Cofinoga est une marque de BNP Paribas Personal Finance : qui prête sous ce nom
Le nom commercial est resté, la société qui le portait n’existe plus. Les mentions légales relevées le 18 août 2026 portent la phrase « Cofinoga est une marque BNP Paribas Personal Finance », et c’est ce dernier nom qui figure sur l’offre de prêt comme sur les prélèvements.
- 128 juillet 2014 — BNP Paribas Personal Finance rachète aux Galeries Lafayette les 50 % du Groupe LaSer qu’il ne détenait pas encore, après accord des autorités de concurrence européennes et de l’ACPR.
- 21er septembre 2015 — la société LaSer Cofinoga, SIREN 682 016 332, passe à l’état « cessée » dans la base Sirene. Le nom, lui, continue d’être exploité.
- 328 agences fermées entre septembre 2023 et mars 2024 : Lyon Bron fin septembre 2023, treize agences en octobre 2023, quatorze en mars 2024.
- 4542 097 902 RCS Paris — l’immatriculation du prêteur, société anonyme au capital de 634 574 115 €, 1 boulevard Haussmann à Paris.
Retenez le nom du prêteur plutôt que celui de l’enseigne : c’est lui qui étudie le dossier et lui qui reçoit une réclamation.
Qui prête réellement sous ce nom ?+
BNP Paribas Personal Finance, société anonyme au capital de 634 574 115 €, SIREN 542 097 902 RCS Paris, siège 1 boulevard Haussmann à Paris. C’est ce nom qui figure sur l’offre de prêt et sur un courrier de réclamation.
Qu’est devenue la société LaSer Cofinoga ?+
BNP Paribas Personal Finance a racheté aux Galeries Lafayette les 50 % du Groupe LaSer le 28 juillet 2014 et en détient 100 %. LaSer Cofinoga, SIREN 682 016 332, est portée à l’état « cessée » au 1ᵉʳ septembre 2015 par l’Annuaire des entreprises.
Les agences Cofinoga sont-elles encore ouvertes ?+
Les 28 agences ont fermé entre septembre 2023 et mars 2024. La même page ajoute que les comptes de crédit renouvelable et leurs cartes restent actifs et utilisables comme d’habitude.
Un crédit ou une carte ouverts sous le nom Cofinoga restent gérés à l’identique
Un contrat en cours n’est pas touché par la disparition de la société d’origine. La page « Agences » l’écrit dans les mêmes termes depuis la fermeture des guichets : « Votre compte de crédit renouvelable et sa carte associée restent actifs et utilisables comme d’habitude ». Le taux, la mensualité et la durée inscrits au contrat ne bougent pas ; seul l’interlocuteur change de porte d’entrée, du guichet vers l’espace client en ligne.
Un regroupement se monte sur le capital restant dû, pas sur la mensualité. Le relevé de situation et le décompte de solde se demandent donc au gestionnaire avant toute simulation, quel que soit le nom porté par le contrat.
Cofinoga et Cetelem : deux marques, un seul établissement prêteur
Une demande déposée sous l’une ou l’autre enseigne s’adresse au même prêteur, et c’est au niveau de l’établissement que l’étude se joue. Deux marques d’un même groupe ne comptent donc que pour un établissement consulté : les conditions d’acceptation d’un dossier s’apprécient sur le taux d’endettement, le reste à vivre et la tenue des comptes, pas sur le logo du formulaire.
Où déposer une demande de rachat de crédits Cofinoga : le parcours passe par Cetelem
La page « Regroupement de crédits » de cofinoga.fr tient en une promesse — « Tous vos crédits regroupés en un seul » — et ne publie ni montant, ni durée, ni TAEG, ni frais de dossier. Elle écrit en revanche noir sur blanc où part la demande : « Pour vous proposer un rachat de crédits, Cofinoga s’associe à Cetelem ». Le bouton « Demander un rachat de crédits » ouvre un parcours de souscription hébergé sur cetelem.fr — relevé du 18 août 2026.
- 1La demande s’ouvre sur cetelem.fr. Situation, revenus et crédits en cours se saisissent avant toute estimation chiffrée.
