Qui prête sur un rachat de crédit BNP Paribas : la banque de réseau, pas Cetelem
Le prêteur est BNP Paribas, la banque de réseau. BNP Paribas Personal Finance, qui porte la marque Cetelem, est une société distincte, avec ses propres conditions.
Le nom sur la publicité n’est pas toujours le nom sur le contrat. Sur ce produit, il l’est : c’est BNP Paribas, la banque de réseau, qui étudie le dossier et remet l’offre de crédit. La distinction compte, parce que le même groupe abrite une société de crédit à la consommation dont les montants minimum et maximum n’ont rien à voir. Voici l’état civil de l’offre, relevé du 19 août 2026.
Qui signe le contrat de regroupement ?+
La page produit présente l’opération comme un prêt de BNP Paribas, réservé aux clients particuliers majeurs et capables. Le prêteur est donc la banque de réseau : c’est elle qui étudie le dossier, fixe le taux et remet l’offre de crédit.
BNP Paribas et BNP Paribas Personal Finance, quelle différence ?+
BNP Paribas Personal Finance est une société distincte, immatriculée sous le SIREN 542 097 902 d’après l’Annuaire des entreprises relevé le 15 août 2026. C’est elle qui porte la marque Cetelem, ainsi que les anciennes marques Cofinoga et Sygma. Son regroupement va de 4 001 € à 250 000 € sur 12 à 180 mois : ce sont ses montants minimum et maximum, pas celles de la banque de réseau.
Le regroupement est-il confié à une filiale spécialisée ?+
Non, d’après la page produit relevée le 19 août 2026 : la demande reste dans la banque. Sur beaucoup d’enseignes, le regroupement est au contraire distribué par une société de crédit à la consommation, avec ses propres montants, ses propres durées et ses propres frais.
Calcul à 6,26 %, taux relevé par Empruntis en juillet 2026 sur un regroupement de crédits à la consommation. Hors assurance et frais de dossier.
3 000 à 75 000 € sur 4 à 108 mois : les montants et durées publiés du rachat de crédit BNP Paribas
Quatre chiffres encadrent l’offre : 3 000 € de plancher, 75 000 € de plafond, 4 mois de durée minimale et 108 mois de durée maximale, relevés le 19 août 2026.
Date du relevé : 19 août 2026
Ces montants minimum et maximum trient les dossiers en trente secondes. Quatre lignes suffisent à savoir si la demande a un sens.
- 175 000 € de plafond. Avec 92 000 € de capital restant dû, le dossier sort du produit dès la première ligne.
- 23 000 € de plancher. En dessous, le capital à reprendre n’entre pas dans les montants affichés.
- 3108 mois, soit neuf ans de durée maximale. C’est elle qui fixe le plancher de la mensualité, et personne ne descendra en dessous.
- 4Deux lignes en « non publié » : les frais de dossier et la reprise d’un prêt immobilier. Rien n’oblige un établissement à publier un barème, et tout montant avancé sans date ni support officiel est une reconstitution.
Chiffres relevés le 19 août 2026 sur les supports publiés par l’établissement. Une valeur qui aurait changé se signale à la rédaction.
8,54 % de TAEG fixe, à deux centièmes du plafond d’usure
Le TAEG affiché par BNP Paribas s’établit à 8,54 %, contre un plafond d’usure de 8,56 % sur les crédits à la consommation de plus de 6 000 € au 3ᵉ trimestre 2026.
Le TAEG, c’est le prix complet du crédit en une seule ligne : intérêts, frais obligatoires et coût des garanties compris. Celui-ci vaut pour le dossier de l’exemple représentatif, et il reste utile : il donne le haut de la fourchette pratiquée. Le plafond d’usure de la Banque de France s’établit à 8,56 % sur cette catégorie au 3ᵉ trimestre 2026. Deux centièmes de point séparent le taux affiché du taux juridiquement maximal : la marge de négociation se joue sur la durée, pas sur le taux. Le taux d’un rachat de crédit se gagne ensuite sur le dossier : revenus stables, endettement contenu, ancienneté bancaire.
L’exemple représentatif publié par BNP Paribas : 19 000 € sur 60 mois à 383,44 € par mois
BNP Paribas publie un exemple de 19 000 € sur 60 mois, à 7,80 % de taux débiteur fixe et 8,54 % de TAEG, pour 23 196,40 € de montant total dû.
