Votre prêt Crédit Foncier signé avant 2019 : ce qui ne change pas, et qui le gère
C’est la question qui amène le plus de monde sur cette page, elle passe donc en premier. Un prêt signé avant février 2019 reste un prêt valable. L’arrêt de l’activité commerciale d’un prêteur n’est pas un événement contractuel : il ne crée ni exigibilité anticipée, ni révision de taux, ni changement de durée.
Le taux inscrit à l’offre de prêt, la durée restante et le montant de l’échéance sont fixés par le contrat. Ce qui change, c’est l’interlocuteur : l’adresse à laquelle on écrit, et l’espace en ligne où l’on récupère ses documents.
Le point vaut aussi pour la garantie. Une hypothèque inscrite au profit du prêteur suit le prêt, et son extinction obéit toujours à l’article 2429 du code civil : l’inscription s’éteint un an après la dernière échéance, sans démarche à faire. Rien de ce que vous avez signé ne se rouvre du fait de la réorganisation du groupe.
Qui gère un prêt Crédit Foncier depuis le 1ᵉʳ avril 2019
La gestion des encours est restée au sein du groupe BPCE. Le financement du logement des particuliers et celui du logement social ont été repris par les Banques Populaires et les Caisses d’Épargne ; les financements de projets et d’infrastructures sont portés par Natixis, relevé du 20 août 2026.
- 1L’échéancier annuel porte les coordonnées du service qui gère votre prêt : c’est le document à sortir en premier.
- 2Le numéro de prêt figure sur l’offre signée et sur chaque avis d’échéance ; toute demande écrite le reprend.
- 3Le prélèvement se poursuit selon le mandat en place tant que vous ne demandez rien.
Demander le décompte de remboursement anticipé et le tableau d’amortissement
Un regroupement se monte sur le capital restant dû, jamais sur la mensualité payée. Deux documents suffisent, et ils se demandent par écrit au gestionnaire, numéro de prêt à l’appui.
- 1Le tableau d’amortissement à jour, qui donne l’échéancier restant, échéance par échéance.
- 2Le décompte de remboursement anticipé, qui arrête le capital à une date précise et chiffre l’indemnité éventuelle.
Ces deux pièces rejoignent les autres pièces du dossier de rachat de crédit, et c’est la seule étape du parcours que vous maîtrisez entièrement.
Calcul à 6,26 %, taux relevé par Empruntis en juillet 2026 sur un regroupement de crédits à la consommation. Hors assurance et frais de dossier.
Renégocier ou faire racheter un prêt immobilier signé au Crédit Foncier : trois voies
Une renégociation se traite avec le prêteur qui détient le prêt et suppose son accord. Un rachat, lui, ne dépend que de l’établissement qui reprend le dossier. Les trois formules ci-dessous ne s’adressent donc pas au même interlocuteur, et ne coûtent pas la même chose.
Elle se traite avec le prêteur qui détient le prêt. Elle donne lieu à un avenant, sans frais de garantie ni acte notarié, et elle suppose que l’établissement accepte de revoir le taux d’un contrat en cours.
Un autre établissement solde le prêt et en ouvre un nouveau. Cette voie reste ouverte quel que soit l’état commercial du prêteur d’origine, mais elle coûte une indemnité de remboursement anticipé et des frais de garantie.
Il reprend le prêt immobilier et les crédits à la consommation dans une seule ligne. C’est la formule chiffrée plus bas, et la seule qui agisse sur la totalité de la charge mensuelle.
Le repère chiffré qui tranche est public : le taux moyen des crédits à l’habitat à taux fixe s’établit à 3,13 % en juin 2026, selon la Banque de France. Un prêt signé nettement au-dessus mérite un calcul complet ; un prêt signé en dessous n’a rien à gagner à bouger, et le laisser en place est parfois la meilleure décision.
Le calcul qui décide : durée restante, capital restant dû, écart de taux
Trois paramètres, et ils comptent dans cet ordre.
