Treize enseignes de guichet, et les quatre seules qui publient un taux
Quatre banques sur treize publient un TAEG, deux n’affichent aucun regroupement, une seule s’arrête au rachat d’un crédit isolé.
Quatre banques sur treize publient un taux, les neuf autres ne publient rien. BNP Paribas affiche 8,54 % au 14/05/2026, La Banque Postale 8,43 % sur 20 000 € en 72 mois, LCL 6,27 % au 01/03/2026, le Crédit Mutuel 4,45 % ou 3,87 %.
Le relevé des treize enseignes, ligne par ligne+
| Enseigne | Ce qu’elle publie | Source |
|---|---|---|
| AXA Banque | Aucun regroupement publié ; crédit immobilier suspendu depuis le 7 avril 2023 | axa.fr |
| Banque Populaire | 120 mois de durée maximale, seule donnée chiffrée publiée | banquepopulaire.fr |
| BNP Paribas | 3 000 à 75 000 €, 4 à 108 mois, TAEG 8,54 % au 14/05/2026, remboursement anticipé sans indemnité | mabanque.bnpparibas |
| BoursoBank | Pas de regroupement à la consommation ; rachat d’un crédit isolé de 3 000 à 30 000 €, rachat immobilier dès 100 000 € de capital restant dû | boursobank.com |
| Caisse d’Épargne | 1 000 à 75 000 €, 4 à 120 mois, « variable selon les conditions de votre Caisse d’Epargne régionale » | caisse-epargne.fr |
| CIC | Jusqu’à 7 ans en consommation, 25 ans en immobilier ; aucun taux publié | cic.fr |
| Crédit Agricole | Prêt Regroupé : « au-delà de 75 000 €, veuillez contacter votre conseiller » ; décision de la Caisse régionale | credit-agricole.fr |
| Crédit Municipal | Caisses autonomes : Roubaix jusqu’à 45 000 € sur 36 à 120 mois, Lyon 1 000 à 35 000 € ; Paris, Bordeaux, Nantes : rien | sites des caisses |
| Crédit Mutuel | Aucun barème national : le prêteur est la caisse locale ; deux fédérations publient le même exemple à 4,45 % et 3,87 % | creditmutuel.fr · cmb.fr · cmso.com |
| La Banque Postale | TAEG 8,43 % sur 20 000 € en 72 mois, 200 € de frais de dossier ; ses propres prêts exclus du regroupement | labanquepostale.fr |
| LCL | Solution Conso Regroupement : 3 000 à 75 000 €, 12 à 84 mois, TAEG 6,27 % au 01/03/2026, frais de 1 % au minimum 79 € | lcl.fr |
| Monabanq | Aucun regroupement au catalogue ; prêt personnel de 3 000 à 30 000 € | monabanq.com |
| Société Générale | Crédit Compact dès 1 500 €, 1 à 7 ans ; le prêteur est Franfinance, pas la banque | particuliers.sg.fr |
Date : 13/08/2026
Une banque qui publie un plafond et une durée n’est pas plus généreuse, elle est plus lisible. Le même relevé, élargi au-delà des guichets, se lit sur la liste des organismes de rachat de crédits, et les prix sur les taux du mois relevés chez les prêteurs.
Deux banques sans aucun regroupement, et une troisième qui n’en fait qu’à moitié
AXA Banque et Monabanq ne publient aucune offre, et BoursoBank rachète un crédit isolé sans regrouper.
AXA Banque et Monabanq ne proposent aucun regroupement. AXA Banque a suspendu son crédit immobilier depuis le 7 avril 2023. Monabanq garde un prêt personnel de 3 000 à 30 000 €, et rien d’autre.
BoursoBank tient la position intermédiaire. Elle rachète un crédit isolé de 3 000 à 30 000 €, et un prêt immobilier dès 100 000 € de capital restant dû. Pas de regroupement à la consommation.
Un regroupement solde des crédits en cours et les remplace par une seule échéance : l’article L.313-12 du code de la consommation en exige au moins deux.
Calcul à 6,26 %, taux relevé par Empruntis en juillet 2026 sur un regroupement de crédits à la consommation. Hors assurance et frais de dossier.
Chez six enseignes, la décision appartient à la caisse ou à l’agence, pas au siège
Banque Populaire, Caisse d’Épargne, CIC, Crédit Agricole, Crédit Mutuel et Crédit Municipal renvoient la décision à un échelon local, d’où deux réponses différentes sous la même enseigne.
