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et retrouvez une mensualité qui tient dans votre budget.

Une seule mensualité à la place de toutes les autres. Sur Reductis, calculez en une minute ce que vous économisez, comparez les 28 enseignes que nous suivons et voyez le coût réel de l’opération avant de vous engager.

Sans engagement Aucun frais au visiteur Chiffres datés et sourcés
Trois générations d'une famille souriante, allongées dans l'herbe
Cas chiffré du guide
− 553 €
par mois
+ 14 776 €
au total

Simulez votre rachat de crédit en cinq questions

Chargement du formulaire de simulation…

Une demande sans engagement, et sans un euro à avancer

Une réponse de principe sous 48 h

Votre dossier part chez les établissements dont les critères vous correspondent.

Vos données restent entre nous

Aucune revente à des tiers, aucun démarchage téléphonique non sollicité.

Zéro euro avant le déblocage

La loi l’impose à tout intermédiaire : aucune somme n’est exigible avant le versement des fonds.

Vous restez libre jusqu’à la signature

Une demande n’engage à rien, et l’offre reçue s’accompagne de son délai légal de rétractation.

Par où commencer

Par quel dossier commencer selon votre situation d’emprunteur

Comprendre en 6 questions

Dans quels cas un rachat de crédit aide, et dans quels cas il coûte plus qu’il ne rapporte

Un rachat de crédit remplace plusieurs mensualités par une seule, plus petite, étalée sur une durée plus longue. La somme due ne disparaît pas : elle est repoussée, et chaque mois gagné porte des intérêts.

Le chiffre à regarder

Regardez le coût total, pas la mensualité. Une mensualité plus basse sur une durée plus longue vous fait presque toujours payer davantage à la fin.

À qui cette opération rend-elle vraiment service ?+

Aux foyers dont les mensualités cumulées absorbent une part trop lourde des revenus, sans incident de paiement encore installé, et dont les crédits en cours coûtent plus cher que ce qui s'obtient aujourd'hui. Le cas le plus fréquent : un crédit auto, un prêt travaux et deux réserves d'argent empilés au fil des années, souscrits séparément et jamais additionnés une seule fois.

Dans quels cas vaut-il mieux s’en passer ?+
    À celui dont le seul crédit lourd est un prêt immobilier récent souscrit à bon compte : le racheter détruit un avantage qui ne reviendra pas. À celui dont le problème n'est pas la structure des crédits mais le niveau des revenus : un dossier déposé à la Banque de France le protège souvent mieux. À celui, enfin, dont le budget resterait déséquilibré après l'opération.
Un rachat de crédit efface-t-il une dette ou un fichage ?+

Non. Il n'efface aucune dette, ne fait disparaître aucun fichage et ne réduit pas ce que vous devez. Il change la répartition dans le temps, et ce service a un prix. Employé pour rétablir un budget qui déborde, il rend un vrai service ; employé pour dégager du pouvoir d'achat sans rien changer aux dépenses, il aggrave la situation d'un cran à chaque tour.

Que faut-il comparer entre deux propositions ?+

Le coût total en euros, d'abord : c'est le seul chiffre qui dit ce que l'opération vous prend réellement. Ensuite le taux annuel effectif, celui qui additionne les intérêts, les frais de dossier, la garantie et l'assurance obligatoire. Avec une réserve : il ne se compare qu'entre deux offres de même durée et de même montant. Deux durées différentes se départagent en euros.

Combien coûte un rachat de crédit, tout compris ?+

Trois postes portent l’essentiel de la facture, et cette page s’en tient aux grandes masses. Les frais de dossier du prêteur tournent autour de 1 % du montant financé, et ils sont souvent plafonnés. Sofinco publie 1 % limité à 150 €, LCL 1 % avec un minimum de 79 €, et l’exemple de la Caisse d’Épargne porte 125 € forfaitaires, relevés le 13 août 2026. Vient la garantie : une caution d’organisme se facture en pourcentage du capital, une hypothèque suppose un acte notarié et ses frais. Sur un dossier de 150 000 € repris, c’est le poste qui fait la différence. L’assurance emprunteur, enfin, se paie chaque mois pendant toute la durée. Ces frais étant financés dans l’opération, ils portent eux-mêmes des intérêts. Le détail des treize postes est chiffré sur la page frais.