- 2BNP Paribas Personal Finance étudie le dossier. L’établissement nommé dans les mentions légales des deux marques, et celui qui décide.
- 3Les délais légaux courent après la signature. 14 jours de rétractation en consommation, 10 jours de réflexion si une hypothèque fait basculer l’opération.
Déposer sous la marque Cofinoga ou sous la marque Cetelem revient au même établissement. Mettre deux réponses en regard suppose donc un second prêteur, et non une seconde enseigne du premier : c’est tout l’intérêt d’une demande de rachat de crédit déposée à plusieurs endroits en même temps.
Le simulateur ouvert depuis Cofinoga : ce qu’il chiffre, et à quel moment
Les boutons « Simuler mon projet » et « Lancer la simulation » des pages prêt personnel et crédit auto ouvrent le même parcours partenaire : simuler un crédit Cofinoga revient, en pratique, à simuler chez Cetelem. Le chiffrage arrive après la saisie, pas avant.
- 10 chiffre avant la saisie : le parcours demande la situation, les revenus et les crédits en cours avant d’afficher une mensualité.
- 2Aucun TAEG ni exemple représentatif publié au 18 août 2026, ni sur la page Cofinoga, ni sur la page produit qui porte le barème appliqué.
- 33 durées chiffrées plus bas dans cette page — 60, 84 et 120 mois sur un même dossier de 28 500 €, avec la mensualité, le coût total et le TAEG recalculé, sans rien saisir.
Estimer soi-même avant de remplir un formulaire évite de découvrir le coût total à l’étape de la signature.
Conditions du regroupement ouvert depuis Cofinoga : 4 001 € à 250 000 €, 0 € de frais
Sept lignes résument ce qui est publié, et à quelle date. Les cases sans valeur portent la mention « non publié » plutôt qu’une fourchette vraisemblable.
0 € de frais de dossier, soit 285 € de moins qu’un prêteur qui facture 1 %
Le plancher de 4 001 € est bas : plusieurs spécialistes n’étudient rien sous 20 000 € de crédits repris. Et zéro euro de frais vaut 285 € de moins, sur 28 500 € financés, qu’un barème à 1 % du montant emprunté.
Reste la donnée décisive, le TAEG, qui n’apparaît qu’après la saisie du dossier. Un même dossier se fait donc chiffrer ailleurs pour être comparé, sur le coût total et pas sur la seule mensualité, comme le montre notre comparatif des offres de rachat de crédit, où la mensualité la plus basse n’est presque jamais l’opération la moins chère.
Garantie, assurance et frais : les points précisés avant la signature
Trois questions reviennent avant de déposer, et chacune a une réponse publiée ou un texte de loi derrière elle.
Une hypothèque change-t-elle les règles du prêt ?+
Oui. Une garantie hypothécaire fait basculer l’opération en régime immobilier, au titre de l’article L.314-12 alinéa 2 du code de la consommation : 10 jours de réflexion au lieu de 14 jours de rétractation, et des frais de notaire à financer. La page produit publie l’hypothèque comme possible pour un propriétaire, et ne publie rien pour un locataire.
Combien coûte l’assurance emprunteur ?+
Non publié. La page assurance présente une couverture pour le prêt personnel et le crédit renouvelable, sans indiquer le contrat, l’assureur, le taux ni le TAEA au 18 août 2026 — le taux annuel effectif de l’assurance, c’est-à-dire ce qu’elle pèse en pourcentage. Ces éléments figurent dans la fiche d’information jointe à l’offre.
Peut-on me demander de l’argent avant le déblocage ?+
Non. L’article L.519-6 du code monétaire et financier interdit d’exiger une somme quelconque avant le versement effectif des fonds. Une demande d’acompte avant déblocage est le signal d’alerte le plus simple à reconnaître.
Frais de dossier, courtage, garantie : le total avant signature, et ce que ces frais vous coûtent en plus quand ils sont financés. Aucune somme ne peut vous être demandée avant le déblocage des fonds.