Six enseignes sur treize ne décident pas au siège. Elles renvoient la décision, et parfois le prix, à la caisse ou à l’agence. Sous la même enseigne, deux dossiers identiques peuvent recevoir deux réponses.
Banque Populaire+
120 mois de durée maximale, seule donnée chiffrée du site. 13/08/2026, banquepopulaire.fr.
Caisse d’Épargne+
De 1 000 à 75 000 € sur 4 à 120 mois, « variable selon les conditions de votre Caisse d’Epargne régionale ». 13/08/2026.
CIC+
Jusqu’à 7 ans en consommation, 25 ans en immobilier, sans taux publié. 13/08/2026, cic.fr.
Crédit Agricole+
« Au-delà de 75 000 €, veuillez contacter votre conseiller » : la décision revient à la Caisse régionale. 13/08/2026.
Crédit Mutuel+
Aucun barème national, le prêteur est la caisse locale. Deux fédérations publient le même exemple à 4,45 % et 3,87 %. 13/08/2026.
Crédit Municipal+
Caisses autonomes : Roubaix jusqu’à 45 000 €, Lyon de 1 000 à 35 000 €. 13/08/2026.
Un refus local ne vaut pas refus national. Quand le prêteur est la caisse, la demande peut repartir ailleurs dans le réseau. Faites chiffrer deux réponses, puis mettez les deux offres côte à côte.
Deux fédérations du Crédit Mutuel, 58 points de base d’écart sur le même exemple
Le même exemple ressort à 4,45 % chez une fédération et à 3,87 % chez une autre.
Deux fédérations du même groupe publient le même exemple à deux taux différents. L’écart atteint 58 points de base. Relevé le 13/08/2026.
Exemple représentatif publié.
Le même exemple, autre réseau du groupe.
À dossier identique, à la même date.
La bonne question au conseiller est « quel est l’exemple représentatif de votre caisse, et à quelle date ».
Les caisses du Crédit Municipal sont autonomes les unes des autres
Roubaix va jusqu’à 45 000 € sur 36 à 120 mois, Lyon de 1 000 à 35 000 €, et trois caisses ne publient rien.
Les caisses du Crédit Municipal ne partagent ni offre, ni plafond, ni durée. Relevé le 13/08/2026 sur les sites des caisses.
de plafond à Roubaix, sur 36 à 120 mois
à Lyon
à Paris, à Bordeaux et à Nantes
Une caisse muette n’a pas forcément d’offre, et la caisse voisine peut aller jusqu’à 45 000 € sur 36 à 120 mois. Identifiez d’abord la caisse dont vous dépendez.
75 000 € : le plafond que la plupart des banques ne dépassent pas
Trois enseignes s’arrêtent à 75 000 € et le Crédit Agricole renvoie au conseiller au-delà, quand le premier euro finançable descend à 1 000 €.
Le plafond le plus répandu chez les banques de guichet est de 75 000 €. BNP Paribas, la Caisse d’Épargne et LCL s’y arrêtent, et le Crédit Agricole renvoie au conseiller au-delà. En bas de barème, le premier euro descend à 1 000 € à la Caisse d’Épargne.
Montants et durées publiés, enseigne par enseigne+
| Enseigne | Montant publié | Durée publiée | Source |
|---|---|---|---|
| BNP Paribas | 3 000 à 75 000 € | 4 à 108 mois | mabanque.bnpparibas |
| Caisse d’Épargne | 1 000 à 75 000 € | 4 à 120 mois | caisse-epargne.fr |
| LCL | 3 000 à 75 000 € | 12 à 84 mois | lcl.fr |
| Crédit Agricole | renvoi au conseiller au-delà de 75 000 € | non publiée | credit-agricole.fr |
Date : 13/08/2026
Un plafond publié se lit comme une porte, pas comme un prix. Un dossier de 45 000 € entre chez les trois enseignes qui vont à 75 000 €. La Banque Populaire et le CIC ne publient aucun montant.
Les durées maximales publiées, de 84 à 120 mois
LCL s’arrête à 84 mois, BNP Paribas à 108, la Banque Populaire et la Caisse d’Épargne à 120.
Les durées maximales publiées vont de 84 à 120 mois. Le CIC et la Société Générale s’en tiennent à 7 ans en consommation, et le CIC monte à 25 ans en immobilier. Relevé le 13/08/2026.
Un dossier qui ne tient que sur 120 mois est hors sujet chez LCL. L’inverse est plus confortable : les planchers descendent à 4 mois chez BNP Paribas et à la Caisse d’Épargne.
Arriver avec un chiffre en main change la conversation. Faites le calcul de votre côté d’abord.