Quel est le taux d’un rachat de crédit aujourd’hui ?+
    Les repères officiels sont publiés par la Banque de France. En mai 2026, les crédits à l’habitat portaient un taux moyen de 3,21 %, 3,08 % pour les seuls taux fixes, et les crédits à la consommation amortissables 6,53 %. Ces valeurs ont été relevées le 17 août 2026, et leur prochaine mise à jour suit la publication mensuelle de la Banque de France. Un regroupement se situe au-dessus du taux immobilier, pour deux raisons. Il refinance des dettes déjà contractées, sans bien neuf à financer. Et il s’étale sur une durée plus longue que les crédits d’origine, ce que le prêteur facture. La grille complète par durée, avec sa date de relevé en clair au-dessus des lignes, est publiée sur la page taux.
Le point que personne ne détaille

Conso ou immobilier : ce que le régime change

Le seuil de 60 % en détail →
Ce qui changeRégime consommationCrédit immobilier
Délai après réception de l'offre14 jours de rétractation, après acceptation10 jours de réflexion avant de pouvoir accepter
Plafond de taux, 3e trim. 20268,56 % au-delà de 6 000 €4,07 à 5,29 % selon la durée
Taux moyen relevé en mai 20266,53 % consommation amortissable3,21 % habitat, 3,08 % à taux fixe
Garantie usuelleCaution, ou aucune garantie réelleHypothèque ou privilège de prêteur de deniers
Acte notariéNonOui dès qu'il y a hypothèque, avec ses frais
Durée maximale pratiquéeDe 12 à 15 ans selon le prêteurJusqu'à 25 ans, parfois 30 ans
Sources : code de la consommation, articles L.312-19 et L.313-34 pour les délais. Articles L.314-11 et R.314-18 pour le seuil de bascule. Banque de France pour les seuils de l’usure du 3ᵉ trimestre 2026 et les taux moyens de mai 2026. Relevé du 17 août 2026.
Le panorama du marché

28 enseignes suivies, une fiche chacune

Banques de réseau, établissements spécialisés et courtiers. Pour chacun : les conditions publiées, les taux relevés à leur date, et notre avis argumenté. Nous ne vendons aucun de ces contrats.

Les noms cités appartiennent à leurs titulaires. Ils figurent ici parce que nous publions une fiche sur chacun d’eux, et non pour signaler un partenariat ou une recommandation.

Notre méthode

Pourquoi chaque chiffre de ce site porte sa source et sa date

Trois disciplines, vérifiables sur-le-champ. Le chiffre est sourcé à l’endroit exact où il est écrit. Chaque page affiche sa date de vérification. Le coût total est publié même quand il dessert la vente. Les six exemples ci-dessous le prouvent, au lieu de l’affirmer.

01
Chaque chiffre porte sa source et sa date

Les taux moyens de mai 2026 viennent de la Banque de France, relevés le 17 août 2026. Le lien mène à la publication qui les démontre.

02
Le coût total est affiché, même quand il dessert

La nouvelle mensualité et la facture finale sont publiées côte à côte. Un site qui n’affiche que la mensualité ne dit que la moitié du prix.

03
Une erreur signalée est corrigée, et la correction datée

Une donnée fausse nous est signalée, nous la reprenons à sa source primaire, et la date de vérification de la page change le jour même.

04
Une grille de taux se lit à sa date de relevé

Des grilles annoncées pour 2026 portent des valeurs relevées en août 2022. Nous publions donc la date de relevé au-dessus du tableau, pas en note de bas de page.

Une famille et son chien devant leur maison, profils éligibles au rachat de crédit
Qui sommes-nous

Qui écrit les pages de Reductis, et depuis quand

Reductis publie des guides sur le regroupement de crédits depuis 2011, et c’est son seul sujet. L’auteur de chaque page est la rédaction de Reductis, une équipe éditoriale et non une personne. Sa fonction est de relever les conditions des organismes, les taux pratiqués et les frais, puis de les vérifier.