Un exemple représentatif est un format normalisé : montant, durée, taux débiteur, mensualité, TAEG et coût total, d’un seul tenant. Celui-ci porte sur un regroupement, pas sur un prêt personnel — c’est ce qui en fait un repère utilisable. Relevé du 19 août 2026 :
- 119 000 € financés, remboursés en 60 mensualités.
- 2383,44 € par mois hors assurance, à un taux débiteur fixe de 7,80 % l’an.
- 323 196,40 € de montant total dû, dont 4 006,40 € d’intérêts.
- 412,73 € par mois d’assurance facultative, pour un TAEA de 1,51 %.
Un exemple représentatif n’est pas une offre : il décrit un dossier type, à une date donnée. Il sert de point de départ au calcul, et c’est déjà beaucoup pour comparer deux établissements.
Deux crédits à la consommation au minimum, chez BNP Paribas ou dans un autre établissement
La condition d’entrée publiée porte sur trois natures d’engagement : prêts personnels amortissables, crédits renouvelables et découverts bancaires.
La condition d’entrée figure sur la page produit, relevé du 19 août 2026. Trois natures d’engagement sont reprises :
- 1Les prêts personnels amortissables, qu’ils aient été souscrits dans la banque ou ailleurs.
- 2Les crédits renouvelables, réserves d’argent rattachées à une carte comprises.
- 3Les découverts bancaires, qui comptent comme un engagement à part entière.
Se faire racheter son crédit renouvelable entre donc dans les crédits repris. C’est la ligne qui pèse le plus lourd dans un dossier. Son taux est le plus élevé : c’est elle qui fait le plus baisser la facture quand elle disparaît.
Le simulateur de rachat de crédit BNP Paribas calcule une mensualité, pas un accord
L’outil de simulation en ligne de la banque annonce un calcul gratuit de la nouvelle mensualité ; il n’engage ni sur le taux accordé ni sur l’acceptation du dossier.
La banque met en ligne un simulateur de regroupement de crédits, dont la promesse tient en une phrase : calculer gratuitement ses nouvelles mensualités. Relevé le 19 août 2026, l’outil chiffre une échéance puis renvoie vers un formulaire de demande de contact. Une simulation dit en une minute si l’ordre de grandeur convient ; elle ne dit jamais si le dossier passe.
Deux éléments échappent à toute simulation en ligne de regroupement
Le taux réellement retenu après étude et les frais de dossier sortent du calcul affiché : une estimation donne un ordre de grandeur, pas une offre.
Le calcul repose sur un taux d’affichage. Deux inconnues restent dehors :
- 1Le taux accordé après étude, qui dépend des revenus, de l’endettement et de la nature des crédits repris.
- 2Les frais de dossier, non publiés sur ce produit, et qui entrent pourtant obligatoirement dans le TAEG.
Ces deux lignes ne se figent qu’à un seul moment : la remise de l’offre de crédit. Seule l’offre engage le prêteur.
Les trois chiffres à réunir avant de simuler un regroupement de crédits
Le capital restant dû de chaque crédit, sa mensualité et son nombre d’échéances restantes suffisent à chiffrer l’opération et à la comparer honnêtement.
- 1Demandez un décompte par crédit. Le prêteur délivre le capital restant dû à date, pas le montant emprunté à l’origine.
- 2Relevez la mensualité et les échéances restantes. Ces deux chiffres donnent le coût total actuel, ligne par ligne.
- 3Additionnez avant de simuler. La somme des capitaux donne le montant à financer, la somme des mensualités le point de comparaison.
Pas un exemple, pas une moyenne : votre situation. Vous voyez ce que vous paieriez chaque mois, et ce que ça coûte au bout.
Simulation chiffrée : 38 000 € de crédits regroupés sur 96 mois au barème BNP Paribas
Sur trois crédits représentant 38 000 € de capital restant dû, le regroupement ramène la mensualité de 908,72 € à 533,37 € et porte le coût total de 45 690,36 € à 51 203,52 €.
