Face à un refus de rachat de crédit, que faire ? Le guide

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Face à un refus de rachat de crédit, que faire ? Le guide

Face à un refus de rachat de crédit, il faut faire de votre maximum pour comprendre pourquoi afin de trouver un organisme qui pourra racheter vos crédits. Nous donnons dans cet article nos astuces pour mettre toutes les chances de votre coté de voir votre dossier accepté.

Pour gagner du temps, vous pouvez commencer par utiliser le simulateur situé en haut de page pour vérifier votre éligibilité à un regroupement de prêts consommation et ou immobilier. Votre demande sera communiquée à de nombreux organismes qui vous feront des offres s’ils acceptent votre dossier.

Les étapes à suivre face à un regroupement de crédits refusé

Rachat de crédit refuséRéaliser un état des lieux de la situation

La première étape est de faire un état des lieux. Cherchez des réponses à vos questions : quelle est à la source du refus de votre rachat de crédit, le courtier ou l’établissement de prêts.
Ensuite, demandez auprès de l’organisme de crédits les différents paramètres qui justifient le refus de votre restructuration de prêts.

Une justification écrite est plus appropriée par rapport à des explications orales.

Prenez le temps de bien préparer votre dossier

La deuxième étape, c’est la réflexion. Notez d’abord que les organismes de crédits peuvent accepter ou refuser votre demande de regroupement de crédits. Les courtiers comme vous ont à y gagner seulement si votre dossier est accepté. En effet, ils touchent leurs commissions seulement une fois le rachat de crédit accordé.

Sachez que les organismes de prêts font une étude méticuleuse de votre dossier. Ils doivent connaître votre profil d’emprunteur pour savoir si vous êtes en situation de rembourser votre crédit. Ils choisissent les emprunteurs qui présentent moins de risque.

Avec cette opération bancaire, il est nécessaire de savoir que votre dossier doit être rassurant et vous devez avoir un bon profil d’emprunteur pour que votre regroupement de prêts soit accordé.
Dans certains cas très rare, votre dossier peut tomber sous les mains d’une personne incompétente qui a omis des détails essentiels pour que votre demande soit accordée.

Redéposer des demandes après d’autres établissements

La troisième étape est de poursuivre votre recherche. En effet, vous pouvez avoir un refus auprès d’un organisme de crédit mais d’autres peuvent vous l’accorder. Vous devez donc jouer la concurrence en votre faveur et envoyer plusieurs demandes auprès des établissements prêteurs.

Pour vos nouvelles demandes, pensez aux détails que vous avez omis dans votre dossier et qui peuvent jouer en votre faveur comme une personne active oubliée, un terrain hérité, une source d’argent régulière, des droits d’auteurs, ou des pensions. Si vous avez obtenu un contrat CDI, c’est un bon paramètre qui plaidera en votre faveur pour l’obtention d’un rachat de crédits.

Nos petits conseils pour que votre demande soit acceptée

  • Si vous êtes en situation de rejets sur votre compte bancaire, ne redéposez votre demande de restructuration de crédits que quelques mois plus tard, et évitez les rejets et les impayés.
  • Si vous vivez chez vos parents ou chez une famille, les organismes vous alloueront un loyer virtuel dans le calcul du taux d’intérêt. C’est un facteur de refus de votre demande.
  • Cherchez une personne qui peut vous verser une caution ou mettre son bien en hypothèque pour soutenir votre demande, peut être des membres de votre famille ?
  • Engagez une conversation avec votre conseiller pour voir ce qu’il faut faire. il est le plus apte à vous donner des conseils.
  • Jouez la proximité, ne faites pas votre demande à votre adresse si vous habitez en Dom-Tom et Corse.

Comparez les offres en ligne gratuitement et sans engagement

Nous mettons gratuitement à la disposition de notre communauté un outils situé en haut de page permettant de déposer une demande de regroupement de prêts une seule fois qui sera transmise à plusieurs banques et établissements bancaires.

Ce service gratuit et sans aucun engagement vous permet de gagner du temps et de multiplier les chances de trouver un organisme qui acceptera votre demande.

Le rachat de crédit refusé ne vous fera plus peur !

Annulation ou refus d’un rachat de prêt, comprendre le pourquoi du comment

Un organisme de rachat de crédit peut très bien revenir sur sa décision et refuser une demande de rachat de crédit.

Cela peut se produire dans le cas où votre situation financière est dans un état critique ou que votre dossier est jugé inapte, ne présentant pas suffisamment de garanties à cause d’un fichage à la banque de France, d’une perte d’emploi, de revenues trop faibles, etc.

