Rachat credit renouvelable



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Rachat credit renouvelable

Le crédit « renouvelable » ainsi dénommé par référence au barillet du révolver qui effectue une révolution pour se vider avant d’être rechargé et non à la dangerosité de l’arme. Quoiqu’un mauvais usage du renouvelable peut aussi être comparé à la roulette russe !

Effectivement, le renouvelable est accusé par les associations de consommateurs et les médias de tous les maux et, en particulier, d’être responsable du surendettement des ménages ; ces mêmes médias qui véhiculent d’innombrables publicités pour ce produit financier et le rendent omniprésent. Le Conseil économique et social estime regrettable de voir se multiplier des annonces particulièrement agressives pour des renouvelable et réserves d’argent dans des périodiques à grande diffusion, à la télévision et dans les transports en commun. Il dénonce les envois répétés de mailings à des publics ciblés déjà fragilisés. Il insiste également sur l’urgence à prévenir les risques d’insolvabilité. Une trop grande facilité d’obtention de crédits à la consommation, notamment de crédits renouvelable, conduisant certains ménages au surendettement.

80% des dossiers de surendettement comportent au moins un crédit renouvelable

souvent plusieurs et même parfois plusieurs dizaines, 60% des prêts personnels, 36% des crédits immobiliers et 15% des surendettés font l’objet de poursuites judiciaires dont 65% par des créanciers autres que des établissements de crédits.

Pour être objectif, l’usage incontrôlé ou excessif du crédit renouvelable ne représente qu’une faible part du surendettement qu’il s’agisse de surendettement actif ou bien de surendettement passif et cette part est en baisse.

Le crédit renouvelable, également dénommé crédit renouvelable, est une formule de crédit à la consommation qui consiste à mettre à la disposition de l’emprunteur, pour une année renouvelable, une somme d’argent appelée réserve qu’il utilisera librement. La réserve se reconstituera au fur à mesure des versements mensuels du montant fixé à l’avance, après déduction des intérêts et de l’assurance lorsqu’elle a été souscrite car elle est facultative.

Les avantages du rachat de credit renouvelable :

A l’avers de la médaille on placera incontestablement la souplesse et la grande liberté d’utilisation du crédit renouvelable sans avoir à en justifier. La réserve permet de faire immédiatement face à des imprévus à défaut d’épargne de précaution. Les mensualités, fixées à l’avance, sont automatiquement prélevées sur le compte bancaire au jour choisi. Généralement associé à une carte de paiement, le crédit renouvelable permet de payer ses achats, de retirer de l’argent aux DAB, d’effectuer des virements sur son compte bancaire. Ces virements peuvent être automatiques pour combler un découvert lorsque le crédit renouvelable est consenti par la banque où l’emprunteur a son compte courant.

Bien souvent, la carte donne droit à des services d’assistance et d’assurance notamment pour les biens achetés avec. La réserve est totalement gratuite tant qu’elle n’est pas utilisée, les intérêts ne portant que sur les utilisations. Le crédit renouvelable est (trop ) facile et rapide à obtenir avec des formalités allégées. Il est résiliable à tout moment et sans frais, à condition de rembourser la somme utilisée.

Les inconvénients du rachat de crédit renouvelable :

A l’envers de la médaille, on trouvera le prix des nombreux avantages précités. Son principal inconvénient est, en effet, son coût d’utilisation très élevé. Il s’y ajoute, sans que cela ne se justifie, celui des primes records de l’assurance emprunteur qui est nécessairement facultative à cause du TEG qui, sans assurance, frôle souvent le taux d’usure mais ne peut le dépasser. Prévu pour des besoins très ponctuels et sur une courte durée, le crédit renouvelable est plus coûteux que toutes les autres formes de crédit, notamment qu’un prêt personnel.

Le danger du regroupement de pret renouvelable :

Le dérapage incontrôlé. Pour ceux qui ne surveillent pas suffisamment leur budget ou qui souffrent d’un manque de pouvoir d’achat, la facilité d’obtention et d’utilisation du crédit renouvelable peut en faire perdre la maîtrise et les entraîner dans une situation d’endettement excessif, voire même de surendettement.

 Trouver un rachat de credit renouvelable

Pour toutes ces raisons et plus particulièrement la réduction du coût total de ce type de crédit, il est souhaitable de convertir le ou les crédits renouvelable que l’on détient en crédit amortissable au moyen d’un rachat de crédit renouvelable.

Le regroupement de crédits avec renouvelable, outre les autres types de crédits consolidés, permet ainsi de rendre amortissable sur une durée fixe et connue le montant global des utilisations et de bénéficier d’un taux très inférieur, outre une assurance emprunteur qui est également beaucoup moins onéreuse.

Au total, le rachat credit renouvelable permet de réaliser une économie importante sur le montant des utilisations, même à durée de remboursement comparable. Il suffit de comparer le coût total d’un crédit renouvelable – assurance incluse – sur la base de la réserve utilisée dès le départ en totalité et sans réutilisation ultérieure à celui d’un rachat de crédit renouvelable sous forme de regroupement de crédits consommation qui est la formule la plus chère car octroyée sans garantie ( la formule de rachat de credit immobilier permet de bénéficier de taux plus avantageux, même lorsqu’ils sont fixes ), frais et assurance incluse, sur une durée d’amortissement de 120 mois, par exemple, pour se convaincre de l’intérêt de procéder à ce transfert de crédit.

Les frais inhérents au rachat credit renouvelable sont largement absorbés par l’économie réalisée et le gain obtenu grâce à cette restructuration financière est particulièrement appréciable.

Le rachat de credit renouvelable peut, outre la consolidation des utilisations effectuées, prévoir une trésorerie, d’un montant déterminé et raisonnable, destinée à servir d’épargne de précaution pour faire face aux imprévus futurs ainsi que cela est la vocation des réserves des crédits renouvelable, mais sans le danger de la reconstitution automatique poussant à la consommation ni le coût très élevé de ces crédits.

Les renouvelable peuvent être consolidés avec toute autre sorte de prêts dans le cadre d’un rachat de prêt immobilier, avec ou sans hypothèque, à taux fixe ou révisable, capé ou non, ou d’un regroupement de crédits consommation à taux fixe et sans garantie, désignés, pour la circonstance, sous le vocable générique de rachat de crédits renouvelable ou de rachat de crédits renouvelables.

Vous trouverez toutes les informations concernant le rachat credit renouvelable aux pages consacrées au « Rachat de crédit consommation » et « Rachat de crédit immobilier », ainsi que dans toutes les rubriques de ce site consacrées au rachat de crédits en général.

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Commentaire (1)

  • LAMBERT Répondre

    J’ai 2 crédits à mon nom, mon mari n’est pas co emprunteur, une de Sofinco et une de darty.., donc 223 euros c ‘est un peu lourd d’autant plus que je donne 500 euros par mois à mon mari pour les charges, je paye les assurances et le reste. Je voudrais grouper ces deux pour en faire qu’un à mon nom

    28 février 2018 - 14 h 38 min

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