Taux Cofinoga en août 2026 : 4,90 % en prêt personnel, 15,73 % à 23,51 % en réserve d’argent
Cette fourchette chiffre l’écart entre deux contrats du même nom : sur 6 800 € remboursés en 36 mois, le taux le plus haut coûte 967,68 € de plus que le plus bas. Le plafond d’usure du 3e trimestre 2026 est de 23,53 % jusqu’à 3 000 €, 15,67 % de 3 000 à 6 000 € et 8,56 % au-delà.
Relever le TAEG de sa réserve d’argent avant de la faire racheter
Le premier geste ne coûte rien : lisez le TAEG inscrit sur votre relevé de compte, puis comparez-le au coût d’un regroupement. C’est le seul chiffre qui dise si la réserve est l’engagement à traiter en priorité.
- 115,73 % — le taux le plus bas publié pour le crédit renouvelable, déjà plus du double du taux moyen de 6,27 % relevé par la Banque de France en juin 2026 sur la consommation amortissable.
- 223,51 % — le taux le plus haut publié, à comparer au plafond d’usure de 23,53 % applicable aux montants inférieurs à 3 000 €.
- 30 € de solde ne ferme pas un compte : une réserve remboursée reste ouverte tant qu’elle n’est pas résiliée, et fermer sa réserve d’argent après un rachat tient en une lettre.
Une réserve laissée ouverte se recharge, et le regroupement recommence. C’est la logique même du rachat de crédit renouvelable : il faut résilier la réserve par écrit, le remboursement seul ne suffit pas.
Simulation d’un rachat de crédit Cofinoga : 28 500 € de crédits repris sur 84 mois
Le calcul en clair
Situation de départ. Trois crédits à la consommation, aucun prêt immobilier. Le taux de la réserve est le plus bas publié par Cofinoga.
Hypothèses. Reprise des 28 500 €, sans trésorerie, sur 84 mois. Frais de dossier : 0 €. Taux débiteur fixe retenu : 7,20 %, hypothèse de travail, aucun TAEG n’étant publié. Assurance facultative : 0,30 % l’an sur capital initial, soit 7,13 € par mois. Aucune garantie, donc aucun frais de notaire.
Résultat. 432,93 € par mois hors assurance, 440,06 € avec. TAEG recalculé : 7,44 %, soit 0,91 point au-dessus des 6,27 % des crédits à la consommation amortissables de juin 2026, et 1,12 point sous le plafond d’usure de 8,56 %.
Coût total. Il restait 32 589,84 € à payer. Après regroupement, 36 965,04 €, dont 7 866,12 € d’intérêts et 598,92 € d’assurance. L’opération coûte 4 375,20 € de plus.
Le surcoût s’affiche à côté de la baisse de mensualité : c’est lui qui permet de décider. Trois leviers le réduisent.
À 60 mois, la mensualité tombe à 574,16 €, encore 289,42 € sous la situation actuelle. Et la réserve d’argent est le seul engagement cher : la racheter seule ramène son coût de 8 573,76 € à 7 581,24 €.
60, 84 ou 120 mois : le prix de chaque année de durée sur 28 500 €
Seule la durée change : 28 500 €, taux débiteur fixe de 7,20 %, 0 € de frais.
Chaque euro de mensualité économisé se paie environ 28 € de coût total. Mais quand le budget est en tension, dix ans à 340,98 € valent mieux qu’un incident de paiement à cinq ans : c’est l’arbitrage que pose une durée de remboursement d’un rachat de crédit, et il se tranche en TAEG, frais compris.
Deux chiffres, jamais l'un sans l'autre : ce que vous paierez chaque mois, et ce que l'opération coûte en tout. Vous verrez immédiatement ce que chaque année de durée en plus vous prend.
Cofinoga, Cetelem, Cofidis : montants repris, durées et frais de dossier publiés
Les conditions applicables à une demande ouverte depuis Cofinoga sont celles du barème Cetelem, ce qui les rend comparables ligne à ligne avec celles des autres prêteurs. Les cinq lignes qui suivent ne reprennent que des données publiées par les établissements eux-mêmes, à leur date de relevé.