L’entretien du site se voit : chaque page porte sa date de dernière vérification, et le chiffre qui bouge est repris à sa source. Reductis ne prête pas et ne perçoit aucune somme de la part du visiteur.

239
pages sourcées et datées
0 €
demandé au visiteur, jamais
15 ans
d’ancienneté sur le regroupement de crédits
Comprendre l'opération

Ce qui se passe vraiment le jour où vos crédits sont rachetés

Un établissement solde vos crédits en cours et les remplace par un seul prêt, plus long, du montant de ce qu’il vous restait à devoir. Vos anciens contrats sont éteints le jour du déblocage. Le lendemain, vous n’avez plus qu’une échéance, un prêteur et une date de prélèvement.

01
Le premier mois : la mensualité tombe

Quatre crédits à 1 180 € par mois deviennent une échéance de 740 € : 440 € rendus au budget dès le premier prélèvement.

02
Les années suivantes : la facture monte

Le même dossier passe de 7 ans à 12 ans. Les 440 € gagnés chaque mois coûtent 9 600 € d’intérêts et de frais en plus, à la fin.

03
Du début à la fin : la dette, elle, ne bouge pas

Aucun euro effacé, aucun fichage levé. Le rachat déplace un calendrier de remboursement, il n’allège pas ce que vous devez.

Ce que vous y gagnez
  • Une seule échéance, une seule date, un seul interlocuteur.
  • Un budget mensuel qui redevient tenable : c’est l’enjeu réel du dossier.
  • La part de vos revenus absorbée par les crédits ramenée sous 35 %.
  • Un projet financé sans souscrire un crédit de plus.
!Ce que vous y perdez
  • Plusieurs milliers d’euros de coût total, presque toujours.
  • Le taux d’un ancien prêt immobilier avantageux, s’il est repris.
  • La libre disposition du logement tant que dure une garantie.
  • Des frais payés à la signature : dossier, garantie, courtage.
Cas chiffré

Le même dossier, trois décisions

Un foyer, 3 100 € de revenus nets, quatre crédits en cours : 921 € de mensualités et 42 000 € encore à rembourser.Le classement s'inverse selon le chiffre regardé : la plus petite mensualité est la facture la plus lourde.

Option A
Ne rien changer
Mensualité
921 €
Coût total
51 536 €

Quatre prélèvements, et 51 536 € restant à payer jusqu'au dernier terme.

Option B
Regrouper sur une durée courte
Racheter partiellement
353 € de moins chaque mois, pour 3 004 € de plus au total.

Seuls les crédits conso coûteux sont repris. Le prêt immobilier à 1,2 % reste intact — c’est lui qui fait toute la différence.

Option C
Regrouper sur une durée longue
Mensualité
368 €
Coût total
66 312 €

La plus petite mensualité, et 14 777 € de plus que si rien n'avait bougé.

Hypothèses : quatre crédits d’origine de 5,20 % à 18,50 %, de 48 à 84 mois restants. Regroupement à 5,90 %, sur 8 ans en option B et 15 ans en option C, assurance 0,36 %, frais de dossier 1 %. Calcul du 15 août 2026. Ces frais sont financés dans l’opération : ils portent donc des intérêts jusqu’au dernier terme. Aucun professionnel ne peut en encaisser un euro avant le déblocage effectif des fonds, en application de l’article L.519-6 du code monétaire et financier.
Le déroulé

Comment se déroule un rachat de crédit, étape par étape

Entre la première simulation et le déblocage des fonds, comptez quatre à huit semaines, et jusqu'à trois mois avec un acte notarié.Aucune de ces étapes ne se paie d'avance.

Étape Ce qui se passe Délai courant
1. SimulationMensualité et coût total estimés sur vos chiffres.90 secondes
2. Étude du dossierContrats, revenus et charges repris un par un.2 à 5 jours
3. Recherche de financementLe dossier va aux établissements dont les critères vous correspondent.1 à 3 semaines
4. Offre et délai légalL'offre arrive par écrit, avec son délai légal de réversibilité.10 à 14 jours
5. Déblocage et soldesLes anciens crédits sont soldés par le nouveau prêteur.5 à 10 jours
Les délais courent du dossier complet : une pièce manquante décale tout.
!
Attention

Un interlocuteur qui réclame de l'argent avant le déblocage des fonds sort du cadre légal. Ne versez rien.

