Votre prêt Crédit Foncier en cours : ce qui ne change pas, et à qui s’adresser
Le taux, la durée et la mensualité restent ceux de l’offre signée : une réorganisation de groupe ne modifie aucune clause d’un contrat en cours.
C’est la question qui amène le plus de monde sur cette page, alors elle passe en premier. Un prêt signé avant février 2019 reste un prêt valable. La fin de l’activité commerciale d’un établissement n’est pas un événement contractuel : elle ne crée ni exigibilité anticipée, ni révision de taux, ni changement de durée.
Le taux inscrit à l’offre de prêt, la durée restante et le montant de l’échéance sont fixés par le contrat. Ce qui change, c’est l’interlocuteur : l’adresse à laquelle on écrit et l’espace en ligne où l’on récupère ses documents.
Ce point vaut aussi pour les garanties. Une hypothèque inscrite au profit du prêteur suit le prêt, et son extinction obéit toujours à l’article 2429 du code civil : l’inscription s’éteint un an après la dernière échéance. Personne n’a à faire de démarche pour cela.
Obtenir un décompte ou un tableau d’amortissement d’un prêt Crédit Foncier
Le décompte de remboursement anticipé se demande par écrit au gestionnaire du prêt, et c’est la seule pièce qui donne le capital restant dû à une date précise.
Un regroupement se monte sur le capital restant dû, pas sur la mensualité. Deux documents suffisent, et ils se demandent au gestionnaire du prêt.
- 1Le tableau d’amortissement à jour, qui donne l’échéancier restant.
- 2Le décompte de remboursement anticipé, qui arrête le capital à une date et chiffre l’indemnité éventuelle.
La demande se fait par écrit, avec le numéro de prêt. Les pièces à joindre à une demande de regroupement de crédits se réunissent en une seule fois : c’est la seule étape du parcours que vous maîtrisez entièrement.
L’indemnité de remboursement anticipé sur un ancien prêt immobilier
En crédit immobilier, l’indemnité est plafonnée à un semestre d’intérêts au taux moyen du prêt, sans dépasser 3 % du capital restant dû.
C’est le chiffre qui décide, et il est encadré par un texte. L’article R.313-25 du code de la consommation plafonne l’indemnité de remboursement anticipé d’un crédit immobilier à un semestre d’intérêts au taux moyen du prêt, dans la limite de 3 % du capital restant dû. Le montant le plus faible des deux s’applique.
Sur 118 400 € restant dûs à 3,85 %, le plafond des six mois d’intérêts représente 2 279,20 €, et celui des 3 % 3 552 €. C’est donc 2 279,20 € qui s’applique. Le calcul complet figure sur la page consacrée aux indemnités de remboursement anticipé.
Cinq questions, l'estimation affichée à l'écran, et vos coordonnées seulement si vous décidez d'aller plus loin. Rien ne vous est facturé, à aucun moment.
Simulation d’un regroupement avec un prêt Crédit Foncier : estimer 148 600 € sur 240 mois
Sur quatre crédits dont un prêt immobilier de 118 400 €, la mensualité baisse de 690,06 € et le coût total augmente de 42 774,01 €.
Aucun simulateur de regroupement n’existe sous ce nom : l’estimation se refait donc à côté, hypothèses affichées avant le résultat. Le dossier retenu est celui qui amène le plus souvent sur cette page : un prêt immobilier ancien, et trois crédits à la consommation par-dessus.
Quatre crédits repris, 150 086 € financés sur 240 mois à 4,30 %
Situation de départ. Un couple propriétaire, quatre engagements en cours, aucune échéance impayée.
Hypothèses du montage. Reprise intégrale des 148 600 €, sans trésorerie complémentaire. Frais de dossier de 1 %, soit 1 486 € financés dans l’opération : le capital emprunté devient 150 086 €. Durée retenue : 240 mois. Taux débiteur fixe de 4,30 %, hypothèse de travail. Assurance de groupe à 0,30 % l’an du capital initial, soit 37,52 € par mois. Garantie hypothécaire, donc frais de notaire en sus, non compris dans les chiffres ci-dessous.
Résultat. Mensualité de 933,39 € hors assurance, 970,91 € assurance comprise. TAEG recalculé sur ces hypothèses : 4,99 %, sous le plafond de 5,29 % applicable aux crédits immobiliers de 20 ans et plus au 3e trimestre 2026.
Coût total. Il restait 190 244,82 € à payer sur les quatre crédits. Après regroupement, 233 018,83 € sur vingt ans, dont 73 928,03 € d’intérêts et 9 004,80 € d’assurance. L’opération coûte 42 774,01 € de plus.