- 1La durée restante. Les intérêts se concentrent sur les premières années : un prêt remboursé aux deux tiers laisse peu de matière à économiser.
- 2Le capital restant dû. Un écart de taux d’un point sur 118 400 € ne pèse pas la même chose que sur 30 000 €.
- 3L’écart de taux. C’est le paramètre le plus regardé, et c’est le troisième par ordre d’importance.
Une renégociation de prêt immobilier en cours se chiffre exactement de la même façon, frais compris, quel que soit le prêteur d’origine.
L’indemnité de remboursement anticipé : 2 279,20 € sur 118 400 € dus à 3,85 %
L’indemnité de remboursement anticipé, c’est la somme réclamée par le prêteur quand on solde le crédit avant terme. L’article R.313-25 du code de la consommation la plafonne, en crédit immobilier, à un semestre d’intérêts au taux moyen du prêt, sans dépasser 3 % du capital restant dû. Le plus faible des deux montants s’applique.
Sur 118 400 € restant dus à 3,85 %, six mois d’intérêts représentent 2 279,20 € et les 3 % 3 552 € : c’est donc 2 279,20 € qui est dû. Le calcul de la pénalité de remboursement anticipé obéit à une règle différente sur un crédit à la consommation, où le plafond descend à 1 % du capital remboursé par anticipation.
Les quatre frais à chiffrer avant de faire racheter un prêt immobilier
Quatre postes, et ils se chiffrent tous à l’avance.
- 12 279,20 € d’indemnité de remboursement anticipé sur le dossier type, plafonnée par l’article R.313-25.
- 21 486 € de frais de dossier chez le nouveau prêteur, soit 1 % du capital repris dans notre exemple.
- 3Les frais de garantie du nouveau prêt, hypothèque ou caution selon la formule retenue.
- 478 € HT de mainlevée : l’émolument du notaire pour lever l’hypothèque d’origine est un forfait fixé par l’article A.444-141 du code de commerce, pas un pourcentage.
Ces quatre lignes s’additionnent avant le premier euro d’économie, et les frais cumulés d’un rachat de crédit se chiffrent tous avant signature : on décide donc sur un total, pas sur une impression.
Faut-il reprendre une hypothèque, ou une caution suffit-elle ?+
La garantie est choisie par le nouveau prêteur, pas par l’emprunteur. Une hypothèque entraîne un acte notarié et des frais proportionnels au capital ; une caution mutuelle se paie à l’entrée, avec une part parfois restituée en fin de prêt. Le choix se lit sur l’offre, ligne par ligne.
Que devient l’assurance emprunteur du prêt d’origine ?+
Elle est adossée au prêt qu’elle couvre : soldé le prêt, l’adhésion prend fin. Le nouveau contrat vient avec sa propre assurance, dont le coût entre dans le TAEG. Dans le dossier chiffré plus bas, elle représente 37,52 € par mois, soit 9 004,80 € sur vingt ans.
Combien de temps entre l’accord et le déblocage des fonds ?+
Un dossier qui comporte un prêt immobilier passe par un acte notarié et une inscription de garantie. Le délai de réflexion de dix jours de l’article L.313-34 s’y ajoute et ne peut pas être raccourci : il faut compter plusieurs semaines entre l’accord de principe et le versement.
Peut-on demander une somme avant le déblocage des fonds ?+
Non. L’article L.519-6 du code monétaire et financier interdit à quiconque de percevoir la moindre somme avant le déblocage effectif des fonds. Une demande d’acompte, de frais d’étude ou de « déblocage » avant versement n’a aucune base légale.
Les deux baissent la mensualité, pas de la même façon ni au même prix. Comparez sur vos montants.
Simulation d’un regroupement avec un prêt Crédit Foncier : 148 600 € repris sur 240 mois
Aucun simulateur de regroupement n’existe sous ce nom depuis l’arrêt des prêts accordés : l’estimation se refait donc à côté, hypothèses affichées avant le résultat. Le dossier retenu est celui qui amène le plus souvent ici — un prêt immobilier ancien, et trois crédits à la consommation par-dessus.
