Les conditions publiées du regroupement de crédits Oney : de 10 000 € à 2 500 000 €
L’amplitude publiée est l’une des plus larges du marché : elle couvre le regroupement sans garantie comme le prêt adossé à une hypothèque, et les frais de dossier sont annoncés à zéro.
Voici l’intégralité de ce que la marque publie sur ce produit, relevé du 19 août 2026. Chaque cellule porte sa source et sa date.
Source : oney.fr · Date : 19/08/2026
10 000 € de montant minimum : le premier filtre, et les dossiers qu’il écarte
Deux chiffres écartent une partie des lecteurs en trois lignes, et il vaut mieux le savoir avant de réunir un dossier.
- 1Sous 10 000 € de crédits à reprendre, le besoin relève d’un prêt personnel classique plutôt que d’un regroupement.
- 2Au-delà de 75 000 € environ, la plupart des offres sans garantie s’arrêtent. Le maximum publié ici monte bien plus haut, ce qui suppose en général une garantie prise sur un bien.
Le montant qui compte n’est pas la somme empruntée à l’origine : c’est le capital restant dû de chaque crédit, à demander au prêteur. Un dossier chiffré sur les montants d’origine est systématiquement surestimé, et le refus arrive après trois semaines d’examen.
L’exemple représentatif publié par Oney : 10 600 € en 60 mensualités de 216,16 €
Un exemple représentatif est un format normalisé : montant, durée, taux débiteur, mensualité, TAEG et coût total affichés d’un coup. Trois établissements du marché en publient un qui porte réellement sur un regroupement de crédits, et celui-ci en fait partie.
Il se vérifie ligne à ligne. Le montant total dû s’élève à 12 969,60 €, soit 216,16 € multipliés par 60. La différence avec les 10 600 € empruntés donne bien les 2 369,60 € de coût du crédit annoncés.
Deux repères publics situent ce taux. Le plafond d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 est de 8,56 % pour un crédit à la consommation de plus de 6 000 €. Le taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables était de 6,27 % en juin 2026. Un TAEG annoncé au-dessus de 8,56 % en crédit à la consommation n’est pas un mauvais prix : c’est un prêt juridiquement impossible. Dès qu’une hypothèque est prise, c’est le plafond du crédit immobilier qui s’applique, et il est nettement plus bas.
Calcul à 6,26 %, taux relevé par Empruntis en juillet 2026 sur un regroupement de crédits à la consommation. Hors assurance et frais de dossier.
Simulation d’un rachat de crédit Auchan : 46 000 € repris et 4 000 € de trésorerie
Le parcours en ligne demande votre situation avant d’afficher un chiffre ; le calcul ci-dessous part du barème publié, hypothèses affichées avant le résultat, et donne les quatre montants qui font décider.
Le barème, lui, est public : 8,24 % de taux débiteur fixe et 8,56 % de TAEG au 1ᵉʳ juillet 2026, sans frais de dossier. C’est assez pour utiliser la calculette de rachat de crédit soi-même, puis pour arriver au premier échange avec un ordre de grandeur en tête plutôt qu’une inconnue.
L’estimation qui suit se refait à la main, avec une calculatrice. Les hypothèses sont posées avant le résultat, et chaque ligne est reprise du barème publié ou signalée comme une hypothèse.
Le simulateur d’Oney : ce qu’il calcule, et ce qu’il demande avant d’afficher un montant
Le site propose de simuler son crédit et ouvre, dans le même mouvement, un parcours de demande. On renseigne sa situation, ses revenus et ses crédits en cours, puis un chiffrage est présenté. Le chiffre arrive donc après la saisie de vos coordonnées, et non avant.
Ce que l’outil ne fait pas : il ne compare pas votre situation actuelle à la situation d’après. Il ne dit ni le reste à payer sur vos crédits en cours, ni le coût total du regroupement, ni l’écart entre les deux. Ce sont pourtant ces trois montants qui décident. Le calcul ci-dessous les pose tous les trois, à partir du seul barème publié.
Les hypothèses du calcul : quatre crédits en cours et 1 116,01 € de mensualité
Quatre crédits repris, 50 000 € financés sur 96 mois à 8,24 %
Situation de départ. Quatre engagements en cours, aucun prêt immobilier : le dossier reste soumis aux règles du crédit à la consommation.
