Une caisse de Crédit Municipal est un établissement public communal, pas une banque commerciale
Une caisse de Crédit Municipal est un établissement public communal de crédit et d’aide sociale rattaché à sa ville, et non la filiale d’un groupe bancaire.
Il n’existe donc aucune offre nationale : chaque caisse fixe ses montants et ses durées, et le regroupement de crédits n’est pas proposé partout. Une condition relevée à Roubaix ne vaut pas à Avignon.
À qui appartient une caisse de Crédit Municipal ?+
Chaque caisse est un établissement public à caractère social rattaché à une commune, régi par les articles L.514-1 à L.514-4 du code monétaire et financier, complétés par les articles D.514-1 à D.514-37. Ce n’est ni une banque commerciale ni la filiale d’un groupe bancaire.
Dans quelles villes existe-t-il une caisse ?+
La notice encyclopédique consacrée au crédit municipal, relevée le 17 août 2026, cite Avignon, Bordeaux, Boulogne-sur-Mer, Dijon, Lille, Lyon, Marseille, Nancy, Nantes, Nice, Nîmes, Orléans, Paris, Poitiers, Reims, Roubaix, Rouen, Strasbourg, Toulon et Toulouse. Chacune fixe son propre catalogue.
Que propose le Crédit municipal de Paris aujourd’hui ?+
Propriété de la Ville de Paris depuis 1992, il a créé la filiale CMP Banque en janvier 2005 pour porter les prêts de restructuration, puis arrêté la commercialisation de ses offres de crédit en 2019. Au 17 août 2026, creditmunicipal.fr présente le prêt sur gage, le microcrédit et les prêts sur objets d’art.
Calcul à 6,26 %, taux relevé par Empruntis en juillet 2026 sur un regroupement de crédits à la consommation. Hors assurance et frais de dossier.
Prêt sur gage, microcrédit social et rachat de crédits : trois offres à ne pas confondre
Prêt sur gage, microcrédit social et regroupement de crédits sont trois produits distincts, et le catalogue change d’une caisse à l’autre.
Beaucoup de recherches sur le prêt du Crédit Municipal visent en réalité le prêt sur gage, qui ne rembourse aucune dette existante. Ce que recouvre chaque offre, au 17 août 2026.
- 12 ans au maximum pour le prêt sur gage, activité historique des caisses sous monopole légal. Il avance une somme contre le dépôt d’un objet, pas contre un revenu, et ne solde aucun crédit en cours.
- 2300 à 6 000 € pour les microcrédits et prêts sociaux publiés par la caisse d’Avignon, portés à 8 000 € pour l’achat d’un véhicule. Une enveloppe de dépannage, pensée pour un rachat de crédit sur un petit salaire ou un besoin ponctuel, mais ce n’est pas un regroupement.
- 34 caisses sur les 20 relevées publient une offre de rachat de crédits : Roubaix, Avignon, Lyon et Nîmes. Paris, Bordeaux, Nantes et Toulon n’en listent aucune.
Choisir la mauvaise porte fait perdre des semaines : un prêt sur gage ne fera jamais baisser une mensualité de crédit.
Une caisse demande-t-elle une garantie pour un rachat de crédits ?+
Aucune des quatre caisses qui publient une offre n’indique de garantie exigée au 17 août 2026 : la donnée est non publiée. Le prêt sur gage repose par nature sur un objet remis à la caisse. Toulon présente de son côté un prêt hypothécaire, produit distinct du regroupement.
Quelle assurance emprunteur une caisse publie-t-elle ?+
Le Crédit municipal de Roubaix est le seul à afficher un tarif : assurance facultative à 0,54 % par an, décès et perte totale d’autonomie, « tarif appliqué pour les personnes de moins de 65 ans ». Soit 12,78 € par mois sur 28 400 € empruntés. Les trois autres caisses ne publient rien sur ce poste.
Le choix se joue ensuite sur un chiffre : la part de vos revenus déjà absorbée par vos mensualités. C’est lui qui dit si un regroupement suffit encore, ou si la situation relève du dépôt d’un dossier de surendettement, qui n’est pas un échec mais une autre voie, avec ses propres effets.
Rachat de crédit au Crédit Municipal : les montants et les durées publiés, caisse par caisse
Quatre caisses publient une offre de regroupement au 17 août 2026 — Roubaix, Avignon, Lyon et Nîmes — et aucune ne publie de taux.
