Age maximum pour un rachat de crédit
Lors d’une demande de rachat de crédit, les banques tiennent souvent compte de la situation financière et personnelle de l’emprunteur pour accepter, ou non, la demande. En effet, avant d’accorder un rachat, les banques doivent s’assurer qu’elles seront remboursées intégralement. Alors, concernant les personnes âgées et les retraités, jusqu’à quel âge le rachat de crédit est-il envisageable ? Les réponses dans cet article.Le principe général pour un rachat de crédit effectué par une personne âgée
Pour mémoire, le rachat de crédit est un mécanisme financier qui consiste pour l’emprunteur à demander la consolidation de tous ses prêts en une seule mensualité unique et auprès d’une seule banque. L’estimation de l’âge limite pour un rachat de crédit varie d’une banque à l’autre. L’âge à estimer est cependant l’âge de l’emprunteur à la fin du crédit. Bien que cette évaluation dépende de chaque entité, elle repose, néanmoins, souvent sur certains critères.
En effet, dans une opération de rachat de crédit, les organismes financiers prennent d’abord en compte le salaire comme condition de validation du rachat. Or, pour les retraités et les personnes d’un certain âge, ce revenu a tendance à baisser et les banques sont plus réticentes à allouer un emprunt. Pour adhérer à une démarche de regroupement, la personne âgée doit ainsi justifier d’une garantie solide comme la possession d’un bien immobilier, l’inexistence d’enfant à charge ou encore la justification d’une source de revenus stables.
De même, pour octroyer un rachat de crédit aux seniors, les banques apprécient aussi leur santé générale. Ainsi, pour estimer l’âge maximum pour un regroupement de prêt, les banques se réfèrent aux statistiques officielles concernant la durée de vie de la population, l’amélioration des conditions de vie ainsi que la politique appliquée pour assurer la qualité des soins apportés à la population.
Enfin, pour l’emprunteur senior, les banques se réfèrent à la durée du prêt pour estimer l’âge limite pour un rachat de crédit. Ainsi, l’âge maximum pour un rachat de crédit à la consommation (prêt automobile, prêt personnel, découvert bancaire, achat d’électroménager, pension alimentaire, charges de copropriété, factures impayées…) diffère de l’âge maximum validé pour un rachat de prêt immobilier. Il est à rappeler que la durée de remboursement maximale pour un prêt à la consommation est de 12 ans (144 mois). Par contre, elle est de 30 ans pour un prêt immobilier.
L’âge moyen maximum considéré par les banques
Au regard des critères d’évaluation cités précédemment, les banques considèrent généralement à 75 ans l’âge maximum pour un rachat de crédit (fin de prêt). Pour un rachat de crédit à la consommation d’un senior propriétaire, cet âge limite peut aller jusqu’à 85 ans.
Pour les propriétaires seniors, l’âge de l’emprunteur à la fin du crédit peut, selon chaque entité, aller jusqu’à 95 ans. Ce rachat de crédit hypothécaire peut alors inclure à la fois un rachat de crédit à la consommation et un rachat de prêt immobilier.
Quelques atouts pour étayer sa demande de rachat
Comme il a été dit précédemment, un senior propriétaire est bien plus avantagé qu’un locataire en ce qui concerne l’âge maximal pour une opération de regroupement de crédit. Cela s’explique par le fait qu’un locataire présente un profil risqué pour une banque. Son patrimoine est moins conséquent que celui du propriétaire. Les organismes prêteurs ont ainsi tendance à être plus prudent sur la demande de rachat effectuée par ces catégories de personnes.
Pour renforcer sa demande de rachat de prêt, le senior emprunteur peut également soutenir sa demande avec une assurance de prêt. Ce type d’assurance rassure l’organisme prêteur. En effet, avec une souscription à une assurance, ce dernier aura la certitude que la personne âgée emprunteur sera en mesure d’achever son remboursement, même en cas d’accident, de maladie ou de la baisse de revenu.
Rachat de crédit pour senior : est-ce intéressant ?
Il est plus difficile de faire une demande de rachat de crédit à un certain âge. En effet, les organismes prêteurs considèrent souvent que les emprunteurs de plus de 65 ans ont plus de probabilité de décéder avant le remboursement de son rachat. Ainsi, comparé à une personne jeune, le montant des assurances décès et assurances maladie est plus élevé pour les personnes d’un certain âge. Pour le premier, il est de 0,20 % à 0,30 % tandis que pour le second, il est compris entre 0,50 % à 0,60 %. À partir de 70 ans, ce taux peut dépasser les 1,75 %. Avant une demande de rachat de crédit, le senior emprunteur devrait alors tenir compte de ce montant à débourser pour les assurances, car ces derniers risquent d’élever le coût global du rachat de prêt.
Les précautions à prendre avant de faire sa demande de regroupement de crédit
Avant de procéder à une demande de rachat de crédit, il est préconisé de faire une enquête en ligne sur les meilleures offres selon son profil et la faisabilité du regroupement de crédit pour les personnes âgées et les retraités. Il est également possible de demander directement l’aide d’un courtier pour évaluer correctement les avantages et les inconvénients d’un rachat de crédit pour l’emprunteur senior.
Questions/Réponses
Quel prêt rentre dans le regroupement de crédit ?
Un rachat de prêt inclut les crédits immobiliers, les découverts bancaires, les prêts affectés à un projet futur et les prêts à la consommation comme les prêts personnels, les crédits renouvelables, les crédits bail ou les crédits affectés à une dépense particulière (crédit auto, achat d’électroménager…).
Quel profil est le plus avantageux pour une demande de rachat de crédit lorsque l’on est une personne âgée ?
Pour espérer recevoir une réponse positive auprès des organismes prêteurs, le retraité ou la personne âgée peut appuyer sa demande en prouvant qu’il est propriétaire d’un bien pouvant être hypothéqué. Il peut également accompagner sa demande par une assurance décès et d’invalidité.
En 2021, quel est le taux pour faire un rachat de crédit ?
Selon les chiffres récents datant de novembre 2021, ce taux s’est stabilisé à 1,12 %.
Comments (2)
Pour les rachats de prêts sans garantie l’age maximum est de 84.5 ans en fin de prêt et pour les prêts avec garantie hypothécaire il est de 95 ans (fin de prêt)
Jusqu’à quel age puis-je faire une demande de rachat de crédit ? J’ai cru lire que l’âge maximum est de 95 crédits remboursés