Le calcul en clair
Les hypothèses, avant le résultat. Trois crédits à la consommation en cours, aucun prêt immobilier, aucune garantie. Taux débiteur retenu : 7,80 %, celui de l’exemple représentatif publié par BNP Paribas. Assurance emprunteur exclue, frais de dossier non publiés donc non intégrés.
Source : Calcul Reductis · Date : 19 août 2026
Payés jusqu’à leur dernière échéance, ces trois crédits coûtent 45 690,36 €. Regroupés sur 96 mois à 7,80 %, ils donnent une mensualité unique de 533,37 € et un montant total dû de 51 203,52 €. L’opération coûte donc 5 513,16 € de plus au total. Ce surcoût se pilote par la durée, et par elle seule.
Le même montant sur 72 mois : 3 498,48 € de coût en moins
Ramener la durée de 96 à 72 mois porte la mensualité à 662,57 € et le montant total dû à 47 705,04 €, soit 3 498,48 € économisés.
Sur les mêmes 38 000 € et au même taux débiteur de 7,80 %, trois durées donnent trois factures :
- 196 mois : 533,37 € par mois, 51 203,52 € au total.
- 272 mois : 662,57 € par mois, 47 705,04 € au total.
- 360 mois : 767,64 € par mois, 46 058,40 € au total.
Chaque année de durée retirée vaut plus que n’importe quelle négociation de taux sur ce dossier. La bonne durée est la plus courte que le budget mensuel supporte, pas la plus longue que le prêteur accepte.
L’assurance emprunteur, 12,73 € par mois dans l’exemple publié par la banque
L’exemple représentatif chiffre l’assurance facultative à 12,73 € par mois sur 19 000 €, pour un TAEA de 1,51 % : un poste à ajouter au calcul.
Le calcul ci-dessus l’exclut, et cela doit se dire. Une assurance souscrite ajoute une ligne mensuelle absente de la mensualité affichée. Sur la base publiée, un TAEA de 1,51 % appliqué à 38 000 € représente environ 25 € par mois. Le poste est facultatif sur ce produit : il se chiffre avant la signature, pas après. Le détail des assurances emprunteur proposées sur un rachat de crédits se lit dans la notice remise avec l’offre.
Assurance, garantie et délais du regroupement BNP Paribas : ce que prévoit le contrat
L’assurance est facultative et chiffrée à 12,73 € par mois dans l’exemple publié, aucune garantie hypothécaire n’apparaît sur le produit, et les délais garantis sont ceux de la loi.
Trois questions reviennent une fois le principe acquis : faut-il assurer le prêt, faut-il engager le logement, et combien de temps la procédure prend. Deux réponses viennent des supports de la banque, la troisième vient du code de la consommation.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?+
Non : l’exemple représentatif la présente comme facultative. Elle y coûte 12,73 € par mois pour 19 000 € empruntés sur 60 mois, soit un TAEA de 1,51 % — le TAEA étant le taux qui exprime le coût de l’assurance seule. Ce montant s’ajoute à la mensualité de 383,44 € affichée dans l’exemple.
Une garantie sur le logement est-elle demandée ?+
Aucune garantie hypothécaire n’apparaît sur la page produit relevée le 19 août 2026. C’est cohérent avec la nature du prêt : une hypothèque ferait basculer l’opération sous les règles du crédit immobilier, au titre de l’article L.314-12 alinéa 2 du code de la consommation.
Quels délais s’appliquent une fois l’offre reçue ?+
Le délai de réponse de la banque n’est pas publié sur les supports relevés le 19 août 2026 : la ligne reste en « non publié ». Ce qui est certain relève de la loi. Après acceptation, un délai de rétractation de 14 jours s’applique en crédit à la consommation, au titre de l’article L.312-19 du code de la consommation.
Que coûte un remboursement anticipé du regroupement ?+
Rembourser par anticipation est un droit. L’indemnité éventuelle est plafonnée par l’article L.312-34 du code de la consommation, dont une nouvelle version entre en vigueur le 20 novembre 2026. En dessous de 10 000 € remboursés sur douze mois glissants, aucune indemnité n’est due.
Une somme peut-elle être demandée avant le déblocage des fonds ?+
Non. Aucune somme ne peut être exigée avant le déblocage effectif des fonds, au titre de l’article L.519-6 du code monétaire et financier. Et les frais de dossier, quel qu’en soit le montant, entrent obligatoirement dans le calcul du TAEG : ils ne peuvent pas se cacher hors du taux affiché.