Chiffres vérifiés le 18 août 2026, sources détaillées en bas de page. Une donnée qui aurait changé se signale par la page de contact.
Deux des cinq prêteurs financent jusqu’à 250 000 € de crédits repris
Le plafond sépare nettement ces cinq lignes.
- 1250 000 € — le plafond partagé par Cofinoga et Cetelem, puisqu’il s’agit du même barème.
- 2100 000 € chez Sofinco et 80 000 € chez Cofidis, de quoi couvrir l’essentiel des dossiers de consommation.
- 31 500 € de plancher publié par Franfinance, sans plafond annoncé.
Un dossier de 120 000 € entre dans deux des cinq montants minimum et maximum publiés.
De 84 à 180 mois : l’écart de durée maximale entre les cinq prêteurs
La durée fixe la mensualité, et l’écart atteint ici huit ans. Cofinoga et Cetelem publient 180 mois, Cofidis 144 mois, Sofinco 120 mois. La durée la plus courte tient en 7 ans, sur le Crédit Compact vendu en agence Société Générale. Sur 28 500 €, chaque euro de mensualité gagné en allongeant se paie environ 28 € de coût total, comme le montre le tableau de durées de cette page.
Trois des cinq annoncent 0 € de frais de dossier sur le regroupement
Cofinoga, Cetelem et Cofidis affichent zéro sur cette colonne. Sofinco publie 1 % du montant emprunté, plafonné à 150 €, et la ligne Franfinance porte « non publié ». Sur 28 500 € financés, un barème à 1 % non plafonné représenterait 285 €. Les frais de dossier ne sont qu’une ligne : c’est le TAEG qui les absorbe tous, et il ne se lit que sur l’offre de prêt.
Comparer à d’autres organismes de rachat de crédit
Une offre ne se juge pas seule : elle se juge à côté de deux ou trois autres, sur le même dossier. Les fiches ci-dessous relèvent ce que chaque enseigne publie.
Cinq questions, l'estimation affichée à l'écran, et vos coordonnées seulement si vous décidez d'aller plus loin. Rien ne vous est facturé, à aucun moment.
Questions fréquentes
Le site www.cofinoga.fr fonctionne-t-il encore ?+
Oui. Le site était en ligne au 18 août 2026, avec son espace client et ses pages produit, et ses mentions légales désignent BNP Paribas Personal Finance comme éditeur. Ce sont les 28 agences physiques qui ont fermé, entre septembre 2023 et mars 2024.
Peut-on encore souscrire un prêt Cofinoga en 2026 ?+
Oui pour le prêt personnel, le crédit auto, le crédit travaux et le crédit renouvelable, chiffrés au 18 août 2026. Pour le regroupement, la marque renvoie vers Cetelem : la demande se dépose sur cetelem.fr.
C’est quoi le taux d’un crédit auto Cofinoga aujourd’hui ?+
L’offre relevée le 18 août 2026 affiche un TAEG fixe à partir de 4,90 %. L’exemple publié porte sur 14 000 € sur 48 mois, à 322 € par mois hors assurance, pour 15 412 € de total dû et sans frais de dossier. Elle est annoncée valable jusqu’au 24 août 2026.
Peut-on regrouper un seul crédit sous la marque Cofinoga ?+
Non. La condition d’entrée publiée demande au moins deux crédits en cours, ou un crédit et une dette. Avec un seul prêt en cours, l’opération relève plutôt d’un rachat isolé ou d’une renégociation, et se présente autrement.
À qui écrire pour une réclamation sur un crédit Cofinoga ?+
À BNP Paribas Personal Finance, l’établissement nommé dans les mentions légales : 542 097 902 RCS Paris, 1 boulevard Haussmann, 75009 Paris. C’est cette société qui figure au contrat, quelle que soit la marque de souscription.
Faut-il être propriétaire de son logement pour ouvrir une demande depuis Cofinoga ?+
Non. La condition d’entrée publiée porte sur les crédits : au moins deux en cours, ou un crédit et une dette. Le statut d’occupation n’est pas un critère publié. La page produit indique seulement qu’une hypothèque est possible pour un propriétaire, et ne publie rien pour un locataire.
