Regroupement de crédits Monabanq : ce que la banque propose et où déposer sa demande

Le catalogue crédit de Monabanq : un prêt personnel et une réserve d’argent

Deux produits de crédit publiés, et deux seulement : un prêt personnel amortissable de 3 000 à 30 000 € et une réserve d’argent de 500 à 5 000 €. Le regroupement de crédits n’y figure pas.

Monabanq est une banque en ligne complète — compte courant, épargne, assurance-vie, bourse — mais son catalogue de crédit tient en deux lignes. Le regroupement de crédits n’y figure pas, et la mention légale du prêt personnel l’écarte nommément. C’est l’information qu’un client cherche d’abord quand ses mensualités s’additionnent, et elle se lit directement sur les pages produit de la marque.

Source : monabanq.com · Date : 19/08/2026

Aucun de ces deux crédits ne solde les prêts en cours d’un emprunteur. La suite donne ce que la banque publie sur chacun, puis les conditions des deux marques de son groupe qui traitent, elles, le regroupement de crédits.

« Hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit » : la mention publiée par Monabanq

La mention légale du prêt personnel écarte trois destinations, dont le rachat de crédit. C’est la phrase qui répond à la question, et elle est reproduite mot pour mot.

La formulation est reprise telle quelle sur la page produit, au relevé du 19 août 2026. « Prêt personnel de 3 000 € à 30 000 € consenti sans frais de dossier par Monabanq sous réserve d’acceptation de votre dossier (hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit) ».

Trois destinations sont donc écartées par le contrat lui-même : le projet professionnel, l’immobilier et le rachat de crédit. Rien n’oblige un établissement à couvrir tous les usages, et beaucoup de prêts personnels du marché portent la même restriction. Ce qu’il faut en retenir tient en une ligne : un dossier de regroupement se dépose ailleurs, et il n’y a pas d’exception à négocier ici.

La conséquence pratique se mesure en temps gagné. Un emprunteur qui rembourse trois crédits et veut n’avoir qu’une mensualité s’adresse directement à un établissement qui publie une offre de regroupement, avec son montant minimum, son montant maximum et sa durée. Les deux marques du même groupe le font, et leurs chiffres figurent plus bas sur cette page.

La réserve d’argent Monabanq : 500 € à 5 000 €, un an reconductible

Le second produit est un crédit renouvelable de 500 à 5 000 €, souscrit pour un an reconductible, sans frais de dossier, adossé à un partenariat avec Cofidis.

Le second crédit du catalogue est une réserve d’argent, c’est-à-dire un crédit renouvelable : une somme mise à disposition, utilisable en partie ou en totalité, dont le capital se reconstitue au fil des remboursements. La banque distribue, le groupe produit : la réserve est adossée à un partenariat avec Cofidis.

• 1500 € de montant minimum. C’est la plus petite somme du catalogue crédit de la marque, très en dessous du plancher du prêt personnel.
• 25 000 € de montant maximum. Une réserve absorbe un imprévu, elle ne finance pas un projet lourd.
• 3Un an reconductible. Le contrat se renouvelle chaque année, avec l’information annuelle de l’emprunteur prévue par le code de la consommation.
• 40 € de frais de dossier. Comme sur le prêt personnel, la marque n’en applique aucun.

Un crédit renouvelable coûte nettement plus cher qu’un prêt amortissable de même montant, et c’est celui que l’on cherche à faire reprendre en premier. Le rachat d’un crédit renouvelable coûteux suit partout la même mécanique : le nouveau prêteur solde le capital utilisé, mais il ne ferme pas la réserve. La clôture se demande par écrit, sinon la ligne reste ouverte.

Prêt personnel Monabanq : 3 000 à 30 000 €, sur 12 à 72 mois, à 7,25 % de TAEG

La banque publie un TAEG fixe de 7,25 %, un taux débiteur de 7,02 %, l’absence de frais de dossier, l’absence de justificatif d’usage et un exemple représentatif complet.

