Finaref est devenue Sofinco le 1er juillet 2013
Le nom Finaref a laissé la place à l’enseigne Sofinco, et l’établissement qui porte les contrats est CA Consumer Finance.
Une seule chose compte pour un emprunteur : le contrat signé sous le nom Finaref continue de produire ses effets, aux conditions d’origine. La chronologie complète de la marque, chaque ligne portée par une source publique, est réunie ci-dessous.
Quelle est la date exacte du changement de marque ?+
Le 1er juillet 2013. Le repreneur écrit sur son site : « Le 1er juillet 2013 Finaref est devenue Sofinco ». La fusion des sociétés, elle, est antérieure.
D’où venait la marque Finaref ?+
Elle est née en 1970 au sein de La Redoute, pour accompagner la vente par correspondance. Elle rejoint le groupe PPR en 1992, avec des partenariats de cartes privatives d’enseigne, puis le Crédit Agricole en 2003.
Quel établissement porte aujourd’hui les anciens contrats ?+
CA Consumer Finance, société anonyme au capital de 629 480 046 €, SIREN 542 097 522 RCS Évry, relevé du 13 août 2026. Sofinco en est la marque commerciale, Finaref une marque éteinte.
Pourquoi deux dates circulent-elles, 2010 et 2013 ?+
2010 est celle de la fusion juridique qui a donné naissance à CA Consumer Finance. 2013 est celle de la disparition du nom sur les supports commerciaux. Un client a pu lire « Finaref » sur ses relevés pendant trois ans après la fusion.
Que sont devenues les cartes et les produits Finaref ?+
Le repreneur indique qu’ils se sont poursuivis dans son offre, sous d’autres appellations commerciales. Le changement porte sur le nom et sur l’espace client, pas sur la nature du contrat, et les identifiants ont été renouvelés à cette occasion.
Vos contrats ouverts sous le nom Finaref : ce qui a été transféré
Le repreneur écrit que l’ensemble des contrats clients a été basculé dans son environnement de gestion, sans interruption de remboursement ni modification des conditions.
La phrase publiée par le repreneur est la source la plus directe qui soit sur ce point : « L’ensemble des contrats clients ont été basculé dans l’environnement de gestion de la seconde entité ». Les remboursements se sont poursuivis sans interruption, et les conditions n’ont pas été modifiées.
Ne changent pas : le taux, la durée, le montant de l’échéance et les droits attachés au contrat. Change : l’espace client et l’adresse à laquelle on écrit.
Une fusion-absorption transmet les contrats à la société absorbante avec leurs droits et leurs obligations. C’est ce mécanisme, et non une décision commerciale, qui explique qu’un emprunteur n’ait rien eu à signer de nouveau.
Obtenir un décompte sur un ancien crédit Finaref
Le capital restant dû se demande par écrit au gestionnaire actuel, et c’est la seule pièce qui permette de monter un regroupement.
Un regroupement se construit sur le capital restant dû, jamais sur la mensualité payée. Deux documents suffisent, et ils se demandent au gestionnaire dont le nom figure sur l’avis d’échéance.
- 1Le tableau d’amortissement à jour pour un prêt amortissable, ou le relevé mensuel pour une réserve renouvelable.
- 2Le décompte de remboursement anticipé, qui arrête le capital à une date précise et chiffre l’indemnité éventuelle.
Les pièces réclamées avant l’étude d’un rachat de crédits se réunissent en une seule fois, et c’est la seule étape du parcours que vous maîtrisez entièrement.
L’ancien nom sur le contrat ne bloque aucune demande
Un prêteur qui étudie un dossier regarde le capital restant dû, le taux et l’échéance, pas l’enseigne sous laquelle le crédit a été ouvert.
La crainte est fréquente et elle n’a pas lieu d’être. Un établissement examine trois choses sur chaque ligne de crédit : le capital restant dû, le taux, et l’échéance mensuelle. L’enseigne d’origine n’entre pas dans l’analyse.
Une demande de crédit ne laisse par ailleurs aucune trace dans les fichiers de la Banque de France. Seul un incident de paiement caractérisé y est inscrit, avec des durées d’inscription publiques : cinq ans au maximum pour un incident de paiement, sept ans pour un plan ou des mesures imposées.
Cinq questions, l'estimation affichée à l'écran, et vos coordonnées seulement si vous décidez d'aller plus loin. Rien ne vous est facturé, à aucun moment.