Date : 19/08/2026
Hypothèses du calcul. Reprise des 46 000 € et 4 000 € de trésorerie, soit 50 000 € financés, dans la fourchette 10 000 € à 2 500 000 € publiée. Durée retenue : 96 mois. Taux débiteur fixe : 8,24 %, celui du barème du 1ᵉʳ juillet 2026. Frais de dossier : 0 €, conformément à ce qu’annonce la marque. Assurance emprunteur : 0,30 % l’an sur capital initial, soit 12,50 € par mois. Aucune garantie prise sur un bien sur ce prêt.
Le résultat : 725,45 € par mois, et 9 765,69 € de surcoût net
Mensualité de 712,95 € hors assurance, 725,45 € assurance comprise. TAEG recalculé : 8,56 %, identique à celui que publie la marque. Montant total payé : 69 643,04 €, contre 55 877,35 € restant à payer aujourd’hui. L’opération coûte 13 765,69 € de plus, dont 4 000 € vous sont versés : le surcoût net s’établit à 9 765,69 €.
Le surcoût figure au même endroit que la baisse de mensualité, parce que c’est lui qui permet de décider. Voici ce que l’opération apporte en échange.
Trois choses réduisent ce surcoût, et elles se cumulent.
- 1Renoncer à la trésorerie : 46 000 € financés au lieu de 50 000 € ramènent la mensualité à 667,58 € et retirent près de 5 500 € au coût total.
- 2Raccourcir la durée : chaque palier gagné se lit dans le tableau qui suit, à taux et à frais identiques.
- 3Déléguer l’assurance : les 1 200 € d’assurance de groupe se négocient chez un assureur externe, à garanties équivalentes.
96, 144 ou 180 mois : ce que chaque année de plus coûte
La durée est ce qui pèse le plus sur la mensualité, et la ligne la plus chère de l’opération. Voici le même dossier à trois durées, toutes choses égales par ailleurs : mêmes 50 000 € financés, même taux de 8,24 %, mêmes 0 € de frais, même assurance. Le taux d’un rachat de crédit à la consommation ne suffit jamais à lui seul, et ce tableau montre pourquoi.
Source : Calcul Reductis · Date : 19/08/2026
La lecture est directe : chaque palier de durée achète de la mensualité et se paie en coût total. Les écarts affichés incluent les 4 000 € de trésorerie versés à l’emprunteur. La durée juste est la plus courte que le budget mensuel supporte, avec une marge de sécurité.
Pas un exemple, pas une moyenne : votre situation. Vous voyez ce que vous paieriez chaque mois, et ce que ça coûte au bout.
Jusqu’à 2 500 000 € et 300 mois : la garantie que ces montants supposent
Une amplitude aussi large ne s’obtient pas sans garantie : dès qu’une hypothèque est prise, ou au-delà de 60 % de part immobilière, l’opération relève des règles du crédit immobilier.
Un maximum de 2 500 000 € sur 300 mois ne décrit pas un prêt personnel : il décrit un regroupement adossé à un bien. La marque le précise, en indiquant que les crédits repris peuvent l’être « avec ou sans hypothèque ». Deux régimes cohabitent donc sous une même offre, et ils n’ouvrent pas les mêmes droits.
Régime du crédit à la consommation : 14 jours de rétractation, plafond d’usure de 8,56 % au-delà de 6 000 € au 3ᵉ trimestre 2026.
Régime du crédit immobilier par l’article L.314-12 alinéa 2 du code de la consommation : 10 jours de réflexion, plafond d’usure de 4,07 % à 5,29 % selon la durée.
Même bascule par les articles L.314-11 et R.314-18, même sans hypothèque, dès que la part immobilière dépasse 60 % du montant de l’opération.
Le coût d’une garantie hypothécaire, à ajouter avant de comparer deux TAEG
Comparer deux offres sur le seul TAEG conduit à une erreur quand l’une est garantie et l’autre non. Les frais de garantie s’ajoutent au coût de l’opération, et ils se chiffrent avant la signature. Un rachat de crédit hypothécaire chiffré se juge sur le total, taux, assurance et frais de garantie réunis, jamais sur le seul pourcentage affiché.