C’est l’un des rares établissements à publier à la fois son taux et un exemple chiffré entier. Le produit ne couvre pas le regroupement, mais ces valeurs servent de repère daté sur le crédit à la consommation, et elles permettent de juger une proposition reçue ailleurs.

Deux conditions figurent sur la même page. Aucun justificatif d’utilisation n’est demandé, et les fonds sont mis à disposition à partir du 8ᵉ jour suivant la signature, sous réserve du délai de rétractation de 14 jours prévu à l’article L.312-19 du code de la consommation.

L’exemple représentatif publié : 10 500 € sur 60 mois et 12 480,40 € de total dû

Pour 10 500 € empruntés sur 60 mois, la banque publie 59 mensualités de 208,01 € et une dernière de 207,81 €, soit 12 480,40 € de montant total dû hors assurance.

L’exemple est donné en entier, ce qui permet de le recalculer ligne à ligne. Pour 10 500 € empruntés sur 60 mois, la banque publie 59 mensualités de 208,01 € et une dernière de 207,81 €, soit un montant total dû de 12 480,40 €. Le crédit coûte donc 1 980,40 € d’intérêts sur cinq ans.

• 112,60 € par mois d’assurance facultative. Le taux annuel effectif de l’assurance ressort à 2,69 %, pour un coût total de 756 € sur la durée.
• 2220,61 € d’effort mensuel réel une fois l’assurance ajoutée, contre 208,01 € sans elle.
• 313 236,40 € de coût total assurance comprise. C’est ce chiffre qui se compare d’une offre à l’autre, pas la mensualité seule.

L’assurance emprunteur reste facultative sur un crédit à la consommation. Elle pèse ici 6 % de la mensualité, et sa présence ou son absence suffit à inverser l’avantage entre deux propositions. Une comparaison honnête met donc les deux offres au même régime, assurance comprise ou assurance exclue des deux côtés.

7,25 % de TAEG en regard des deux repères publiés par la Banque de France

Le TAEG publié se situe 0,72 point au-dessus du taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables, et 1,31 point sous le plafond d’usure du 3ᵉ trimestre 2026.

Un taux ne se juge pas seul. Deux valeurs publiques l’encadrent, et elles se vérifient gratuitement. Le taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables s’établit à 6,27 % en juin 2026. Le plafond d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 est de 8,56 % au-delà de 6 000 € empruntés, selon la Banque de France, qui publie le premier chaque mois et le second chaque trimestre.

Le TAEG de 7,25 % se situe donc 0,72 point au-dessus de la moyenne du marché et 1,31 point sous le plafond légal. Ces deux repères servent aussi à lire une offre de regroupement. Le taux d’un rachat de crédit en ligne se compare toujours en TAEG, c’est-à-dire le taux tout compris, frais de dossier et assurance inclus. Il ne se compare jamais en taux débiteur nu, qui laisse de côté une partie de la facture.

Pourquoi un prêt personnel ne remplace pas un regroupement de crédits

Un regroupement solde les crédits existants par la main du nouveau prêteur ; un prêt personnel ajoute un engagement aux précédents, et il s’arrête à 30 000 € sur 72 mois.

La question revient à chaque fois : puisque le prêt personnel verse des fonds sans justificatif, pourquoi ne pas s’en servir pour rembourser ses crédits ? Les conditions publiées l’excluent, et la mécanique du produit explique cette exclusion mieux qu’une interdiction. Deux différences séparent les deux opérations, l’une juridique, l’autre arithmétique.

Le nouveau prêteur solde les anciens crédits : ce qu’un prêt personnel ne fait pas

Dans un regroupement, l’établissement rembourse directement les prêteurs repris et les contrats se ferment ; avec un prêt personnel, l’engagement s’ajoute aux précédents.