Sa propre banque ou une autre : les crédits que chacune accepte de reprendre
Une banque ne reprend pas forcément ses propres prêts, et la part immobilière des créances reprises change la règle applicable au-delà de 60 %.
Votre banque connaît déjà vos comptes, une autre doit les découvrir. Chez vous, le conseiller voit les revenus et les échéances. Ailleurs, tout se prouve sur relevés. Avant de déposer, lisez ce que change le fait de rester ou partir de sa banque.
La part immobilière des crédits repris change la règle applicable. Au-delà de 60 % de crédits immobiliers dans les créances reprises, les articles L.314-11 et R.314-18 du code de la consommation font passer l’opération sous les règles du crédit immobilier. L’article L.314-12 alinéa 2 produit le même effet dès qu’une garantie est prise sur un bien.
Un regroupement solde vos crédits en cours par anticipation. L’article L.312-34 du code de la consommation écarte toute indemnité sous 10 000 € remboursés sur douze mois glissants. BNP Paribas l’annonce aussi sur son propre regroupement. 13/08/2026.
La Banque Postale exclut ses propres prêts du regroupement
Son exemple porte sur 20 000 € en 72 mois à 8,43 % avec 200 € de frais, mais ses propres prêts restent dehors.
La Banque Postale regroupe des crédits extérieurs, pas les siens. Son exemple publié porte sur 20 000 € en 72 mois, à 8,43 % de TAEG, avec 200 € de frais de dossier. Relevé le 13/08/2026 sur labanquepostale.fr.
Un client qui a un prêt de la banque et deux crédits ailleurs en garde deux échéances, et l’économie ne porte que sur une partie de la charge.
Le cas se traite en déposant ailleurs. Au 13/08/2026, BNP Paribas, la Caisse d’Épargne et LCL publient tous les trois 75 000 € de plafond.
Chez Société Générale, le prêteur au contrat n’est pas la banque
Le Crédit Compact démarre à 1 500 € sur 1 à 7 ans, et le prêteur inscrit au contrat est Franfinance.
À la Société Générale, le prêteur inscrit au contrat est Franfinance, pas la banque. Le Crédit Compact commence à 1 500 € et court de 1 à 7 ans. Relevé le 13/08/2026 sur particuliers.sg.fr.
Le contrat se lit au nom du prêteur, pas au nom du guichet. Rien n’est retiré à l’offre : ce nom dit à qui s’adresser sur les échéances.
Les taux publiés par les banques, collés au plafond d’usure de 8,56 %
BNP Paribas affiche 8,54 % et La Banque Postale 8,43 % contre un plafond d’usure de 8,56 % : il reste 0,02 et 0,13 point de marge.
Les deux plus gros taux publiés par des banques sont collés au plafond d’usure. BNP Paribas affiche 8,54 % au 14/05/2026 et La Banque Postale 8,43 %, contre un plafond de 8,56 % au-delà de 6 000 € au 3ᵉ trimestre 2026. Il reste 0,02 et 0,13 point de marge.
Les taux publiés par des banques de guichet+
| Enseigne | TAEG publié | Exemple publié | Source |
|---|---|---|---|
| BNP Paribas | 8,54 % | taux daté du 14/05/2026 | mabanque.bnpparibas |
| La Banque Postale | 8,43 % | 20 000 € sur 72 mois | labanquepostale.fr |
| LCL | 6,27 % | taux daté du 01/03/2026 | lcl.fr |
| Crédit Mutuel, une fédération | 4,45 % | exemple commun aux deux fédérations | cmb.fr · cmso.com |
| Crédit Mutuel, l’autre fédération | 3,87 % | le même exemple | cmb.fr · cmso.com |
Date : 13/08/2026
Un taux publié n’est pas une bonne nouvelle en soi : c’est un chiffre à comparer. Les deux autres enseignes publient 6,27 % et 3,87 %.
LCL à 6,27 % et le Crédit Mutuel à 3,87 % : les deux exceptions, et ce qui les explique
Les deux taux les plus bas du relevé sortent d’exemples bornés en montant et en durée, et le Crédit Mutuel n’a aucun barème national.
Les deux taux les plus bas viennent d’exemples précis, pas d’un barème. LCL publie 6,27 % au 01/03/2026 sur une offre bornée de 12 à 84 mois. Le Crédit Mutuel, lui, n’a aucun barème national.
Pourquoi le taux de LCL est-il plus bas ?+
L’exemple est daté du 01/03/2026 et porte sur la durée la plus courte du relevé, 12 à 84 mois. Les frais sont de 1 % du montant, au minimum 79 €. 13/08/2026, lcl.fr.