- 1À la mise en place : acte notarié, taxe de publicité foncière, émoluments et débours.
- 278 € HT à la sortie : c’est l’émolument forfaitaire du notaire pour la mainlevée (le retrait de l’hypothèque), c’est-à-dire l’acte qui efface l’hypothèque avant son terme.
- 30 € sans démarche : l’inscription s’éteint d’elle-même un an après la dernière échéance, article 2429 du code civil.
Trésorerie complémentaire : ce que 4 000 € ajoutent au montant financé
C’est une option publiée, et elle mérite d’être chiffrée à part. Demander 4 000 € de trésorerie sur un regroupement de 96 mois à 8,24 % ne coûte pas 4 000 € : il faut y ajouter les intérêts de huit ans, soit environ 1 470 €. Le montant d’une trésorerie intégrée à un rachat de crédit se raisonne donc en deux lignes séparées, le capital repris d’un côté et l’argent reçu de l’autre.
La règle utile : demander la trésorerie dont on a besoin, et la rembourser sur la durée du projet qu’elle finance. Quatre mille euros de travaux étalés sur huit ans, c’est cohérent ; sur vingt-cinq ans, l’argent est remboursé longtemps après que le chantier a vieilli.
Assurance emprunteur, délais légaux et report d’échéance : le détail à dérouler
Trois points techniques reviennent à chaque dossier. Ils ne concernent pas tout le monde, ils sont donc rangés ici.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?+
Elle est présentée comme facultative sur le regroupement, relevé du 19 août 2026. Dans le calcul de cette page, elle est retenue à 0,30 % l’an sur le capital initial, soit 12,50 € par mois pour 50 000 € financés, et elle pèse 1 200 € sur huit ans.
Quels délais légaux s’appliquent après la signature ?+
Quatorze jours de rétractation en crédit à la consommation, article L.312-19 du code de la consommation. Dix jours de réflexion si l’opération a passé sous les règles du crédit immobilier, article L.313-34. Le délai commercial de réponse n’est pas affiché ; il vous est indiqué à l’examen du dossier.
Peut-on faire payer des frais avant le déblocage ?+
Non. Aucune somme ne peut être exigée avant le déblocage effectif des fonds, en application de l’article L.519-6 du code monétaire et financier. Cette règle vaut pour l’intermédiaire comme pour le prêteur.
Que se passe-t-il si une hypothèque est prise ?+
Le régime bascule en crédit immobilier, avec 10 jours de réflexion et un plafond d’usure plus bas. Les frais de garantie s’ajoutent au coût, et la mainlevée coûte 78 € HT d’émolument notarial si le prêt est soldé avant son terme.
La valeur nette, c’est le prix du logement moins ce qu’il reste à rembourser. C’est elle qui fixe le montant possible.
Oney Bank, Banque Accord, Auchan : quel nom figure sur le contrat de regroupement
Le contrat de regroupement porte le nom d’Oney Bank, société anonyme détenue à 50,1 % par le Groupe BPCE depuis le 22 octobre 2019.
L’enseigne de distribution et la banque ne portent plus le même nom depuis 2016. C’est la première chose à vérifier au moment de signer, parce que le nom de l’enseigne ne figure nulle part sur l’offre de prêt. Faits relevés le 19 août 2026.
Quel nom figure sur le contrat ?+
Oney Bank, société anonyme au capital de 71 801 205 €, immatriculée 546 380 197 au RCS de Lille Métropole, siège au 34 avenue de Flandre à Croix. Source oney.fr, relevé du 19 août 2026.
Qui détient le capital d’Oney Bank ?+
Le Groupe BPCE a annoncé le 22 octobre 2019 « l’acquisition de 50,1 % du capital de Oney Bank, Auchan Holding conservant le reste du capital ». La banque est alors présente dans 11 pays, avec 7,6 millions de clients et 400 partenaires commerçants.
Que reste-t-il du nom Banque Accord ?+
La marque a été employée jusqu’en 2016, avant le passage au nom Oney. Elle revient encore dans les recherches et dans d’anciens contrats, mais elle ne figure plus sur aucun document commercial de l’établissement.