Ce surcoût est le seul chiffre qui permette de décider, et il figure au même endroit que la baisse de mensualité. Voici ce que l’opération apporte en échange, puis comment réduire la facture.
Trois durées comparées sur le même dossier de 150 086 €
Passer de 180 à 240 mois fait gagner 199,48 € de mensualité et coûte 22 349,29 € de plus au total.
Le taux et les frais sont identiques d’une ligne à l’autre. Seule la durée change, et elle suffit à faire varier le coût de plus de vingt mille euros.
La lecture utile est celle-ci : chaque mois de durée gagné sur l’échéance se paie en intérêts. Un emprunteur qui tient 1 170 € par mois a intérêt à signer sur 180 mois, même si l’offre à 240 mois paraît plus confortable à la lecture.
Le seuil des 60 % : pourquoi ce dossier bascule en régime immobilier
Le prêt immobilier représente 79,7 % du capital repris, au-delà des 60 % de l’article R.314-18 : l’opération suit les règles du crédit immobilier.
Le calcul est simple et il se vérifie à la calculette : 118 400 € de part immobilière divisés par 148 600 € de capital total, soit 79,7 %. Le seuil de l’article L.314-11 du code de la consommation est fixé à 60 %, précisé par l’article R.314-18. Au-delà, le regroupement suit intégralement les règles du crédit immobilier.
Trois conséquences concrètes, toutes favorables au coût final.
- 1Le plafond de taux change. Il passe de 8,56 % en consommation à 5,29 % pour un crédit immobilier de 20 ans et plus, seuils du 3e trimestre 2026.
- 2Le délai devient un délai de réflexion de 10 jours, article L.313-34, au lieu des 14 jours de rétractation de la consommation.
- 3La durée peut s’allonger bien au-delà de ce qu’accepte un prêt personnel, ce qui rend les 240 mois de l’exemple possibles.
La prise d’une hypothèque produit le même effet à elle seule, en application de l’article L.314-12 alinéa 2. Le détail du montage figure sur le rachat de crédit hypothécaire.
Deux chiffres, jamais l'un sans l'autre : ce que vous paierez chaque mois, et ce que l'opération coûte en tout. Vous verrez immédiatement ce que chaque année de durée en plus vous prend.
Faire racheter un prêt immobilier signé au Crédit Foncier : les deux voies possibles
Une renégociation se traite avec le prêteur qui détient le prêt, un rachat se traite avec un autre établissement : les deux voies n’ont ni le même coût ni le même délai.
C’est la recherche la plus fréquente sur cette adresse, et elle mérite une réponse nette. Deux voies existent, et elles ne s’adressent pas au même interlocuteur.
Elle se traite avec le prêteur qui détient le prêt. Elle donne lieu à un avenant, sans frais de garantie ni acte notarié. Elle suppose que l’établissement accepte de revoir le taux d’un contrat en cours.
Un autre établissement solde le prêt et en ouvre un nouveau. Cette voie reste ouverte quel que soit l’état commercial du prêteur d’origine, mais elle coûte une indemnité de remboursement anticipé et des frais de garantie.
Il reprend le prêt immobilier ET les crédits à la consommation dans une seule ligne. C’est le montage de l’exemple chiffré ci-dessus, et le seul qui agisse sur la totalité de la charge mensuelle.
Le repère chiffré qui tranche est public : le taux moyen des crédits à l’habitat à taux fixe s’établit à 3,08 % en mai 2026, selon la Banque de France. Un prêt signé nettement au-dessus de ce chiffre mérite un calcul ; un prêt signé en dessous n’a rien à gagner à bouger.
Le calcul qui décide : écart de taux, capital restant dû et durée restante
Un rachat de prêt immobilier se justifie surtout quand il reste beaucoup de capital et beaucoup de durée, parce que c’est là que l’écart de taux produit des intérêts.
Trois paramètres, et ils comptent dans cet ordre.
- 1La durée restante. Les intérêts se concentrent sur les premières années. Un prêt aux deux tiers remboursé laisse peu de matière à économiser.
- 2Le capital restant dû. Un écart de taux d’un point sur 118 400 € ne pèse pas la même chose que sur 30 000 €.
- 3L’écart de taux lui-même. C’est le paramètre le plus regardé, et c’est le troisième par ordre d’importance.
Le calcul complet, avec les frais qui viennent en face, est détaillé sur la renégocier le taux d’un prêt immobilier en cours.