Date : 17/08/2026
Nîmes est la seule à écrire son périmètre : « un ou plusieurs crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables, réserves d’argent) ». Une réserve d’argent pèse dans le taux d’endettement tant qu’elle n’est pas résiliée par écrit, point décisif pour réussir le rachat de crédit renouvelable sans le voir se recharger ensuite.
Une colonne manque, la plus attendue : le prix. Aucune des quatre caisses ne publie de TAEG ni de frais de dossier.
Crédit municipal de Roubaix : 45 000 € sur 36 à 120 mois, fin de prêt à 80 ans
Roubaix publie montant, durée, tarif d’assurance, publics acceptés et âge maximum à la date de fin de prêt.
Tout ce que la caisse publie sur son prêt rachat, au 17 août 2026.
- 1Jusqu’à 45 000 €, sur 36 à 120 mois maximum ; aucun plancher publié.
- 20,54 % par an d’assurance facultative, décès et perte totale d’autonomie, « tarif appliqué pour les personnes de moins de 65 ans ».
- 380 ans maximum à la date de fin de prêt pour les retraités, que la caisse accepte au même titre que les salariés du public et du privé.
- 4Non publiés : TAEG, frais de dossier, garantie et zone géographique.
Cet âge se lit avec la durée : à 72 ans, l’emprunteur reste dans l’enveloppe sur 96 mois, plus sur 120. C’est le raisonnement de l’âge maximum toléré pour un rachat de crédit : l’âge en fin de prêt compte davantage que l’âge au moment de la demande.
Un point d'écart sur quinze ans, ce sont des milliers d'euros. Faites chiffrer ce qu'on peut vous proposer aujourd'hui.
Simulation d’un prêt Crédit Municipal en ligne : ce que les simulateurs affichent
Roubaix et Lyon proposent un simulateur de mensualité et Nîmes une réponse sous 48 heures, mais aucune caisse ne publie le taux du calcul.
La recherche « simulation prêt crédit municipal » a une réponse concrète, relevée le 17 août 2026.
- 1Roubaix affiche un simulateur sur la page du prêt rachat. Il propose de « simuler la mensualité la plus adaptée à votre situation financière » ; les calculs « ne sont pas contractuels ».
- 2Lyon renvoie vers un simulateur sur un sous-domaine dédié. Sa page propose un lien « Simulation » et un formulaire de demande à télécharger.
- 3Nîmes annonce « une réponse de principe immédiate », puis une « réponse sous 48H ». C’est le seul délai publié par une caisse.
Le simulateur d’une caisse estime une mensualité, jamais un TAEG
Les simulateurs de Roubaix et de Lyon estiment une mensualité non contractuelle, sans TAEG ni frais de dossier.
Une mensualité simulée sans TAEG affiché ne se compare à aucune autre : seule l’offre de prêt tranche. Réunir les éléments du dossier de rachat de crédit est l’étape la plus rapide à gagner, et elle vaut pour n’importe quel prêteur.
Simulation chiffrée : 28 400 € regroupés sur 96 mois dans l’enveloppe publiée par Roubaix
Sur 28 400 € de capital restant dû, la mensualité passe de 897,80 € à 393,37 € et le coût total augmente de 4 706,47 €.
Le calcul en clair : 28 400 € sur 96 mois, à 6,53 %
Situation de départ, hypothèses au 17 août 2026 : trois crédits à la consommation, aucun prêt immobilier.
- 1Prêt auto : 9 200 € à 4,90 % sur 26 mois, 373,68 € par mois.
- 2Prêt travaux : 12 600 € à 6,20 % sur 48 mois, 297,07 € par mois.
- 3Crédit renouvelable : 6 600 € à 19,90 % sur 40 mois, 227,05 € par mois.
- 4Total : 28 400 € de capital restant dû, 897,80 € par mois, 33 056,91 € restant à payer.
Hypothèses. 28 400 € repris sans trésorerie, sous le plafond de 45 000 € publié par Roubaix, sur 96 mois. Taux débiteur fixe de 6,27 %, égal au taux moyen de la consommation amortissable de juin 2026 publié par la Banque de France, aucune caisse ne publiant de TAEG. Assurance facultative de 0,54 % par an, tarif publié par la caisse, soit 12,78 € par mois. Frais de dossier non publiés, retenus à 0 €.