Pourquoi 3,87 % au Crédit Mutuel ?+
Parce que le prêteur est la caisse locale et qu’aucun barème national n’existe. L’écart entre les deux fédérations atteint 58 points de base. 13/08/2026.
Un taux publié vaut-il pour mon dossier ?+
Non. Un exemple porte sur un montant, une durée et une date. Le taux qui vous engage est celui de votre offre de prêt.
Traitez ces taux comme un ordre de grandeur, puis demandez l’exemple de votre propre caisse.
Un point d’écart sur quinze ans, ce sont des milliers d’euros. Faites chiffrer ce qu’on peut vous proposer aujourd’hui.
Pourquoi une banque refuse un regroupement, et ce qui reste possible
Un refus tient le plus souvent à une limite publiée par la banque, et chacune de ces limites laisse une issue.
Un refus de banque tient presque toujours à une limite écrite, pas à un jugement sur vous. Les six points ci-dessous sont publiés par les enseignes.
- 1Comptez les crédits à reprendre L’article L.313-12 du code de la consommation exige au moins deux crédits en cours.
- 2Comparez votre montant au plafond publié Au-delà de 75 000 €, BNP Paribas, la Caisse d’Épargne et LCL ne suivent plus.
- 3Regardez la durée maximale 84 mois chez LCL, 108 mois chez BNP Paribas, 120 mois à la Banque Populaire et à la Caisse d’Épargne.
- 4Mesurez la part immobilière Au-delà de 60 % des créances reprises, les articles L.314-11 et R.314-18 du code de la consommation appliquent les règles du crédit immobilier.
- 5Situez le taux sous le plafond d’usure Un dossier qui suppose plus de 8,56 % ne passe pas au-delà de 6 000 € au 3ᵉ trimestre 2026.
- 6Redéposez ailleurs dans le réseau Six enseignes décident au niveau local : un refus en agence ne vaut pas refus partout.
Chacune de ces six limites laisse une issue. Une durée trop longue se cherche chez une enseigne qui va à 120 mois, et une part immobilière trop forte passe sous les règles du crédit immobilier, dont le plafond de taux est de 5,29 % à 20 ans et plus. Vérifiez les conditions pour demander un regroupement, puis la marche à suivre pour reprendre la main après un refus.
Le droit d’obtenir un réexamen humain d’une décision automatisée
L’article 22 du règlement général sur la protection des données permet d’exiger qu’une personne réexamine une décision prise par un calcul automatique.
Une décision prise par un calcul automatique peut être réexaminée par une personne. Le droit vient de l’article 22 du règlement général sur la protection des données, et s’exerce par écrit, sans frais.
- 1Demandez si la décision était automatisée La question se pose par écrit, et la réponse commande la suite.
- 2Réclamez un réexamen par une personne L’article 22 du même règlement ouvre ce droit.
- 3Joignez ce qui a changé depuis le dépôt Un crédit soldé, un revenu nouveau, une charge disparue.
Ce droit n’annule pas un refus, il oblige à le regarder deux fois. Il se cumule avec la meilleure des solutions : redéposer chez une enseigne dont le plafond englobe votre montant. Sur les treize banques relevées, deux seulement n’affichent aucun regroupement.
Autour du choix d’une banque
Deux enseignes du relevé méritent leur propre lecture : celle qui publie un taux et 200 € de frais, et celle qui s’arrête au rachat d’un crédit isolé. Le troisième chapitre sert à départager deux offres une fois les chiffres en main.
Le même dossier passe ici et bloque là. Faites-le voir à plusieurs plutôt qu’à un seul.
Questions fréquentes
Quelle banque accepte un rachat de crédit ?+
Sur les treize enseignes de guichet relevées le 13 août 2026, quatre seulement affichent un taux de regroupement : BNP Paribas à 8,54 %, La Banque Postale à 8,43 %, LCL à 6,27 % et le Crédit Mutuel à 4,45 % ou 3,87 % selon la fédération. AXA Banque et Monabanq, eux, n’affichent aucun regroupement.
Faut-il changer de banque pour un rachat de crédit ?+
Aucune enseigne du relevé n’impose de changer de banque pour étudier un regroupement. Une seule situation oblige à sortir : La Banque Postale exclut ses propres prêts du regroupement. Ses clients doivent donc déposer ailleurs pour tout réunir en une seule échéance.