Les frais à prendre en compte avant de bouger un prêt immobilier
Indemnité de remboursement anticipé, frais de dossier, frais de garantie et mainlevée de l’hypothèque d’origine forment le coût d’entrée de l’opération.
Quatre postes, et ils se chiffrent tous à l’avance.
- 1L’indemnité de remboursement anticipé : 2 279,20 € sur le dossier de l’exemple, plafonnée par l’article R.313-25.
- 2Les frais de dossier du nouveau prêteur : 1 486 € dans l’exemple, soit 1 % du capital repris.
- 3Les frais de garantie du nouveau prêt, hypothèque ou caution selon le montage retenu.
- 4La mainlevée de l’hypothèque d’origine, dont l’émolument de notaire est un forfait de 78 € HT fixé par l’article A.444-141 du code de commerce, et non un pourcentage du capital.
Ces quatre lignes s’additionnent avant le premier euro d’économie. Le détail poste par poste figure sur les frais d’un rachat de crédit.
La durée qui donne la plus petite mensualité est presque toujours celle qui coûte le plus cher. Posez vos chiffres, et voyez l'écart réel entre les deux en euros — c'est l'argument le plus solide face à un conseiller.
Le Crédit Foncier a cessé d’accorder des prêts le 15 février 2019
L’établissement a cessé d’octroyer des prêts le 15 février 2019 et gère depuis les encours déjà accordés au sein du groupe BPCE.
Le Crédit Foncier a prêté pendant plus d’un siècle pour le logement ; il est passé en gestion extinctive en 2019, ce qui explique qu’un emprunteur reçoive encore des courriers à cet en-tête.
Quand le Crédit Foncier a-t-il cessé d’accorder des prêts ?+
Le 15 février 2019, après l’annonce le 26 juin 2018 d’un projet d’intégration de ses activités dans les entités du groupe BPCE. Les salariés ont rejoint ces entités le 1ᵉʳ avril 2019, relevé du 20 août 2026.
L’établissement a-t-il disparu juridiquement ?+
Non. La fin d’une activité commerciale n’est pas une dissolution : l’entité subsiste et continue de gérer ce qu’elle a prêté. Aucune échéance ne devient exigible de ce fait, et aucune clause du contrat n’est modifiée.
Qui porte aujourd’hui les activités d’origine ?+
Le crédit immobilier aux particuliers et le financement du logement social sont portés par les Banques Populaires et les Caisses d’Épargne. Le financement de projets et d’infrastructures est porté par Natixis, relevé du 20 août 2026.
Que disait le communiqué du 26 juin 2018 à un emprunteur ?+
Deux choses utiles. Le Crédit Foncier reste affilié au groupe, ce qui maintient le mécanisme de solidarité financière entre les entités. Et le groupe continue d’assurer le bon remboursement de la dette émise par l’établissement.
Le Crédit Foncier et quatre établissements qui publient encore leurs conditions de regroupement
Trois des quatre confrères chiffrent leur montant et leur durée, deux affichent 0 € de frais de dossier, et l’amplitude des plafonds publiés va de 150 000 € à 2 500 000 €.
Le tableau ci-dessous met côte à côte ce que chaque établissement publie de son offre de regroupement : montant repris, durée, frais de dossier et condition qui décide de l’entrée du dossier. La première ligne porte « non publié » sur les trois premières colonnes, ce qui est la conséquence directe de l’arrêt des octrois de 2019.
Montant repris : de 1 500 € à 2 500 000 € sur les lignes qui publient un plafond
Trois établissements chiffrent leur plancher et leur plafond ; l’écart entre le plus bas et le plus haut atteint un facteur mille sur ce tableau.
Le plancher décide autant que le plafond. Il descend à 1 500 € sur une ligne, s’établit à 7 500 € sur une autre, et monte à 10 000 € sur la troisième : un dossier de 5 000 € n’entre donc que dans une seule des cinq offres relevées. Côté plafond, la lecture change avec le statut et la garantie. Le plafond de 250 000 € publié par Créatis pour un propriétaire tombe à 150 000 € pour un locataire, et monte à 400 000 € lorsqu’une hypothèque est prise. Une autre ligne affiche 2 500 000 €, et une troisième annonce un montant sans limite au-delà de 30 000 € dès lors qu’une garantie est apportée. Le statut d’occupation du logement pèse donc davantage que le nom de l’enseigne.
Durée de remboursement : de 60 mois à 300 mois selon la garantie apportée
Les durées publiées vont de cinq à vingt-cinq ans, et le passage au-delà de dix ans suppose presque toujours une garantie sur un bien.
