Rachat de crédit : comment trouver le meilleur taux ?



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Rachat de crédit : comment trouver le meilleur taux ?

Si vous choisissez d’optimiser le remboursement de vos prêts grâce au rachat de crédit, trouvez le meilleur taux : en plus de réduire vos mensualités jusqu’à – 60%, réalisez ainsi des économies sur l’opération globale. Il faut en effet savoir que le taux d’un rachat de crédits varie selon plusieurs critères. Mais généralement lorsqu’il est élevé, l’opération est plus couteuse.

Exemple : un regroupement de prêts à 7,5% sur un montant de 95 000 € aura un coût de 70 000 € sur une période de 15 ans. Alors qu’une offre de 5,5% pour le même montant coûtera 49 000 €. On dénote ainsi une différence de 2% soit 19 000 €.

Bien identifier ses besoins en rachat de crédits

En matière de rachat de crédits, trouver un taux alléchant auprès d’un organisme dépend principalement de vos besoins. Ces derniers varient d’un individu à un autre : les identifier vous permettra de mieux vous préparer.

Besoin d’un rachat de crédits conso au meilleur taux ?

Parmi les différents regroupements de prêts, il existe le rachat de crédit conso. Il permet de rassembler plusieurs crédits à la consommation en une seule dette. Si vous avez contracté plusieurs crédits conso : prêt personnel + prêt travaux + crédit auto par exemple, ce type de rachat vous concerne.

A l’aide de notre calculette rachat de crédit en ligne, simulez votre situation en toute tranquillité afin de dénicher le meilleur taux.

Besoin d’un rachat de crédit immo au meilleur taux ?

Le rachat de crédit immo est destiné au particulier ayant contracté un prêt immobilier afin de devenir propriétaire. Qu’il s’agisse d’un financement complémentaire à partir d’un Plan Epargne Logement (PEL) ou d’un Compte Epargne Logement (CEL), vous pouvez faire racheter votre crédit par un organisme.

Depuis plusieurs années, les taux immobiliers sont connus pour être historiquement bas. Les années 2017 et 2018 n’ont pas dérogé à la règle : aussi, profitez des offres préférentielles afin de dénicher le meilleur taux pour votre rachat de crédit immobilier. Nous vous recommandons  néanmoins d’effectuer une simulation afin de vérifier si vous êtes éligible à un rachat de crédit immobilier.

Besoin d’un regroupement de prêts conso et immo ?

Si vous êtes locataire et qu’en plus d’un prêt immobilier vous avez fait plusieurs crédits à la consommation, cette formule est adaptée à  votre situation : le regroupement de prêts conso et immo consolide l’ensemble de vos dettes afin de ne vous proposer qu’une seule mensualité à payer chaque mois. En plus, le taux, le montant et la durée de cette dette unique sont négociables.

Attention : lorsque vous vous adressez à l’une des banques qui vous accordé le prêt, il ne s’agit pas d’un rachat de crédit mais plutôt d’une restructuration de dettes. Le but est de renégocier certains aspects du prêt.

Pour pouvoir déterminer quel sera le taux de votre rachat de crédit, vous devez faire une simulation de rachat de crédit en ligne. Le taux de ce regroupement de prêts dépendra entre autres de votre situation financière et des garanties que vous pourrez apporter.

Trouver le meilleur taux grâce à un bon profil emprunteur

Tout comme pour un crédit classique, la banque ou l’organisme financier de rachat étudiera votre situation afin de déterminer si vous êtes ou non éligible à un rachat de crédits. Afin d’optimiser vos chances, nous vous recommandons de soigner votre profil emprunteur :

Quel contrat de travail pour obtenir un meilleur taux ?

Le contrat de travail est un indicateur que les organismes estiment pertinent pour la détermination de la situation financière d’un individu. Aussi, il sera plus facile au détenteur d’un CDI d’obtenir un meilleur taux de rachat de crédit. Mais ce n’est pas une règle générale : en effet, même avec un CDD vous avez la possibilité de trouver un rachat de crédit au meilleur taux. Pour cela, il est conseillé d’améliorer son profil sur d’autres critères et de ne pas être en situation de surendettement.

Une simulation gratuite de rachat de crédit en ligne ne vous engage pas. Elle vous permet seulement de déterminer clairement votre situation et de vérifier votre éligibilité à un regroupement de crédits ou de dettes.

Un bilan financier rassurant pour avoir un meilleur taux

En présentant un bilan financier convainquant, il est possible d’améliorer ses chances d’obtenir une réponse favorable. L’endettement n’est pas une fatalité et les banques veulent simplement s’assurer que vous pourrez faire face à vos différentes mensualités. Le but du rachat de crédit est justement de vous aider à retrouver une meilleure santé financière.

Votre bilan financier peut être établi à partir de justificatifs comme les relevés de compte bancaire, les factures, vos revenus ou une épargne le cas échéant. Sur la base de ces données, il est possible de déterminer votre taux d’endettement. En outre, vous pouvez présenter une garantie (caution ou hypothèque par exemple) afin d’améliorer votre profil emprunteur et espérer trouver le meilleur taux en matière de rachat de crédit.

Une option généralement prisée consiste à passer par un courtier en rachat de crédit. Il vous permettra de gagner non seulement en temps, mais aussi en efficacité. Par exemple, les seniors qui trouvent que les formalités de demande sont assez lourdes, peuvent recourir à cette solution.

Trouver le meilleur taux en comparant les offres

Mettez toutes les chances de votre côté en effectuant une comparaison des différentes offres. Sur le marché du rachat de crédits, plusieurs organismes ont des offres qui paraissent concurrentielles : vérifiez néanmoins tous les contours avant de vous engager.

Comparer le taux des offres de rachat de crédits

Il ne faut surtout pas sauter sur une offre à la première occasion. Notez que des annonces alléchantes sont le plus souvent émises par les organismes de regroupement de prêts pour vous appâter. En effet, vous aurez à faire face à des propositions de prêts dont les taux sont nominatifs c’est-à-dire sans le coût des frais et à des délais de remboursement pénalisants.

Ainsi, ne manquez jamais d’utiliser un comparateur rachat de credit au meilleur taux. Cela vous permettra non seulement de calculer les taux en fonction du taux TEG, mais aussi de vous trouver une assurance appropriée à votre situation financière.
Nous mettons à votre disposition notre simulateur de rachat de credit afin de vous aider à clarifier vos calculs de taux et de rachat de crédit.

Comparer les autres éléments de l’offre de rachat de prêts

Vous constaterez aussi que les taux rachat de crédit varient suivant certains facteurs tels que l’indice EURIBOR. Ce dernier est axé sur les pourcentages des prêts et change selon l’offre inscrite. Dans le cas d’un rachat de crédit hypothécaire ou avec cautions déclarées, il est possible d’obtenir de meilleurs taux.

La durée de remboursement de la dette est également un critère à prendre en compte : la longévité des paiements peut ramener à des taux bien plus supérieurs que ceux qui ont une durée plus courte. Cela signifie donc que vous rembourserez peu pour dépenser plus. Les prêts mal cautionnés sont aussi des facteurs influents d’une hausse de taux du regroupement de prêts, car cela démontre l’incapacité à rembourser.

Vérifiez toujours le taux de l’assurance emprunteur, les frais dossiers pratiqués ainsi que la qualité de l’accompagnement. Ce n’est qu’en prenant en compte l’ensemble de ces éléments que vous pourrez trouver une offre de rachat de crédit au meilleur taux.

 

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