Dans un regroupement, l’établissement qui accorde le nouveau prêt rembourse directement les anciens prêteurs. Les contrats repris se ferment, leur capital disparaît des charges, et il ne reste qu’une mensualité. C’est cette substitution qui fait baisser le taux d’endettement, et c’est elle qui définit le rachat de crédit conso proprement dit tel que le pratiquent les établissements qui en publient les conditions.

Avec un prêt personnel, rien de tel. Les fonds arrivent sur le compte, l’emprunteur rembourse ses crédits lui-même s’il y pense, et un engagement de plus s’ajoute aux précédents tant que les anciens ne sont pas soldés. Pendant plusieurs semaines, le taux d’endettement monte au lieu de descendre.

La différence se voit aussi à l’arrivée. Un regroupement produit un seul contrat, une seule date de prélèvement et une seule durée connue d’avance. Un prêt personnel employé de cette façon laisse des lignes ouvertes derrière lui, dont les crédits renouvelables, qui se reconstituent au fur et à mesure des remboursements.

30 000 € et 72 mois : deux plafonds trop courts pour la plupart des regroupements

Le prêt personnel s’arrête à 30 000 € et à 72 mois, quand les offres de regroupement comparées sur cette page vont jusqu’à 120 mois, et jusqu’à 144 mois chez une marque du même groupe.

Le second obstacle est arithmétique, et il se vérifie en une minute sur ses propres relevés.

• 130 000 € de montant maximum. Trois crédits à la consommation en cours dépassent souvent ce chiffre, sans même compter le solde d’un prêt automobile.
• 272 mois de durée maximale. Les offres de regroupement comparées plus bas montent à 120 mois, et jusqu’à 144 mois chez une marque du même groupe.
• 3Un taux attaché à un exemple précis. Les 7,25 % publiés portent sur 10 500 € empruntés sur 60 mois : un TAEG dépend du montant et de la durée, il ne se transpose pas tel quel à un autre dossier.

Reste le cas du petit dossier : deux crédits totalisant 9 000 €, remboursables en cinq ans. Un prêt personnel y suffirait techniquement, mais la destination est écartée par le contrat, et l’opération se fait chez un prêteur qui la prévoit. Le bon réflexe est de comparer le coût total sur toute la durée, pas la facilité d’obtention.

Monabanq, Cofidis et Créatis : les marques du groupe qui regroupent des crédits

Cofidis Group présente quatre marques — Cofidis, Monabanq, Creatis et SynerGIE — dont deux commercialisent un regroupement de crédits aux conditions publiées.

Un client qui cherche un regroupement n’a pas à sortir du même ensemble pour en trouver un. Cofidis Group présente « ses quatre marques, Cofidis, Monabanq, Creatis et SynerGIE », et deux d’entre elles commercialisent un regroupement de crédits dont les conditions sont publiées. L’état civil de chacune, relevé du 19 août 2026, se déroule ci-dessous.

Cofidis reprend de 3 000 € à 80 000 € sur 12 à 144 mois

Le regroupement de la marque sœur va de 3 000 à 80 000 €, sur 12 à 144 mois, sans frais de dossier, avec un TAEG fixe de 8,15 % affiché au simulateur le 19 août 2026.

Le regroupement de la marque sœur est chiffré sur son propre site. Il va de 3 000 € à 80 000 €, sur 12 à 144 mois, sans frais de dossier. Son simulateur affichait un TAEG fixe de 8,15 % au 19 août 2026 pour un dossier de regroupement.

Deux précisions comptent avant de s’en servir comme référence. Ce TAEG est une valeur d’écran, à une date donnée et pour un dossier donné : il bouge avec le montant, la durée et le profil. Et une souscription chez cette marque est une souscription à part entière, avec son contrat, son étude et son parcours — un compte ouvert chez la banque en ligne du groupe n’y donne aucun accès automatique.