Les conditions publiées par le repreneur : 20 000 à 100 000 €, 36 à 120 mois
Le rachat de crédits du repreneur porte sur 20 000 à 100 000 € en 36 à 120 mois, avec 1 % de frais de dossier plafonnés à 150 € et les prêts immobiliers exclus.
Faute de conditions publiées sous le nom Finaref, la seule grille utile est celle de la marque qui a repris l’activité. Elle est publiée sur son site, et relevée le 13 août 2026.
Deux lignes de cette grille écartent des dossiers en trois secondes, et il vaut mieux le savoir avant de déposer. Un capital repris inférieur à 20 000 € n’entre pas dans le produit, et un prêt immobilier à reprendre non plus.
Le plancher de 20 000 € est le premier filtre du dossier
En dessous de 20 000 € de capital à reprendre, ce produit ne s’applique pas, quel que soit le profil de l’emprunteur.
C’est un chiffre net, et il rend service. Avec 12 000 € de crédits à reprendre, on perd son temps chez un prêteur dont le produit démarre à 20 000 €. D’autres établissements publient des planchers nettement plus bas, à partir de 1 000 € ou 3 000 €.
Sur des encours modestes, le rachat de crédit partiel à la consommation revient souvent moins cher : il ne reprend que les lignes les plus coûteuses et laisse les autres courir jusqu’à leur terme.
1 % de frais de dossier plafonnés à 150 € : ce que le plafond change
Le plafond de 150 € est atteint dès 15 000 € financés : au-delà, les frais de dossier ne progressent plus avec le montant.
Le calcul est immédiat. À 1 % du montant, 150 € correspondent à 15 000 € financés. Au-delà, le plafond joue, et les frais restent bloqués à 150 €.
Sur les 46 000 € du cas chiffré, un prêteur qui facturerait 1 % sans plafond demanderait 460 €. L’écart est donc de 310 €. C’est réel, mais modeste au regard des 7 367,49 € que coûte l’allongement de la durée dans la même opération. Les frais se comparent toujours après le taux, et le détail figure sur les frais d’un rachat de crédit.
La durée qui donne la plus petite mensualité est presque toujours celle qui coûte le plus cher. Posez vos chiffres, et voyez l'écart réel entre les deux en euros — c'est l'argument le plus solide face à un conseiller.
Simulation d’un regroupement de 46 000 € sur 96 mois : estimer le coût complet
Sur quatre crédits à la consommation, la mensualité passe de 1 042,56 € à 638,44 € et le coût total augmente de 7 367,49 €.
Aucun TAEG de regroupement n’était affiché lors du relevé. L’estimation se refait donc à côté, hypothèses avant résultat, sur un dossier qui entre exactement dans la grille publiée.
Quatre crédits repris, 46 150 € financés sur 96 mois à 6,90 %
Hypothèses du montage. Reprise intégrale des 46 000 €, sans trésorerie complémentaire, dans la fourchette de 20 000 à 100 000 € publiée. Frais de dossier de 150 €, conformément au plafond affiché, financés dans l’opération : le capital emprunté devient 46 150 €. Durée retenue : 96 mois, dans la fourchette de 36 à 120 mois. Taux débiteur fixe de 6,90 %, hypothèse de travail, aucun TAEG n’ayant été affiché lors du relevé. Assurance de groupe à 0,30 % l’an du capital initial, soit 11,54 € par mois. Aucune garantie hypothécaire.
Résultat. Mensualité de 626,90 € hors assurance, 638,44 € assurance comprise. TAEG recalculé sur ces hypothèses : 7,75 %, sous le plafond de 8,56 % applicable aux crédits à la consommation de plus de 6 000 € au 3e trimestre 2026.
Coût total. Il restait 53 922,93 € à payer sur les quatre crédits. Après regroupement, 61 290,42 € sur huit ans. L’opération coûte 7 367,49 € de plus.
Ce surcoût figure au même endroit que la baisse de mensualité, parce que c’est lui qui permet de décider. Voici ce que l’opération apporte, et le levier qui réduit la facture.
Trois durées comparées sur le même capital de 46 150 €
Passer de 60 à 120 mois fait gagner 378,18 € de mensualité et coûte 10 009,25 € de plus au total.
Le taux, les frais et l’assurance sont identiques d’une ligne à l’autre. Seule la durée change, et elle décide de l’essentiel.
