. Les garanties d’un rachat de crédit peuvent se présenter sous deux formes, soit par caution, soit par hypothèque. Les garanties sont nécessaires rassurer les organismes de prêts et anticiper les risques de non-remboursement. En ce sens, le rachat de crédit hypothécaire est une valeur sûre. Il s’agit comme son nom l’indique d’un rachat de credit immobilier avec hypothèque.

Le cautionnement d’un rachat de crédit hypothécaire

Normalement, une caution nécessite la participation d’une personne extérieure pour se porter garant, au cas où l’emprunteur se retrouve dans une situation d’impayé. Ce qui signifie alors que la personne en question remboursera les dus à la place de l’emprunteur. Le garant est ainsi volontairement engagé et doit être inscrit comme tel dans le contrat du rachat de crédits. Une caution peut être assurée par une agence en contrepartie d’une rémunération automatiquement déductible sur le prêt. Cela ne doit pas pour autant dépasser les 3% et ne doit en aucun cas être accompagné d’une autre garantie, quelle qu’elle soit.

Cependant, n’oubliez pas que dans le cadre d’un rachat de credit avec hypotheque, vous apportez déjà une garantie énorme, de la valeur de votre bien immobilier. Cela constitue un apport personnel énorme qui peut vous donner des avantages lors des négociations.

Le rachat de credit avec hypotheque

A défaut de caution, le rachat de crédit peut aussi se garantir par une hypothèque. Le rachat crédit hypothécaire, qui n’est donc rien de plus qu’un rachat de credit avec garantie hypothécaire, fait le plus souvent référence à des biens immobiliers mis en hypothèque, en caution, c’est-à-dire des résidences principales ou secondaires ayant de la valeur sur le marché de l’immobilier.

Les biens immobiliers serviront alors de garanties, consignés dans le contrat, sous réserve des risques d’impayés. Ceci dit, pour avoir une juste estimation de vos biens immobiliers, faites plutôt appel à un notaire ou un agent immobilier. L’estimation d’une hypothèque dans le cadre d’un rachat de credit hypotheque devra ainsi convenir au montant du crédit à racheter. L’hypothèque sera également soumise à des taux règlementaires pour la publicité foncière.
Pour résumer, si vous disposez d’une hypothèque, il est plus profitable d’effectuer un rachat de prêt hypothécaire qu’un rachat de crédit par caution. Toutefois, un rachat de crédit par caution s’avère des fois plus rassurant. Les banques n’aiment pas que personne ne se porte garant pour vous. Un bien immobilier, c’est mieux que rien, c’est sûr, mais ça ne vaut pas non plus la confiance d’une autre personne.

Pour vous orientez dans vos démarches et trouver les meilleurs taux de rachat emprunt hypothécaire, nous pouvons vous mettre en contact avec des professionnels qui vous conseilleront et établiront des devis gratuitement. Pour cela, il vous suffit d’effectuer une simulation rachat de crédit hypothécaire sur notre site en haut de page. Il s’agit d’un simulation gratuite et sans engagement, qui est aussi simple et efficace.

Quel est l’intérêt d’une garantie hypothécaire pour un rachat de credit ?

Pour les prêts sans hypothèque consentis à des propriétaires, dans la même situation le prêteur est alors contraint de saisir le tribunal pour obtenir un jugement lui permettant alors de prendre une hypothèque judiciaire pour aboutir au même résultat. C’est une procédure plus longue tout simplement.

L’hypothèque permet d’obtenir des taux plus intéressants. Une reforme récente de l’hypothèque en a abaissé sensiblement le coût.

Aujourd’hui, il existe le « rachat de crédit cautionné » qui apporte les mêmes avantages qu’un rachat de crédit immobilier classique, mais sans hypothèque. En savoir plus sur le rachat de crédit sans hypothèque.

La simulation rachat de crédit hypothécaire : une valeur sûre

La simulation rachat de crédit hypothécaire a plusieurs avantages. Le fait qu’elle se se base sur une hypothèque, donc une garantie de stock dont vous êtes propriétaire et ayant de la valeur, rassure les organismes de rachat de crédit et augmente donc vos chances d’obtenir leur accord.

L’hypothèque permet donc non seulement d’obtenir avec plus de facilité des offres de rachat de credit mais aussi d’obtenir un meilleur taux sur votre rachat de crédits ou votre regroupement de prêts, en plus de vous permettre de demander des sommes plus importantes.

De plus, une simulation rachat crédit hypothécaire vous permet de faire un rachat de dettes, et ainsi d’être retiré du fichier de la banque de France (FICP, FCC). Malheureusement, il faut être propriétaire ou connaître quelqu’un qui serait prêt à hypothéquer sa maison pour vous.

Cela dit, les chances que votre bien immobilier finisse pas être saisi restent statistiquement faibles, donc même si l’enjeu est de taille, cela reste une solution viable. Cependant, pour augmenter vos chances, faites un rachat prêt hypothécaire simulation afin d’obtenir les meilleures offres de taux, vous aurez ainsi plus de chances d’obtenir rapidement votre défichage FICP et de sortir de votre situation de surendettement.

Les données de la simulation rachat crédit hypothécaire

N’oubliez pas de bien rentrer des données exactes dans les champs indiqués, sans quoi la simulation ne sera pas assez précise pour être exacte, et vous risquez un refus catégorique. Si vous en revanche les données entrées dans les champs du regroupement crédit hypothécaire simulation sont exactes, vous aurez une réponse par mail dans les 48h et serez contactés par des experts pour vous aider à trouver la solution adéquate à vos besoins. En espérant que vous trouverez une réponse adéquate rapidement !

Découvrez le rachat de crédit hypo loc pour locataire.