144 mois, soit douze ans, est la durée la plus longue publiée par les marques du groupe sur un regroupement sans garantie. C’est ce qui fait le plus baisser la mensualité, et c’est aussi ce qui coûte le plus cher une fois la dernière échéance payée.

Créatis va jusqu’à 250 000 € sans garantie et 400 000 € avec une hypothèque

La troisième marque du groupe publie deux grilles : 7 500 à 250 000 € en rachat à la consommation sur 7 à 12 ans, et 50 000 à 400 000 € en rachat hypothécaire sur 10 à 25 ans.

La troisième marque du groupe travaille sur des montants plus élevés, et publie deux grilles distinctes selon la garantie apportée.

• 17 500 € à 150 000 € pour un locataire, en rachat de crédits à la consommation, sur 7 à 12 ans.
• 2Jusqu’à 250 000 € pour un propriétaire, toujours sans garantie prise sur un bien, sur la même durée.
• 350 000 € à 400 000 € avec une hypothèque, sur 10 à 25 ans. Une hypothèque est une garantie prise sur le logement, qui permet au prêteur de le faire vendre en cas de défaut.

Cette garantie change de régime autant que de montant. Une hypothèque fait basculer l’opération sous les règles du crédit immobilier, en application de l’article L.314-12 du code de la consommation. Une part de crédit immobilier supérieure à 60 % du montant regroupé produit le même effet, au titre des articles L.314-11 et R.314-18. Ce n’est pas une mauvaise nouvelle : le plafond de taux applicable devient celui du crédit immobilier, nettement plus bas, et le délai de réflexion passe à 10 jours avant signature.

Simulation d’un regroupement de crédits : 18 400 € repris sur 84 mois

Sur trois crédits représentant 18 400 € de capital restant dû, un regroupement au taux de 8,15 % ramène la mensualité de 658,41 € à 288,16 € et porte le coût total de 21 270,67 € à 24 205,72 €.

2 935,05 € de coût en plus : l’effet de la durée sur la mensualité et sur la facture

Sur le même capital de 18 400 €, la mensualité passe de 374,41 € à 261,52 € entre 60 et 96 mois, et le coût total gagne 2 641,43 €.

Source : Calcul Reductis · Date : 19/08/2026

• 160 mois : 374,41 € par mois. Le regroupement coûte 1 193,81 € de plus qu’en laissant les trois crédits courir, et libère déjà 284,00 € chaque mois.
• 284 mois : 288,16 € par mois. 370,25 € de gain mensuel, pour 2 935,05 € de coût supplémentaire.
• 396 mois : 261,52 € par mois. 396,89 € de gain mensuel, et 3 835,24 € de coût en plus.

Passer de 60 à 96 mois retire 112,89 € au prélèvement et ajoute 2 641,43 € à la facture : chaque euro de mensualité gagné coûte environ 23 € de plus au total. La durée la plus courte que le budget supporte est donc la bonne, et le calcul d’un rachat de crédit à la calculette se refait durée par durée avant de déposer quoi que ce soit, avec ses propres chiffres.

La réserve d’argent à 20,20 % est la ligne qui justifie l’opération

À elle seule, la réserve de 5 900 € pèse 252,10 € par mois, soit 38 % de la mensualité totale pour 32 % du capital repris.

Sur les trois crédits repris, un seul explique presque tout le gain. La réserve d’argent de 5 900 € coûte 252,10 € par mois à 20,20 %, soit 38 % de la mensualité totale pour 32 % du capital.

Un crédit renouvelable se rembourse lentement : la part d’intérêts reste élevée longtemps, et le capital ne descend que de quelques dizaines d’euros par mois au début. Le faire reprendre est le geste qui paie le plus vite. Une précision compte ensuite, et elle est la même chez tous les prêteurs : le rachat solde le capital utilisé, il ne ferme pas la réserve.

C’est l’erreur qui annule l’opération. Une réserve rouverte six mois après un regroupement reconstitue l’endettement que le regroupement venait de réduire, et un second dossier se fait accepter beaucoup plus difficilement que le premier. La clôture se demande par écrit, au moment du soldage, pas plus tard.