Mettre le logement en garantie ouvre des montants et des durées inaccessibles autrement. Voyez ce que ça donnerait chez vous.
Le regroupement BNP Paribas comparé à quatre banques de réseau : montants, durées, frais
Trois des cinq banques publient une fourchette de montants, deux affichent un barème de frais de dossier, et les durées maximales s’étalent de 84 à 120 mois en crédit à la consommation.
Cinq banques de réseau proposent un regroupement de crédits à la consommation, et elles n’en publient pas la même part. Le tableau réunit, pour chacune, le montant repris, la durée maximale, les frais de dossier affichés et le critère qui filtre le dossier, au relevé du 19 août 2026.
Chiffres vérifiés le 19 août 2026. Sources détaillées en bas de page.
Le plafond de 75 000 € revient chez trois des cinq banques du tableau
BNP Paribas, la Caisse d’Épargne et LCL s’arrêtent au même plafond de 75 000 €, tandis que la Banque Populaire et le CIC arrêtent le montant au dossier.
Le plafond publié est le premier filtre, et il est identique chez trois des cinq. Un capital de 92 000 € à reprendre sort donc des montants minimum et maximum affichés par BNP Paribas, par LCL et par la Caisse d’Épargne, et se traite chez un établissement spécialisé en regroupement.
Vers le bas, l’écart est plus net. BNP Paribas et LCL démarrent à 3 000 €, quand la Caisse d’Épargne ouvre son regroupement dès 1 000 € — le plancher le plus bas du panel. Deux banques restent en non publié sur cette ligne, ce qui ne préjuge pas de ce qu’elles étudient : le montant se demande alors au guichet.
Durées maximales : de 84 mois en consommation à 25 ans sur un dossier immobilier
BNP Paribas se situe à 108 mois, entre les 84 mois publiés par LCL et les 120 mois de la Caisse d’Épargne et de la Banque Populaire.
Sur le seul crédit à la consommation, les cinq tiennent dans une fourchette étroite : 84 mois chez LCL, 108 mois chez BNP Paribas, 120 mois à la Caisse d’Épargne comme en Banque Populaire. Sur les 38 000 € du dossier chiffré plus haut, ramener la durée de 96 à 72 mois retire 3 498,48 € au coût total.
Une seule ligne sort du cadre : les 25 ans que le CIC publie sur un dossier comportant un volet immobilier. Ce n’est pas le même produit ni le même régime juridique — au-delà de 60 % de part immobilière, le regroupement bascule en crédit immobilier, au titre des articles L.314-11 et R.314-18 du code de la consommation.
Frais de dossier : deux banques publient un barème, trois n’en affichent aucun
La Caisse d’Épargne chiffre 125 € dans son exemple publié et LCL applique 1 % du montant emprunté avec un minimum de 79 € ; BNP Paribas, la Banque Populaire et le CIC laissent la ligne vide.
Deux barèmes sont lisibles avant tout contact :
- 1125 € — le montant des frais qui apparaît dans l’exemple représentatif de la Caisse d’Épargne.
- 21 % du montant emprunté, minimum 79 € — le barème que LCL publie, et qui permet de chiffrer le poste à l’avance.
- 3Trois lignes vides — chez BNP Paribas, en Banque Populaire et au CIC, la donnée est non publiée au 19 août 2026.
Rien n’oblige une banque à publier un barème de frais. Deux repères restent utilisables : les frais de dossier entrent obligatoirement dans le TAEG, et aucune somme ne peut être exigée avant le déblocage effectif des fonds, au titre de l’article L.519-6 du code monétaire et financier. Le montant exact se lit sur l’offre de crédit, avant signature.
Trois exemples représentatifs de regroupement publiés sur le marché, entre 8,43 % et 8,56 %
Sur douze prêteurs relevés en août 2026, trois publient un exemple représentatif portant réellement sur un regroupement : La Banque Postale à 8,43 %, BNP Paribas à 8,54 % et Oney à 8,56 %.
C’est le point sur lequel cette offre se détache. Un exemple représentatif complet donne le montant, la durée, le taux débiteur, la mensualité, le TAEG et le coût total d’un seul tenant. Sur les douze prêteurs du relevé d’août 2026, trois en publient un qui porte réellement sur un regroupement de crédits :
- 18,43 % — La Banque Postale, sur 20 000 € en 72 mois.