Les hypothèses : quatre crédits en cours et 148 600 € de capital restant dû
Quatre crédits repris, 150 086 € financés sur 240 mois à 4,30 %
Situation de départ. Un couple propriétaire, quatre engagements en cours, aucune échéance impayée.
Hypothèses du calcul. Reprise intégrale des 148 600 €, sans trésorerie complémentaire. Frais de dossier de 1 %, soit 1 486 € financés dans l’opération : le capital emprunté devient 150 086 €. Durée retenue, 240 mois. Taux débiteur fixe de 4,30 %, hypothèse de travail. Assurance de groupe à 0,30 % l’an du capital initial, soit 37,52 € par mois. Garantie hypothécaire, donc frais de notaire en sus, non compris dans les chiffres ci-dessous.
Le résultat : 970,91 € par mois, et 42 774,01 € de coût en plus
La mensualité ressort à 933,39 € hors assurance, 970,91 € assurance comprise. Le TAEG recalculé sur ces hypothèses atteint 4,99 %, sous le plafond d’usure de 5,29 % applicable aux crédits immobiliers de vingt ans et plus au 3e trimestre 2026.
Il restait 190 244,82 € à payer sur les quatre crédits. Après regroupement, le total atteint 233 018,83 € sur vingt ans, dont 73 928,03 € d’intérêts et 9 004,80 € d’assurance : l’opération coûte 42 774,01 € de plus. Ce surcoût est le seul chiffre qui permette de décider, et il se lit à côté de la baisse de mensualité, jamais à sa place. Voici ce que l’opération apporte en échange.
Trois durées comparées sur le même capital de 150 086 €
Le taux et les frais sont identiques d’une ligne à l’autre. Seule la durée change, et elle suffit à faire varier le coût de plus de vingt mille euros.
Source : Calcul Reductis · Date : 20/08/2026
La lecture utile tient en une phrase : chaque mois de durée gagné sur l’échéance se paie en intérêts. Un emprunteur qui tient 1 170 € par mois a intérêt à signer sur 180 mois, même si l’offre à 240 mois paraît plus confortable à la lecture.
79,7 % de part immobilière : le dossier passe sous les règles du crédit immobilier
Le calcul se vérifie à la calculette : 118 400 € de part immobilière divisés par 148 600 € de capital total, soit 79,7 %. Le seuil de l’article L.314-11 du code de la consommation est fixé à 60 %, précisé par l’article R.314-18. Au-delà, le regroupement suit intégralement les règles du crédit immobilier.
Trois conséquences concrètes, toutes favorables au coût final.
- 15,29 % au lieu de 8,56 %. Le plafond d’usure applicable devient celui du crédit immobilier de vingt ans et plus, seuils du 3e trimestre 2026.
- 210 jours de réflexion, article L.313-34, au lieu des 14 jours de rétractation du crédit à la consommation.
- 3240 mois deviennent possibles. La durée peut s’allonger bien au-delà de ce qu’accepte un prêt personnel.
La prise d’une hypothèque produit le même effet à elle seule, en application de l’article L.314-12 alinéa 2. L’opération complète d’un rachat de crédit hypothécaire chez le notaire se lit donc dans ce régime, avec l’acte notarié et l’inscription de garantie qui vont avec.
Entrez ce que vous devez encore, la nouvelle mensualité s’affiche. Le coût total de l’opération est affiché juste à côté, sans avoir à le demander.
Le Crédit Foncier a cessé d’accorder des prêts
Le Crédit Foncier a prêté pendant plus d’un siècle pour le logement. Il est passé en gestion extinctive en 2019, ce qui explique qu’un emprunteur reçoive encore des courriers à cet en-tête et cherche à qui s’adresser. Le détail des dates et de la reprise des activités tient en quatre points.