Un rachat de crédits ouvert depuis Cofinoga peut-il inclure un prêt immobilier ?+
Le barème publié ne détaille pas le type de crédits repris : il exige au moins deux crédits en cours, ou un crédit et une dette, et prévoit une hypothèque possible pour un propriétaire. Un point de bascule existe : au-delà de 60 % de part immobilière, l’opération passe sous les règles du crédit immobilier, au titre des articles L.314-11 et R.314-18 du code de la consommation.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1Cofinoga — Mentions légales — « Cofinoga est une marque BNP Paribas Personal Finance » ; éditeur BNP Paribas Personal Finance, SA au capital de 634 574 115 €, SIREN 542 097 902 RCS Paris, siège 1 boulevard Haussmann 75009 Paris (18 août 2026)
- 2Cofinoga — Page « Regroupement de crédits » — « Pour vous proposer un rachat de crédits, Cofinoga s’associe à Cetelem » ; bouton « Demander un rachat de crédits » ouvrant le parcours de souscription hébergé sur cetelem.fr ; aucun montant, durée, TAEG ni frais de dossier publiés (18 août 2026)
- 3Cofinoga — Page « Agences » — calendrier de fermeture des 28 agences : Lyon Bron fin septembre 2023, treize agences en octobre 2023, quatorze en mars 2024 ; « Votre compte de crédit renouvelable et sa carte associée restent actifs et utilisables comme d’habitude » (18 août 2026)
- 4Cofinoga — Pages prêt personnel et crédit auto — TAEG fixe à partir de 4,90 %, exemple de 14 000 € sur 48 mois, taux débiteur fixe 4,90 %, 322 € par mois, montant total dû 15 412 €, 0 € de frais de dossier, offre valable jusqu’au 24 août 2026 ; boutons de simulation ouvrant un parcours hébergé sur cetelem.fr (18 août 2026)
- 5Cofinoga — Page crédit renouvelable — « TAEG révisable de 15,73 % à 23,51 % » ; page assurance emprunteur — contrat, assureur, taux et TAEA non publiés (18 août 2026)
- 6Annuaire des entreprises — LaSer Cofinoga, SIREN 682 016 332, siège 18 rue de Londres 75009 Paris, état administratif « cessée » au 1ᵉʳ septembre 2015 (18 août 2026)
- 7BNP Paribas — Communiqué de presse du 28 juillet 2014 — BNP Paribas Personal Finance acquiert les 50 % du Groupe LaSer détenus par les Galeries Lafayette et en devient actionnaire à 100 %, après accord des autorités de concurrence européennes et de l’ACPR (18 août 2026)
- 8Cetelem — Page produit « Rachat de crédits » — regroupement de 4 001 € à 250 000 €, 12 à 180 mois, « 0 € frais de dossier », au moins deux crédits en cours ou un crédit et une dette, hypothèque possible pour les propriétaires, absence de TAEG et d’exemple représentatif (13 août 2026)
- 9Banque de France — Crédits aux particuliers, juin 2026 — taux effectif moyen de 6,27 % sur la consommation amortissable (31 août 2026)
- 10Banque de France — Seuils de l’usure applicables du 1ᵉʳ juillet au 30 septembre 2026 — crédits à la consommation : 23,53 % jusqu’à 3 000 €, 15,67 % de 3 000 à 6 000 €, 8,56 % au-delà (17 août 2026)
- 11Calcul Reductis — Cas de 28 500 € de crédits repris — mensualités constantes selon m = C × t ÷ (1 − (1+t)^−n), taux mensuel proportionnel, mensualité arrondie au centime puis multipliée par le nombre d’échéances, TAEG actuariel annuel, assurance facultative à 0,30 % par an du capital initial, frais de dossier de 0 €, aucune garantie hypothécaire (18 août 2026)
- 12Légifrance — Code de la consommation — L.312-19 (rétractation de 14 jours en crédit à la consommation), L.313-34 (réflexion de 10 jours en crédit immobilier), L.314-12 al. 2 (effet de la garantie hypothécaire) (17 août 2026)