Quels autres crédits l’établissement distribue-t-il ?+
Paiement en plusieurs fois, crédit renouvelable, avance d’argent, prêt personnel et regroupement de crédits. L’exemple publié sur le prêt personnel porte sur 18 000 € sur 60 mois à 334,83 € par mois, TAEG fixe de 4,50 %, pour un montant total dû de 20 089,80 €.
Retenir le bon nom n’est pas un détail administratif : c’est celui qu’il faut donner pour obtenir un décompte, contester une échéance ou demander un remboursement anticipé.
Souscrire un regroupement de crédits Oney : le parcours et les pièces à réunir
La demande est examinée par la SAS Partners Finances, RCS Nancy 404 681 496, qui réunit les pièces puis transmet le dossier complet au partenaire financier pour décision.
Le circuit est publié, et le connaître évite les surprises. La marque indique que le parcours de souscription est opéré par un tiers : la SAS Partners Finances, immatriculée 404 681 496 au RCS de Nancy. Cette société recueille la demande, réunit les justificatifs, puis transmet le dossier au partenaire financier qui prend la décision.
L’offre s’adresse aux particuliers, à l’exclusion des projets professionnels, et reste soumise à l’acceptation du prêteur. Un accord de principe n’est pas une offre de prêt, et seule l’offre éditée après étude engage le prêteur sur un taux.
Les pièces à réunir avant de déposer une demande de regroupement
Ces pièces se demandent en une seule fois, et c’est la seule étape du parcours que vous maîtrisez entièrement. Un dossier de rachat de crédit déposé complet dès le premier envoi fait gagner deux à trois semaines sur l’examen du dossier, parce qu’il évite les allers-retours de pièces manquantes.
- 1Un relevé de capital restant dû par crédit, à demander à chaque prêteur.
- 2Trois bulletins de salaire et le dernier avis d’imposition.
- 3Trois relevés de compte, qui montrent les charges réelles et le reste à vivre.
- 4Le titre de propriété ou le bail, selon la situation de logement.
En dehors des conditions publiées : moins de 10 000 €, un projet professionnel, un fichage
Sortir des montants publiés n’est pas un obstacle, c’est une indication de direction.
- 1Moins de 10 000 € à reprendre : un prêt personnel classique couvre le besoin, souvent à un taux plus bas qu’un regroupement.
- 2Un projet professionnel : l’offre publiée s’adresse aux particuliers, et le financement se cherche du côté des solutions dédiées aux indépendants.
- 3Un dossier inscrit au fichier des incidents de remboursement : l’étude se fait au cas par cas, et la date de fin de fichage devient la donnée qui décide.
Le nom Banque Accord, employé jusqu’en 2016, revient encore dans les recherches de ceux qui cherchent cette offre sous son ancienne enseigne. C’est bien le même établissement, et les conditions publiées sont celles de cette page.
Plutôt que d’essuyer un refus, faites regarder votre situation d’abord. Vous saurez ce qui passe et ce qui coince.
Oney face à Cetelem, Cofidis, Franfinance et Sofinco : montants, durées et frais
Sur ces cinq établissements spécialisés, le seuil d’entrée va de 1 500 € à 20 000 € et la durée maximale de 84 à 300 mois ; quatre d’entre eux publient leurs frais de dossier.
Les conditions publiées par Oney n’ont de sens qu’une fois posées à côté de celles des autres spécialistes du regroupement. Quatre d’entre eux remplissent les mêmes colonnes : montant repris, durée maximale, frais de dossier et condition d’entrée.
Chiffres vérifiés le 19 août 2026. Sources détaillées en bas de page.
Le montant minimum va de 1 500 € à 20 000 € selon l’établissement
Le seuil d’entrée écarte plus de dossiers que le plafond. Avec 8 000 € de crédits à reprendre, trois de ces cinq établissements ouvrent la porte : Franfinance dès 1 500 €, Cofidis dès 3 000 € et Cetelem à partir de 4 001 €. Oney demande 10 000 € de crédits repris au minimum, et Sofinco 20 000 €.
En haut du tableau, les plafonds publiés s’échelonnent de 80 000 € à 2 500 000 €, tandis que Franfinance fixe le sien au dossier. L’amplitude d’Oney est la seule du tableau à couvrir à la fois un dossier de 12 000 € sans garantie et un dossier hypothécaire à sept chiffres.