La ligne à 60 mois mérite un calcul avant de signer. À 923,19 €, l’échéance reste inférieure de 119,37 € à la situation de départ, et le coût total ne dépasse celui de l’inaction que de 1 468,44 €.
Le TAEG obtenu, lu au regard des taux publics de 2026
Les 7,75 % du cas chiffré se situent 1,22 point au-dessus du taux moyen de mai 2026 et 0,81 point sous le plafond d’usure du trimestre.
Un résultat ne veut rien dire seul. Deux repères publics le situent, et ils se vérifient à la décimale.
- 16,53 % : taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables en mai 2026. Le TAEG obtenu est 1,22 point au-dessus, l’écart normal d’une durée de huit ans sur un prêt sans garantie.
- 28,56 % : plafond d’usure des crédits à la consommation de plus de 6 000 € au 3e trimestre 2026. Le résultat reste 0,81 point en dessous.
La marge est mince, et elle dit l’essentiel : sur ce type de dossier, c’est la durée qui fait le coût, pas le taux. Le taux d’un rachat de crédit ne se compare de toute façon qu’en TAEG.
Deux chiffres, jamais l'un sans l'autre : ce que vous paierez chaque mois, et ce que l'opération coûte en tout. Vous verrez immédiatement ce que chaque année de durée en plus vous prend.
Finaref, Créatis, Oney, Carrefour Banque : les bornes de reprise que chacun publie
La grille héritée par la marque Finaref démarre à 20 000 € ; sur les cinq lignes du tableau, trois prêteurs acceptent un dossier bien en dessous de ce seuil.
Finaref n’a plus de grille propre : la première ligne reprend donc les valeurs publiées par le repreneur, sous l’enseigne Sofinco. Les quatre autres lignes viennent des sites de chaque enseigne, relevés en août 2026.
Le plancher de 20 000 € écarte les petits dossiers, trois prêteurs du tableau ouvrent plus bas
Sur les cinq lignes, Carrefour Banque démarre à 1 500 €, Créatis à 7 500 € et Oney à 10 000 €, contre 20 000 € pour la grille héritée par Finaref.
Avec 12 000 € de crédits à reprendre, la grille du repreneur ne s’applique pas, quel que soit le dossier. Deux voies s’ouvrent dans le tableau : le plancher de 1 500 € publié par Carrefour Banque, et le seuil de 10 000 € affiché par Oney sur son offre de regroupement.
Vers le haut, l’écart est du même ordre. Le plafond hérité s’arrête à 100 000 €, quand les 250 000 € finançables chez Créatis pour un propriétaire montent à 400 000 € avec une garantie hypothécaire. Dès qu’une hypothèque est prise, l’opération relève du régime du crédit immobilier, article L.314-12 alinéa 2 du code de la consommation.
Durées et frais de dossier : 120 mois et 150 € de plafond face à 300 mois et 0 €
La grille du repreneur plafonne à 120 mois avec des frais de 1 % limités à 150 € ; deux enseignes du tableau publient 0 € de frais et vont jusqu’à 300 mois.
Les frais de dossier se lisent en euros, pas en pourcentage. À 1 % plafonnés à 150 €, la limite joue dès 15 000 € financés, donc sur toute la fourchette héritée. En face, Oney et Carrefour Banque affichent 0 € de frais d’ouverture de dossier, Carrefour Banque facturant en revanche 4 % par échéance reportée.
Sur la durée, l’écart change complètement la mensualité : les 300 mois de durée maximale affichés par Oney représentent vingt-cinq ans, contre dix ans au maximum dans la grille du repreneur. Allonger baisse l’échéance et augmente le coût total : les deux chiffres se lisent ensemble, jamais l’un sans l’autre.
Ce qui filtre l’entrée : nombre de crédits, durée minimale et canal de dépôt
Chaque ligne du tableau pose une condition d’entrée différente : deux crédits en cours, sept ans de durée minimale, soixante mois de plancher, ou l’obligation de passer par un courtier.
La colonne de droite est celle qui fait perdre le plus de temps quand on ne la lit pas. La grille héritée demande 20 000 € de capital repris et deux crédits en cours. Créatis pose une durée minimale de sept ans en rachat à la consommation, Carrefour Banque un plancher de soixante mois : un dossier soldable en trois ans sort des bornes des deux.