Résultat. 393,37 € par mois assurance comprise, TAEG recalculé de 6,73 %, sous le plafond de 8,56 % du 3ᵉ trimestre 2026. Coût total de 37 763,38 €, dont 8 136,50 € d’intérêts et 1 226,88 € d’assurance, contre 33 056,91 € avant : l’opération coûte 4 706,47 € de plus.
504,43 € de mensualité en moins dès la première échéance
Trois leviers pèsent sur ce chiffrage : 504,43 € de mensualité en moins, 3 631,91 € économisés sur 60 mois, 1 226,88 € d’assurance.
60, 96 ou 120 mois : ce que chaque année de plus coûte
De 60 à 120 mois, la mensualité passe de 568,86 € à 335,69 € et le coût total de 34 131,47 € à 40 282,79 €.
Source : Calcul Reductis · Date : 17/08/2026
Mêmes 28 400 € à 6,53 %, même assurance : 60 mois de plus font gagner 233,17 € par mois et coûtent 6 151,32 € de plus. Sur 60 mois, la mensualité reste inférieure de 328,94 € au point de départ. Le crédit renouvelable à 19,90 % justifie l’opération à lui seul : 9 081,88 € pour 6 600 € de capital restant dû. Deux lignes des frais habituels d’un rachat de crédit restent non publiées ici : les frais de dossier et le taux.
Aucune caisse ne publie son TAEG : les repères publics et les délais légaux applicables
Deux repères de la Banque de France encadrent toute offre : 6,27 % de taux moyen en juin 2026 et 8,56 % de plafond d’usure.
Le statut public ne change ni le plafond de taux ni les délais. Deux repères situent l’offre.
- 16,27 % : taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables en juin 2026, selon les statistiques de la Banque de France sur les crédits aux particuliers, mises à jour chaque mois.
- 28,56 % : seuil de l’usure des crédits à la consommation au-delà de 6 000 €, du 1ᵉʳ juillet au 30 septembre 2026. Aucun prêteur ne peut le dépasser, caisse publique comprise.
Conclu au plafond d’usure, le même dossier passerait de 37 763,38 € à 40 549,64 €, soit 2 786,25 € de plus. Le taux du rachat de crédit obtenu ne se compare qu’en TAEG, assurance comprise.
14 jours de rétractation en crédit à la consommation, 10 jours de réflexion en immobilier
Les délais légaux s’imposent à toute caisse comme à tout autre prêteur, et aucune somme n’est exigible avant le déblocage des fonds.
14 jours de rétractation après acceptation de l’offre en crédit à la consommation, article L.312-19 du code de la consommation.
10 jours de réflexion si une garantie hypothécaire fait passer l’opération en crédit immobilier, article L.313-34 du même code. Le plafond d’usure descend alors entre 4,07 % et 5,29 %.
Aucune somme exigible d’avance avant le déblocage des fonds, article L.519-6 du code monétaire et financier.
Quand aucune caisse de votre département ne publie d’offre, le comparateur chiffré de rachat de crédit reprend montants, durées et frais datés.
L'inscription ferme des portes, elle ne les ferme pas toutes, et tout dépend de ce que vous mettez en face. Faites regarder votre cas.
Le Crédit Municipal, BoursoBank et BFM : les enveloppes que chacun publie
Trois des cinq établissements relevés publient à la fois un montant et une durée, et deux seulement affichent un chiffre sur les frais de dossier.
Les cinq établissements ci-dessous sont relevés sur les mêmes colonnes, au 17 août 2026. Chaque cellule porte la valeur publiée par l’établissement, ou la mention « non publié ».
Chiffres vérifiés le 17 août 2026. Sources détaillées en bas de page. Une valeur qui aurait changé se signale à la rédaction par la page de contact.
Les plafonds publiés vont de 30 000 € à 75 000 € en crédit à la consommation
Avignon et la BFM montent à 75 000 €, BoursoBank s’arrête à 30 000 € en consommation, et deux lignes portent « non publié ».