- 28,54 % — BNP Paribas, sur 19 000 € en 60 mois.
- 38,56 % — Oney, sur 10 600 € en 60 mois, au barème du 1ᵉʳ juillet 2026.
Les trois se tiennent dans un mouchoir de poche. Ils dépassent le taux moyen des crédits à la consommation amortissables, 6,27 % en juin 2026 selon la Banque de France, parce qu’un regroupement s’étale sur des durées bien plus longues. Ailleurs, les supports consultés donnent des montants et des durées, plus rarement un exemple chiffré complet. Demander le TAEG, et non la mensualité, dès le premier rendez-vous : c’est le seul chiffre qui se compare d’un établissement à l’autre.
Hors des critères publiés par BNP Paribas : où déposer son dossier ensuite
Trois situations sortent du produit — plus de 75 000 € à financer, un prêt immobilier à reprendre, un seul crédit en cours — et chacune a sa porte de sortie.
Un dossier hors des montants et durées publiés relève simplement d’un autre type d’établissement. L’écart se lit sur un critère précis.
Le produit s’arrête à 75 000 €. Au-delà, les établissements spécialisés en regroupement prennent le relais, certains jusqu’à 250 000 €.
La reprise d’un prêt à l’habitat n’est pas publiée sur ce produit. Elle relève d’une formule à part, souvent adossée à une garantie.
La condition des deux crédits minimum n’est pas remplie. Restent la renégociation du crédit existant ou un prêt personnel de substitution.
Un prêt immobilier à reprendre : au-delà de 60 %, le régime du crédit change
Quand la part immobilière dépasse 60 % du montant total repris, l’opération bascule en régime de crédit immobilier, avec 10 jours de réflexion au lieu de 14 jours de rétractation.
La règle vient des articles L.314-11 et R.314-18 du code de la consommation. Elle change le délai imposé avant l’acceptation, le plafond de taux applicable et les documents remis. Une garantie hypothécaire produit le même effet, quel que soit le pourcentage, au titre de l’article L.314-12 alinéa 2. Un dossier mixte se prépare donc autrement dès le départ : il relève du rachat de crédit immobilier et consommation, avec un délai de réflexion de dix jours au lieu des quatorze jours de rétractation.
Un dossier inscrit au FICP : ce que le fichage change à une demande de regroupement
Une inscription au fichier des incidents de remboursement n’interdit pas de déposer une demande, mais elle réduit le nombre d’établissements qui l’étudient.
Aucune banque de réseau ne publie de critère explicite sur ce point : la ligne reste en « non publié ». La mécanique est constante — les établissements qui étudient un dossier inscrit au FICP pour un rachat de crédit exigent presque toujours une garantie, et le taux s’en ressent. Une demande de crédit ne laisse, elle, aucune trace au fichier de la Banque de France.
Les enseignes à mettre en regard de celle-ci
Aucune enseigne n’est la meilleure pour tous les dossiers. Voici les fiches à lire à côté.
Plutôt que d’essuyer un refus, faites regarder votre situation d’abord. Vous saurez ce qui passe et ce qui coince.
Questions fréquentes
Faut-il déjà être client pour obtenir un rachat de crédit BNP Paribas ?+
La page produit réserve l’offre aux clients particuliers majeurs et capables, et accepte des crédits détenus chez BNP Paribas comme ailleurs. Le relevé du 19 août 2026 ne mentionne aucune ancienneté minimale de compte. La demande passe par un formulaire en ligne.
Est-ce qu’on peut faire reprendre un découvert bancaire dans le regroupement ?+
Oui. La page produit cite les découverts parmi les engagements repris, aux côtés des prêts personnels amortissables et des crédits renouvelables, relevé du 19 août 2026. Le découvert compte alors comme l’un des deux crédits minimum exigés.
Combien de crédits peut-on regrouper dans un seul prêt ?+
Deux au minimum, c’est la condition d’entrée publiée. Aucun nombre maximum n’apparaît sur les supports relevés le 19 août 2026 : ce qui borne l’opération, c’est le total repris, plafonné à 75 000 €, et la capacité de remboursement mesurée pendant l’étude du dossier.