Les questions qui reviennent

Ce qu'on nous demande avant de se lancer

01C’est quoi un rachat de crédit, exactement ?+
Un établissement solde vos crédits en cours et les remplace par un seul prêt, plus long, donc moins lourd chaque mois. Vos anciens contrats sont éteints le jour du déblocage. La somme due ne disparaît pas : elle est étalée, et chaque mois gagné porte des intérêts. Le module de calcul en haut de cette page, visible sans faire défiler sur un mobile, chiffre les deux effets.
02Un rachat de crédit coûte-t-il plus cher au total ?+
Presque toujours, et c’est le chiffre à regarder avant la mensualité. Sur le dossier chiffré de cette page, regrouper sur huit ans coûte 3 004 € de plus que de ne rien changer, et 14 777 € de plus sur quinze ans. Calcul du 15 août 2026, hypothèses affichées sous le cas. Ce surcoût est le prix de la respiration retrouvée chaque mois.
03Faut-il être propriétaire pour faire un rachat de crédit ?+
Non, aucun texte ne réserve l'opération à un statut. Locataires et personnes hébergées y accèdent, sans garantie prise sur un bien, avec des durées plus courtes et des montants plus mesurés. Être propriétaire ouvre une porte supplémentaire, l'hypothèque, qui permet d'aller plus loin en durée comme en montant. C'est un avantage, pas une condition d'entrée.
04Un fichage à la Banque de France empêche-t-il un rachat de crédit ?+
Il rend l'opération difficile, pas impossible : quelques établissements spécialisés instruisent ces dossiers, à des conditions plus strictes et avec une garantie le plus souvent exigée. Un interdit bancaire, lui, ferme la porte presque toujours. Dans les deux cas, déposer un dossier de surendettement est parfois la voie la plus protectrice.
05Peut-on ajouter une somme d'argent au rachat de crédit ?+
Oui, dans la limite fixée par le prêteur, et davantage lorsqu'une garantie est prise sur un bien. Cette somme sert un projet identifié : travaux, véhicule, frais de succession. Elle est financée au taux du rachat et sur toute sa durée, ce qui la rend bien plus chère qu'un crédit court.
06Qui paie le courtier dans un rachat de crédit, et à quel moment ?+
Le courtier est rémunéré au dénouement du dossier, jamais avant. Ses honoraires sont annoncés en pourcentage du nouveau crédit : Partners Finances publie 1 % à 5 %, relevé le 13 août 2026. Ils sont écrits dans le mandat signé et entrent dans le TAEG. Aucune somme ne peut être encaissée avant le déblocage des fonds.
07Faut-il changer de banque pour faire un rachat de crédit ?+
Pas nécessairement. Le nouveau prêteur peut demander la domiciliation de vos revenus, mais ce n'est ni automatique ni imposé par la loi : cela se négocie, et cela se refuse. Votre banque actuelle reste libre de faire une proposition, qu'il est toujours utile de mettre en face des autres. Le compte courant, lui, peut rester où il est.
08Combien baisse la mensualité après un rachat de crédit ?+
Sur le dossier chiffré de cette page, 921 € de mensualités cumulées deviennent 568 € sur huit ans, ou 368 € sur quinze ans, pour 42 000 € repris. La baisse dépend d’abord de la durée retenue, ensuite du taux. Calcul du 15 août 2026, hypothèses affichées sous le cas.
09Quel taux d’endettement reste-t-il après un rachat de crédit ?+
Aucun texte ne fixe de plafond d’endettement pour un regroupement de crédits. Les prêteurs publient leur propre repère : la Caisse d’Épargne annonce « en dessous de 35 % », Cofidis 33 %, relevés le 10 août 2026. Le reste à vivre pèse autant que ce pourcentage dans la décision.