Quand le Crédit Foncier a-t-il cessé d’accorder des prêts ?+
Le 15 février 2019, après l’annonce le 26 juin 2018 d’un projet d’intégration de ses activités dans les entités du groupe BPCE. Les salariés ont rejoint ces entités le 1ᵉʳ avril 2019, et l’établissement a passé une provision de 334 millions d’euros en 2018 au titre de l’opération. Relevé du 20 août 2026.
L’établissement a-t-il disparu juridiquement ?+
Non. La fin d’une activité commerciale n’est pas une dissolution : l’entité subsiste et continue de gérer ce qu’elle a prêté. Aucune échéance ne devient réclamable de ce fait, et aucune clause du contrat n’est modifiée.
Qui porte aujourd’hui les activités d’origine ?+
Le crédit immobilier aux particuliers et le financement du logement social sont portés par les Banques Populaires et les Caisses d’Épargne. Le financement de projets et d’infrastructures est porté par Natixis, relevé du 20 août 2026.
Que disait le communiqué du 26 juin 2018 à un emprunteur ?+
Deux choses utiles. Le Crédit Foncier reste affilié au groupe, ce qui maintient le mécanisme de solidarité financière entre les entités. Et le groupe continue d’assurer le bon remboursement de la dette émise par l’établissement.
Conditions de regroupement publiées sous la marque Crédit Foncier
Une fiche d’organisme n’a d’intérêt que si elle dit aussi ce qu’elle ne trouve pas. Le tableau ci-dessous porte les mêmes colonnes que les autres fiches du site, pour rester comparable d’une marque à l’autre.
Date du relevé : 20/08/2026
Des plafonds et des grilles de taux attribués à cette marque circulent pourtant sur des pages tierces, sans date de relevé ni renvoi à un support officiel. Une grille présentée comme actuelle pour un établissement qui n’accorde plus de prêt depuis 2019 est une reconstitution.
Pourquoi le taux de regroupement n’est pas publié à l’étude du dossier sous la marque Crédit Foncier
Le cadre légal explique le vide, et il vaut mieux le poser que de le laisser interpréter. Un prêteur n’a aucune obligation de publier une grille de taux. L’exemple représentatif ne devient obligatoire qu’à partir du moment où une publicité chiffrée est diffusée : un établissement qui ne fait plus de publicité n’a donc rien à publier.
La conséquence est utile au lecteur. Le seul taux comparable dont il dispose est un taux public : ceux de la Banque de France, 3,17 % sur l’habitat et 6,27 % sur la consommation amortissable en juin 2026, et les plafonds d’usure du trimestre. Ils se vérifient à la décimale, et ils suffisent à situer une offre reçue.
Endettement, reste à vivre, capital restant dû : ce sont les trois chiffres que le prêteur regarde. On vous dit franchement où vous en êtes.
Avis sur le rachat de crédit Crédit Foncier : ce qu’une note dirait, et ce qu’elle ne dit pas
Aucune note d’avis ne figure sur cette fiche, et la raison n’est pas une omission. La règle appliquée sur toutes les fiches du site demande cinq éléments avant de publier un chiffre. Il faut la note, le nombre d’avis, la période couverte, la répartition complète par étoiles, et le nom de la plateforme, tous relevés à une date. Sans ces cinq éléments, la ligne porte non publié.
Une précision de lecture s’ajoute ici, propre à une marque qui ne commercialise plus. Une note recueillie aujourd’hui décrirait une relation de gestion — la rapidité d’envoi d’un décompte, la clarté d’un échéancier — et non des conditions de financement. Ce sont les conditions qui décident d’un dossier de regroupement, pas la note d’un service de gestion.
Pour l’emprunteur qui cherche « avis Crédit Foncier » avant de bouger son prêt, la question utile se déplace donc : elle porte sur l’établissement qui reprendra le crédit, sur le TAEG qu’il propose et sur les frais qu’il facture. Ces trois éléments figurent noir sur blanc dans l’offre de prêt, et ils sont vérifiables ligne à ligne, ce qu’aucune moyenne d’étoiles ne permet.