Deux régimes se lisent dans la colonne des durées. Sans garantie, les bornes restent basses : 60 à 120 mois sur une ligne, 7 à 12 ans sur une autre, 15 ans au cas par cas. Avec une hypothèque ou une garantie équivalente, elles s’allongent nettement : 10 à 25 ans chez l’un, 96 à 300 mois chez l’autre, et les 300 mois de durée maximale publiés par Oney. Ce que ces vingt-cinq ans achètent est simple à formuler : une échéance nettement plus basse, et une facture d’intérêts nettement plus lourde. Les deux se lisent ensemble, jamais l’une sans l’autre.
Frais de dossier et voie de dépôt : deux offres à 0 €, une accessible par un courtier partenaire
Deux lignes affichent 0 € de frais de dossier, deux restent en « non publié », et l’une des cinq ne reçoit aucune demande en direct.
Sur les frais, deux lignes annoncent 0 €, dont les 0 € de frais d’ouverture de dossier affichés par Carrefour Banque, qui facture en revanche 4 % par échéance reportée. Les autres laissent la case en « non publié » : le montant se lit alors sur l’offre de prêt, où il entre obligatoirement dans le TAEG. Sur la voie de dépôt, une ligne se distingue : la demande y passe par un courtier partenaire, sans dépôt en direct possible. Un emprunteur qui sort d’un prêt Crédit Foncier commence donc par réunir son décompte de capital restant dû, puis choisit la voie qui correspond à son montant et à sa garantie.
Conditions, taux et avis du Crédit Foncier : ce qui est publié au 20 août 2026
Aucun barème de regroupement n’est publié sous cette marque : montant, durée, TAEG, frais de dossier et note d’avis sont non publiés.
Une fiche d’organisme n’a d’intérêt que si elle dit aussi ce qu’elle ne trouve pas. Le tableau ci-dessous porte les mêmes colonnes que les autres fiches du site, pour rester comparable.
Une valeur circule pourtant sur des pages tierces : des plafonds et des grilles de taux attribués à cette marque, sans date de relevé et sans renvoi à un support officiel. Une grille présentée comme actuelle pour un établissement qui n’accorde plus de prêt depuis 2019 est une reconstitution.
Pourquoi aucun taux de regroupement n’est publié sous cette marque
Rien n’oblige un établissement à publier un barème, et l’exemple représentatif n’est exigé que lorsqu’une publicité comporte un chiffre.
Le cadre légal explique le vide, et il vaut mieux le poser que de le laisser interpréter. Un prêteur n’a aucune obligation de publier une grille de taux. L’exemple représentatif ne devient obligatoire que si une publicité chiffrée est diffusée. Un établissement qui ne fait plus de publicité n’a donc rien à publier.
La conséquence pour le lecteur est utile : le seul taux comparable dont il dispose est un taux public. Ce sont ceux de la Banque de France, 3,21 % sur l’habitat et 6,53 % sur la consommation amortissable en mai 2026, et les plafonds d’usure du trimestre. Ils se vérifient à la décimale, et le taux d’un rachat de crédit se lit toujours en TAEG.
Les avis clients sur le Crédit Foncier : donnée non publiée
Aucun relevé complet d’une plateforme tierce n’est disponible pour cette marque : note, volume et répartition par étoiles sont non publiés.
La règle appliquée sur toutes les fiches du site est la même ici. Une note ne se publie qu’avec cinq éléments : la note, le nombre d’avis, la période couverte, la répartition complète par étoiles et le nom de la plateforme, tous relevés à une date. Sans ces cinq éléments, la ligne porte non publié.
Une précision de lecture vaut d’être ajoutée. Sur une marque qui ne commercialise plus, une note d’avis décrirait une relation de gestion, pas des conditions de financement. Ce sont les conditions qui décident d’un dossier.
Questions fréquentes
Mon prêt Crédit Foncier est-il toujours valable ?+
Oui. Un contrat de prêt signé avant février 2019 continue de produire ses effets aux conditions d’origine. Le taux, la durée et le montant de l’échéance sont fixés par le contrat, et la réorganisation d’un groupe bancaire ne les modifie pas. Seul l’interlocuteur de gestion change.
Qui gère mon crédit Crédit Foncier aujourd’hui ?+
La gestion des encours est restée au sein du groupe BPCE. Le financement des particuliers et du logement social a été repris par les Banques Populaires et les Caisses d’Épargne, les financements de projets et d’infrastructures par Natixis. Les coordonnées de gestion figurent sur votre échéancier annuel.