Votre situation financière peut être en cause

Vos situations précédentes peuvent aussi en être l’origine, c’est-à-dire des règlements mal ou non effectués (fiché banque de France par exemple ) ou encore d’un surendettement trop important, dans une banque ou dans un autre organisme. Un refus de rachat de crédit peut être en corrélation avec l’entreprise au sein de laquelle vous travaillez. Si celle-ci ne compte que moins de cinq employés, le rachat pourra être interrompu.

L’âge aussi peut entrainer un refus, notamment pour les 65 – 70 ans et +

Votre âge peut également s’avérer préjudiciable à une demande de regroupement de vos dettes. Effectivement, si vous comptez parmi les personnes précaires et du troisième âge, votre demande peut ne pas aboutir. Dans le cas d’un rachat de crédit hypothécaire, une annulation se justifie le plus souvent par l’insuffisance des moyens mis en hypothèque.

Peut être n’êtes vous pas ressortissant français ?

L’une des raisons probantes d’un refus d’un rachat peut également s’expliquer par le domaine de vos activités. Si vous percevez vos gains ailleurs qu’en France ou que vous ne soyez pas soumis aux impôts, votre demande pourra être placée sans suite car cela n’assure en rien  la légalité de vos gains mais surtout votre bonne foi dans les remboursements.

Aussi, dans le cas du statut d’un immigrant, le refus peut dépendre de la validité et de la date d’expiration de votre séjour en France. Et si vous habitez hors de l’état français, l’annulation est irréversible à cause, notamment, de la distance qui peut être déduite comme trop imposante par l’organisme de rachat de crédit.

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15 commentaires

  • Demandes de rachat de credit refusées Répondre

    Aprés plusieurs tentatives de demande de rachat de credit auprès de plusieurs banques et plusieurs refus doit-je croire a une réponse favorable ??? je reste optimiste.

    A bientot.

    2 juin 2019 à 18 h 29 min
    • L Finance Répondre

      Bonjour.

      Et bien il faut attendre et mettre le dossier aux normes.
      Il n’existe que 8 banques spécialisées et elles ne font pas toutes les solutions.
      Donc : mettez le dossier en conformité si possible avant toute chose.
      En outre si le dossier a été présenté en banques, il faut attendre 6 mois avant de le représenter.
      Cordialement.

      4 juillet 2018 à 17 h 34 min
  • Rachat de crédit à la consommation refusé par tous les courtiers Répondre

    BOnjour à vous, je vous expose ma situation, je travaille tout comme ma femme, nous avons un revenu de 3900€ au total, je verse mensuellement une pension à mon ex femme de 310€, nous sommes propriétaire d’une maison estimé par un agence immobilière à 267000€.

    Nous avons pour le moment 3 crédit à la consommation dont le total des mensualités est de 1220€ et nous voulons faire racheter la somme totale de 48000€.

    Le problème est que toute nos demandes de rachat de crédit ont été refusé par plusieurs courtiers en rachat de crédit comme partners finances, rouais finance, prefeo, crédit immobilier direct, sigma banque, creditlift, MBfinance, liberté Finance, Solution Crédit, etc.

    Il s’agirait d’un problème de taux d’endettement, comment faire pour le réduire ?

    j’espere que vous pourrez m’aider, j’ai l’impression qu’il n’y a plus de solution pour ma situation, je vous en prie

    17 mars 2019 à 14 h 00 min
    • Charroux Répondre

      Bonjour je veux faire un crédit à la consommation de 80000€ plus racheter mon rachat de crédit parce que j’ai un projet d’aménagement dans mon appartement je n’ai eu aucune réponse favorable pour l’instant donc je vous demande de croire à mon projet et me donner mon crédit de 80000€ merci cordialement

      3 mai 2019 à 7 h 11 min
  • 2 refus de rachat de crédit, comment faire ? Répondre

    J’ai eu 2 refus de rachat de crédit suite à ma demande avec un salaire de 1100 euros et 46000 euros restants à rembourser. J’ai demandé un rachat de crédit car après mon divorce je n’avais plus les moyens de payer les mensualités de mes 2 crédits à la consommation. je pense que mon dossier a été refusé car j’ai eu de nombreuses factures impayées … Je vais donc déposer un dossier de surendettement à la banque de france, j’aurais voulu éviter ça mais je n’ai pas le choix, on m’y aura pousser.

    J’ai bien essayé de négocier le taux de mes crédits conso mais rien a faire, personne n’a accepté de m’aider.

    Je vais maintenant être fiché à la banque de France et comment je vais faire pour mon sortir ?

    Si vous pouviez me conseiller et m’orienter vers une banque ou un organisme de rachat de crédit qui pourrait m’accepter je vous en serais vraiment très reconnaissant.