Durée maximale du regroupement : de 84 à 300 mois d’un prêteur à l’autre
Franfinance publie 1 à 7 ans, soit 84 mois. Sofinco s’arrête à 120 mois, puis viennent les 144 mois de Cofidis, les 180 mois de Cetelem, et les 300 mois d’Oney. L’écart entre les deux extrêmes est de dix-huit ans.
Chaque année ajoutée baisse la mensualité et augmente le coût total : le calcul à 96, 144 et 180 mois publié plus haut sur 50 000 € en donne l’ordre de grandeur. Un dossier qui a besoin de plus de 180 mois pour repasser sous 35 % d’endettement ne trouve qu’une seule durée compatible dans ce tableau.
Frais de dossier : quatre de ces cinq prêteurs publient leur barème
Trois annoncent 0 € : Oney, Cetelem et Cofidis. Le quatrième chiffre le sien à 1 % du montant emprunté, plafonnés à 150 € : c’est le barème publié par Sofinco. Chez Franfinance, ce poste est non publié.
La dernière colonne compte autant que les euros. Cofidis retient au maximum 33 % des revenus consacrés au remboursement des crédits. Cetelem demande au moins deux crédits en cours, Sofinco deux crédits également, en excluant le prêt immobilier. Franfinance ne prend pas de demande en direct, et Oney réserve son offre aux particuliers.
8,43 %, 8,54 % et 8,56 % : les trois TAEG de regroupement publiés sur le marché
Un TAEG de regroupement réellement publié reste rare. Trois établissements en affichent un, et ils se tiennent dans un mouchoir de poche : 8,43 %, 8,54 % et 8,56 %, ce dernier au barème du 1ᵉʳ juillet 2026 d’Oney.
Ces trois taux occupent le haut de la fourchette. Ils sont nettement au-dessus du taux moyen des crédits à la consommation amortissables, 6,27 % en juin 2026 selon les statistiques de la Banque de France sur les crédits aux particuliers, parce qu’un regroupement porte sur des durées longues. La marge de négociation sur le taux est donc étroite : c’est sur la durée et sur l’assurance que se joue le coût.
D’autres enseignes à regarder
Avant de signer, il vaut mieux avoir vu ce que proposent les enseignes suivantes.
L’inscription ferme des portes, elle ne les ferme pas toutes, et tout dépend de ce que vous mettez en face. Faites regarder votre cas.
Questions fréquentes
Auchan propose-t-il encore un rachat de crédit ?+
L’offre existe, mais elle ne porte plus le nom de l’enseigne : elle est commercialisée par Oney Bank, la banque née dans le groupe. Le regroupement va de 10 000 € à 2 500 000 €, sur 12 à 300 mois, au TAEG fixe de 8,56 %, sans frais de dossier.
Le TAEG de 8,56 % est-il garanti à la signature ?+
Le barème du 1ᵉʳ juillet 2026 affiche un TAEG fixe de 8,56 % et un taux débiteur fixe de 8,24 %. Un barème n’est pas une offre : le taux appliqué figure sur l’offre de prêt éditée après étude, et il ne peut pas dépasser le plafond d’usure en vigueur au trimestre de la signature.
Faut-il être déjà client pour demander un regroupement de crédits Oney ?+
L’offre ne dit rien d’une antériorité de compte — relevé au 19 août 2026. Le parcours de demande est ouvert par la SAS Partners Finances, RCS Nancy 404 681 496, et l’offre s’adresse aux particuliers, projets professionnels exclus. La décision revient au prêteur après étude du dossier.
Combien de crédits faut-il avoir en cours pour déposer une demande ?+
Le nombre minimum de crédits ne figure sur aucun support public — relevé au 19 août 2026. La seule condition chiffrée porte sur le montant : 10 000 € de crédits repris au minimum. Plusieurs spécialistes exigent deux engagements en cours, mais ce n’est pas une condition écrite sur cette offre.
Combien de temps met une demande de regroupement à aboutir ?+
Rien n’est publié sur le délai de réponse : il se précise à l’examen du dossier. Deux délais légaux sont fixes : 14 jours de rétractation après la signature en crédit à la consommation, et 10 jours de réflexion si l’opération a basculé en régime immobilier.