Deux autres filtres n’ont rien à voir avec les montants. Oney réserve son offre aux particuliers, projets professionnels exclus. Créditlift, lui, ne prend aucun dépôt en direct : la demande passe obligatoirement par un courtier partenaire, et aucune borne chiffrée n’est publiée. La marche à suivre quand aucune de ces cinq grilles ne convient est détaillée juste après.
Si le dossier n’entre pas dans ces conditions : par quel critère chercher ailleurs
Quatre situations sortent de la grille publiée, et chacune renvoie vers un type d’établissement différent : montant, prêt immobilier, statut d’occupation, durée.
Une grille publiée sert autant à savoir où aller qu’à savoir où ne pas aller. Quatre situations sortent de celle-ci, et chacune a sa réponse.
01 Moins de 20 000 € à reprendre Rachat partiel +
Le produit ne descend pas sous 20 000 €. D’autres prêteurs publient des planchers de 1 000 € à 3 000 €, et le rachat partiel des seules lignes coûteuses revient souvent moins cher.
02 Plus de 100 000 € à reprendre Régime immobilier +
Au-delà du plafond, le dossier passe chez des établissements qui traitent le regroupement avec garantie. La prise d’une hypothèque fait basculer l’opération sous les règles du crédit immobilier, article L.314-12 alinéa 2.
03 Un prêt immobilier à reprendre Autre produit +
Les prêts immobiliers sont exclus de cette offre. Le montage relève alors du regroupement à dominante immobilière, avec ses délais et ses frais de garantie propres.
04 Un seul crédit en cours Rachat simple +
Deux crédits en cours au minimum sont exigés. Avec un seul engagement, c’est un rachat de prêt classique qu’il faut demander, pas un regroupement.
Aucun de ces cas n’est un obstacle définitif. Chacun désigne simplement un autre type d’établissement, et le comparatif chiffré des organismes de rachat de crédit les range par condition publiée.
Les créances soldées sous huit jours : ce que la promesse recouvre
Le délai de huit jours annoncé court après la signature, et non depuis le dépôt du dossier : les délais d’instruction et de rétractation viennent avant.
C’est un engagement commercial publié, et il porte sur une étape précise. Les huit jours commencent à la signature, une fois l’offre acceptée et les délais légaux écoulés. Trois étapes viennent avant, et elles pèsent plus lourd dans le calendrier.
- 1instruction du dossier L’, dont la durée dépend des pièces fournies.
- 2édition de l’offre L’ et son acceptation.
- 3délai de rétractation de 14 jours Le en crédit à la consommation, article L.312-19 du code de la consommation.
Jusqu’au déblocage effectif, les anciennes échéances continuent de courir. Le calendrier complet figure sur le temps réel entre l’accord de principe et le déblocage.
Aucune somme ne peut être demandée avant le déblocage des fonds
L’article L.519-6 du code monétaire et financier interdit à un intermédiaire de percevoir une somme quelconque avant le versement effectif des fonds prêtés.
La règle est courte et elle protège. Aucun versement, aucun frais de dossier, aucune provision ne peut être exigé avant que les fonds soient effectivement débloqués. Les frais de dossier annoncés se financent dans l’opération ou se prélèvent au déblocage, jamais avant.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers.
Les prêteurs regardent trois chiffres avant tout : votre taux d'endettement, votre reste à vivre et le montant qui reste dû. Nous les calculons ensemble, sur vos montants, et nous vous disons franchement si le dossier tient.
Questions fréquentes
Finaref existe-t-il encore ?+
Non. La marque a laissé la place à Sofinco le 1er juillet 2013, et la fusion juridique qui a créé CA Consumer Finance date de 2010. Le repreneur écrit lui-même sur son site que l’entité Finaref n’existe plus juridiquement depuis 2013. Les contrats, eux, ont été transférés.
Mon contrat Finaref est-il toujours valable ?+
Oui. Le repreneur indique que l’ensemble des contrats clients a été basculé dans son environnement de gestion, sans interruption de remboursement. Les conditions et le montant de l’échéance sont restés identiques. Seul l’espace client a changé, avec de nouveaux identifiants.
Qui gère mon crédit Finaref aujourd’hui ?+
CA Consumer Finance, société anonyme au capital de 629 480 046 €, SIREN 542 097 522 RCS Évry, qui porte la marque Sofinco. Le nom exact du gestionnaire figure sur votre avis d’échéance et sur votre relevé mensuel. Le suivi de l’emprunt se fait depuis l’espace client du repreneur.