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12 commentaires

  • Mag Répondre

    Bonjour,
    Je recherche un prêt hypothécaire locataire pour un montant de 60000 €.
    Les besoins étant de 25000 € pour racheter la globalité de mes crédits,
    5000 € vont me permettre de racheter une voiture, 25000 € seront investi
    dans la reprise d’une affaire et 5000 € resterons en réserve.
    Les 60000 € serait financé avec une garantie hypothécaire sur la maison
    de mes beaux parents propriétaire du bien intégralement payé, sans crédit,
    sur une durée de 17 ans avec une mensualité se situant autour de 400 / 450 € par Mois.

    21 février 2020 à 11 h 42 min
    • amrani Répondre

      Bonjour.

      Ce n’est pas possible.
      Votre besoin en prêt professionnel doit être géré à part.
      Enfin les prêts conso et trésorerie peuvent être repris, sans forcément faire d’hypothèque.
      Même pour un montant de 60000 €. Se sont vos revenus qui doivent permettre le rachat.
      Cordialement.

      25 février 2020 à 17 h 31 min
  • Carmen Toulouse Répondre

    bonsoir tout le monde, je suis nouvelle sur ce forum et je tiens tout d’abord a vous dire merci pour les infos que j’ai pu trouver et surtout pour l’aide que vous m’apporterez.

    Voila avec mon homme nous sommes propriétaire d’une maison depuis 3 an mais nous avons de plus en de mal à payer correctement notre crédit immobilier qui est sur 20 ans, on a pensé au rachat de crédit mais sachant que la maison n’a pas encore été remboursé, peut on l’utiliser comme hypothèque ?

    Est ce que on pourra demander un crédit conso après le rachat ? Merci de partager votre expériences avec le rachat crédits

    18 juin 2019 à 13 h 38 min
    • Mtp courtier Répondre

      Bonjour ! Même si vous n’avez pas fini de la payer, vous en êtes quand même propriétaire, le crédit avec hypothèque est d’ailleurs beaucoup utilisé par les personnes fichées par la Banque de France (FICP) pour restructurer tous leurs crédits en un seul, rembourser instantanément leurs dettes pour obtenir leur defichage FICP et réduire leurs mensualités. En revanche vous devrez bien sûr rembourser le nouvel emprunt hypothécaire sur une certaine durée mais au moins vous sortez du surendettement et vous n’êtes plus fichée. Je suis passée par là il y a quelques années et ça a bien marché. Si tu as des questions et que ton problème est toujours d’actualité n’hésite pas à m’en faire part et j’essayerai de te conseiller !

      19 juin 2019 à 10 h 32 min
  • mathieu Répondre

    Je vais signer mon rachat de crédit demain par contre je me pose une question, si je souhaite vendre ma maison alors que je l’ai hypothéquer pour mon rachat de crédit afin de réduire mes mensualités, est ce que j’en aurai le droit ?

    merci

    3 mai 2019 à 23 h 12 min
    • L Finance Répondre

      oui, si vous vendez votre maison, vous devez solder par anticipation le prêt avec le produit de la vente.

      3 mai 2019 à 7 h 12 min
  • rené fabregal Répondre

    bonsoir, est il possible de faire une rachat de crédit hypothécaire (ma maison est estimé à 220 000 euros) pour des crédits à la consommation d’environ 37000 euros ?

    merci

    15 avril 2019 à 6 h 51 min
  • coincé Répondre

    nous avons du passer par deux fois par le regroupement de crédits, et malgré cela notre budget reste trés faible,et nous craigons avec l’hypothèque établie nous voir saisir notre bien,comment se sortir de cette situation périlleuse?

    28 mars 2019 à 15 h 23 min
  • Marina Répondre

    Bonjour,
    j’ai 41 ans et je vie seule. je recherche un pret de 143000 euros a rembourser sur 35 ans,
    je suis proprietaire depuis 2011.
    Je percois 2400 euros de revenus par mois, j emprunte seule et la seule garantie est ma maison d’une valeur de 230.000 euros que je peux hypothéquer.
    Merci d avance de votre aide

    20 mars 2019 à 11 h 19 min
  • Matheo Répondre

    Dans l’optique d’un rachat de crédit à la consommation s’élevant à 39000e, suis-je obligé d’hypothéquer ma maison ?

    11 février 2019 à 21 h 12 min
    • L Finance Répondre

      Il est possible d’obtenir un prêt de restructuration sans hypothèque conventionnelle si vous n’avez pas de prêt immobilier à restructurer: dans ce cas, la durée maximum du rachat ne dépassera pas 12 ans. Certaines banques acceptent l’intervention d’une société de caution mutuelle en lieu et place de l’hypothèque.

      12 février 2019 à 9 h 31 min
  • VILLEROT Répondre

    NOUS AVONS UN DOSSIER CHEZ VOUS N 2143609 NOUS ALLONS VOUS ENVOYER LES DOCUMENTS NECESSAIRE MAIS AVANT UN VOUDRAIT UN ENTRETIEN DONNONS NOUS L ADRESSE DE LYON ONT PEUX CE DEPLACER C EST MIEUX POUR TOUT MONDE NOUS AVONS DE LA FAMILLE CE N EST PAS UN PROBLEME ET ONT PEUX S EXPLIQUER L AUTRE ORGANISTRE EST TROP IL SAVENT PAS QUAND CELA VA ABOUTIR NOUS VOULONS QUE CELA VA ASSEZ VITE SURTOUT AVEC HIPOTHEQUE VOUS ETRE SUR QUE LA MENSUALITE SERAS REGLEE C EST UNE GARANTIE FIABLE NOTRE MAISON A ETE EXTIMEE PAR UN NOTAIRE 180000 EUROS ELE EST PAYEE C EST NOTRE BIEN

    5 mars 2013 à 23 h 02 min

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