Trois lignes donnent une enveloppe complète. Le Crédit Municipal d’Avignon va de 500 à 75 000 € sur 12 à 120 mois. La BFM part de 1 500 € et monte au même plafond de 75 000 €, mais sur 96 mois. BoursoBank s’arrête à 30 000 € en consommation, sur 60 mois au maximum, avec un prêt immobilier repris à partir de 100 000 € dans une offre distincte.
Un dossier de 40 000 € de crédits à la consommation reste donc dans les montants et durées publiés par trois des cinq établissements. À 60 000 €, il n’en reste que deux : Avignon et la BFM.
Les frais de dossier : deux chiffres publiés sur cinq établissements
Deux chiffres de frais sur cinq établissements : 1 % plafonné à 120 € à la BFM, 150 € au Crédit Mutuel du Sud-Ouest.
C’est la colonne la moins renseignée du tableau. La BFM écrit « aucuns frais » côté prêteur, avec 1 % plafonné à 120 € côté distributeur. Les 150 € du Crédit Mutuel du Sud-Ouest valent pour cette seule fédération : au national, ce poste n’est pas chiffré. Les quatre caisses de Crédit Municipal, BoursoBank et AXA Banque portent « non publié ».
Sur le dossier de 28 400 € détaillé plus haut, 120 € de frais représentent 0,42 % du capital repris et 150 € en représentent 0,53 %. L’ordre de grandeur reste faible devant les 4 706,47 € de coût total supplémentaire liés à l’allongement de la durée.
Les conditions d’entrée des cinq établissements : compte déjà ouvert, nombre de crédits, territoire de la caisse
Compte déjà ouvert, nombre de crédits repris, ville de la caisse : les conditions d’entrée éliminent un dossier avant tout calcul.
La dernière colonne est celle qui fait gagner le plus de temps.
- 11 seul crédit racheté chez BoursoBank, et un compte déjà ouvert pour déposer la demande.
- 22 crédits à la consommation au minimum à la BFM, avec un compte ouvert à la Société Générale.
- 34 villes pour le Crédit Municipal : le filtre y est géographique avant d’être financier.
Le Crédit Mutuel renvoie à la caisse de son territoire et AXA Banque passe par un courtier. Vérifier ce filtre avant de réunir la moindre pièce évite un dossier monté pour rien, surtout quand le budget est serré.
Les enseignes à mettre en regard de celle-ci
Un dossier écarté par un établissement passe couramment chez un autre, pour des raisons de grille et non de mérite. Voici les fiches à lire à côté.
Les taux affichés partout sont des taux d'appel. Le vôtre dépend de votre dossier : faites-le étudier pour le savoir.
Questions fréquentes
Est-ce que le Crédit Municipal fait vraiment du rachat de crédit ?+
Quatre caisses en publient une offre au 17 août 2026 : Roubaix, Avignon, Lyon et Nîmes. Quatre autres relevées le même jour — Paris, Bordeaux, Nantes et Toulon — n’en listent aucune. Chaque caisse décide de son catalogue.
Comment faire une simulation de prêt au Crédit Municipal ?+
Roubaix propose un simulateur de mensualité sur sa page de prêt rachat, en précisant que les calculs « n’ont valeur que d’évaluation et ne sont pas contractuels ». Lyon renvoie vers un simulateur sur un sous-domaine dédié. Aucune des deux ne publie le taux utilisé.
Peut-on demander un prêt du Crédit Municipal en ligne ?+
Nîmes annonce une demande en ligne, avec « une réponse de principe immédiate » puis une « réponse sous 48H ». Lyon met à disposition un formulaire de demande à télécharger, et Roubaix une simulation en ligne. Les modalités de dépôt final ne sont pas publiées.
Faut-il habiter la ville de la caisse pour obtenir un rachat de crédit au Crédit Municipal ?+
Aucune des quatre caisses qui publient une offre n’indique de condition de résidence ou de département au 17 août 2026 : la donnée est non publiée. Les caisses restent des établissements publics rattachés à une commune.
Un retraité peut-il faire un rachat de crédit au Crédit Municipal ?+
Le Crédit municipal de Roubaix indique accepter les retraités, avec « 80 ans maximum à la date de fin de prêt ». C’est la seule caisse à publier un âge de fin de prêt au 17 août 2026. Son assurance facultative à 0,54 % par an est le tarif des moins de 65 ans.