Déposer une demande de regroupement quand on est client Monabanq

Le compte reste où il est : un regroupement se souscrit auprès de l’établissement qui l’accorde, et la mensualité se prélève sur le compte de l’emprunteur, quel qu’il soit.

Le compte reste où il est, et la demande part chez l’établissement qui accorde le prêt. Le parcours ne dépend pas de la banque du quotidien mais du prêteur choisi. Cinq étapes séparent le premier chiffrage du premier prélèvement.

1. 1Rassembler les chiffres Le capital restant dû de chaque crédit, sa mensualité et sa date de fin. Ces montants figurent sur le relevé annuel d’information de chaque prêteur, jamais sur l’échéancier remis à la signature.
2. 2Chiffrer avant de déposer Une mensualité cible et une durée maximale acceptable se fixent en amont. C’est le seul moyen de lire une proposition sans se laisser guider par le seul montant du prélèvement.
3. 3Déposer un dossier complet Pièce d’identité, justificatifs de revenus, relevés de compte et tableaux d’amortissement. Un dossier incomplet allonge le délai bien plus sûrement qu’un profil moyen.
4. 4Laisser courir les délais 14 jours de rétractation en crédit à la consommation, 10 jours de réflexion si l’opération passe sous les règles du crédit immobilier. Ces délais protègent l’emprunteur et ne se raccourcissent pas.
5. 5Vérifier le soldage Le nouveau prêteur rembourse les anciens : demander le décompte de solde de chaque contrat repris, et la clôture écrite des crédits renouvelables.

Changer de banque n’est pas exigé pour regrouper ses crédits

Aucun des prêteurs relevés ne publie d’obligation de domicilier ses revenus, hormis les offres qui exigent nommément l’ouverture d’un compte chez le prêteur.

Aucun des prêteurs relevés ne publie d’obligation de domicilier ses revenus pour accorder un regroupement. La mensualité se prélève sur le compte de l’emprunteur, quel qu’il soit, et la question de sa banque pour un rachat de crédit se pose alors en termes de coût et de confort, jamais d’obligation.

Une exception existe, et elle est écrite dans les conditions du produit concerné. Le Prêt BFM Perspective demande un compte à la Société Générale et deux crédits en cours au minimum. Il porte sur 1 500 à 75 000 € sur 6 à 96 mois, au TAEG fixe de 8,50 % du 1ᵉʳ au 31 août 2026. Quand une domiciliation est exigée, elle est annoncée noir sur blanc avant le dépôt.

En dehors de ces cas nommés, le compte de la banque en ligne continue de fonctionner exactement comme avant. Le seul changement visible est une nouvelle ligne de prélèvement, au nom du prêteur qui a repris les crédits, et la disparition des anciennes.

Deux crédits en cours au minimum, et le capital restant dû de chacun

C’est la seule condition d’entrée partagée par le marché ; tout le reste — montant, durée, garantie, assurance — change d’un établissement à l’autre.

Il faut au moins deux engagements en cours de remboursement pour qu’un dossier de regroupement ait un objet : c’est la seule condition d’entrée réellement partagée par le marché. Le reste — montant minimum, montant maximum, durée, garantie — change d’un établissement à l’autre, parfois du simple au triple.

Monabanq et quatre banques de réseau : les conditions de regroupement publiées par chacune

Deux des cinq établissements publient une fourchette de montants et un barème de frais de dossier ; le regroupement ne figure pas au catalogue de la banque en ligne.

Le prêt personnel de Monabanq est consenti hors rachat de crédit : la comparaison porte donc sur ce que quatre banques de réseau publient sur leur regroupement, en face de ce que la marque publie sur son propre produit. Montant repris, durée maximale, frais de dossier affichés et critère qui filtre le dossier, au relevé du 19 août 2026.