    13 décembre 2018 à 21 h 04 min
  • Profession libéral rachat de crédits refusé Répondre

    bonjour 2 établissements m’ont refusés un rachat de crédits alors que je gagne près de 3400e mensuel. je suis en profession libérale depuis 18 mois et demi, est ce normal? merci

    1 avril 2018 à 6 h 23 min
    • Macadamia Répondre

      Bonjour,

      Pour effectuer un rachat de crédit lorsque l’on exerce une profession libérale, il faut avoir 2 ans d’ancienneté donc il est normal que vos demandes ont été refusées.

      Cordialement

      1 juillet 2018 à 22 h 56 min
  • Rachat de credit refusé par 4 banques Répondre

    BONJOUR j’ai contacté un courtier en rachat de prêt pour mon rachat de crédit qui me dit qu’il a déposé mon dossier à 4 banques et que les quatres ont refusé ma demande rachat de 3 credit personnel pour un total de 17200 euros.
    Qui pouvez vous me conseiller ?. Ca m’intéresse particulièrement pour effectuer d’autres démarches.
    Avec mes remerciements.
    Bien cordialement.

    29 mars 2018 à 19 h 39 min
  • Rachat de crédit refusé Répondre

    Bonjour,
    Je cherche désespérément un organisme pour acheter mes crédits depuis plus de 4 mois
    j’ai 35 ans, celibataire, je suis en CDI et mon salaire est de 2300e.
    Je dois rembourser environ 28000€ à plusieurs organismes et j’aimerais aussi obtenir un prêt d’environ 5000euros pour payer mes dernières factures dont france telecom 3 mois, loyer 3 mois et des sommes que l’on ma prété par ci par la.
    J’ai toujours payé mes crédits, jamais eu de problemes et jamais été fiché mais personne ne m’accepte pour une raison inconnue car les organismes ne m’explique pas, ils me disent seulement que c’est pas possible alors je sais pas quoi faire
    J’ai besoin d’aide pour savoir d’où viens ces refus et si vous pensez que ca pourrait passer autre part ?
    cordialement

    10 octobre 2017 à 13 h 34 min
  • On m'a refusé mon rachat de crédits Répondre

    On m’a refusé un rachat de crédit, est ce que une autre société peut me l’accepter? Amicalement

    2 février 2017 à 9 h 20 min
    • Reductis Répondre

      Bonsoir,

      Oui il est possible que d’autres établissements de rachat de credit acceptent de vous faire un rachat de crédits.
      Vous pouvez essayer d’effectuer une simulation sur ce site, vous obtiendrez une réponse rapidement.

      Cordialement

      3 février 2017 à 12 h 43 min
  • rachat de credit refusé maison en construction Répondre

    Je suis divorcée et j’ai 3 enfants de 18, 15 et 7 ans je percois 1349 euros de salaire et 645 euros de pension alimentaire et 800 de CAF. je souhaiterais un rachat de credit de 28000 euros et un trésorerie de 13000, mais on me refuse tous les rachats de credit et j’ai une maison en construction.

    12 novembre 2016 à 11 h 09 min
    • L Finance Répondre

      Bonjour.

      Je vois le message tard.
      Mais pour répondre tout de même (cela pourra servir d’informations pour d’autres).
      La CAF ne sera pas prise en compte. Les enfants ont 15 et 17 ans. Un seul à 7 ans.
      Idem pour la pension alimentaire, qui ne serait pas pérenne sur la durée du rachat.
      Reste votre revenu.
      En fait le premier soucis sera le reste à vivre insuffisant.
      Vous n’indiquez pas le mensualité de prêt immobilier, mais là aussi j’ai peur que cela ne passe pas en endettement.
      La maison étant en construction elle ne peut être prise en garantie par les banques spécialisées.
      J’espère que depuis mars vous avez pu trouver une solution.
      Cordialement.

      21 novembre 2016 à 16 h 22 min
  • fanny Répondre

    Mon rachat de credit a été refusé 2 fois pour taux d’endettement élevé par 2 banques, je ne suis pas fiché. J’ai entendu dire qu’il existe un organisme de rachat de credit spécialisé qui peut accepter ce type de profil mais il paraît que l’on est obligé de passer par un courtier pour y accéder. Est ce vraiment le cas ?

    24 juin 2016 à 10 h 34 min
  • Refus rachat de credit encore et encore ! Répondre

    Suite à de nombreuses demande de rachat de crédits pour lesquelles ont m’avait donner un avis favorable, elles ont toutes été refusées… j’ai pourtant un bon revenu et mon mari aussi, on a un prêt immo et il nous reste 29000€ notre salaire 3700€ et on paye par mois 975€, jamais eu d’impayé, pas de fichage banque de france, un seul crédit en cours, si on nous accorde un rachat de crédit nous pourrons avoir une meilleure stabilité et rembourser encore plus facilement donc pourquoi nous le refuser ?

    28 octobre 2015 à 13 h 48 min

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