Quel est le montant maximum d’un rachat de crédit au Crédit Municipal ?+
Il dépend de la caisse. Avignon publie 75 000 €, Roubaix 45 000 € et Lyon 35 000 €. Nîmes annonce un prêt « accessible dès 3 000 € » sans publier de plafond. Ces quatre chiffres sont relevés le 17 août 2026 sur les sites des caisses concernées.
Faut-il être propriétaire pour emprunter auprès d’une caisse de Crédit Municipal ?+
Aucune des quatre caisses qui publient une offre ne pose de condition de propriété au 17 août 2026 : la donnée est non publiée. Roubaix cite les salariés du secteur public, ceux du privé et les retraités, sans distinguer locataires et propriétaires.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1Crédit municipal de Roubaix — Pages « Prêts personnels » et « Prêts rachat » — prêt rachat jusqu’à 45 000 € sur 36 à 120 mois maximum, assurance facultative décès et perte totale d’autonomie à 0,54 % par an au tarif des moins de 65 ans, publics acceptés (secteur public, privé, retraités avec 80 ans maximum à la date de fin de prêt), simulateur de mensualité non contractuel ; TAEG, frais de dossier, garantie, nombre de crédits requis et exemple représentatif non publiés (17 août 2026)
- 2Crédit municipal de Lyon — Page « Rachat de crédit » — prêt équilibre de 1 000 à 35 000 € sur 36 à 84 mois, simulateur en ligne sur sous-domaine dédié, formulaire de demande de regroupement de crédits téléchargeable ; TAEG, frais, âge et conditions d’accès non publiés (17 août 2026)
- 3Crédit municipal de Nîmes — Page « Rachat de crédits » — « un prêt accessible dès 3 000 € », taux fixe, échéances mensuelles constantes, remboursement anticipé autorisé, regroupement de prêts personnels, crédits renouvelables et réserves d’argent, « réponse de principe immédiate » et « réponse sous 48H » ; plafond, durée, TAEG, frais et âge non publiés (17 août 2026)
- 4Crédit municipal d’Avignon — Page « Prêts bancaires » — regroupement de crédits de 500 à 75 000 € sur 12 à 120 mois à taux fixe, prêt personnel de 500 à 75 000 € sur 6 à 120 mois « réservé aux particuliers majeurs », microcrédits et prêts sociaux de 300 à 6 000 € portés à 8 000 € pour un véhicule ; TAEG, frais et âge de fin de prêt non publiés (17 août 2026)
- 5Crédit municipal de Paris, de Bordeaux, de Nantes et de Toulon — Pages de présentation des offres — aucune offre de rachat ou de regroupement de crédits listée ; Paris affiche le prêt sur gage, le microcrédit et les prêts sur œuvres d’art, Bordeaux le prêt sur gage, l’épargne et la banque au quotidien, Nantes le prêt sur gage, le microcrédit, le Prêt 60 et le Prêt Marianne, Toulon le prêt personnel, le prêt hypothécaire, le prêt in fine et le prêt sur gage (17 août 2026)
- 6Wikipédia — Notices « Crédit municipal » et « Crédit municipal de Paris » — établissements publics à caractère social régis par les articles L.514-1 à L.514-4 et D.514-1 à D.514-37 du code monétaire et financier, monopole légal du prêt sur gage à court terme de deux ans, villes disposant d’une caisse ; Crédit municipal de Paris propriété de la Ville de Paris depuis 1992, filiale CMP Banque créée en janvier 2005 pour les prêts de restructuration, arrêt de la commercialisation des offres de crédit en 2019 (17 août 2026)
- 7Légifrance — Articles L.514-1 à L.514-4 du code monétaire et financier (caisses de crédit municipal) ; articles L.312-19 (rétractation de 14 jours), L.313-34 (réflexion de 10 jours) et L.314-12 (bascule en régime immobilier en cas de garantie hypothécaire) du code de la consommation ; article L.519-6 du code monétaire et financier (aucune somme exigible avant le déblocage des fonds) (17 août 2026)
- 8Banque de France — Crédits aux particuliers, juin 2026 — taux effectif moyen de 6,27 % sur les crédits à la consommation amortissables ; seuils de l’usure du 3ᵉ trimestre 2026 — 8,56 % en consommation au-delà de 6 000 €, 4,07 % à 5,29 % en immobilier selon la durée (31 août 2026)