Oney est-elle une banque ou un organisme de crédit spécialisé ?+
Sa dénomination sociale est Oney Bank, société anonyme au capital de 71 801 205 €, et son actionnaire majoritaire est le Groupe BPCE depuis le 22 octobre 2019. Son catalogue publié reste celui d’un spécialiste du crédit aux particuliers : paiement en plusieurs fois, crédit renouvelable, avance d’argent, prêt personnel et regroupement.
Faut-il être propriétaire pour déposer une demande de regroupement ?+
Le statut d’occupation n’apparaît dans aucune condition publiée — relevé au 19 août 2026 —, et la liste des pièces prévoit le titre de propriété ou le bail. Les deux situations sont donc étudiées, la différence se jouant sur le montant : la partie haute de l’offre appelle une garantie prise sur un bien.
Reductis ne prête pas, ne perçoit aucune somme de la part du visiteur, et met en relation avec des établissements et des courtiers ; le site est rémunéré par ses partenaires. Les calculs de cette page sont reproductibles à partir des hypothèses affichées. Cette page n’est pas un conseil personnalisé.
Nos sources
- 1Oney — Page produit du regroupement de crédits — 10 000 € à 2 500 000 €, 12 à 300 mois, TAEG fixe de 8,56 % et taux débiteur fixe de 8,24 % au barème valable au 1ᵉʳ juillet 2026, exemple représentatif de 10 600 € en 60 mensualités de 216,16 € pour 2 369,60 € de coût du crédit, sans frais de dossier, crédits repris avec ou sans hypothèque, trésorerie complémentaire et assurance emprunteur facultatives, offre réservée aux particuliers, parcours opéré par la SAS Partners Finances, RCS Nancy 404 681 496 ; délai de rétractation de 14 jours (19 août 2026)
- 2Oney — Mentions légales et page d’accueil — Oney Bank, société anonyme au capital de 71 801 205 €, 546 380 197 RCS Lille Métropole, siège 34 avenue de Flandre, 59170 Croix ; catalogue : paiement en plusieurs fois, crédit renouvelable, avance d’argent, prêt personnel de 18 000 € sur 60 mois à 334,83 € par mois, TAEG fixe 4,50 %, taux débiteur 4,40 %, montant total dû 20 089,80 €, et regroupement de crédits (19 août 2026)
- 3Groupe BPCE — Communiqué de finalisation de l’acquisition — « Le Groupe BPCE annonce ce jour l’acquisition de 50,1 % du capital de Oney Bank, Auchan Holding conservant le reste du capital » ; Oney Bank présente dans 11 pays, 3 000 collaborateurs, 7,6 millions de clients, 400 partenaires commerçants (22 octobre 2019)
- 4Calcul Reductis — Regroupement de 46 000 € de capital restant dû et 4 000 € de trésorerie, 50 000 € financés sur 96, 144 et 180 mois au taux débiteur de 8,24 % — mensualités constantes selon m = C × t ÷ (1 − (1+t)^−n), taux mensuel proportionnel, TAEG actuariel annuel, assurance à 0,30 % par an du capital initial, aucun frais de dossier ; variante sans trésorerie (19 août 2026)
- 5Banque de France — Taux d’usure du 3ᵉ trimestre 2026 — 8,56 % pour les crédits à la consommation de plus de 6 000 €, 4,07 % en dessous de 10 ans, 4,57 % de 10 à 20 ans et 5,29 % à 20 ans et plus en immobilier ; taux effectif moyen des crédits à la consommation amortissables de 6,27 % en juin 2026 (31 août 2026)
- 6Légifrance — Articles L.314-11, L.314-12 alinéa 2 et R.314-18 du code de la consommation (bascule en régime immobilier), L.312-19 et L.313-34 (délais), article 2429 du code civil (extinction de l’inscription hypothécaire), article L.519-6 du code monétaire et financier (19 août 2026)
- 7Conseil supérieur du notariat — Article A.444-141 du code de commerce — émolument forfaitaire de 78 € HT pour la mainlevée d’hypothèque (19 août 2026)