Quel montant maximum pour un rachat de crédit chez le repreneur ?+
La grille publiée va de 20 000 € à 100 000 €, sur 36 à 120 mois à taux fixe, relevé du 13 août 2026. Les frais de dossier sont annoncés à 1 % du montant, plafonnés à 150 €. Les prêts immobiliers sont exclus de ce produit, et deux crédits en cours au minimum sont exigés.
Quel est le taux d’un rachat de crédit Finaref ?+
Aucun taux n’est publié sous ce nom, puisque la marque a disparu en 2013. Aucun TAEG de regroupement n’était non plus affiché chez le repreneur lors du relevé. Les repères vérifiables sont publics : 6,53 % de taux moyen en mai 2026 et un plafond d’usure de 8,56 % au-delà de 6 000 €.
Est-ce qu’on peut regrouper un prêt immobilier avec ce produit ?+
Non, les prêts immobiliers en sont exclus. Un dossier comportant un prêt immobilier relève d’un autre montage, souvent garanti par une hypothèque. Cette garantie fait basculer l’opération sous les règles du crédit immobilier, avec dix jours de réflexion et un plafond de taux différent.
Combien de temps faut-il pour que les anciens crédits soient soldés ?+
Le repreneur annonce un solde des créances sous huit jours après la signature. Ce délai vient après l’instruction du dossier, l’édition de l’offre et les quatorze jours de rétractation légale. Les anciennes échéances continuent d’être prélevées jusqu’au déblocage effectif des fonds.
Finaref était-il une banque ou un établissement de crédit spécialisé ?+
Un établissement spécialisé dans le crédit à la consommation, pas une banque de dépôt. La marque est née en 1970 dans la vente par correspondance, puis a rejoint le Crédit Agricole en 2003. Aujourd’hui, les contrats sont portés par CA Consumer Finance, la filiale de crédit à la consommation du groupe.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1Sofinco — Page consacrée à la fusion Finaref-Sofinco — « Le 1er juillet 2013 Finaref est devenue Sofinco », fusion juridique de 2010 créant CA Consumer Finance, bascule de l’ensemble des contrats clients dans l’environnement de gestion du repreneur, poursuite des produits sous de nouvelles appellations, remplacement de l’espace client (20 août 2026)
- 2Sofinco — Pages rachat de crédits et taux du crédit à la consommation — marque de CA Consumer Finance, SA au capital de 629 480 046 €, SIREN 542 097 522 RCS Évry ; 20 000 à 100 000 €, 36 à 120 mois à taux fixe, créances soldées sous 8 jours après signature, frais de dossier de 1 % plafonnés à 150 €, prêts immobiliers exclus, deux crédits en cours au minimum ; tableau de TAEG annoncé mais non affiché lors du relevé (13 août 2026)
- 3Wikipédia — Finaref — création en 1970 au sein de La Redoute, intégration au groupe PPR en 1992, rachat par le Crédit Agricole en 2003, fusion avec Sofinco en 2010 donnant CA Consumer Finance, disparition de la marque le 1er juillet 2013 (20 août 2026)
- 4Banque de France — Crédits aux particuliers, mai 2026 — taux effectif moyen de la consommation amortissable 6,53 % ; seuils de l’usure du 3e trimestre 2026, 8,56 % en consommation au-delà de 6 000 € (20 août 2026)
- 5Carrefour Banque — TAEG révisable de 14,80 % sur la carte PASS 10x/20x, retenu comme taux du crédit renouvelable dans le dossier type (10 août 2026)
- 6service-public.gouv.fr — Fiche « Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers » — 5 ans au maximum pour un incident de paiement, 7 ans pour un plan ou des mesures imposées, consultation gratuite (17 août 2026)
- 7Légifrance — Articles L.312-19 du code de la consommation (rétractation de 14 jours), L.314-12 alinéa 2 (bascule en régime immobilier par la garantie hypothécaire) et L.519-6 du code monétaire et financier (aucune somme exigible avant le déblocage effectif des fonds) (20 août 2026)
- 8Calcul Reductis — Dossier type de 46 000 € de capital repris — mensualités constantes selon m = C × t ÷ (1 − (1+t)^−n) à taux mensuel proportionnel, TAEG actuariel annuel de 7,75 %, assurance à 0,30 % l’an du capital initial, frais de dossier de 150 € financés ; trois durées comparées à 60, 96 et 120 mois (20 août 2026)