Notre sélection d’organismes pour faire racheter un prêt Crédit Foncier
Quatre enseignes, les mêmes colonnes : ce qu’elles reprennent, jusqu’à quelle durée, ce qu’elles facturent, et ce qui fait refuser un dossier.
Le Crédit Foncier ne prête plus, mais votre prêt, lui, se rachète — ailleurs, et sans rien perdre de ce qu’il avait de bon. Ce qui faisait sa force, c’était des durées longues sur l’immobilier et une lecture souple des dossiers de propriétaires. Ce qui pesait, c’était l’indemnité de remboursement anticipé, plafonnée par la loi mais bien réelle. Les deux se retrouvent chez les repreneurs, et se comparent.
Comparer quatre organismes prend une soirée. On l’a fait pour vous. Tout vient de ce que chacun écrit sur ses propres pages — rien n’est estimé. Quand une donnée n’est pas communiquée, c’est écrit « non publié » plutôt que comblé par une moyenne.
Montant repris : de 1 500 € à 2 500 000 € sur les lignes qui publient un plafond
Le montant minimum décide autant que le maximum. Il descend à 1 500 € sur une ligne, s’établit à 7 500 € sur une autre, et monte à 10 000 € sur la troisième. Un dossier de 5 000 € n’entre donc que dans une seule des offres relevées. Côté plafond, la lecture change avec le statut d’occupation et la garantie — 250 000 € pour un propriétaire, 150 000 € pour un locataire, 400 000 € dès qu’une hypothèque est prise sur la même offre. Une autre ligne affiche 2 500 000 €. Le statut d’occupation du logement pèse davantage que le nom de l’enseigne.
Durées et frais : 300 mois avec une garantie, deux offres à 0 € de frais de dossier
Deux régimes se lisent dans la colonne des durées. Sans garantie, la durée la plus longue reste courte : 120 mois sur une ligne, 12 ans sur une autre, 15 ans au cas par cas. Avec une hypothèque, elle s’allonge jusqu’à 25 ans, soit 300 mois. Ce que ces vingt-cinq ans achètent se formule simplement : une échéance nettement plus basse, et une facture d’intérêts nettement plus lourde.
Sur les frais, deux lignes annoncent 0 € à l’ouverture, l’une facturant 4 % par échéance reportée. Les autres laissent la case en « non publié » : le montant se lit alors sur l’offre de prêt, où il entre obligatoirement dans le TAEG. Un emprunteur qui sort d’un prêt Crédit Foncier commence donc par son décompte de capital restant dû, puis choisit la voie qui correspond à son montant et à sa garantie.
D’autres enseignes à regarder
Les conditions ci-dessous portent sur le même type de dossier, chez d’autres enseignes.
Posez vos chiffres : nos partenaires l’étudient et vous disent ce qui passe et ce qui coince. Rien ne vous est facturé.
Questions fréquentes
Mon prêt Crédit Foncier peut-il devenir réclamable avant terme ?+
Non, pas du fait de la réorganisation. L’exigibilité anticipée d’un prêt immobilier suppose une cause prévue au contrat, un impayé par exemple. La fin d’une activité commerciale n’en fait pas partie : les échéances restent dues à leur date, pour le montant inscrit au tableau d’amortissement.
C’est quoi la différence entre racheter un prêt et regrouper ses crédits ?+
Un rachat porte sur un seul prêt, remplacé par un autre à de meilleures conditions. Un regroupement reprend plusieurs crédits en une ligne unique, avec une mensualité et une durée nouvelles. Le premier vise le taux, le second vise la charge mensuelle totale. Les frais ne sont pas les mêmes non plus.
Est-ce que la fin des prêts accordés en 2019 gêne l’acceptation de mon dossier ailleurs ?+
Non. Un prêt en cours est un engagement comme un autre pour l’établissement qui étudie le dossier : il regarde le capital restant dû, le taux, la durée restante et le taux d’endettement. L’identité commerciale du prêteur d’origine n’entre pas dans cette analyse.