Chiffres vérifiés le 19 août 2026, sources détaillées en bas de page. Une condition qui aurait changé depuis se signale par la page de contact, et la ligne est corrigée.

Montants : 30 000 € sur le prêt personnel, 75 000 € chez deux des banques comparées

Deux grilles de montants sont publiques — 1 000 à 75 000 € à la Caisse d’Épargne, 3 000 à 75 000 € chez LCL — et deux banques laissent la ligne vide.

Le montant est le premier filtre, et il n’a pas le même sens d’une ligne à l’autre : celle de Monabanq porte sur un prêt personnel, pas sur un regroupement. Sur les quatre autres, deux grilles sont publiques — 3 000 € à 75 000 € chez LCL, et 1 000 € à 75 000 € à la Caisse d’Épargne, dont le montant minimum est le plus bas des cinq.

Un capital de 120 000 € à reprendre dépasse donc le maximum publié par ces deux banques, et se traite chez un établissement spécialisé. La marque du groupe citée plus haut va jusqu’à 250 000 € sans garantie et 400 000 € avec une hypothèque. La Banque Populaire et le CIC laissent la ligne en non publié au 19 août 2026 : le montant se demande alors au guichet, dossier en main.

Durées : 72 mois sur le prêt personnel, 84 à 120 mois sur les regroupements comparés

La durée maximale publiée va de 84 mois chez LCL à 120 mois à la Caisse d’Épargne et à la Banque Populaire, le CIC annonçant 7 ans en consommation et 25 ans en immobilier.

Le prêt personnel de Monabanq s’arrête à 72 mois. Les regroupements comparés vont plus loin : 84 mois chez LCL, 120 mois à la Caisse d’Épargne comme à la Banque Populaire. Le CIC publie deux durées maximales selon la nature des prêts repris, 7 ans en consommation et 25 ans dès qu’un volet immobilier entre dans l’opération.

Allonger la durée baisse la mensualité et augmente la facture, toujours dans les mêmes proportions. Sur les 18 400 € chiffrés plus haut, chaque euro de mensualité gagné en étirant le remboursement revient à environ 23 € de coût total supplémentaire. La durée maximale publiée par une banque n’est pas une recommandation : c’est une limite. La bonne durée est la plus courte que le budget mensuel accepte sans tension.

Frais de dossier : 0 € chez Monabanq, un barème publié par deux banques sur cinq

Deux barèmes sont lisibles avant tout contact : 125 € dans l’exemple de la Caisse d’Épargne, et 1 % du montant emprunté avec un minimum de 79 € chez LCL.

Monabanq affiche 0 € de frais de dossier sur le prêt personnel comme sur la réserve d’argent. Côté regroupement, deux barèmes sont lisibles avant tout contact : 125 € apparaissent dans l’exemple représentatif de la Caisse d’Épargne, et LCL applique 1 % du montant emprunté avec un minimum de 79 €.

La Banque Populaire et le CIC laissent cette ligne vide au 19 août 2026. Un repère reste engageant dans tous les cas : les frais de dossier entrent obligatoirement dans le calcul du TAEG, donc dans le seul chiffre qui permette de comparer deux offres. Une offre à 0 € de frais assortie d’un taux plus élevé peut coûter plus cher qu’une offre à 400 € de frais et à taux plus bas. Sur un barème de 1 %, 40 000 € repris représentent d’ailleurs 400 € de frais, réglés une seule fois au déblocage.