Peut-on encore renégocier un prêt immobilier Crédit Foncier ?+
Une renégociation se traite avec le prêteur qui détient le prêt, et elle suppose son accord. La seconde voie reste ouverte dans tous les cas : faire racheter le prêt par un autre établissement. Elle coûte une indemnité de remboursement anticipé et des frais de garantie, à chiffrer avant de décider.
C’est quoi la différence entre racheter un prêt et regrouper ses crédits ?+
Un rachat porte sur un seul prêt, remplacé par un autre à de meilleures conditions. Un regroupement reprend plusieurs crédits en une ligne unique, avec une mensualité et une durée nouvelles. Le premier vise le taux, le second vise la charge mensuelle totale.
Combien de temps faut-il pour faire regrouper un prêt immobilier ?+
Un dossier comportant un prêt immobilier passe par un acte notarié et une inscription de garantie. Le délai de réflexion de dix jours de l’article L.313-34 s’y ajoute, et il ne peut pas être raccourci. Comptez plusieurs semaines entre l’accord de principe et le déblocage des fonds.
Faut-il fournir l’ancien tableau d’amortissement pour un regroupement ?+
Oui, et il vaut mieux le demander avant de déposer le dossier. Le montage se construit sur le capital restant dû, pas sur la mensualité payée. Le décompte de remboursement anticipé est la seule pièce qui arrête ce capital à une date précise et chiffre l’indemnité éventuelle.
Le Crédit Foncier était-il une banque ou un établissement spécialisé ?+
C’était un établissement de crédit spécialisé dans le financement du logement, adossé au groupe BPCE. Il ne tenait pas les comptes courants de ses clients comme une banque de réseau : son activité portait sur le prêt immobilier aux particuliers, le logement social et le financement de projets.
Quel montant maximum peut-on faire regrouper avec un ancien prêt Crédit Foncier ?+
Aucun plafond n’existe sous cette marque, puisqu’elle n’accorde plus de prêt depuis 2019. Le plafond applicable est celui de l’établissement qui reprend le dossier : les grilles publiées vont de 150 000 € pour un locataire à 2 500 000 € selon la garantie apportée.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1Groupe BPCE — Communiqué du 26 juin 2018 présentant le projet d’intégration des activités et des équipes du Crédit Foncier — maintien du régime d’affiliation et du bon remboursement de la dette émise (20 août 2026)
- 2MoneyVox — Fin du Crédit Foncier — arrêt des octrois de prêts immobiliers le 15 février 2019, transfert des salariés vers les entités du groupe le 1er avril 2019, provision de 334 millions d’euros en 2018, reprise des particuliers et du logement social par les Banques Populaires et les Caisses d’Épargne, des financements de projets par Natixis (20 août 2026)
- 3Wikipédia — Crédit foncier de France — annonce de la fermeture par le conseil de surveillance de BPCE le 26 juin 2018, arrêt de l’activité commerciale en 2019 (20 août 2026)
- 4Banque de France — Crédits aux particuliers, mai 2026 — taux effectifs moyens : habitat 3,21 %, habitat à taux fixe 3,08 %, consommation amortissable 6,53 % (20 août 2026)
- 5Banque de France — Seuils de l’usure du 3e trimestre 2026 — crédit immobilier 4,07 % en dessous de 10 ans, 4,57 % de 10 à 20 ans, 5,29 % à 20 ans et plus ; crédit à la consommation 8,56 % au-delà de 6 000 € (20 août 2026)
- 6Légifrance — Articles L.314-11 et R.314-18 du code de la consommation (seuil de 60 % de part immobilière), L.314-12 alinéa 2 (bascule par la garantie hypothécaire), L.313-34 (délai de réflexion de 10 jours) et R.313-25 (indemnité de remboursement anticipé en crédit immobilier, un semestre d’intérêts sans dépasser 3 % du capital restant dû) (20 août 2026)
- 7Conseil supérieur du notariat — Article A.444-141 du code de commerce — émolument forfaitaire de 78 € HT pour la mainlevée d’hypothèque (20 août 2026)
- 8Carrefour Banque — TAEG révisable de 14,80 % sur la carte PASS 10x/20x, retenu comme taux du crédit renouvelable dans le dossier type (10 août 2026)
- 9Calcul Reductis — Dossier type de 148 600 € de capital repris — mensualités constantes selon m = C × t ÷ (1 − (1+t)^−n) à taux mensuel proportionnel, TAEG actuariel annuel, assurance à 0,30 % l’an du capital initial, frais de dossier de 1 % financés dans l’opération ; trois durées comparées à 180, 204 et 240 mois (20 août 2026)