Faut-il lever l’hypothèque prise à l’époque par le Crédit Foncier ?+
Oui, dès lors que le prêt est soldé par anticipation et qu’un nouveau prêteur veut inscrire sa propre garantie. La mainlevée passe par un notaire, dont l’émolument est un forfait de 78 € HT. Sans remboursement anticipé, l’inscription s’éteint seule un an après la dernière échéance.
Le Crédit Foncier était-il une banque ou un établissement spécialisé ?+
C’était un établissement de crédit spécialisé dans le financement du logement, adossé au groupe BPCE. Il ne tenait pas les comptes courants de ses clients comme une banque de réseau : son activité portait sur le prêt immobilier aux particuliers, le logement social et le financement de projets.
Quel montant maximum peut-on faire regrouper avec un ancien prêt Crédit Foncier ?+
Aucun plafond n’existe sous cette marque, puisqu’elle n’accorde plus de prêt depuis 2019. Le plafond applicable est celui de l’établissement qui reprend le dossier : les grilles publiées vont de 150 000 € pour un locataire à 2 500 000 € selon la garantie apportée.
Combien de temps garde-t-on un tableau d’amortissement après la fin du prêt ?+
Le document reste utile bien après la dernière échéance : il prouve le remboursement intégral et sert lors d’une vente du bien ou d’une nouvelle demande de crédit. Il se conserve avec l’offre de prêt et le décompte final, sans limite de durée particulière.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1Groupe BPCE — Communiqué du 26 juin 2018 présentant le projet d’intégration des activités et des équipes du Crédit Foncier — maintien du régime d’affiliation et du bon remboursement de la dette émise (20 août 2026)
- 2MoneyVox — Fin du Crédit Foncier — arrêt des prêts accordés immobiliers le 15 février 2019, transfert des salariés vers les entités du groupe le 1er avril 2019, provision de 334 millions d’euros en 2018, reprise des particuliers et du logement social par les Banques Populaires et les Caisses d’Épargne, des financements de projets par Natixis (20 août 2026)
- 3Wikipédia — Crédit foncier de France — annonce de la fermeture par le conseil de surveillance de BPCE le 26 juin 2018, arrêt de l’activité commerciale en 2019 (20 août 2026)
- 4Banque de France — Crédits aux particuliers, juin 2026 — taux effectifs moyens : habitat 3,17 %, habitat à taux fixe 3,13 %, consommation amortissable 6,27 % (31 août 2026)
- 5Banque de France — Seuils de l’usure du 3e trimestre 2026 — crédit immobilier 4,07 % en dessous de 10 ans, 4,57 % de 10 à 20 ans, 5,29 % à 20 ans et plus ; crédit à la consommation 8,56 % au-delà de 6 000 € (20 août 2026)
- 6Légifrance — Articles L.314-11 et R.314-18 du code de la consommation (seuil de 60 % de part immobilière), L.314-12 alinéa 2 (bascule par la garantie hypothécaire), L.313-34 (délai de réflexion de 10 jours) et R.313-25 (indemnité de remboursement anticipé en crédit immobilier, un semestre d’intérêts sans dépasser 3 % du capital restant dû) (31 août 2026)
- 7Conseil supérieur du notariat — Article A.444-141 du code de commerce — émolument forfaitaire de 78 € HT pour la mainlevée d’hypothèque (20 août 2026)
- 8Carrefour Banque — TAEG révisable de 14,80 % sur la carte PASS 10x/20x, retenu comme taux du crédit renouvelable dans le dossier type (10 août 2026)
- 9Calcul Reductis — Dossier type de 148 600 € de capital repris — mensualités constantes selon m = C × t ÷ (1 − (1+t)^−n) à taux mensuel proportionnel, TAEG actuariel annuel, assurance à 0,30 % l’an du capital initial, frais de dossier de 1 % financés dans l’opération ; trois durées comparées à 180, 204 et 240 mois (20 août 2026)