C’est quoi la différence entre ce regroupement et un prêt personnel classique ?+
Le prêt personnel est libre d’emploi. Le regroupement sert à solder des crédits identifiés : le prêteur exige deux engagements en cours au minimum. Sa durée maximale de 108 mois dépasse celle d’un prêt personnel courant.
Le TAEG de 8,54 % s’applique-t-il à tous les dossiers ?+
Non. C’est le taux de l’exemple représentatif publié, en vigueur au 14 juin 2026. Le taux accordé dépend de l’étude du dossier : revenus, endettement, nature des crédits repris. Il reste plafonné par le taux d’usure de 8,56 % du 3ᵉ trimestre 2026.
Peut-on demander une somme d’argent en plus des crédits repris ?+
Aucune enveloppe de trésorerie complémentaire n’est chiffrée sur les supports relevés le 19 août 2026 : la ligne reste en « non publié ». Le seul montant qui encadre l’opération est le plafond de 75 000 €, toutes lignes reprises confondues.
Faut-il être propriétaire de son logement pour regrouper ses crédits chez BNP Paribas ?+
La condition de propriété s’apprécie au dossier au 19 août 2026. Les critères affichés portent sur deux crédits à la consommation en cours au minimum, un montant de 3 000 à 75 000 € et une durée de 4 à 108 mois. Le produit ne comporte pas de garantie hypothécaire.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1BNP Paribas — Page produit « Prêt regroupement de crédits à la consommation » — 3 000 à 75 000 €, 4 à 108 mois, TAEG fixe 8,54 % en vigueur au 14/05/2026, exemple représentatif de 19 000 € sur 60 mois à 383,44 €, taux débiteur 7,80 %, montant total dû 23 196,40 € dont 4 006,40 € d’intérêts, assurance facultative 12,73 €/mois pour un TAEA de 1,51 %, deux crédits à la consommation au minimum, frais de dossier non publiés, aucune garantie hypothécaire mentionnée (19 août 2026)
- 2BNP Paribas — Simulateur de regroupement de crédits en ligne — « Calculez gratuitement vos nouvelles mensualités », renvoi vers un formulaire de demande de contact (19 août 2026)
- 3Annuaire des entreprises (data.gouv.fr) — BNP Paribas Personal Finance, SIREN 542 097 902, siège dans le 9ᵉ arrondissement de Paris — filiale portant les marques Cetelem, Cofinoga et Sygma ; regroupement de 4 001 à 250 000 € sur 12 à 180 mois d’après la page produit Cetelem du 13 août 2026 (15 août 2026)
- 4Banque de France — Taux d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 — 8,56 % sur les crédits à la consommation de plus de 6 000 € ; taux effectifs moyens de juin 2026, consommation amortissable 6,27 % (31 août 2026)
- 5Relevé Reductis, douze prêteurs — Exemples représentatifs portant sur un regroupement de crédits — La Banque Postale, 20 000 € sur 72 mois, TAEG 8,43 % ; BNP Paribas, 19 000 € sur 60 mois, TAEG 8,54 % ; Oney, 10 600 € sur 60 mois, TAEG 8,56 % au barème du 1ᵉʳ juillet 2026. Montants de la Caisse d’Épargne (1 000 à 75 000 €, 120 mois, 125 € de frais dans l’exemple), de LCL (3 000 à 75 000 €, 84 mois, 1 % minimum 79 €), de la Banque Populaire (120 mois) et du CIC (7 ans en consommation, 25 ans en immobilier) (13 août 2026)
- 6Légifrance — Articles L.314-11 et R.314-18 (seuil de 60 % de part immobilière), L.314-12 al. 2 (garantie hypothécaire), L.312-19 (rétractation de 14 jours) et L.312-34 (remboursement anticipé, version en vigueur le 20 novembre 2026) du code de la consommation ; article L.519-6 du code monétaire et financier (aucune somme avant le déblocage des fonds) (13 août 2026)
- 7Calcul Reductis — Cas chiffré de 38 000 € regroupés sur 96 mois au taux débiteur de 7,80 % — mensualités constantes, taux mensuel proportionnel, hypothèses affichées avant le résultat, assurance et frais de dossier exclus (19 août 2026)