Une banque en ligne peut-elle regrouper mes crédits ?+
Sur le relevé du 13 août 2026, non. Monabanq n’a aucun regroupement au catalogue, seulement un prêt personnel de 3 000 à 30 000 €. BoursoBank rachète un crédit isolé de 3 000 à 30 000 € et un prêt immobilier dès 100 000 € de capital restant dû, mais pas un regroupement à la consommation.
Pourquoi deux agences de la même banque ne répondent-elles pas pareil ?+
Parce que chez six enseignes le prêteur ou le décideur est local. Le Crédit Mutuel n’a aucun barème national, la Caisse d’Épargne annonce des conditions « variable selon les conditions de votre Caisse d’Epargne régionale », et le Crédit Agricole renvoie la décision à la Caisse régionale. L’écart mesuré entre deux fédérations du Crédit Mutuel atteint 58 points de base.
Combien de crédits faut-il avoir pour que la banque parle de regroupement ?+
Deux au minimum. L’article L.313-12 du code de la consommation réserve le regroupement aux opérations qui reprennent au moins deux crédits en cours. Avec un seul crédit, la banque propose un rachat de crédit isolé, ce que fait par exemple BoursoBank de 3 000 à 30 000 €.
Ma banque peut-elle refuser alors que je suis client de longue date ?+
Oui, et le motif est souvent une limite écrite : un montant au-delà de 75 000 €, une durée au-delà de 84 mois chez LCL, ou un taux qui dépasserait le plafond d’usure de 8,56 %. Le même dossier passe alors chez une enseigne dont les plafonds publiés l’englobent, et l’article 22 du règlement général sur la protection des données permet d’exiger un réexamen par une personne.
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Nos sources
- 1BNP Paribas et La Banque Postale · BNP Paribas : regroupement de 3 000 à 75 000 €, 4 à 108 mois, TAEG 8,54 % au 14/05/2026, remboursement anticipé sans indemnité. La Banque Postale : TAEG 8,43 % sur 20 000 € en 72 mois, 200 € de frais de dossier, ses propres prêts exclus du regroupement (13 septembre 2026)
- 2LCL et Crédit Mutuel · LCL, Solution Conso Regroupement : 3 000 à 75 000 €, 12 à 84 mois, TAEG 6,27 % au 01/03/2026, frais de 1 % au minimum 79 €. Crédit Mutuel : aucun barème national, le prêteur est la caisse locale, deux fédérations publient le même exemple à 4,45 % et 3,87 %, soit 58 points de base d’écart (13 septembre 2026)
- 3Caisse d’Épargne, Banque Populaire et Crédit Agricole · Caisse d’Épargne : 1 000 à 75 000 €, 4 à 120 mois, « variable selon les conditions de votre Caisse d’Epargne régionale ». Banque Populaire : 120 mois de durée maximale, seule donnée chiffrée publiée. Crédit Agricole, Prêt Regroupé : « au-delà de 75 000 €, veuillez contacter votre conseiller », décision de la Caisse régionale (13 septembre 2026)
- 4CIC et Société Générale · CIC : jusqu’à 7 ans en consommation et 25 ans en immobilier, aucun taux publié. Société Générale, Crédit Compact dès 1 500 € sur 1 à 7 ans : le prêteur inscrit au contrat est Franfinance, pas la banque (13 septembre 2026)
- 5BoursoBank, Monabanq, AXA Banque et Crédit Municipal · BoursoBank : pas de regroupement à la consommation, rachat d’un crédit isolé de 3 000 à 30 000 €, rachat immobilier dès 100 000 € de capital restant dû. Monabanq : aucun regroupement, prêt personnel de 3 000 à 30 000 €. AXA Banque : aucun regroupement publié, crédit immobilier suspendu depuis le 7 avril 2023. Crédit Municipal : Roubaix jusqu’à 45 000 € sur 36 à 120 mois, Lyon 1 000 à 35 000 €, Paris, Bordeaux et Nantes rien (13 septembre 2026)
- 6Banque de France · Seuils de l’usure du 3ᵉ trimestre 2026 : 8,56 % en crédit à la consommation au-delà de 6 000 €, 5,29 % en crédit immobilier de 20 ans et plus (13 septembre 2026)
- 7Légifrance · Code de la consommation : article L.313-12 (deux crédits en cours au minimum), articles L.314-11 et R.314-18 (seuil de 60 % de part immobilière), article L.314-12 alinéa 2 (garantie prise sur un bien), article L.312-34 (aucune indemnité de remboursement anticipé sous 10 000 € sur douze mois glissants) ; article 22 du règlement général sur la protection des données (réexamen humain d’une décision automatisée) (13 septembre 2026)