Questions fréquentes

Nos sources

1. 1Monabanq — Page « Crédits — en résumé » — deux produits présentés : crédit renouvelable d’un an reconductible de 500 € à 5 000 € et prêt personnel de 3 000 € à 30 000 € sur 12 à 72 mois, tous deux « sans frais de dossier » ; « Prêt personnel de 3 000 € à 30 000 € consenti sans frais de dossier par Monabanq sous réserve d’acceptation de votre dossier (hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit) » ; réserve d’argent adossée à un partenariat Cofidis — monabanq.com (19 août 2026)
2. 2Monabanq — Page produit « Prêt personnel » — TAEG fixe 7,25 %, taux débiteur fixe 7,02 %, pas de frais de dossier, aucun justificatif d’utilisation demandé, fonds disponibles à partir du 8ᵉ jour suivant la signature ; exemple représentatif de 10 500 € sur 60 mois : 59 mensualités de 208,01 € et une dernière de 207,81 €, montant total dû 12 480,40 € ; assurance facultative 12,60 € par mois, taux annuel effectif de l’assurance 2,69 %, coût total 756 € — monabanq.com (19 août 2026)
3. 3Monabanq — Mentions légales — société anonyme au capital de 34 000 000 €, RCS Lille Métropole 341 792 448, siège 61 avenue Halley, Parc de la Haute Borne, 59650 Villeneuve d’Ascq ; « détenu indirectement à plus de 10 % par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel », rattachement au groupe des Assurances du Crédit Mutuel — monabanq.com (19 août 2026)
4. 4Wikipédia — Monabanq — banque en ligne créée le 2 octobre 2006, héritière de Covefi (1987) puis Banque Covefi (1992) ; chaîne de détention Crédit Mutuel Alliance Fédérale → Cofidis Group → Monabanq (13 août 2026)
5. 5Cofidis — Page « Cofidis, un groupe européen » — « A travers ses quatre marques, Cofidis, Monabanq, Creatis et SynerGIE » ; regroupement de crédits de 3 000 € à 80 000 € sur 12 à 144 mois, sans frais de dossier, TAEG fixe de 8,15 % affiché par le simulateur — cofidis.fr (19 août 2026)
6. 6Créatis — Rachat de crédits à la consommation de 7 500 € à 150 000 € (locataire) ou 250 000 € (propriétaire) sur 7 à 12 ans, rachat hypothécaire de 50 000 € à 400 000 € sur 10 à 25 ans ; SA au capital de 52 900 000 €, RCS Lille-métropole 419 446 034, siège 61 avenue Halley, Villeneuve d’Ascq ; « filiale à 100 % de Cofidis Group » depuis 2006 — creatis.fr (19 août 2026)
7. 7Crédit Mutuel Alliance Fédérale — Communiqué du 11 avril 2024 — acquisition d’une participation additionnelle de 20 % et détention de 99,99 % du capital de Cofidis Group via la Banque Fédérative du Crédit Mutuel — creditmutuel.fr (13 août 2026)
8. 8Banque Française Mutualiste et Société Générale — Prêt BFM Perspective — compte Société Générale obligatoire et deux crédits en cours au minimum ; 1 500 à 75 000 € sur 6 à 96 mois, TAEG fixe de 8,50 % du 1ᵉʳ au 31 août 2026 — banquefrancaisemutualiste.fr (13 août 2026)
9. 9Caisse d’Épargne, LCL, Banque Populaire, CIC — Pages produit de regroupement de crédits — Caisse d’Épargne 1 000 à 75 000 € sur 4 à 120 mois, 125 € de frais dans l’exemple publié ; LCL 3 000 à 75 000 € sur 12 à 84 mois, frais de 1 % du montant emprunté avec un minimum de 79 € ; Banque Populaire 120 mois maximum, montant et frais non publiés ; CIC jusqu’à 7 ans en consommation et 25 ans en immobilier, montant et frais non publiés (19 août 2026)
10. 10Banque de France — Crédits aux particuliers, juin 2026 — consommation amortissable 6,27 % ; taux d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 — 8,56 % au-delà de 6 000 € (31 août 2026)
11. 11Calcul Reductis — Cas de 18 400 € regroupés sur 60, 84 et 96 mois au taux débiteur de 8,15 %, sans frais de dossier — mensualités constantes, taux mensuel proportionnel, hypothèses affichées avant le résultat (19 août 2026)